Рефинансирование микрозаймов на июнь 2023 года

Что такое рефинансирование микрозаймов?

Мы не привыкли себе отказывать в покупках и если появились непредвиденные расходы, а до зарплаты несколько дней, многих людей это не останавливает. Всегда можно взять кредит наличными, оформить кредитную карту или воспользоваться микрозаймами от различных финансовых учреждений.
Микрокредиты пользуются большим спросом, но также увеличивается количество заявок на их рефинансирование. Поговорим подробнее о том, как справиться с возникшими финансовыми трудностями через процедуру рефинансирования.

Рефинансирование можно назвать решением проблем с выплатой кредита или микрозайма при помощи совокупности уступок со стороны кредитного учреждение, а именно:

• объединение имеющихся займов в один новый кредитный договор;
• ощутимое снижении процентной ставки;
• существенное снижение размера ежемесячного платежа.

При этом по каждому отдельному случаю принимается персональное решение, но в своем большинстве новые условия договора предусматривают увеличение срока выплаты долга.

С правовой точки зрения перекредитование - это целевой продукт, так как в договоре прописывается назначение полученной суммы. Она направляется исключительно на ликвидирование имеющихся долговых обязательств по микрозайму. Только так в Украине можно легальным способом избежать штрафных санкций за просрочки.

Где можно рефинансировать микрозаймы?

Существует три рабочих варианта рефинансирования микрозайма:

1. Заемщик обращается в то МФО, где получал микро кредит наличными. В ходе переговоров нужно выяснить следующее: есть ли возможности перекредитования или получения более выгодных условий погашения займа. Многих МФО идут навстречу клиенту, предлагая пролонгацию договора займа или рефинансирование.
2. Должник пользуется услугами других финансово-кредитных организаций с просьбой о рефинансировании. При выборе нового кредитора нужно обращать внимание на наличие специальной лицензии на ведение деятельности по перекредитованию.
3. Человек обращается в то микрофинансовое учреждение, с которым еще не сотрудничал. Получив новый займ под меньший процент (или иные более выгодные условия, чем предыдущий кредит), он использует деньги на погашение текущей и просроченной задолженности. Однако, как показывает практика, данный путь может оказаться тупиковым.

Какие МФО рефинансируют микрозаймы?

Обратиться за рефинансированием кредита можно в любую финансово-кредитную организацию, которая имеет лицензированное право на данный вид деятельности. При этом займодатель выставляет ряд собственных требований и параметров для клиентов по перекредитованию. На территории Украины найдутся финучреждения, которые работают по залоговым программам. Выдача кредита под залог машины или другого имущества, обычно становится выгоднее кредита без залога, так как срок займа и ставка более лояльные.

Как выйти из долгов микрозаймов?

Ситуация с наличием нескольких микро кредитов может быть критичной, но выходы решения проблемы всегда есть. Главное, не паниковать и не "уходить в подполье". Возможно, на первом этапе стоит обратиться к родственникам и близким друзьям с просьбой дать денег в долг без процентов, чтобы остановить процесс начисления сложных процентов от МФО. Если такой вариант неприемлем, то следуйте алгоритму:

Алгоритм действий

1. Как только вы поняли, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, сразу обратитесь в МФО. Опишите свою жизненную ситуацию. Напишите заявление с просьбой остановить начисление штрафов и пени. Есть вероятность, что организация сама предложит удобную программу объединения и рефинансирования всех микрозаймов.
2. Начните в Интернете и оффлайн поиски альтернативных предложений перекредитования. Рассмотрите все варианты, не подписывая никаких новых договоров.
3. Если вы нашли лучший вариант рефинансирования у сторонней организации, предупредите «свое» МФО об условиях. Вам могут пойти навстречу, так как МФО заинтересована не упустить клиента.

Рефинансирование микрозайма с просрочками

Не все, но многие микрофинансовые организации в Украине согласны отнестись лояльно к новым клиентам с открытыми кредитами, с просрочкой и «запятнанной» кредитной историей. МФО в Украине рассматривают заявки от тех, у кого нет официального источника дохода или уже испортил свой кредитный имидж.

Важно! Ранее оформленный микрозайм становится собственностью той финансовой структуры (банка, МФО), которая перекредитовывает заемщика. Соответственно она получает все права на регулирование вопросов и положений микрозайма. В то же самое время гражданин Украины становится клиентом второго кредитора и имеет обязательство выплат перед ним.

Плюсы и минусы рефинансирования

Причиной массовой невыплаты микрозаймов в Украине нельзя назвать непорядочность граждан. Во многом источником разрастания финансовой ямы является нестабильная экономическая, политическая и эпидемиологическая ситуация в стране. При этом далеко не каждый заемщик знает, что в случае невозможности погасить долг и/или просрочку можно воспользоваться программами рефинансирование микрозаймов.

Плюсы

Рассмотрим преимущества рефинансирования. Их несколько:

1. При несвоевременном погашении обязательных платежей, периодическом допущении просрочек ухудшатся кредитный имидж заемщика. В дальнейшем теряется возможность получить более крупный кредит, например, ипотеку. Закрытие небольших долгов рефинансированием в МФО поможет восстановить репутацию добросовестного заемщика.
2. При объединении нескольких кредитов в один их оплата становится проще, в один день месяца.
3. При увеличении срока оплаты договора уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это облегчает финансовую нагрузку для клиента.
4. При рефинансировании процент за пользование деньгами становится меньше. Даже безработный может взять кредит по сниженной ставке.
5. При оформлении рефинансирования долгов появляется возможность снять обременение с залогового имущества, если таковое было.

Минусы

А есть ли "подводные камни" рефинансирования займов МФО? Их немного, но они есть:

1. Рефинансирование решает проблему погашения микрозаймов только на время. Не стоит этим увлекаться. Если у заемщика периодически возникают финансовые трудности, то нужно рассмотреть целесообразность использования кредита и свою потребность в нем.
2. Возможно, сумма кредита станет меньше, а переплата больше. Нельзя пренебрегать чтением договора и математическими расчетами.
3. Возможно, по условию договора кредит принесет дополнительные расходы и комиссии за досрочное погашение. Нужно внимательно читать документ.

Важно! Не стоит брать очередной микро кредит под большой процент для срочного рефинансирования «горящих» платежей. Это экономически невыгодно. Кроме того, по сути этот способ не решает проблему, а лишь отдаляет заемщика от ее решения. Предпочтительнее найти другой выход, который может закрыть тему микрозаймов навсегда.

Основные требования для оформления рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование микрозаймов могут граждане Украины в возрасте от 23 до 60 лет.

Официальное трудоустройство, наличие поручителей, а также имущества повысят шансы получить помощь. Онлайн-оформление заявки в МФО занимает всего 5-15 минут. Это быстро и удобно. Для заполнения анкеты нужны паспортные данные, номер телефона, ИНН, номер банковской карты для зачисления средств, а также данные о занятости и доходах.

Если в сделке участвует созаемщик или близкий человек выступает в качестве поручителя, то это является большим преимуществом. Такой шаг - это демонстрация уверенного финансового положения (стабильный доход, наличие недвижимости, официальное место работы) и дополнительная гарантия выплат.

Дополнительные условия

Кроме основного перечня требований, необходимо обращать внимание на те условия, которые выдвигает конкретный кредитор, а именно:

• срок кредитования;
• диапазон доступных кредитных сумм, в том числе и без предоставления справки о доходах;
• возможность перекредитования нескольких кредитов (от 2 до 10, например);
• возможность досрочного погашения кредитов.

Проблема онлайн-кредитов

Из-за доступности и удобства онлайн-кредитования появилось огромное количество недобросовестных заемщиков. Только представьте, что каждый третий должник в Украине накопил десять и более просроченных кредитов.

Рано или поздно наступает такой момент, когда человек не справляется со всеми финансовыми обязательствами и начинается эффект "снежного кома". Стремительно растут пени, усиливаются штрафные санкции, начинается психологическое давление со стороны МФО или коллекторов. И это только часть проблем, которые можно «заработать» при просрочках по онлайн-займу.

Всего суммарная сумма кредитов украинцев в 2021 году составила более 50 млрд. гривен, из них порядка 16 млрд. уже числится в просрочках. Средний кредит - это 4000-5 000 гривен. Примерно 85% займов оформляются онлайн, а оплата происходит на карту.

Защита от коллекторов

Однозначно, что самым неприятным моментом в жизни должника является прессинг коллекторов. Для выбивания долгов используется тактика давления в виде многочисленных звонков с различных номеров должнику, его работодателю, родственникам, а также угрозы, шантаж, оскорбления, ночные визиты и письма от коллекторов.

В виду масштабности проблемы в апреле 2021 года Верховная Рада приняла и утвердила новый антиколлекторский закон, а 14 июля он вступил в юридическую силу после подписания Президентом Украины В. Зеленским.

Согласно нововведениям коллекторская деятельность теперь подлежит обязательному лицензированию, коллекторы обязаны полностью представляться, а МФО обязано предупреждать заемщиков кредита, что в случае просрочки для ее регулирования будут привлекаться коллекторы. Кроме того, и самое важное дополнение - это запрет на телефонный террор знакомых и родственников должника. Звонки могут поступать исключительно должнику или его официальному представителю.

Однозначно, если возникла непосильная кредитная нагрузка по микрозаймам, а процентная ставка по ним "съедает" весь бюджет, то нужно воспользоваться услугой по рефинансированию. Подайте заявку, обговорите проблему задолженности, выберите те программы, которые могут ослабить груз финансовой ответственности. Услуга рефинансирования - законное решение, доступное для большинства должников.