Транспортні засоби на вигідних умовах можна придбати у банку. Банк здійснює встановлений платіж за авто, після чого передає її у володіння покупцю. З цього моменту всі боргові зобов'язання клієнт виконує перед банком. Кредитна організація допомагає у фінансуванні та повністю оплачує обране авто (марка та модель не має значення).
Головна перевага такого виду кредитування – можливість використання транспортного засобу без обмежень. Все, що потрібно – систематично вносити встановлений платіж по авто. Усі операції між клієнтом та банком виконуються на договірній основі до моменту повного погашення вартості авто. Терміни кредитування обумовлюються в індивідуальному порядку.
Після того, як усі гроші будуть виплачені в повному розмірі, авто переходить у повну власність покупця. До цього моменту авто є власністю банку.
Розстрочка – це можливість отримання автомобіля прямо зараз, без збирання коштів та додаткових бюрократичних питань. Все, що потрібно клієнту – це вибрати банк, в якому буде оформлений лізинг, вибрати марку та модель, надати документи та номер для зв'язку. Для цього необхідно вибрати банківські організації, які надають послуги встановленого типу та вивчити умови, з метою вибору більш відповідного варіанту для розстрочення.
Як оформити авто в розстрочку
Для оформлення авто в кредит необхідно вибрати банк і залишити заявку. Рекомендується вивчити умови та зробити вибір на підставі особистих уподобань. Зв'язатися з банком можна будь-яким зручним способом: відвідати відділення, залишити онлайн-заявку на сайті або звернутися за вказаними номерами телефонів. При складанні запиту необхідно вказати особистий номер, ім'я та додаткові контакти. Після того, як заявку буде розглянуто, клієнту надійде дзвінок на вказаний телефон.
Оформлення розстрочки можливе лише за особистого відвідування організації. Клієнт може отримати індивідуальну пропозицію та комфортні умови фінансування.
У разі питань, менеджер банку допоможе у виборі відповідного варіанту, спираючись на можливості клієнта, включаючи його бюджет. Пошук здійснюється з урахуванням запиту позичальника. Складаючи заявку на кредит клієнт вказує потрібні параметри. Отримати попередній розрахунок можна на офіційній сторінці банку чи компанії.
Після вирішення всіх питань у віддаленому форматі необхідно:
- вибрати автомобіль та пройти тест драйв у зручний час (якщо є така можливість);
- перевірити автомобіль (при купівлі бу авто);
- подати на оформлення угоди та уточнити умови (операція виконується спеціалістом банку);
- надати документи;
- отримати схвалення;
- підписати договір;
- внеси аванс (розмір та умови первісного внеску варіюються залежно від банку);
- забрати автомобіль.
Банки надають комплексну підтримку для оформлення авто в кредит. Усі кошти переводяться на прозорих умовах на номер рахунок організації-постачальника. Банки діють у межах встановленого законодавства, що виключає непередбачені ситуації.
У разі виникнення запитань клієнту надається безкоштовна консультація. Залишивши основні параметри, менеджер може підібрати варіанти, що цікавлять, і всі пропозиції надати у віддаленому форматі. Підбір здійснюється на запит клієнта, з урахуванням доступного фінансування. Марка та модель авто не мають значення. Головне – це мати на руках необхідні документи.
Основні вимоги для оформлення авто в розстрочку
Послуга авто у кредит або розстрочку надається банками протягом тривалого часу. Умови на покупку автомобіля регулярно змінюються, що дозволяє клієнтам підбирати оптимальний варіант. Головною особливістю лізингу виступає можливість купівлі будь-якої машини, але у разі, якщо покупець відповідає встановленим вимогам. Кредит видається більш вигідних умовах. Початковий аванс мінімальний, ставка комфортна, часткове погашення у встановлені терміни.
Для подання заявки на кредит клієнту необхідно відповідати встановленим вимогам:
- вік від 21 року;
- громадянство України;
- постійна реєстрація;
- офіційний дохід із можливістю підтвердження;
- офіційне місце роботи.
Прийняття заявки на кредит можливе при наданні повного пакета документів:
- Паспорт громадянина України Деякі банки допускають використання національного паспорта громадянина іншої країни з відміткою про дозвіл на проживання на території України. Додатково надається дозвіл на проживання.
- Ідентифікаційний номер платника податків. За його відсутності допустиме використання копії сторінки паспорта, де є позначка про наявність права на здійснення платежів лише за серією та номером паспорта.
- Свідоцтво про шлюб. Документ актуальний у разі, якщо клієнт перебуває у шлюбі.
- Свідоцтво про розірвання шлюбу або рішення суду про розірвання з позначкою. Документ актуальний лише у разі, якщо шлюб клієнта розірвано.
- Документ, що підтверджує дохід. Дохід має бути офіційним, що підтверджується оригіналом документа. Це може бути довідка з місця роботи чи податкова декларація для ФОП.
Офіційні умови висуваються не лише до клієнта, а й до самого автомобіля. Додатково необхідно надати документи на автомобіль (незалежно від його стану). В обов'язковому порядку для оформлення лізингу потрібно:
- укладений договір купівлі-продажу;
- рахунок-фактура;
- свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (технічний паспорт);
- документ, що підтверджує оплату авансу;
- страховий поліс КАСКО
Рішення про розстрочення приймається банком, тому важливо повністю відповідати заявленим вимогам.
На який автомобіль можна оформити розстрочку
Банківські організації допомагають оформити кредит будь-яке авто. Не обов'язково купувати лише новий автомобіль. Спеціальні пропозиції дозволяють брати на в розстрочку:
- Машину офіційного дилера. Список партнерів банку надається на офіційній сторінці.
- Автомобілі нового зразка. Купити авто можна у будь-якому автосалоні на вигідних умовах.
- Автомобілі з пробігом або уживані машини. Купити авто в лізинг можна на будь-якому автомобільному майданчику України за встановленою процентною ставкою.
При виборі відповідного автомобіля необхідно враховувати на яких умовах його можна придбати (доступні програми). При виборі серед банків рекомендується уточнити партнерів та доступні засоби оформлення розстрочки. Для того, щоб зробити дійсно вигідну покупку, рекомендується дотримуватися порад експертів і заручитися їх підтримкою. Консультацію надають і в автосалонах
Переваги і недоліки
Авто в розстрочку – це оптимальний спосіб отримання нового автомобіля навіть за наявності мінімальної суми на руках. За стандартом, більшість організацій потрібен початковий аванс у вигляді 20-30%. При оформленні розстрочки на авто необхідно відповідати мінімальним вимогам, що значно підвищує можливість схвалення кредиту. Все, що потрібно робити клієнту – це щомісяця вносити обумовлену суму. При цьому відсутня переплата, що є вагомим плюсом.
Головні переваги авто в лізинг:
- Можливість покупки авто прямо зараз. Збирати повну суму не потрібно.
- Можливість купити уживані авто за зниженою ціною. Серед підтриманих машин можна знайти автомобіль із мінімальним пробігом.
- Мінімальний початковий внесок. Банки пропонують розстрочку за оплату 20-30%. Але не у всіх компаніях потрібен аванс.
- Дострокове погашення. Банки надають можливість дострокового погашення лізингу, що заощаджує кошти.
- Прозорі умови розстрочення. Усі банки контролюються НБУ, що унеможливлює нарахування додаткових комісій та інші неправомірні дії з боку організацій.
- Купівля будь-якої машини. Клієнт самостійно вибирає марку та модель, не спираючись на власні доходи, лише на розмір кредиту.
Розстрочка – це оптимальний варіант для тих, хто давно мріє про власний автомобіль чи хоче замінити стару машину на нову. Головна перевага зазначеного способу покупки – відсутність переплат.
Недоліком авто в розстрочку виступає необхідність обов'язкового страхування, у разі відмови від послуги автоматично збільшується відсоткова ставка.
Чи потрібно страхувати автомобіль
КАСКО – це страхування транспортного засобу. У разі угону, потрапляння в ДТП тощо страхова компанія повністю покриває витрати на відновлення шляхом надання грошової компенсації. Власнику транспортного засобу нічого не потрібно платити, питання вирішується спеціалізованою компанією.
КАСКО вважається найдорожчим видом страхування. Вартість страхового поліса залежить від конкретного випадку та залежить від низки факторів. Враховуються програми оформлення авто в розстрочку, початковий внесок тощо.
Примітно, що розмір страхового поліса впливає навіть регіон проживання клієнта. Ціна полісу може становити до 10% загальної вартості транспортного засобу. Вносити суму необхідно щороку.
Більшість банків, які надають авто в розстрочку в обов'язковому порядку вимагають оформлення страхового поліса КАСКО. Інакше різко зростає відсоткову ставку з оплати. Таким чином, організація захищає себе від додаткових витрат. Примітно, що необхідність оформлення страхового поліса набагато вища для авто з пробігом. Транспортний засіб знаходився в експлуатації, що означає високу ймовірність його поломок.
При оформленні авто в кредит у позичальника немає права вибору. Страховий поліс оформляється у КАСКО чи інших компаніях (що спостерігається дуже рідко). Це зумовлено величиною тарифів, особливостями страхових випадків тощо.
Щодо обов'язкового страхування, не існує жодного законодавчого акта, який зобов'язує клієнта при покупці авто з пробігом робити страховий поліс. Але, незважаючи на це, більшість компаній не погоджуються на такі умови і диктують власні правила покупки автомобілів.
Отримати авто з пробігом в розстрочку без страхового поліса практично неможливо. У 90% випадків позичальник отримає відмову. Спробувати обговорити питання можна, але це потрібно до моменту підписання договору. Після покупки змінити умови кредиту на авто неможливо.
Чим розстрочка відрізняється від автокредиту
Автомобіль у кредит – це передача прав власності покупцеві одразу при оформленні договору. При оформленні лізингу, авто є власністю банку, а повне право власності передається клієнту лише після закінчення терміну договору. Незалежно від способу купівлі автомобілів права на авто надійно захищені законодавством України.
Купуючи авто в кредит, на етапі підписання договору клієнт зобов'язується сплатити всі витрати в сумі до 12-14% від загальної вартості автомобіля. Під процентним внеском ховається пенсійний збір, страхування та інші витрати. В обов'язковому порядку потрібна оплата страхування КАСКО та цивільної відповідальності.
При оформленні лізингу, всі обов'язкові витрати поступово розподіляються на весь період дії договору, що не так сильно відчувається і не вимагає серйозних витрат одночасно при покупці автомобіля.
Автомобіль у кредит оформляється на кілька років за обов'язкової умови повернення повної суми (тіла кредиту) та відсотків. Розмір процентної ставки залежить від конкретної компанії. Купуючи авто в кредит банк надає клієнту гроші і він самостійно виконує наступні дії.
Автомобіль в розстрочку також оформляється на кілька років (зазвичай на 1-7 років). Але, клієнт повертає ту суму, яку він узяв. Додаткова процентна ставка не нараховується. У разі лізингу переказ коштів здійснюється одразу на рахунок автосалону, офіційного дилера або власника автомобіля (при купівлі авто з пробігом). Всі питання вирішуються між компанією-що надає авто та банком.
Авто в кредит – це:
- Отримання права власності одразу після купівлі транспортного засобу. Розпоряджатися машиною можна на власний розсуд (продавати, дарувати тощо).
- Банк немає права на конфіскацію автомобіля. У разі відсутності своєчасної виплати за кредитом, банк не може конфіскувати транспортний засіб через те, що воно є заставним майном.
- Можливість дострокового закриття боргу. За дострокового погашення відсутні комісії.
- Отримання знижки на авто. Купуючи транспортний засіб за готівку, клієнт може отримати знижку.
При цьому, покупка авто в кредит – це:
- високий початковий внесок;
- висока ймовірність отримання відмови;
- високі вимоги до клієнтів;
- надання розгорнутого пакета документів;
- надання обов'язкової застави;
- обов'язкове оформлення страхового полісу;
- обов'язкове надання поручителів;
- вибір машини з обмеженим бюджетом (сума кредиту визначається з урахуванням фінансових можливостей клієнта, який завжди можна вибрати бажану модель).
Авто в розстрочку – це зовсім інший вид угоди:
- Предметом угоди є транспортний засіб. Позичальник не отримує гроші на руки, вся сума переказується на рахунок банком.
- Відсутність відсотків. Що стосується лізингу щомісячні чи річні відсотки відсутні.
- Мінімальний розмір первісного внеску. Деякі компанії схвалюють авто в розстрочку без додаткового внеску.
- Фіксований термін. Оформлення лізингу можливе фіксований термін до 5 років.
- Фіксований розмір платежу. Розрахунок здійснюється один раз та на весь період, зміни виключені.
При цьому клієнту не потрібно відразу оплачувати всі витрати. Розгляд рішення на оформлення розстрочки займає трохи більше 2-3-х годин, а підписання договору потрібен мінімальний пакет документів.
Наслідки прострочення
Після підписання кредитного договору клієнт (позичальник) зобов'язується виконувати всі вимоги, прописані в ньому. У разі відхилення від боргових зобов'язань банк має право застосовувати штрафні санкції і навіть конфіскувати автомобіль. Розмір платежу та додаткових відсотків нараховується умовами договору.
Перед впровадженням штрафних санкцій банк або компанія здійснює дзвінок клієнту. Позичальник регулярно отримує оповіщення про необхідність сплати щомісячної суми у встановленому розмірі. Після ігнорування дзвінків компанія має повне право на стягнення боргу будь-яким способом, який не перечить встановленому законодавству.
Погашення кредиту на авто є обов'язковим. Компанія має повне право на стягнення всієї вартості чи конфіскацію транспортного засобу. У разі розстрочення авто належить банку чи фінансовій компанії, тому вони мають повне право на конфіскацію. Відповідно, це негативно відбивається на кредитній історії і за бажання клієнта оформити повторний лізинг можуть виникнути проблеми.