Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Банковский счет: как выбрать подходящий

03.02.2022
946
9 минут

Счет – это банковский вклад, на котором хранятся деньги частного или юридического лица. Для всех категорий граждан создано несколько вариантов счетов, что позволяет подобрать подходящий, с учетом основного запроса клиента.

Банковский счет: как выбрать подходящий

Личный счёт в банке представлен особым идентификатором в виде цифр. Благодаря им клиент совершает любые действия, оплачивает товары и услуги, осуществляет денежные переводы. Для этого не нужно находится в отделении банка, достаточно интернета.

Для открытия счета нужно собрать установленный пакет документов и подать запрос. Современные способы коммуникации облегчают процесс регистрации в режиме онлайн. Все движения по счетам также осуществляются удаленно, что существенно экономит время. По запросу, всегда доступна помощь.

Что такое расчетный счет в банке

Расчетный счёт – это банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, а также вести учет личных средств, отправлять платежи и делать другие действия. Каждое юридическое лицо (компания) обязано иметь расчетный счёт. Оплачивать товары и услуги невозможно без него. Но, если индивидуальный предприниматель взимает с физического лица наличные деньги или финансы с карты в установленной сумме (зависит от определенных условий), оформление личного счета не всегда требуется. Уточнять этот вопрос рекомендуется в налоговой службе по месту прописки или регистрации юридического лица.

Важно! Доступ к счету есть только у владельца. Все данные на сайте надежно защищены, что исключает их передачу третьим лицам.

Расчетный счёт представлен комбинацией цифр, которые сохраняются в банковской базе, что исключает появление двух одинаковых пользователей. При регистрации каждому человеку присваивается личный номер. Изменение комбинации невозможно.

Какие бывают виды счетов для частных лиц?

Частным лицам доступно несколько видов банковских счетов:

  • текущий;
  • накопительный;
  • депозитный;
  • обезличенный металлический.

Каждый из представленных счетов выполняет установленные функции. Но для открытия счета использования не обойтись без регистрации.

Текущий счёт

Текущий счёт – это возможность хранить личные средства, а также пользоваться ими. Частное лицо может оплачивать покупки, приобретать услуги и осуществлять переводы другим людям, а также компаниям.

При оформлении кредита в банке, финансовая организация также открывает текущий счёт на который будут поступать средства от физического лица. Примечательно, что даже при оформлении дебетовой или кредитной карты открывается текущей счёт.

Некоторые банки выпускают к одному счету несколько карт. После блокировки возможно восстановление и дальнейшее использование. После истечения срока действия доступна отправка средств по номеру счета или по номеру телефона.

Текущий счёт для частного лица открывается бесплатно онлайн или в отделении, но возможно взимание комиссии, к примеру, за обслуживание счета.

Открывать текущие вклады можно в любой валюте. Некоторые банки предлагают возможность оформления мультивалютной карты.

Накопительный счёт

Накопительный счет – это что-то среднее между текущим счетом и вкладом. Деньги, которые находятся на накопительном счету – это возможность получения дополнительного дохода (на остаток начисляются проценты). Их размер больше, чем по текущим счетам. В некоторых случаях проценты по вкладу могут превышать проценты, начисляемые на текущий счет.

Важно! Оплачивать товары и услуги с накопительного вклада нельзя. Для осуществления операций требуется перевести деньги на текущий счет.

В некоторых организациях предусмотрен интернет-банкинг, что позволяет оплачивать услуги ЖКХ, налоги и штрафы, непосредственно с накопительного вклада.

Депозитный счет

Депозитный счет предназначен для открытия банковского вклада. Открыть его можно в гривнах или иностранной валюте. Чаще депозиты открывают в долларах и евро. Некоторые банковские организации допускают открытие мультивалютного счета. Но для перевода и конвертации средств представлены не самые выгодные условия, а процентная ставка на остаток минимальная.

Важно! Депозитный счет исключает возможность снятия денег в банкомате, а также оплату товаров или услуг.

Условиями договора может быть представлена возможность перевода средств с депозита на текущий счет в режиме онлайн.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет – это оптимальный способ открытия вклада по драгоценным металлам. Все что нужно –это купить в банке золото и открыть счет. Примечательно, что вес драгоценного металла не имеет значения.

Главное преимущество – это отсутствие необходимости в проверке слитков на подлинность, перевозке и т.д. Более того, даже не нужно платить НДС.

Закрыть счет на драгоценные металлы можно в любой момент, даже при резком росте стоимости на золото. Не исключено, что банк предложит открыть счет на установленных условиях, с указанием срока, процентной ставки и т.д. По окончанию срока действия договора клиент получает доход или продлевает срок действия договора.

Как открыть счет

Открытие счета осуществляется любым удобным для клиента способом. Можно оставить заявку через мобильное приложение, на сайте или прийти лично в отделение банка. Способ открытия не имеет значения. В обязательном порядке понадобятся следующие документы: ИНН и паспорт гражданина Украины. Без минимального набора сведений заключить договор на обслуживание с банком невозможно.

Для частных лиц, которые уже пользуются услугами банка все гораздо проще. Достаточно зайти в интернет-банкинг и открыть любой счет. При этом еще раз предоставлять документы, не требуется.

Главное преимущество при открытии вклада– это отсутствие необходимости в мгновенном пополнении. Счета могут длительное время находиться нулевыми, и в этом нет ничего страшного. Но, если в течение установленного периода на счету не появятся деньги(ориентировочно в течение 2-х лет), банк имеет право закрыть его, но только после предварительного уведомления.

Решение об открытии вклада принимается моментально через приложение или отделение банка. Заявку рассматривают в считанные минуты. Главное - это предоставить установленные документы.

Как закрыть счет

Для открытия счета можно сделать все онлайн. Аналогичная процедура и при закрытии. Закрываются по заявлению от частного или юридического лица (в зависимости от того, кто является владельцем). Расторжение договора с банком осуществляется только в письменном виде.

Важно! Закрытие вклада, на котором есть деньги (даже несколько копеек), невозможно.

Банк обязать отдать владельцу все накопления в течение 7 дней после получения заявления о закрытии.

При переводе средств необходимо убедиться, что банк не задумал никаких обязательных списаний или комиссий. В противном случае после снятия клиент может оказаться должником.

При наличии долга закрытие счета также невозможно. При отсутствии долгов и средств, банк сразу же аннулирует карту. Но действие карточного счета сохраняется на протяжении 30-60 суток (в зависимости от конкретной организации).

По окончанию установленного периода рекомендуется еще раз обратиться в банк и убедиться в том, что закрытие счета произошло.

Закрыть счет можно лично в банке или онлайн, по принципу регистрации. Но только в том случае если это действие предусмотрено договором.

Застрахованы ли деньги на счетах?

Денежные средства на текущих, накопительных и депозитных счетах находятся под защитой. За их сохранность отвечает государство. Большинство банковских организаций заключили контакт со специальной службой, которая в случае лишения лицензии, выплачивает пострадавшим вкладчикам порядка 200 000 гривен. Это установленный лимит на каждого человека. В редких случаях возможно увеличение суммы. Некоторые банки, например, как Ощад, дают клиент гарантию полного возврата денежных средств.

Важно! Металлические счета не застрахованы!

Банковская тайна означает, что доступ к счету есть только у меня?

Все операции внутри счета физических лиц и предпринимателей осуществляются только по согласию владельца. Никто не имеет право совершать любые действия (кроме снятия установленной комиссии). Ни один человек, кроме владельца, не может узнать сумму, которая находится на счету.

Важно! В некоторых ситуациях банк раскрывает информацию. Это действие осуществляется при наличии веского основания, по запросу налоговой службы, суда или судебных приставов.

По решению суда, приставы имеют полное право на списание долгов.

Как обезопасить свои счета от мошенников?

Открытие счета – это не просто регистрация через приложение и получение доступа к банковским продуктам. Перед тем как выбрать подходящую организацию, необходимо убедиться в том, что у нее есть лицензия. В противном случае обслуживание физических лиц компанией не возможно. Проверить наличие лицензии можно через специальные службы.

Помимо прямой угрозы от банков-мошенников, сохраняется вероятность столкнуться с мошенниками по телефону. Банки редко звонят клиентам с других номеров. Чаще все общение осуществляется через установленный номер телефона.

Клиентам не рекомендуется предоставлять конфиденциальную информацию. Менеджеры банка не узнают номер счета и секретный код. При запросе такой информации, вероятность общения с мошенниками составляет 90%.

Виды банковских счетов

Для компаний или юридических лиц доступно два вида счетов: корреспондентский и расчетный.

Корреспондентский счет принадлежит банку. Учетная запись находится в общем реестре НБУ Украины. Номер счета присваивается в персональном порядке, может отличаться от региона, где будет открыт. Корреспондентский счет для юридических лиц – это возможность осуществления переводов и межбанковских операций.

Расчетный счет принадлежит исключительно клиенту. Его присваивают физическим или юридическим лицам, а также компаниям. Согласно действующему законодательству, юрлицо имеет право открыть несколько счетов. При этом не обязательно работать в пределах одного банка.

Важно! При заполнении платежных поручений в обязательном порядке указываются обо счета. Исключением выступают случаи, когда деньги отправляются между филиалами одного банка.

Если в платежных поручениях обнаружены ошибки, перечисляемые деньги остаются на корреспондентском счету банка-плательщика. Если номер счета указан неверно или допущены ошибки иного характера, списанные деньги автоматически возвращаются в течение 5-7 суток.

Помимо корреспондентского и расчетного, бывает транзитный и лицевой счет. Транзитный счет используется для совершения операций в валюте. Открыть его можно вместе с валютными счетами и использования для временного хранения денег в течение 15 суток.

Лицевой счет не используется для бизнеса, его основное назначение схоже с функционалом расчетного вклада. Основная функция – это проведение расчетов и учета всех операций, проводимых в банковской системе.

Что означают цифры в расчетном счете

Для удобства клиентов, расчетные счета имеют уникальные числа, которые объединены в несколько групп. Количество чисел никогда не варьируется. Для клиентов умение «читать» счета не обязательно. Но понимание процесса позволяет лучше ориентироваться в представленных реквизитах.

Первые три цифры – это порядковый номер собственника. Открытие счета доступно физическим и юридическим лицам, а также государственным организациям. Уникальный номер отражает принадлежность клиентов к определенной группе.

Четвертая и пятая цифры – это данные о владельце счета.

Шестая, седьмая и восьмая позиция – это валюта, в которой счет открыт. Счёт открывают в любых валютах: гривна, евро и доллар.

Девятая цифра контрольная, благодаря ей можно проверить правильность написания и статус счета.

Девятая, десятая, одиннадцатая и двенадцатая позиция выступают в качестве идентификатора банка.

Оставшиеся числа – это уникальный номер, который получает каждый клиент.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Расчетный счёт – это возможность выполнять различные операции в интернете, используя интернет банк и другие продукты организации. Все финансовые действия выполняются клиентами в удобное время, без ограничений. Владельцу вклада необходимо знать номер карты получателя и все.

Открытие счета не только помогает бизнесу, а и упрощает многие процессы. Например, выплату заработной платы. Делать все можно в онлайн режиме и управлять финансами без непосредственного взаимодействия с менеджерами. Все что требуется – это прохождение регистрации в приложении банка или в отделении.

Расчетный вклад на Украине для юридических и физических лиц, это:

  • безналичная оплата товаров и услуг;
  • банковские переводы за границу;
  • получение безналичных переводов;
  • быстрые платежи;
  • получение наличных средств, вне зависимости от суммы;
  • выполнение обязательных отчислений;
  • оплата налогов и т.д.

Лица-владельцы личного счета могут участвовать в торгах, инвестировать и всячески управлять деньгами и совершать любые манипуляции онлайн. Договор не запрещает этого действия. Любое изменение в договоре обсуждаются между банком и физическим/юридическим лицом.

При возникновении вопросов у клиента всегда есть техническая поддержка на сайте, а также возможность посетить отделение. Помощь предоставляется на постоянной основе.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы