Оформлення кредиту на б/в авто

Зараз в автосалонах цілком реально придбати хороше авто в розстрочку. BMW, Ford, Mercedes Benz, Toyota та авто інших марок, що мають пробіг, можна взяти у кредит.

Чому автомобілі з пробігом мають попит в українців?

Бажання купити автомобілі з пробігом в українців обумовлено тим, що останні 3 роки спостерігається величезний дефіцит нових автомобілів. Ще одна перевага ринку уживаного авто в тому, що він не залежить від коливання валютних курсів, податкових ставок і ввізних мит – тут все вирішує лише попит на автомобіль тієї чи іншої марки та його конкретна модель. Також ціна на машину залежить і від таких показників як вік автомобіля, його стан, пробіг, кількість колишніх власників, чи була машина в аварії тощо.

Через дефіцит нових авто і те, що ціна на них продовжує збільшуватися, споживач робить вибір на користь автомобіля з пробігом. Більшість автолюбителів цікавляться авто, що мають невеликий пробіг, віком до 2 років та з одним колишнім власником. Проте вже зростає попит і на старші автомобілі, при цьому на ринку б/у машин попит в рази перевищує пропозицію.

У чому вигода автосалону?

Перш ніж оформити в салоні покупку автомобіля з пробігом, визначимо, якими бувають салони продажу. Умовно їх можна поділити на два типи – офіційні дилери та салони зі спеціалізацією на реалізації авто, що мають пробіг.

Перший тип отримує прибуток від машин від великих автомобільних концернів, із якими укладено контракти продаж. Уживаний автотранспорт зазвичай потрапляє до них у системі Trade-in. За цією системою покупець здає своє авто, доплачує якусь суму і отримує новий автомобіль за дилерською програмою.

Другий тип – це салони, спеціалізацією яких став продаж вживаних автомобілів. Це їхній основний дохід. Часто такий салон виглядає звичайною стоянкою, де розташовано багато машин різних моделей та марок.

Особливість дилерських салонів у тому, що вони зберігають свою репутацію. Тут не купиш відверто погане вживане авто або машину з сумнівним минулим. Хоча від помилок вони також не застраховані. Але це зазвичай виняток із правил. Ще одна їх особливість - дуже мізерний сегмент дешевих автомобілів, що мають пробіг. Зазвичай їх два-три від загальної кількості виставлених продаж машин.

Як оформити автокредит на б/у автомобіль у салоні?

Існують фактори, які салони враховують при видачі автокредиту на вживаний автомобіль у салоні. У когось погана кредитна історія або неофіційний дохід, іншим потрібний кредит без початкового внеску. Також автомобіль може купуватись людиною пенсійного віку. Усі ці фактори необхідно враховувати під час підбору індивідуальної програми кредитування чи розстрочки.

У будь-якому випадку купівля б/у авто в кредит або за розстроченням у салонах Києва та інших містах України відбувається без обов'язкового відвідування банку. Оформлення договору відбувається прямо на місці в автосалоні, а клієнт може виїхати додому на щойно придбаній в автокредит або у розстрочку машині. Щоб оформити в автосалоні кредит на авто, що має пробіг, вам знадобиться мінімальний пакет документів, при цьому рішення по автокредитуванню приймається протягом 1-2 годин.

Основні вимоги для оформлення

Слід зазначити, що автосалони не кредитують покупців. Вони співпрацюють із банками або фінансово-кредитними установами, які надають позики. Тому заявка клієнта завжди перенаправляється до банку на затвердження. Пакет документів той же, що і при наданні в банк – документи, що ідентифікують особу, та папери, що підтверджують фінансову спроможність. Якщо оформляють заявку на поруку, то також необхідні документи на поручителя – паспорт, ІПН, дані про доходи та нерухомість.

Вимоги до позичальника

Усі бажаючі взяти авто в кредит мають оформити заявку, а для її заповнення знадобляться довідка з місця роботи, дані про депозити або кредити, нотаріально завірена копія трудової книжки.

Також у більшості випадків потрібен активний номер телефону, щоб отримати дзвінок із кредитної організації та підтвердити свій намір кредитуватись.

Вимоги до автомобіля

Вживаний автомобіль, який має пробіг, повинен відповідати наступним вимогам:

• справність та відсутність серйозних пошкоджень;
• офіційно ввезений в Україну та поставлено на облік;
• серійні номери вузлів та агрегатів відповідають зазначеним у ПТС.

Автосалони не приймають такі автомобілі, що мають пробіг, у тому числі і за системою Trade-In:

• із серйозними зовнішніми та внутрішніми пошкодженнями;
• з обмеженнями щодо реєстрації;
• автомобілі, що мають ознаки «утопленників»;
• транспорт, що має «підкручений» пробіг;
• з невідповідністю реальних номерів вузлів та агрегатів із зазначеними у ПТС.

Переваги і недоліки

Очевидні переваги цього виду кредиту такі:

• невисока відсоткова ставка;
• перший внесок мінімальний або у деяких випадках зовсім відсутній;
• можливість вибору умов придбання авто у розстрочку;
• можливість забрати транспортний засіб відразу після оформлення покупки;
• відсутність необхідності залучати поручителів.

Якщо говорити про недоліки, то виділяємо такі:

• особливості правового статусу, а саме: кредит видається під заставу обраного клієнтом б/у авто, та машина стане власністю покупця лише після повного погашення ним заборгованості;
• необхідність оформлення КАСКО (для зниження відсотка автокредиту салони зобов'язують клієнтів оформляти поліс КАСКО), що веде до подорожчання кредиту в цілому.

Юридичні тонкощі

Якщо ви вирішили купити вживане авто в Україні, але відразу не можете повністю за нього заплатити, то у вас є два варіанти його покупки: взяти автомобіль в кредит або на умовах автолізингу. У кожному з варіантів є свої особливості, які бажано розглянути ще до покупки транспортного засобу.

Відмінності автокредиту та покупки авто в кредит

Коли ми говоримо про автокредит, то під ним розуміється цільовий споживчий кредит безпосередньо на покупку автомобіля із забезпеченням. Тобто автомобіль перебуває у банку в заставі, допоки не відбудеться повне погашення кредиту. При подачі заявки на звичайний споживчий кредит банк видає його без цільового використання та за стандартною ставкою. Кожна з цих форм має свої плюси.

При споживчому кредиті:

• початковий внесок відсутня;
• автомобіль не залишається у банку у заставу;
• оформлення полісу КАСКО не потрібне.

При автокредиті:

• процентна ставка нижча;
• доступне пільгове кредитування;
• можна швидко отримати під час покупки авто;
• максимальна сума кредиту більша.

Що таке розстрочка?

Купити авто у розстрочку – це можливість використовувати машину для своїх цілей вже сьогодні, а виплачувати її вартість частинами, вносячи щомісячний платіж. І робиться це у формі отримання фінансового лізингу. При купівлі б/у авто у розстрочку враховуйте, що банківська ставка буде вищою, ніж при придбанні нового автомобіля, і буде потрібно аванс від 10%. Але можливе дострокове погашення розстрочки без комісій через інтернет-банкінг.

Автолізинг – що це?

Автолізинг – це оренда авто з правом викупу. При цьому слід врахувати, що лізингові компанії лояльніші до своїх клієнтів, ніж банки. Співпрацюючи з лізинговою компанією, можна придбати авто на вигідніших умовах, ніж у випадку з кредитом банку. Наприклад, хороша кредитна історія може стати приводом до зниженої ставки.

Основні фінансові умови для отримання авто в лізинг:

• процентна ставка за договором лізингу становить 15-20% із правом щоквартального перегляду;
• перший внесок становить 30% загальної вартості в грн.;
• договір укладається на 12-60 місяців, але не більше.

Справжня вартість кредиту. Формула розрахунку

Щоб розрахувати повну ціну бу авто в кредит потрібні такі дані:

• ціна продажу авто;
• процентна ставка за кредитом;
• авансовий платіж, який необхідно внести;
• який термін надається кредит.

З цих даних можна зробити розрахунок кредиту за машину. Наприклад, якщо ціна авто 250 000 грн, ваш аванс 30 000 грн, термін кредиту 60 місяців, а ставка 20% річних, то загальний платіж за угодою складе 401 100 грн. З них:

• нараховані відсотки за договором становитимуть 131 763 грн.;
• вартість полісу КАСКО – 45 244 грн.;
• державна реєстрація авто – 587 грн.

Щоб правильно розрахувати кредит, скористайтесь онлайн-калькулятором на сайті банку, лізингової компанії або організації, що надає кредити. Всі необхідні дані вносяться в поле калькулятора і він видає результат на ваш запит. Ще можна замовити дзвінок у відповідь співробітника кредитної організації на консультацію по телефону, щоб задати питання, що вас цікавлять, за умовами кредитування або розстрочки. По телефону можна вирішити інші суміжні питання, дізнатися про послуги. Також запитана інформація про програми кредитування може бути надіслана на e-mail або телефон.

Договір купівлі-продажу: основні положення

До основних положень договору купівлі-продажу відносять таке:

1. Предмет договору. Тут зазначаються марка авто, модель, колір, номер двигуна, номер шасі, номер кузова, ідентифікаційний номер, номер державного реєстраційного знака, номер свідоцтва про реєстрацію, пробіг, ПТС.
2. Ціна на машину та порядок оплати.
3. Термін дії договору.
4. Умови продажу авто за погодженням сторін угоди.
5. Права та обов'язки сторін щодо передачі авто.
6. Умови розірвання договору.
7. Форс-мажор.
8. Відповідальність сторін за невиконання договірних умов.
9. Порядок вирішення спірних та конфліктних ситуацій.
10. Контактні дані всіх учасників угоди купівлі-продажу: продавця, покупця, кредитної установи.

Як заощадити на кредиті?

У країні спостерігається тенденція стагнації автомобільного ринку України, однією з причин якої став фінансовий стан громадян, що погіршувався. Для пожвавлення продажів багато автодилерів пропонують лояльні кредитні програми для всіх, хто бажає взяти машину, що має пробіг, у розстрочку або кредит.

Якщо ви хочете взяти автокредит і при цьому щось заощадити, вам допоможе пошук автодилера, який на момент вашого рішення придбати машину в кредит, пропонує меншу фіксовану ставку річних та додаткові вигоди. Часто автодилери часто самі пропонують знижки на покупку в кредит авто певної марки, що має пробіг. Знижка може змінюватись від 30 000 до 90 000 грн. Ще можна заощадити на КАСКО. Наприклад, у «Рено Україна», при внесенні авансового платежу від 30%, вартість КАСКО можна внести в поле договору на кредит.

Якщо вибрати компанію з продажу автомобілів, що мають пробіг, де не потрібне нотаріальне засвідчення документів, це скоротить ваші витрати. Великий плюс, якщо банківська організація допускає дострокове погашення кредиту для придбання машини, що має пробіг, без штрафних санкцій.

Чи потрібно страхувати автомобіль?

При автокредиті потрібне страхування авто на весь термін кредитування. Тому якщо кредит оформляється на 3 роки, то ви будете змушені переплатити близько 30%, якщо на 5 років – 50% від вартості авто. Купуючи поліс КАСКО, можна заощадити, якщо вибрати вигідний варіант страхування за допомогою калькулятора КАСКО. Без його оформлення банк відмовить у видачі кредиту або розстрочки. При цьому обов'язковою умовою кредитного договору буде оформлення повного КАСКО на машину як мінімум на 1 рік з подальшим продовженням страховки. Доки автомобіль в банківській заставі.

Підводне каміння: думка експерта

Про підводні камені при покупці машини, що має пробіг, у кредит покупець зазвичай дізнається після того, як обрано в автосалоні модель, а також підготовлено всі документи. І ось, новий автовласник вже уявляєте себе за кермом, як починають виявлятися деякі додаткові обов'язкові витрати:

• комісія за відкриття рахунку;
• відсоток його ведення;
• штрафні санкції, якщо вирішите достроково сплатити кредит;
• пені за прострочення платежів;
• фіксована оплата страховки.

Крім того, небезпека може бути в технічному стані автомобіля. Іноді за привабливим зовнішнім виглядом ховаються «конструктори» з ДТП та викрадені/нерозмитнені авто, «утопленники», а також машини, що відпрацювали багато років в таксі. Потрібно бути прискіпливим та оглядати кожен агрегат та деталь. Можливо і тут доцільно заручитись підтримкою фахівця з підбору авто.

Основні поради при купівлі б/у авто в кредит у салоні?

Купуючи в автосалоні в кредит авто, що має пробіг, скористайтеся цими корисними порадами:

1. Дізнайтеся заздалегідь свою кредитну історію. Якщо вона погана або відсутня, кредит на авто вам можуть не підбадьорити.
2. Знайдіть автосалон, який співпрацює з банками, які пропонують вигідні програми автокредитування.
3. Дізнайтесь про всі послуги, які надає продавець та кредитор.
4. Читайте договір уважно.
5. Оформляйте позику в банківській установі, клієнтом якої ви вже є. Як правило, це зарплатний проект або той, у якому є банківська картка, повністю та без нарікань закриті кредити. Там спочатку є вся інформація щодо осіб, які вже мають фінансові відносини з банком, які необхідні для отримання кредиту.
6. Беріть менше додаткових опцій. Насправді не всі вони потрібні, як вам про це розповідають продавці.

Де можна оформити кредит на авто із пробігом?

Кредити на авто, що має пробіг, можна оформити у банку, в автосалоні, в лізинговій компанії. Наприклад, у Києві лише на проспекті Степана Бандери є кілька компаній, які надають таку послугу.

• GETCAR.ua

Це сервіс для зміни авто, які мають пробіг. Тут продають і купують уживані машини в кредит. Ціна авто вказується у доларах США.

• AIS AutoTrade

Компанія також продає авто, які мають певний пробіг. Тут є можливість купити авто у розстрочку або кредит. Реалізуються програми Trade-in.

• PlanetAvto

Компанія надає кредитні послуги з розстрочення при покупці автотранспорту. Заявку на резерв авто можна залишити на офіційному сайті, а в онлайн-чаті вам дадуть відповідь на запитання, що вас цікавлять. Крім того, можна зробити телефонний дзвінок до компанії та з'ясувати усі деталі майбутнього кредитування.

Наслідки прострочення

Зазвичай прострочення за кредитом на один місяць не загрожує судовим розглядом. Позичальнику загрожують не лише пені чи штрафи, можливо ще внесення в кредитну історію негативних змін. А ось прострочення понад 6 місяців тягне за собою звернення до колекторських агентств, ймовірну подачу судового позову з боку кредитора. А це означає, що незабаром у справу вступлять судові пристави, які мають повне право:

• накласти обмеження на реєстраційні дії з усім рухомим та нерухомим майном позичальника;
• стягувати гроші з банківських рахунків, карток та заробітної плати (через роботодавця);
• обмежити виїзди межі країни.

Як закрити заборгованість?

Щоб закрити кредит на придбання машини з пробігом достроково, є певні правила:

1. Подайте у банк заяву про бажання погасити кредит достроково. Зазвичай це робиться не менше ніж за 30 днів до дати погашення. Проте краще уважно перечитати умови кредитного договору, де ці терміни мають бути прописані.
2. Проконтролюйте, щоб сума заборгованості для остаточного погашення була порахована на заплановану дату погашення позики.
3. Покладіть на рахунок необхідну суму.
4. Після того, як кредит погашено, візьміть довідку від кредитної організації про закриття позики та кредитного рахунку.

Як повністю закрити борг перед кредитором?

Найважливіше, коли ви закриваєте кредит за машину, що має пробіг, зробити це правильно. По-перше, потрібно закрити кредитний рахунок. Якщо цього не зробити, вам доведеться платити за його обслуговування. По-друге, слід закрити додаткові банківські продукти, якими ви користувалися, коли взяли кредит. По-третє, після внесення останнього платежу візьміть у кредитній організації довідку, яка підтверджує, що все закрито, і претензій до вас немає.

Як бачите, купити авто в кредит в Україні досить просто, якщо вибрати відповідний кредитний продукт і відповідне авто. При цьому важливо досконально вивчити всі умови кредитного договору, перш ніж поставити свій підпис.