Авто в кредит без довідок про доходи в Україні

Багато пішоходів рано чи пізно мріють сісти за кермо власної автівки. Проїзд на громадському транспорті займає багато часу і коштує недешево. Навіть, якщо грошей на придбання транспортного засобу наразі не вистачає, це не означає, що мрія повинна залишитися нездійсненною.

Допомогти в досягненні бажаного можуть банківські кредитні продукти, які у великій кількості представлені на ринку фінансових послуг. Але автокредити передбачають збір великого пакета документів, в т. ч. довідок, що підтверджують платоспроможність клієнта. Не всі позичальники здатні надати такі документи. Деякі клієнти не мають офіційного місця роботи.

Програма "Автокредит без довідок про доходи" дозволяє оформити позику без збору великої кількості паперів. Але наявність ризиків тягне за собою підвищену відсоткову ставку, обов'язковий початковий внесок і оплату страхового поліса.

Автівка в кредит без довідок про доходи

Українські кредитори негативно ставляться до видачі позик на покупку транспортного засобу без довідок про доходи. Занадто великі ризики неповернення банківських вкладень. Наявність заставного забезпечення не може змінити думку експертів з даного питання. Це обумовлено тим, що рухоме майно швидко падає в ціні на відміну від нерухомості, вартість якої з часом теж може знизитися, але незначно.

Реалізація нерухомості в будь-який момент може покрити значну частину виданої суми. З автівкою справи йдуть інакше. Немає гарантії, що його вартість не впаде різко до 10 — 30%, а іноді й 0% в результаті ДТП або будь-якого іншого нещасного випадку.

Банківський "Автоекспрес"

Нині ринок банківських автокредитів знаходиться в стані стагнації. Працюють тільки партнерські програми фінансових установ з автодилерами. Найбільшої уваги заслуговують великі автомобільні корпорації. Такі компанії пропонують клієнтам придбати продукцію багатьох закордонних і більшості китайських виробників з нульовою або мінімальною процентною ставкою.

Увага! Перевага партнерських програм полягає у швидкому реагуванні кредиторів на заявки, що надходять з автосалонів. Клієнт оформлює запит на кредит безпосередньо в торговій точці, а гарантійний лист отримує протягом декількох годин.

Розмір відсоткової ставки для позик у гривнях варіюється в межах від 0,01 до 4,63% річних. Максимальний термін кредитування залежить від країни-виробника автівки:

• для китайської продукції — до 1 року;
• для автівок, вироблених в СНД, — до 3 років;
• для іномарок — до 7 років.

Придбати автівку в кредит без довідки за прибутками

Прагнення банків в умовах жорсткої конкуренції залучити нових клієнтів стимулює їх переглядати правила автокредитування і робити умови більш лояльними. Але при цьому досвід роботи в часи кризи навчив їх більш уважно ставитися до платоспроможності потенційних позичальників і стану їх кредитної історії (КI).

Тепер банки відновили програми автокредитування без довідок про доходи, але посилили їх умови. Відсоткова ставка за такими позиками встановлена в розмірі від 11% річних. З метою зниження ризиків кредитори застосовують комісії, які можуть становити 20-30% річних.

Увага! Кредитування без гарантії платоспроможності передбачає термін повернення боргу до 1 року. Початковий внесок може досягати половини вартості автівки.

Автокредитування без довідок про доходи: страхування

При класичному кредитуванні позичальник має можливість заощадити на страховці. Банк може дозволити клієнту оформити поліс в будь-якій компанії на його вибір або зовсім відмовитися від даного пункту договору. Кредит без довідок про доходи або початкового внеску виключає таку можливість з метою гарантії повернення кредиту.

Якщо позичальник не зможе самостійно погасити заборгованість, цей обов'язок буде покладено на страхову компанію. У будь-якому випадку банк зможе повернути свої кошти.

Увага! На відміну від страхування заставного майна, особисте страхування позичальника не обов'язкове. Але відмова від нього може призвести до підвищення відсоткової ставки на кілька пунктів.

Інші деталі

Кредитування без довідок про доходи не означає, що кошти можуть бути видані на підставі одного тільки паспорта. У будь-якому випадку буде потрібний пакет додаткових документів. Він може включати:

• водійські права;
• закордонний паспорт;
• свідоцтво про одруження;
• свідоцтва про народження дітей та ін.

Увага! Автокредитування без довідок про доходи обмежує можливості вибору автівки. Умовою даних програм — придбання транспортного засобу тільки в автосалонах, які є партнерами фінансової установи.

Переваги автокредитів

Оскільки автівка — це дороге придбанням, ще в недавньому минулому оформити кредит на його покупку без підтвердження платоспроможності було неможливо. Сьогодні кредитори більш лояльно ставляться до позичальників. Вони не тільки знизили відсоткові ставки, але і значно скоротили пакет необхідних документів.

В цей час для оформлення автокредиту довідка про доходи в багатьох випадках не потрібно. Зручні партнерські програми спрощують процедуру і дозволяють вигідно і швидко придбати транспортний засіб.

Умови автокредитування

Автокредити без довідок про доходи надаються на наступних умовах:

• період кредитування — від 6 місяців до 10 років;
• відсоткова ставка — від 0,01 до 28% річних;
• початковий внесок — від 10 %.

На період дії позики придбаний транспортний засіб передається в заставу кредитору. Права власника на автівку обмежуються. Він не має права продати машину без дозволу банку. Це відноситься також до тюнингу і ремонтних робіт.

Увага! Кредитор має право вимагати від позичальника періодично показувати автівку, що знаходиться в заставі, або проходити технічний огляд. Подорож за кордон на даному транспортному засобі можливо тільки з дозволу банку після установки GPS-датчика.

Особливості придбання автівки в кредит

Автокредит належить до категорії цільових споживчих кредитів. Витратити отримані кошти можна тільки за призначенням. Автівка використовується, як забезпечення, отже, підлягає обов'язковому страхуванню.

Відсоткова ставка залежить від ряду факторів:

• умов програми;
• розміру початкового внеску;
• терміну кредитування;
• персонального кредитного рейтингу позичальника.

Кредитором може виступити сам дилер або фінансова установа, з яким він співпрацює. Кредитор в обов'язковому порядку оцінює стан КІ заявника і його платоспроможність. Якщо всі показники відповідають вимогам, клієнт може приступати до оформлення автокредиту.

Кредит на авто buy-back

Деякі дилери пропонують покупцям кредит на автівку buy-back. Позичальники мають право продати транспортний засіб в кінці терміну позики через дилерський центр. Даний вид позики підходить автолюбителям, які вважають за краще користуватися виключно новинками та останніми моделями, представленими на ринку.

Увага! Послуга buy-back має схожість з довгостроковою орендою транспортного засобу з правом його викупу у власність.

Графік платежів побудований таким чином, що половина або більша частина вартості кредиту погашається в останню чергу. Тому сума щомісячних внесків менше, ніж при класичних схемах виплат. Останній платіж можна погасити власними коштами або скористатися правом продажу автівки для повернення боргу. Якщо вартість продажу перевищує суму кредитних зобов'язань, різниця повертається позичальникові.

Плюси та мінуси автокредиту

Придбання автівки в кредит має низку переваг:

• можливість користуватися транспортним засобом вже сьогодні, не відкладаючи цього на більш пізній час;
• низька відсоткова ставка порівняно зі споживчим кредитом;
• можливість економії часу і коштів на оплату поїздок в громадському транспорті.

При наявності безлічі переваг в автокредитування існують і негативні сторони:

• вартість придбаного транспортного засобу значно зростає через нарахування відсоткової ставки, комісій та оформлення страхового поліса;
• встановлюється суворе обмеження прав власника автівки на термін дії кредиту;
• при продажу автівки погашення зобов'язань по позиці в повному обсязі неможливе, тому що вже на момент підписання договору його вартість знижується на 20 %, а при подальшій експлуатації — в середньому на 5 — 6% щорічно.

Придбання автівки на умовах кредитування доцільно тільки в тому випадку, якщо воно сприяє збільшенню доходів. За інших обставин рекомендується економити або купувати дешевший транспортний засіб за особисті заощадження.