Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

VISA

28.02.2022
832
15 минут

VISA является международной системой платежей, которая представлена одноименной банковской картой, выпускаемой почти в любом государстве мира. Свыше двухсот государств обслуживают карту VISA.

VISA

Как появилась VISA?

История будущей карты VISA началась в 1958 году когда «Bank of America» начал выпуск сине-бело-золотой карты, которая называлась «BankAmericard». Когда карта стала гораздо более популярной, банк создал ассоциацию и запустил продажу лицензий, дающих другим банкам право выпускать их карту, установив при этом требования к стандартам и правилам работы с картами, которые банки должны были соблюдать.

Канада, Великобритания, Мексика и Восточное побережье США называли карту своими местными торговыми марками, потому что имя «BankAmericard» не стало у них популярным. Военные действия во Вьетнаме вызывали недовольство политикой США, поэтому наличие в названии торговой марки наименования крупнейшего банка Америки не придавало ее картам популярности. Именно это привело к принятию решения о смене названия. Новое имя должно было быть коротким, удобным при графической обработке, запоминающимся, иметь одинаковое звучание на любом языке, не иметь какого-либо другого значения в прочих языках, давать возможность зарегистрировать торговое название. Результатом поисков стало наименование VISA. Первую транзакцию посредством карты, имеющей новый логотип, произвели 26 июля 1976 года.

Корпорацию «Visa Inc.» в качестве самостоятельного юрлица учредили в октябре 2007 года. К филиалам прямого или косвенного характера стали относиться Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant. Visa Europe не превратилась в филиал, а осталась во владении и под управлением финансовых учреждений Европы входящих в ассоциацию.

Visa не осуществляет выпуск карточек, предоставление займов, не устанавливает тарифов и комиссий для держателей карт. Корпорация «Visa Inc.» обеспечивает финансовые организации входящие в ассоциацию передовыми и защищенными финансовыми сервисами.

Проведение почти всех транзакций Visa осуществляется с использованием принадлежащей организации глобальной сети VisaNet, которая имеет четыре защищенных центра по обработке информации. Два из них размещены на территории США, один в Лондоне, и еще один в Сингапуре. Каждому дата-центру обеспечена серьезная защита от разного рода стихийных действий, вероятных нападений террористов и действий киберпреступников. Каждый год сетью VisaNet обрабатывается более 100 млрд транзакций, сумма которых выражается в нескольких триллионах долларов. Данной сети доступно одновременное выполнение порядка тридцати тысяч транзакций. Компания Visa достигла впечатляющих бизнес-результатов: на 2020 год оборот компании составляет 21,85 млрд долларов, размер операционной прибыли вырос до 14,08 млрд долларов.

До 2015 года Visa была самой крупной корпорацией в мире по объему проводимых платежей и количеству карт, которые она обслуживала. С 2015 года лидирующую позицию по данным критериям заняла китайская платежная система UnionPay.

В 1988 году Visa появилась в СССР. Первыми пластиковыми картами Visa была снабжена советская олимпийская сборная перед участием в Олимпийских играх в Сеуле. Первый банкомат, принимающий карты Visa, установил Мосбизнесбанк в 1992 году в Москве.

На рынке Украины международные платежные системы появились в 1997 году. В том же году был произведен выпуск первых пластиковых карт и осуществлено создание Центрального межбанковского процессингового центра, использующего программное обеспечение Visa.

Какие возможности предоставляет карта Visa?

Владелец карты Visa может пользоваться ней во время путешествий, покупать любые товары и услуги оплачивая их быстро и удобно. Практически в любой точке мира с помощью карты Visa можно решить любую ситуацию. Если нужны наличные деньги, их снятие доступно в сети банкоматов, которая охватывает более двухсот стран и регионов мира. И каждый владелец карты Visa может быть уверен в надежности и безопасности всех производимых в платежной системе операций.

Клиентам Visa доступны самые разнообразные возможности, новейшие технологии, современные услуги и сервисы. Один из них - переводы денежных средств по номеру телефона, даже если номер карты отправителю неизвестен.

Новейшая технология бесконтактного платежа позволяет совершать каждодневные покупки просто и безопасно.

В любой день недели, в любое время суток, и независимо от местонахождения, владельцу карты Visa доступна помощь Международной службы поддержки клиентов.

В случае, если клиент утратил карту (потерял или украли), он может с помощью сотрудника Visa немедленно заблокировать карту, если известен ее номер, и передать об этом информацию банку-эмитенту. Карта будет экстренно перевыпущена и отправлена в любую точку мира, на это потребуется всего 24-72 часа.

В случае необходимости сотрудники Visa помогут экстренно получить наличные, согласовав это с ближайшим пунктом выдачи и получив предварительно подтверждение от банка-эмитента.

Дополнительные возможности и специальные предложения

Компания Visa регулярно проводит всевозможные акции, о которых можно узнать зайдя на сайт организации. Каждый клиент может принять участие в акциях, получить дополнительные скидки на товары и услуги, воспользоваться выгодными предложениями от компаний-партнеров.

Перечень услуг и предложений зависит от вида карты. Владельцам премиальных карт доступны специальные предложения и привилегии в сфере отдыха, туризма, развлечений, шопинга, а также самых разнообразных услуг.

Клиент с премиальной картой может подключить чат-бот в удобном для себя мессенджере и с его помощью узнать детально обо всех возможностях и преимуществах своей карты. Одной из таких возможностей является консьерж-сервис, который позволяет без дополнительных усилий организовать быстрое решение повседневных вопросов. Клиент имеет доступ к услугам консьерж-сервиса независимо от местонахождения и в любое удобное для себя время.

Консьерж-сервис:

  • предоставляет нужную информацию о контактных данных интересующих клиента учреждений, расписании транспорта, проводимых мероприятиях и т.д.;
  • выполняет организацию повседневных задач по бронированию столика в ресторане, заказу необходимых товаров и услуг, поиску и обработке интересующей информации, персональным напоминаниям и т.п.;
  • организовывает поездки арендуя трансферы, жилье, автомобиль, помогая в поиске и возврате пропавшего багажа, выстраивая маршруты передвижения.

Предложения для бизнеса

Отдельно нужно остановиться на продуктах для бизнеса. В сотрудничестве с компаниями-партнерами локальными и международными, которые являются экспертами в самых разных областях, компания Visa оказывает помощь в развитии бизнеса на любом этапе. Зайдя на сайт можно ознакомиться с полным перечнем услуг и специальных предложений. Заказ интересующего предложения доступен через чат-бот.

Visa предлагает также целый ряд карточных продуктов для бизнеса, позволяющих максимально оптимизировать движение денег, организовать сбор и анализ информации, усовершенствовать систему учета.

Принцип действия платежной системы Visa?

Платежная система как национальная, так и международная функционирует таким образом. Если клиент делает покупки в обычных магазинах, он прикладывает карту к POS-терминалу, если покупает что-либо в интернет-магазине, то вводит данные карты, заполняя пункты специальной формы на сайте. После этого терминалом генерируется запрос на возможность оплаты, он отправляется банку-эквайеру, обслуживающему данный магазин. Банк-эквайер через платежную систему обращается с запросом в банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. Если средства на счету клиента присутствуют в большем размере или размере равном цене покупки, эмитентом списывается необходимая сумма и процессинговому центру отправляется об этом информация.

Информация по операции возвращается к терминалу, на котором завершается процесс оплаты. Все данные, передаваемые между сторонами участвующими в процедуре, кодированы криптографическим алгоритмом, что позволяет защитить их от возможной кибератаки. Платежная система гарантирует надежность и безопасность производимых по ее картам транзакций.

Основа любой платежной системы представлена процессинговым центром, являющимся отдельной организацией либо одним из отделов в большом банке, который занимается техническим обеспечением коммуникаций между сторонами процесса. Деятельность такого центра возможна только при наличии соответствующей лицензии, которую выдает платежная система.

Для обеспечения гарантий достаточного уровня безопасности производимых через интернет транзакций специалисты Visa снабдили систему дополнительным параметром аутентификации, который называется Verified by Visa либо VbV. Данную технологию называют также 3D Secure. Суть ее действия заключается в том, что осуществляя каждую финансовую транзакцию держателю карты необходимо воспользоваться специальным одноразовым кодом подтверждения, который приходит от банка-эмитента в виде SMS-сообщения на мобильный телефон, номер которого привязан к карте.

Visa позволяет торговой точке принять платеж, не производя проверку посредством 3D Secure. Однако в этом случае мерчанту придется взять на себя риск того, что операцию проводят не получив разрешение держателя карты и с применением скомпрометированных карточных данных. Если держатель карты докажет неправомерность операции, торговец должен будет возвратить деньги, которые он получил от этой транзакции.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Оформляя карту, клиент чаще всего выбирает между Visa и Mastercard, которые являются самыми популярными мировыми платежными системами работающими почти в любой стране.

Основным отличием между данными платежными системами является то, что Visa производит расчеты в долларах, а MasterCard в евро. Если пользоваться карточкой в пределах государства, где была выпущена карта, разница между этими платежными системами практически не будет заметна. То есть, получая на карту зарплату, стипендию, пособие, пенсию, снимая наличные в банкомате, осуществляя безналичные покупки человек не заметит особой разницы между применением этих двух карт. В этом случае оформляя карту можно в большей степени ориентироваться на условия, которые предлагает банк-эмитент выпускающий карту, и выбирать в каком банке они выгоднее.

Однако если планируется использовать карту в путешествиях или командировках за рубежом, то разница будет ощутима сразу. Когда клиент оплачивает картой покупку в другой стране, денежные средства списываются со счета, проходя через двойной обмен валют. То есть стоимость покупки в местной денежной единице вначале конвертируется в валюту карты, затем в валюту страны покупателя, а затем списывается со счета. Таким образом стоимость товара может оказаться ощутимо выше ожидаемой. Если же валюта карты совпадает с валютой посещаемой страны, это гораздо выгоднее для покупателя. Выбирая, в какую страну, с какой картой ехать, нужно ориентироваться на валюту, в которой производятся расчеты в данной платежной системе, чтобы не понести слишком большие расходы из-за конверсии. Если в планах посещение европейских стран, то нужно отдать предпочтение MasterCard. Также данная платежная система будет более выгодна при посещении африканских государств. Если поездка намечается в Америку или Юго-Восточную Азию, то следует выбрать карту Visa. Важно чтобы валюта карты совпадала валютой посещаемого государства.

Как получить карту Visa?

Чтобы оформить карту Visa нужно с паспортом обратиться в отделение любого из банков, внести комиссию за изготовление карты и денежные средства на страховой депозит. Получение карты обычно доступно через два-три рабочих дня. Сотрудник банка сообщает о том, что карта готова и ее можно забрать.

Карта действует 2-3 года. По истечении этого периода карта перевыпускается. Большинство банков делают это бесплатно и получение карты доступно сразу же при обращении в банк.

Виды выпускаемых карт

Платежная система Visa представлена тремя основными видами карт:

  • дебетовыми. Списание денег производится со счета в банке, кредитование недоступно;
  • кредитными. Держатели таких карт могут оплачивать товары и услуги кредитными средствами;
  • предоплаченными. Являются анонимными картами, не имеющими банковского счета, но хранящими информацию по предварительно внесенному депозиту.

С 2007 года внедрена функция бесконтактного платежа Visa payWave с технологией RFID в основе (позднее переименована в Visa Contactless). Благодаря новому инструменту покупатель просто подносит карту к кассовому терминалу, а не вставляет или проводит через устройство для считывания.

В 2014 году специалистами Visa в сотрудничестве с Apple осуществлено создание финансового сервиса Apple Pay позволяющего пользователю оплатить покупку, используя только смартфон.

В 2015 году в Индии была запущена работа мобильного платежного приложения Visa, которое дает возможность осуществлять покупки через смартфон используя QR-код. Позже этот метод стал применяться в всем мире.

Уровни карт и привилегии по ним

Visa Electron является самым простым видом карты, но она имеет определенные ограничения по транзакциям. Эту карту невозможно использовать в терминале, который снимает оттиск с карты, поскольку на ней отсутствуют выпуклые элементы. Данная карта имеет минимальный лимит операций и минимальную гарантию.

Visa Virtual card является картой посредством которой совершаются платежи через интернет. Иногда ее создают, не выдавая карту физически. По факту владелец только получает реквизиты карты для осуществления платежей через интернет. За счет этого эмиссия становится дешевле, но уровень защищенности становится ниже. Карта предоплачена на момент создания и ее нельзя пополнять. Может быть анонимной, что приводит к затруднениям в момент обработки платежными системами, требующими обязательную верификацию имени держателя карты.

Visa Classic является картой, имеющей стандартный набор функций. К ним относятся оплаты в торговых точках, которые принимают карты, возможность приобретать товары и услуги в интернете, страховать денежные средства на счету и прочее.

Visa Gold является картой с дополнительными гарантиями платежеспособности владельца, повышенным лимитом по платежам и кредиту в отличие от Classic. Доступны дополнительные сервисы: можно экспресс способом получить наличные, экстренно заменить карту, если она утеряна или украдена вдали от банка-эмитента, получить дополнительную скидку или привилегию путешествуя, приобретая эксклюзивные товары и услуги, беря в прокат автомобиль. Кроме обязательных привилегий предоставляемых платежной системой, банк-эмитент предлагает перечень собственных дополнительных услуг для владельцев карт Gold и уровнями выше.

Visa Platinum является элитной картой дающей держателю карты доступ к дополнительным услугам, скидкам, страховкам в большем объеме, чем для держателя карты Gold.

Visa Signature является картой, предоставляемой особо состоятельным клиентам, отличающейся максимальной покупательной способностью, повышенными лимитами для различных групп карточных операций, эксклюзивными услугами в сфере отдыха, путешествий и покупок, доступом к консьерж-сервису и специальным возможностям на собственной странице в интернете.

Visa Infinite является самой престижной картой, которая предназначена для клиентов, имеющих наивысшую платежеспособность. В некоторых случаях это карта с неограниченным кредитным лимитом.

Visa Black Card – данная карта является имиджевым элитарным продуктом. Изготовлена карта не из обычного пластика, а из патентованного специального углепласта. Символизирует принадлежность владельца к общественной верхушке. В связи с высокими требованиями в США этой картой могут владеть не больше 1% населения. Держателю доступны VIP-салоны в международных аэропортах, услуги консьерж-сервиса, обеспечение туристической страховкой. Покрывается ущерб в случае автоаварии, возмещаются затраты в случае отмены поездки.

Visa Business Credit и Visa Business Debit являются картами, используемыми представителями юрлиц. С их помощью производятся расчеты в сфере малого бизнеса.

Visa Business Electron Card – данный карточный продукт применяется малым бизнесом в государствах с развивающейся экономикой.

Visa Corporate – карты, применяемые компаниями, относящимися к среднему и крупному бизнесу.

Visa Fleet – карта относящаяся к бизнес-сегменту, ориентирована на организации, основная деятельность которых строится на применении автотранспорта. Данная карта упрощает отслеживание эксплуатационных расходов автопарка, позволяет получить дополнительную скидку при покупке топлива и сервисном обслуживании.

Visa Debit – карта, через которую проходят ежедневные расходы. Денежные средства списываются с депозитного счета человека, как в случае снятия наличных либо при выписывании чека для оплаты приобретаемого товара или услуги.

Visa Prepaid Card является картой, пополняемой при оформлении в банке. Проведение последующих операций возможно только в размере оставшихся на счету денежных средств. К данному типу карт можно отнести подарочную карту Gift Card. К этой разновидности относится также моментально выдаваемая карта Visa Instant Issue, которая предварительно персонализирована, но не персонифицирована (имя владельца не указывается). Данный вид карты выдается очень быстро, спустя 15-20 минут после обращения к банковскому специалисту.

Visa TravelMoney – карта, которая позволяет безопасно перевозить денежные средства, к примеру, отправляясь в путешествие. Представляет собой более технологичный аналог дорожного чека. Обычно с такой карты можно только снимать наличные через банкомат, но некоторые банки позволяют осуществлять покупки посредством TravelMoney.

Visa Mini Card является картой имеющей уменьшенный формат. Часто на карте есть отверстие, позволяющее носить карту как брелок. Однако, если карта и металлические ключи будут постоянно контактировать, может повредиться магнитная полоса с информацией, что повлечет за собой быстрый механический износ карты. Нестандартный формат карты делает невозможно работу с банкоматом, терминалом с контактным чипом, импринтером. Поэтому получить наличные или оплатить покупку можно только в точках, где есть терминал, который работает с магнитной полосой и бесконтактным чипом (если карта ним снабжена). В связи с этим такой вид карты выпускается во взаимосвязи с картой имеющей стандартный формат и привязанной к этому же карточному счету.

Visa Buxx является картой для подростков, у которых еще отсутствуют самостоятельные доходы. Денежные средства зачисляются на карту родителями в качестве «безналичных карманных денег», поэтому них есть возможность осуществлять контроль расходов подростка.

Visa Horizon является дебетовой картой, у которой денежные средства хранятся непосредственно на чипе, будучи заранее преавторизованными с банковского счета. В момент ее применения во время покупки не требуется установление связи с банком-эмитентом, чтобы авторизироваться. Встроенный чип карты хранит в своей памяти всю информацию о доступных денежных средствах, которую может считать терминал торговой точки. Владелец карты, если нужно, пополняет карточку с банковского счета посредством банкомата или терминалов в торговых сетях или банковских отделениях. Данная карта наиболее актуальна при наличии проблем со связью либо ввиду ее полного отсутствия. Поскольку для данной карты характерно отсутствие риска неплатежеспособности или возможности перерасходовать средства, произведя предварительную авторизацию, она идеальна для выдачи клиенту, у которого нет банковской и кредитной истории. Если клиент утратил данную карту, ему доступно восстановление денежных средств остававшихся на банковском счете на момент утраты. Это выгодно отличает Visa Horizon от карт имеющих электронный кошелек, в которых баланс предоплачен и при утере карты клиенту недоступно восстановление оставшихся на карте не потраченных денежных средств.

Visa Cash это предоплаченная карта совмещающая удобство платежной карты, а также защищенность и функциональность свойственные встроенному чипу. Данную карту еще называют «электронным кошельком». Она способствует простой и быстрой оплате мелких расходов, поэтому с ее помощью покупают недорогие предметы. Данная карта может быть пополняемая или одноразовая. Это определяет банк-эмитент, предварительно согласовав этот параметр с клиентом.

Visa Payroll – карта обычного типа, при этом личное имущество клиента, приобретенное с использованием этой карты, автоматически становится застрахованным. Общий размер страховки не выше пятидесяти тысяч долларов на одного человека. На сегодняшний день выпуск такой карты доступен исключительно в США.

Visa Check, Visa Gold Check и Visa Business Check являются картами для работы с программой по накоплению миль у авиакомпаний. По большому счету это относится к системе WorldPerks компании NWA.

Visa Platinum Check – карта того же типа, что и предыдущие три карты, но без доступа к программе WorldPerks, хотя дает больше возможностей для держателей, по сравнению с Visa Check и Visa Gold Check.

Visa Purchasing – карта введена в действие в 1994 году, с ее помощью учитываются затраты на нужды офиса. Карту используют средние и крупные компании, отвечает за нее сотрудник по хозяйственной деятельности. Государственные и частные организации благодаря применению данной карты обходятся без трудозатрат и экономят большой объем бумаги, которые потребовались бы на оформление покупок небольших товаров и услуг. Карта позволяет приобретать товары и услуги в сумме до пяти тысяч долларов США. При работе с данными картами банки требуют соответствие специальной форме отчетности к предоставлению счетов. Используя эту форму, организация существенно сократит административные расходы, требующиеся для приобретения товаров, а кроме того соберет данные, проанализировав которые можно более продуктивно вести переговоры с поставщиком товаров и услуг о более выгодном сотрудничестве.

Visa Commercial – карта, которая позволяет консолидировать расходные данные по всем отделам, подразделениям и дочерним предприятиям организации, что способствует осуществлению интегрированного обзора затрат на мероприятия, закупки, командировочные расходы.

Не во всех странах и регионах есть доступ ко всем видам карт. Причиной этому, могут быть особенности законодательства отдельных стран либо региональные ограничения, установленные самой платежной системой.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы