Займ онлайн на карту на ноябрь 2022 года в Украине

Сейчас для решения финансовых проблем не нужно даже выходить из дома — банки и микрофинансовые организации готовы перевести займы прямо на банковскую карту своего клиента. На подачу и проверку заявки уходит всего 15 минут, а использование полученных средств никто не ограничивает — можно оплатить покупки в интернет-магазине, снять и потратить наличные.

Основные требования для оформления займа на карту

Существует две категории финансовых структур, в которых можно получить кредит или займ онлайн на карту или кредит наличными в банке.

1. Банки регулируют оборот денежной массы, привлекают деньги на депозиты и выдают в виде ссуд на личные нужды или для развития бизнеса.

2. МФО – небанковские структуры, выдающие займы онлайн на карту сроком до одного месяца.

Сходство между банком и микрофинансовой организацией заключается в том, что обе структуры:

• выдают населению деньги под проценты;

• самостоятельно, но под руководством Нацбанка Украины, устанавливают процентные ставки на кредит и предлагают правила возврата ссуд и выплаты долгов.

Основанием для осуществления деятельности тех и других является законодательство Украины и наличие лицензий.

Оформления займа в банке

Банк оказывает услугу по выдаче кредитов на длительные сроки и под низкую процентную ставку, наличными или онлайн на карту, но для этого необходимо иметь чистую кредитную историю, возраст – 18-65 лет и следующие документы:

• украинский паспорт/ID карту или постоянный вид на жительство в Украине;

• прописку/регистрацию в стране;

• ИНН;

• залог или поручителей;

• справку с места работы;

• справку о доходах.

При наличии всех документов вы сможете оформить деньги в кредит непосредственно в банке или на сайте организации, заполнив заявку онлайн.

Оформления займов в МФО

Если вы не уверены в том, что банк одобрит вашу заявку на займ, тогда следует воспользоваться предложениями на кредит от микрофинансовых учреждений.

Справка! Микрофинансовые организации не имеют собственных средств, они пользуются деньгами инвесторов. Чтобы займ окупился, годовой процент не может быть низким.

Поэтому микрофинансовые учреждения выдают кредиты онлайн на карту на короткий срок под низкий процент в день, что ведет к высокому годовому проценту. Большой кредит или займ при длительном использовании грозит долговой ямой.

Когда срочно нужен небольшой кредит на пару-тройку недель, тогда его можно оформить в МФО. При этом обязательно стоит обратить внимание на документы, где указана полная сумма возврата и годовые проценты по займу.

Наличие постоянного дохода является главным условием при принятии компанией решения по выдаче кредита онлайн на карту.

Чтобы получить онлайн займ или кредит на карту вы должны иметь:

• полную гражданскую и правовую дееспособность;

• возраст 18-75 лет на момент заполнения онлайн заявки;

• паспорт гражданина Украины или вид на постоянное место жительства в стране;

• ИНН;

• открытый в украинском банке текущий счет с оформленной на собственное имя банковской картой;

• мобильный телефон, с возможностью принятия СМС-сообщений и входящих звонков;

• e mail и выход в интернет.

Оформление заявки на сайтах микрофинансовых структур происходит в онлайн режиме круглосуточно. График работы отделений может быть следующим:

• пн пт – с 9.00 до 19.00, сб вс – выходной;

• пн сб – с 9.00 до 21.00.

Предоставления справок о доходах, привлечение поручителей, залог имущества не требуется.

Очень часто МФО выдают кредит или займ с применением индивидуальных Программ лояльности, акций и промокодов, предусматривающих уменьшение процентной ставки для привлечения и поощрения клиентов. Но любая Программа лояльности действует только на протяжении срока, определенного договором кредитования.

Способы выдачи

В современных условиях, когда банки и микрофинансовые организации имеют свои онлайн сервисы, благодаря которым можно легко оформить заявку и подписать оферту, то и денежные средства в кредит переводятся на счета клиентов безналичным перечислением в режиме онлайн.

Обычно, при оформлении заявки на кредит или займ, способы выдачи оговариваются индивидуально.

Кредит или займ можно получить наличными в отделениях банков/МФО или безналичным перечислением:

• на платежную карту физлица;

• банковский счет/корпоративную карту ФЛП;

• банковский счет юридической организации;

• переводом по реквизитам банковского счета в формате IBAN.

Если нужны наличные, лучше обратиться в банк. Подписание бумажного варианта договора на кредит является более безопасным, так как защищает от злоумышленников, промышляющими аферами с платежными картами.

Справка! Дата перечисления суммы займа на текущий банковский счет или карту заемщика является датой получения кредитных средств.

Как погасить задолженность по кредиту?

Заемщик сам выбирает наиболее удобный для него метод возврата долга, в зависимости от наличия или отсутствия доступа в интернет, а также от того, какие денежные средства находятся в его распоряжении (наличные деньги или карточка).

Существует несколько вариантов погашения задолженности.

1. Через личный кабинет на сайте финансовой организации. Кредит оплачивается картой Visa/MasterCard. Зачисление на банковский счет компании возможно из любой точки мира.

2. Через интернет-банкинг любого банка. Перечисление осуществляется в течение 3 (трех) рабочих дней, но имеется комиссия за перевод. Возможно полное/частичное погашение.

3. Через платежные терминалы EasyPay, iBox, City24 и др. Зачисление – в течение 30 минут плюс комиссия за перевод. Можно вносить любую сумму платежа.

4. Через терминал ПриватБанка. Зачисление – до 1 (одного) дня плюс незначительная комиссия за перевод. Полное/частичное погашение.

5. Через кассу в банке. Зачисление в течение 3 (трех) рабочих дней плюс комиссия за перевод. Полное/частичное погашение.

6. На официальном сайте ПриватБанка кредит погашается одним из способов:

• интернет-сервис Приват24;

• звонок на номер 3700;

• оплата с помощью СМС.

1. С мобильного счета lifecell. Зачисление в течение 30 минут плюс комиссия за перевод. Полное/частичное погашение. После зачисления средств на телефон придет СМС с информацией по платежу.

Средства, перечисленные на банковский счет финансовой организации, засчитываются в счет погашения задолженности в следующей последовательности:

• просроченные проценты за пользование кредитом;

• просроченная сумма возврата кредита;

• текущие проценты за пользование кредитом;

• текущая сумма возврата кредита;

• неустойка, штраф, инфляционные потери, убытки.

В случае, если после погашения всех обязательств по договору, образовалась переплата, то она может быть:

• зачислена в счет аванса за услуги, которые будут предоставлены заемщику при получении следующих ссуд;

• возвращена заемщику на указанную им платежную карту.

Преимущества и недостатки

Процесс предоставления онлайн займа на карту имеет преимущества и недостатки. Но если взвесить все за и против, то даже при небольших финансовых познаниях можно получить от микрозайма пользу.

Преимущества

Получение онлайн займа на карту имеет следующие достоинства:

• минимум документов;

• возможность исправления плохой кредитной истории;

• цель получения кредита на карту не имеет значения;

• одобрение микрозайма не зависит от социального положения клиентов;

• без залога;

• получение денег на карту сразу после одобрения онлайн заявки, не выходя из дома;

• прозрачные и понятные условия предоставления кредита на карту (тоолько в микрофинансовой организации можно сразу узнать размер переплаты, стоит только ввести в кредитном калькуляторе размер кредита и срок, на который он берется);

• нет дополнительных комиссий;

• простая схема погашения;

• возможность пролонгации и частичного погашения долга.

Недостатки

Онлайн займы на карту имеют гораздо больше достоинств, чем недостатков, но и они все же имеются, а именно:

1. Высокая годовая ставка. При ставке от 1-3% в сутки, годовая вырастает до сотен процентов. Поэтому онлайн займ на карту берут на срок до одного месяца.

2. Небольшая сумма займа. Целью микрофинансирования является процесс поддержки финансового состояния при решении срочных задач, требующих небольших сумм. Обычно кредит (займ) на карту варьируется от 2 000 до 70 000 грн. Максимум можно получить лишь при повторных займах.

3. Короткий срок. Обычно до одного месяца. Хотя многие МФО предусмотрели процедуру пролонгации займа.

Правовое регулирование рынка

На сегодняшний день более 400 тысяч украинцев пользуются услугами микрофинансовых учреждений и планируют это делать и дальше. За три квартала 2021 года микрофинансовыми структурами выдано кредитов на общую сумму до 49 млрд. грн., что несколько больше объемов, выданных банками.

До 2020 года деятельность микрофинансовых организаций практически не регулировалась законодательно. Все изменилось в сентябре 2020 года после вступления в силу закона 891-IX. Целью закона является защита прав заемщиков.

В соответствии с этим законом каждый клиент должен получить договор, в котором:

• четко и понятно прописаны условия предоставления займа;

• должна быть указана кроме суточной ещё и реальная годовая процентная ставка.

В январе 2021 года вступили в силу изменения в Закон «О потребительском кредитовании». Некоторые уточнения в Законе защищают права клиентов. Так например:

• за нарушение одних и тех же обязательств по кредиту штрафы не начисляются;

• запрещается во время действия кредитного договора в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, даже если заемщик нарушил этот договор.

Реальная стоимость кредита

Внесенные в Закон Украины о деятельности МФО изменения гласят, что размер начисляемых процентов не должен превышать размер займа более чем в 3 раза.

В полную стоимость микрозайма входит размер кредита и все начисляемые проценты которые прописываются в договоре о предоставлении кредита.

Стоимость легко рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора, который обычно есть на сайте каждой микрофинансовой компании или самостоятельно, путем простых математических вычислений.

Рассмотрим пример МФО, которое предлагает следующие условия:

• ежедневная процентная ставка – 0,01%;

• годовая ставка составляет – 3,65%;

• размер займа – 1 000 грн.;

• срок кредитования – 30 дней.

Рассчитываем стоимость займа:

• в день 1 000 грн. * 0,01% = 0,10 грн;

• за весь срок кредитования 0,10*30 = 3,00 грн;

• при соблюдении условий договора необходимо вернуть 1 000 грн. + 3,00 = 1 003 грн.

ВНИМАНИЕ! Полная стоимость займа при досрочном погашении или с просрочкой платежей будет отличаться от указанной в договоре. Если займ составляет 1 000 грн., то со всеми пени и штрафами, полная сумма возврата не может превышать 4 000 грн, согласно украинскому законодательству.