Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Валюта

28.02.2022
824
11 минут

Термин "валюта" происходит от итальянского слова valuta, что означает ценность или стоимость. Можно сказать, что слово многозначное, но в своем прямом значении — это денежная единица, которую используют для расчетов в международных торговых операциях.

Валюта

Первыми валютами были расписки, подтверждающие и подкрепляющие намерения эмитента (того, кто эту бумагу написал) вернуть физическое золото соответствующего веса в обмен на представленную расписку. Таким образом, реальные денежные средства – это золото, а бумага с распиской – обязательство на это количество редкоземельного металла. Ведь я не хочу носить мешки с золотыми слитками, я буду носить в кармане бумагу, где написано количество мешков с золотом. И смогу расплатиться за товар этой бумагой, ведь она подкреплена мешками с золотом. Так вот и получается, что валюта, то бишь расписка, сама по себе не является ценностью, это лишь удобный инструмент для обмена ценностями (золотом) или средство для передачи кому-то возможности обмена ценностями.

Точно такой механизм работы платежного средства положен в основу банковской карты, которая сама по себе не есть ценность, это кусок пластика, но он обеспечен некими законными ценностями (счетом в банке, на котором есть финансы).

Что такое валюта?

Европейский банк реконструкции и развития дает такое определение термину: валютой обозначают способ денежного оборота страны, который выступает законным платежным средством для оплаты государственных и личных обязательств в конкретном государстве. Слово имеет ряд смежных смыслов и, как экономический термин, используется для описания денежного, финансового и валютного механизма. В зависимости от контекста и сферы употребления слова, валютой именуют:

  • Денежные знаки, монеты и купюры, в виде банковских или казначейских билетов, которые служат способом платежа на территории того или иного государства.
  • Монеты и бумажные банкноты, которые можно подержать в руках, а также денежная масса на счетах в банках, то есть наличные и безналичные.
  • Денежные знаки, различные ценные бумаги (акции, облигации, пр.), платежные, расчетные документы вексельного типа, чеки, девизы, аккредитивы и др. иностранного государства. Это понятие тождественно определению валютных ценностей.
  • Любые ценности, не только валютные. Это могут быть ценные бумаги, платежные документы, а также драгметаллы, камни и другие ценности, способные нести функцию денег.

Еще одно значение слова «валюта» — это единица измерения, применяется для установления номиналов денежных знаков, с целью отражения цен на товары/услуги, а также для определения курса валют других стран.

В чем разница между валютой и деньгами?

Деньги и валюта часто рассматриваются в обществе как эквивалентные, взаимозаменяемые финансовые средства, но на самом деле имеют различные экономические функции и последствия. К основным различиям между терминами валюты и денег можно отнести отнести:

  • Материальность - деньги, в отличие от валюты, являются только эквивалентом и накопителем стоимости товаров или услуг. Валюту можно осязать, ее можно обменять и она не является средством накопления стоимости. Установленный государством курс валют позволяет проводить международные сделки и осуществлять торговлю между разными странами.
  • Овеществление - валюта является монетизированным средством или векселем, материализующим деньги. Доллар, евро, риал, другие виды валют или золото позволяют создать среду, в которой происходит материализация денег.
  • Стоимость и предложение - сравнительная ценность валюты, которая называется обменным курсом, определяет денежно-кредитную политику государства. Предложение денег в стране свидетельствует об ее экономической и налоговой политике страны и может рассматриваться как индикатор успешной хозяйственной деятельности.
  • Законность - валюту можно использовать как официальное платежное средство для проведения любых финансовых операций внутри государства. Деньги, имеющие субъективный характер, могут быть ограничены в использовании средств накопления или обмена.

Если основное назначение денег - обслуживание рынка товаров и услуг, то призвание валюты - обеспечивать интересы эмитентов, иногда в ущерб интересам участников рыночных отношений.

Почему важно отличать валюту от денег?

Будет ошибкой отождествлять деньги и валюту. Основное различие между понятиями заключается в том, что деньги — это фактическая, реальная стоимость, за которую реализуются товары и услуги, а валюта — это бумажные банкноты или монеты, которые применяются для ежедневных платежей. Деньги - всегда товар, обладающий своей рыночной ценностью. Причем товар универсальный, который готовы приобретать все участники рынка как оплату своих продуктов деятельности, работ, товаров. Валюты лишь производные денег, так как последние и есть родителями валют.

Простой пример, у 100-долларовой купюры по факту стоимостная величина не сто долларов. Потому что бумажная купюра подкреплена стоимостью серебра и золота, которые для этого надежно сохраняются вместо банкноты в банковском хранилище. Поэтому фактическая стоимость или денежная ценность валюты отражается в стоимости банковских драгметаллов. Именно эти металлы составляют и подтверждают ценность валюты. А номинал в 100 $ валютой беспрепятственно обеспечивает покупку товаров и услуг, так как это общепринятый способ обмена. Валюта, как таковая, не товар в принципе, она не обладает своей ценностью. Это, как и много веков назад, так и сегодня обычные долговые обязательства эмитента.

Какие виды валют существуют?

В основу ряда классификаций валюты положен опять же тот самый контекст использования, ее характеристики и возможности применения.

Виды валют по отношению к государству-эмитенту:

  • национальная — эмитируется (печатается) государством, чтобы ее использовать на территории этой страны в качестве платежного инструмента для всех видов расчетов и платежей;
  • иностранная — денежные единицы других государств, используемые с теми же целями;
  • коллективная — применяется в межгосударственных расчетах в рамках международных экономических союзов (например, евро).

По возможностям совершить конвертацию, то есть обмен на другую валюту, есть следующие валютные типы:

  • Если валюту повсеместно принимают в качестве платежей по текущему рыночному курсу – это свободно конвертируемая валюта. Таковыми считаются валюты тех стран, которые отменили ограничения по текущим валютным операциям. Полностью конвертируемые валюты, у которых есть свобода финансовых операций с валютой, присутствуют примерно в 20 странах с ведущими экономиками мира, отсутствие ограничений по текущим операциям — где-то 60 государств.
  • Если в стране есть какие-то рамки на хождение национальной валюты, она считается частично конвертируемой. Валютные ограничения могут быть для резидентов, чаще всего данная валюта может обмениваться на ограниченное число других валют и к тому же не по всем видам международного платежного оборота.
  • Если национальная валюта может быть обменянной на иностранную только при содействии государства и его структур, такая валюта считается неконвертируемой.

Классификация по степени и уровню применения:

  • Резервная — иностранная валюта, в ней центральные (национальные) банки стран хранят резервные накопления для расчетов по внешнеторговым операциям и иностранным инвестициям.
  • Основные мировые валюты — обладают полной конвертируемостью, ведущей ролью в мировой экономике и чаще всего используются в расчетах между странами. Это валюты семи экономически развитых стран, курс которых относительно стабилен, принадлежат они США, Европейскому союзу, Швейцарии, Великобритании, Японии, Канаде и Австралии.

В зависимости от существования в физическом формате, есть реальная валюта, то есть выполняющая функцию денег, которые можно взять в руки, и условная, например, ЭКЮ (европейская валютная единица, ходила в обороте в течение почти двадцати лет и использовалась для безналичных расчетов).

Какие самые популярные и выгодные валюты мира?

Конечно, самые популярные валюты зарубежья – это доллар США и евро, на их курс ориентируются как экономики государств, так и простой обыватель. Эти же валюты принадлежат к числу ведущих и стабильных валют мира, в список которых также входят: £-английский фунт стерлингов, ₣-швейцарский франк, ¥-японская иена, C$-канадский доллар и A$-австралийский доллар. В таких надежных и мало подверженных курсовым скачкам валютах другие государства копят и сохраняют свои валютные резервы, так как эти денежные единицы имеют высокий уровень доверия и востребованности благодаря относительно стабильному курсу. Самой дорогой (в плане обеспечения) национальной валютой в мире уже на протяжении многих лет является кувейтский динар. И это вполне объяснимо, ведь Кувейт занимает лидирующие позиции по объему нефтедобычи во всем мире.

Нельзя не вспомнить о валюте, появившейся сравнительно недавно. Это криптовалюта, вызывающая противоречивые мнения о ее законности, эффективности и прочих характеристиках. Сама по себе криптовалюта не имеет материальной или электронной формы — это просто обычное число, обозначающее количество данных расчетных единиц, его записывают в соответствующей позиции информационного пакета протокола передачи данных. Это средство платежа, которое функционирует исключительно в интернет-пространстве. У криптовалюты нет бумажного эквивалента, ценность криптовалюты не зависит от государства и не подкрепляется его золотовалютными резервами.

При работе с обычными валютами для того, чтобы перевести денежные средства от одного лица другому, необходим посредник в виде банковской структуры. С криптовалютой банк не нужен, так как она построена на системе блокчейн — цепи информационных блоков, что обеспечивает перевода цифровых денег без посредника. В 2009 году была введена первая цифровая монета — биткоин, с тех пор количество криптовалют только растет. Сложно судить о популярности и надежности данной валюты. Во всяком случае она на слуху, часто является информационным поводом благодаря своим резким и большим курсовым скачкам. Периодически новости и страницы СМИ пестрят именами новых электронных миллионеров, о которых, правда, все быстро забывают. Потому что свойство криптовалюты таково, что ее курс может как взлететь невероятно, так и упасть очень быстро и очень низко.

Какая валюта активно используется в Украине?

Национальной валютой Украины является гривна (украинское написание — гривня). Она была введена в обращение в ходе денежной реформы, проведенной в сентябре 1996 года. Естественно, что именно данная валюта гривна активнее всего используется в качестве платежного средства на территории Украины. Что касается иностранных валют, то к некоторым из них существует традиционный пиетет. Это конечно же доллар и евро. Простой обыватель предпочитает хранит свои сбережения именно в этих валютах, считая что покупка иностранных банкнот США и Евросоюза защитит сбережения от инфляции.

В связи с трудовой миграцией в Украине есть некоторый оборот (скорее в обменниках и банках) таких валют, как польский злотый, чешская крона, российский рубль и прочее, курс которых не столь привлекателен, чтобы в этих валютах хранить свои сбережения "на черный день". Однако они имеют свое хождение и их принимают в банковских учреждения на обмен.

Что такое обмен валют?

Как мы уже помним, валюта в принципе не может быть товаром. Однако, в определенных случаях она именуется как «товар», но в переносном, образном смысле и исключительно в отношении иных валют на рынке. То есть, когда в наличии валюта, которой оплачивают, и «валюта-товар», который приобретают. Это всего лишь условное, ситуативное имя для валюты, потому что в реальности происходит не покупка одной валюты за другую, а по сути обмен одной валютной единицы на другую. Причем по курсовой разнице каждой из них относительно североамериканского доллара. Таким образом получается, что обменный процесс валютами – это обмен обязательств одного эмитента на долговые обязательства другого эмитента.

Обменными валютными операциями занимаются коммерческие банковские и другие учреждения, имеющие лицензию нацбанка страны. Сделка по продаже или покупка денежных единиц одного государства за денежные средства другого государства по определенной цене с целью получить прибыль за счет разницы валютного курса называется обменом валют. Обменный курс каждой конвертируемой инвалюты по отношению к отечественной внутренней денежной единице устанавливает национальный банк государства. Курс, то есть цену покупки и продажи, установленную центральным госбанком (НБУ), берут за основу для расчетов по международным сделкам, торговле на фондовых биржах, прочее. А те, кто занимается розничным обменом валют для физлиц, устанавливают свой курс обмена с учетом собственной наценки, которая позволила бы получить обменному пункту прибыль.

Курсовое соотношение позволяет капиталам свободно передвигаться, ведь экономика мира – это цепочка из экономик каждой из стран, которые так или иначе связанных между собой. Возможность обмениваться валютой на основе курсовых разниц позволяет мировой экономике беспрепятственно функционировать, а простым людям не испытывать трудностей с другой валютой во время прибывания заграницей. В Украине можно совершить обмен гривны на валюту большей части стран мира. Возможна покупка не только такой популярной валюты, как доллар или евро, но и обмен на шекель, риал. Курсы валют публикуются на интернет страницах банков, обменников, также данные доступны в офисах финансовых учреждений и прочее. Это позволяет выбрать наиболее выгодный курс на ту валюту, которую вы хотите купить или продать.

С некоторыми валютами из числа тех, что не входят в семерку ведущих денежных единиц мира, могут быть проблемы. Так как не все банки работают с такими денежными знаками. Как правило для головных офисов любых банковских учреждений покупка менее популярных, чем евро или доллар, валют не представляет сложностей. Сложнее будет обменять некоторые денежные единицы в отделениях банков, особенно если те находятся где-то на периферии. С обменниками подобная ситуация, где-то в приграничных районах у трудового мигранта примут и польский злотый, и чешскую коруну, и венгерский форинт. Сложнее будет обменять эти банкноты в других областях Украины. Поэтому так популярны доллар и евро, покупка и продажа которых не доставляет никаких сложностей.

Курс валют - не постоянная величина, он меняется под воздействием множества факторов.

Факторы влияния на конвертацию валют

На валютный курс влияют состояние баланса экономики, показатели валового внутреннего продукта (ВВП) и валового национального продукта (ВНП), показатель инфляции, уровень безработицы. А также:

  • положение на международных биржах;
  • общемировая экономическая ситуация;
  • уровень экономики конкретной страны;
  • ценовые колебания на энергоресурсы.

Курсовые валютные колебания могут быть последствиями вооруженных конфликтов, политических кризисов, воин, терактов, стихийных бедствий. Фактором, способным изменить курсовую разницу денежных единиц может стать теневой рынок валют, сезонные колебания, связанные с притоком валюты в страну благодаря экспортным операциям. Часто на валютный курс влияют панические настроения у населения . Которое начинает скупать не только гречку, но и доллар или евровалюту.

Такие колебания курса может отрегулировать национальный банк страны (НБУ), путем выпускания в оборот иностранной денежной массы, что снижает тот же доллар в цене по отношению к национальной валюте, и тем самым укрепляет ее курс. К сожалению, для стран с не очень устойчивой экономикой, которая часто зависит от неосторожных слов и оценок одиозных политиков, получить панику в стране, последствием которой будет массовый перевод сбережений в доллар, от чего подрастает его курс, довольно частое явление. Обывателю сложно и порою невозможно отследить реальные процессы в экономике мира, которые влияют на курсы валют. Поэтому нередко покупка популярных иностранных денег оказывается убыточной, после того, как тот же НБУ на фоне панической скупки выбрасывает на рынок долларовую или евро массу. Тем самым значительно снижая цену валюты по отношению к национальным деньгам, то есть сознательно понижает курс заграничной валюты.

Вот на этой курсовой разнице человек и теряет весьма значительные суммы своих сбережений. Поэтому иногда покупка валюты, как и гречки, под влиянием ажиотажа может стать большой ошибкой: в крупе заведутся паразиты, а валютные сбережения станут намного дешевле.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы