Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Ссуда

26.01.2022
698
10 минут

Ссуда – это договор, согласно которому одна сторона (ссудодатель), передает во временное пользование вещь, имущественный или финансовый актив, ссудополучателю. Передача вещи для ссудополучателя осуществляется на установленных условиях (чаще они более лояльные, нежели стандартное кредитование). При этом ссудополучатель дает обязательство вернуть ссуду в установленный период. Главное, чтобы предмет займа не потерял первозданные свойства и не был испорчен, все это указывается в договоре (содержание документа может зависеть от конкретной ситуации).

Ссуда

Особенности

Главным признаком ссуды выступает безвозмездность. Если этого признака не существует, то классическая ссуда становится займом, арендой или наймом. Еще одна отличительная черта документа – это право пользоваться ссуженной вещью ссудополучателем без дополнительной оплаты, комиссий и взысканий.

Что отличает ссуду от договора хранения? Для лиц, которые не понимают особенностей ссуды, ее условия могут показаться схожими с займом и кредитом, но стоит только заглянуть в содержание договора, как разница становится существенной. Для каждой категории выделяют свои особенности. Так, оформление ссуд доступно для физического лица и юридического лица, но недоступно компаниям. Но и в данном направлении есть свои особенности.

Согласно Гражданскому кодексу, ссуда –это документ, который подразумевает предоставление чего-либо (вещи, материальной ценности) совершенно безвозмездно. В статье 689 первой части установлены моменты решения спорных ситуаций, связанных с предоставлением и возвращением ссуды. Именно это действие выступает отличительной чертой договора, от классического кредита или займа. Закон полностью регулирует особенности предоставления вещи или другого объекта во временное пользование.

Ссуда – это обязательство. В его основе лежит предмет или объект пользования, а также иные материальные ценности, получение которых осуществляется на безвозмездной основе. Это означает, что никакие денежные средства и тем более проценты оплачивать не нужно. Гражданский кодекс содержит понятие ссуды, наличие этого понятия появилось несколько десятков лет тому назад. В документе прописана форма обязательств, сроки, права и обязанности обеих сторон.

Правовое регулирование

Ссуда регулируется установленным законодательством, как и другие виды кредитования. В правом институте обязательство регулируется законом, а также определенными статьями, в частности:

  • Гражданского кодекса Украины, сведения представлены в главе 36;
  • Закона №353 «О потребительском кредите»;
  • Закона №119. В котором предусмотрены нюансы, с включением использования государственных и муниципальных земель, а также норм, регулирующих правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуд

Ссуды бывают трех типов: имущественные, банковские и потребительские. И не многие из них подразумевают предоставление в пользование денежных средств.

Имущественная ссуда – это тип обязательства, согласно которому, имущественный объект и другие средства передается клиенту в пользование на безвозмездной основе. Банковская ссуда – это коммерческий кредит, который предоставляется кредитной организацией в виде установленной суммы денежных средств. Стать ссудополучателем может любое лицо.

Потребительская ссуда – это вариант кредита на покупку. По стандарту, предоставляется на вещь, которая доступна контрагенту на длительной основе. В основе потребительского кредитования фигурируют денежные средства.

Нюансы составления договора

При подписании договора присутствует две стороны. Каждая из сторон имеет определенный интерес, а также права и обязанности. Согласно установленному законодательству, в частности, Гражданскому кодексу, сторонами, участвующими в процессе составления ссуды, выступают:

  • ссудодатель;
  • ссудополучатель.

Ссудодатель – это полноправный владелец ценности, который имеет полномочия по предоставлению ссуды или действует от лица собственника. Он предоставляет в пользование второму участнику договора имущественный/неимущественный предмет или финансы полностью на безвозмездной основе. Ссудодатель формирует договор ссуды, включая его содержание, который подписывают стороны. Ссудодателем может быть физическое лицо, у коммерческой организации таких возможностей нет.

Сама ссуда имеет широкое правовое понятие. Примечательно, что кредит является ссудой, а ссуда не всегда является кредитом. Большинство ссуд, включая банковскую и потребительскую, считаются полноценными кредитами. Главной схожей чертой выступает то, что передаваемые на пользование деньги необходимо вернуть в том же объеме в установленный срок. Это означает, что начисление дополнительных процентов и штрафов не предусмотрено. При этом схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных характеристик у двух обязательств гораздо больше. Ключевыми отличиями выступают:

  • При заключении договора ссуды участвуют юридические и физические лица. При заключении кредита, участниками выступают две стороны: кредитор (кредитная организация) и заемщик (физическое или юридическое лицо);
  • Предмет ссуды – это любая материальная ценность, которая передается во временное пользование. В данную категорию относят движимые вещи и деньги. В случае с кредитом, предметом ссуды выступают только деньги;
  • Возврат при ссуде – это вероятность снижения общей стоимости предмета займа, что обусловлено временем. Оформляя кредит, заемщик возвращает всю сумму вместе с процентами;
  • Кредит всегда возмездный. В случае с получением ссуды, она полностью безвозмездная. Начисление процентов и пени исключено. Увеличение ставки невозможно;
  • Ссуда бывает бессрочной. Кредит всегда имеет установленный срок (что является отличительной чертой банков), договором установлен период, когда деньги необходимо вернуть.

При оформлении займа необходимо знать все тонкости процесса. А при подписании договора ссуды учитывать условия ее предоставления и содержание. На практике, ссуду выдают на комфортных для обеих сторон условиях. Перед подписанием, содержание договора обсуждается и в него вносятся правки. Ссудодатель не имеет права менять условия после подписания документа ссудополучателем. Правила, прописанные в обновленной редакции, содержат полные сведения о способах употребления ссуд.

Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше?

Кредит – это денежные отношения, которые заключаются между двумя сторонами: кредитором и заемщиком. Предметом кредита выступают деньги. Кредитор выдает определенную сумму исходя из финансового состояния клиента. Вернуть денежные средства необходимо в установленный срок и в установленном порядке, что регулируется договором. Имущество в кредит не предоставляется. Сумма возвращается вместе с процентами. Одна сторона может досрочно (раньше срока) закрыть договор.

Выделяют ряд ключевых отличий, которые формируют базовые особенности ссуды и кредита. Главными из них выступают:

  • Юридический статус сторон, которые подписывают договор ссуды. Кредиты предоставляют кредитные организации или банки на установленных условиях. Для них важен доход клиента, его имущество. Взять ссуду можно у юридического лица, для компаний указанная опция недоступна вне зависимости от социального статуса и особенностей клиента. Заключать договор можно без ограничений, заручившись установленным пакетом документов.
  • Процентная ставка. При оформлении кредита устанавливается определенный процент, с учетом которого возвращается вся сумма. В случае с ссудой, проценты отсутствуют. Более того, клиент может вернуть меньшую сумму, что обусловлено естественным снижением стоимости предмета сделки.
  • Предмет договора. Согласно кредитному соглашению предусматривается передача только финансов. Предметом договора не могут выступать имущественные и не имущественные объекты, а также вещи. В случае с ссудой, договором предусмотрено использование любых активов, включая имущество и вещи, но только при условии их возвращения в первоначальном виде. Все объекты (вещи) предоставляются во временное пользование.
  • Срок действия договора. Кредит возвращается в установленные сроки. Ссуда предоставляется ссудополучателю на неограниченное время пользования.

Ссуда – это более выгодный способ получения имущества и финансовых активов на временное пользование. Но в данном случае необходимо учитывать все особенности процедуры оформления, внимательно изучать договор и не забывать о том, что его условия должны быть комфортны для каждой стороны.

Передача вещей осуществляется в установленный период. Имущество используется неограниченно, предусмотрена аренда.

Ссуда: понятие, признаки, порядок выдачи

Ссуда – это процесс предоставления на временное пользование финансов или имущества на установленный период. Предметом могут выступать любые вещи, передача которых одной стороне регулируется договором. Но, согласно условиям, ссуда может предоставляться и на неограниченный период, а также на безвозмездной основе, что отличает ее от других способов финансирования. Участниками правовых отношений в индивидуальном порядке определяются условия передачи долга. Стороны решают срок пользования имуществом или финансами, а также начисляемыми процентами (в случае их наличия). На практике, ссуда – это безвозмездное предоставление финансов, вещей и т.д.. Более того, при возвращении вещи, стоимость залога может уменьшиться, что обусловлено истечением времени. Ссуда предоставляется на бесплатной основе, а за кредит может потребоваться дополнительная оплата одной стороне (банку).

Популярным видом займа выступает беспроцентная ссуда. Часто она предоставляется руководством компании, а также ее сотрудниками, всем лицам, которые в этом нуждаются. В некоторых случаях ссуда выдается государством, но только определенным категориям граждан. Передача осуществляется на договорной основе.

Банковская ссуда всегда подразумевает оплату не только тела кредита, но и дополнительных процентов за время пользования. В данной ситуации учитывается основная цель деятельности финансового учреждения в вопросе получения прибыли. Главными достоинствами обязательства выступают – отсутствие переплаты и привязки к кредитной карте заемщика. Ведь часто предметом договора выступают вещи и другие активы.

Основными отличительными чертами финансовых обязательств выступают:

  • Неопределенный срок. Передача имущества или финансовых активов осуществляется на неопределенный срок. Заемщик возвращает займ в установленном порядке, информация о котором входит в договор ссуды. Главное условия – это возврат имущества или финансового актива, подразумевающего временное пользование, в неизменном виде.
  • Отсутствие обязательств. В случае с ссудой, выплата процентных начислений не требуется.

Эксперты выделяют 5 факторов, которые необходимо учитывать лицам, которые оформляют ссуду для временного пользования определенным объектом. Претенденты на получение помощи должны знать все тонкости ее оформления. Понимание особенностей процедуры позволяет получить общую картину, так:

  • Субъектом по договору выступают: банковские организации, государство и владелец компании. За передачу отвечает ссудодатель, а за прием ссудополучатель.
  • При оформлении ссуды в банковской структуре требуется оплата дополнительной комиссии, включая налоги, что входит в документы. Процент определяется в индивидуальном порядке по договору, в зависимости от условий финансирования. Держателям зарплатных карт предусмотрены особые условия финансирования, которые предоставляются по сниженным процентным ставкам.
  • Ссуда от государства не предусматривает дополнительных переплат. По факту, финансовые обязательства такого плана являются бесплатными. Они предназначены для определенных категорий граждан, которые относятся к социально-незащищенной группе. Сюда относят молодые семьи, бюджетников, многодетных семей. Поддержка от государства важна для уязвимых категорий граждан. Ссуды выдают банковские организации, но на более лояльных условиях. Главное, чтобы ссудополучатель соблюдал установленные правила. Программы, список требований прочая информация находится в открытом доступе на сайте администраций районов и городов. Государственная поддержка предусмотрена только в одном направлении –улучшение жилищных условий. Расходы и любые операции тщательно контролируются государством. При выявлении трат, которые не соответствуют установленным целям, ссудополучателю грозит повестка в суд. Трата денег в другом направлении - это нарушение правил действующего законодательства.
  • При выдаче беспроцентной целевой ссуды без дополнительной поддержки от государства, важно понимать, что в тело имущества или финансового актива уже вложены дополнительные комиссии и переплаты. Ссуда от государства не бесплатна для самого государства, и это факт. Государство самостоятельно погашает банковские проценты населения. Это происходит в рамках государственных программ у банковских организаций. Расход средств возможен только на те цели, которые были заявлены при оформлении.
  • Работодатели предоставляют займы на любые цели своим сотрудникам, но только по договору ссуды (его содержание определяется индивидуально). Это полное право, которое сохраняется за юридическими лицами. Это лишь право, а не обязанность. Многое зависит от политики конкретной компании. Даже в случае отсутствия практики по выдаче ссуды, этот вопрос можно вынести на повестку дня. Главное преимущество финансовой помощи от предприятия – это отсутствие дополнительных трат. Под ними понимают проценты, штрафы и комиссии. Погашением ссуды занимается наниматель. Это означает, что бухгалтерия будет удерживать с заработной платы определенную сумму. Это взаимовыгодные условия финансирования. Ссудополучатель не сможет расторгнуть трудовые отношения до полного погашения ссуды.

Перед оформлением имущественного или финансового актива, необходимо уточнить особенности процесса. Выдача некоторых ссуд осуществляется на установленных условиях, в случае их нарушения, договором предусмотрено разбирательство в суде.

Отличие ссуды от кредита

Перед тем как принимать решение в пользу оформления имущества или финансовых активов, необходимо обратить внимание на главные моменты:

  • При необходимости покупки оборудования, товаров, вещи или другой продукции, можно воспользоваться ссудой. Если это по каким-то причинам невозможно, рекомендуется отдать предпочтение классическому кредитованию в банковской организации.
  • При необходимости получения финансов, оптимальным вариантом выступает оформление классического кредита. Оформление банковской карты – это более простой процесс. Ссуда – это получение имущественного/неимущественного объекта, и крайне редко денег. Не многие ссудодатели могут предоставлять денежные средства, чаще доступно имущество или вещи.
  • При оформлении имущественной ссуды можно обойтись без дополнительных процентов и комиссий. Банковское кредитование – это всегда проценты и комиссии, а в случае просрочки – дополнительные штрафы.
  • При оформлении ссуды можно получить вознаграждение произведенной продукцией. При получении кредита в банковской организации, объектом кредитования выступают только деньги без бонусов и дополнительных преимуществ.

При выборе оптимального варианта, важно учитывать финансовые возможности организации и самого ссудополучателя. Важным параметром выступает цель, на которую оформляются финансы, с учетом срока, социального статуса клиента и других параметров.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы