Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

P2P: платежи на карту, 8 способов защиты от мошенников

11.02.2022
559
8 минут

Первым услугу p2p платежей в Украине в 2011 году запустил iPay.ua. Содействие тогда оказали Альфа-Банк и международные платежные системы Mastercard и Visa. На тот момент это была инновация. P2P — это сервис, который переводит сумму денег с карты на карту без посредников. Сервис с каждым годом набирает обороты. И сегодня переводы с банковской карты на карту — наиболее востребованная финансовая услуга. Несколько тысяч украинцев используют услугу p2p. Сервисы провайдеров в Украине предлагают удобную и безопасную услугу мгновенных денежных переводов на карту любого украинского банка.

P2P: платежи на карту, 8 способов защиты от мошенников

Что такое P2P?

P2p, от англ. peer-to-peer, переводится как «от человека к человеку». Модель взаимодействия на равных. Сперва этот термин peer-to-peer использовали в описании возможностей и некоторых функций компьютерных сетей.

Для бизнеса возможности сервисов p2p используют:

  • в качестве платежей физических лиц, как переводы между банковскими картами или счетами;
  • как инвестиции, когда сервис соединяет заемщика с инвестором;
  • как способ кредитования, когда на площадке можно взять или дать деньги в долг без присутствия другого финансового учреждения.

Для перевода используют реквизиты банковских карт получателя и отправителя. Переводы денег можно осуществить в любом мобильном приложении банка или на стороннем сервисе: iPay.ua, QIWI-кошелек и другие. Другими словами, p2p, от англ. peer-to-peer — денежный перевод между собственниками карт без участия банков и других финансовых компаний. На операцию уходит всего несколько секунд, даже если счета принадлежат разным платежным системам и банкам. Чтобы перевести деньги с карты на карту необходимо знать только данные имени и фамилии человека, получателя перевода и номер его карты. Возможность осуществлять переводы есть в любое время. Главное условие — наличие доступа к интернету.

Почему растет популярность P2P?

Развитию и росту популярности услуги p2p-платежей способствует переход пользователей повсюду на безналичный расчет. Активными пользователями таких платежей становятся представители малого и среднего бизнеса.

Часто способом перевода оплаты за товар с карты на карту стали пользоваться на рынке. Это очень удобно, когда у мелкого продавца нет банковского терминала для безналичных платежей, а у покупателя нет с собой достаточной суммы наличных денег. Такие перечисления еще называют псевдо эквайрингом.

Как устроена P2P-биржа?

P2p-биржа очень похожа на маркетплейс. Как и на обычной бирже, здесь ведут дела покупатель и продавец товара. На p2p-бирже можно опубликовать свое объявление и посмотреть чужие.

У сервиса есть своя степень защиты для участников, обратная связь с ними, собственный рейтинг. Меры предосторожности необходимы, чтобы избежать неоплаты или неполной оплаты за товар. Риск нарваться на мошенника очень велик. Товаром может выступать криптовалюта, биткоин.

P2p-биржа использует для защиты и покупателя, и продавца систему эскроу-сервиса. Суть сервиса заключается в том, что товар, например, биткоин, находится этом сервисе, пока покупатель не отправит получателю на карту перевод за биткоины. Как только продавец подтвердит, что получил деньги, система отправит биткоины покупателю. Тем самым обеспечивается безопасность от мошенничества и надежность операции для обеих сторон.

Преимущества P2P-биржи

Торговля на p2p-бирже имеет ряд существенных плюсов:

  1. Глобальный рынок. Сервис дает онлайн доступ к рынку нескольких сотен стран. Торговать можно круглосуточно со всем миром не выходя из дома.
  2. Способы оплаты. Биржа предлагает большой список способов оплаты между лицами участниками сделки. Это перевод и на карту банка, и на электронный кошелек различных платежных систем. Некоторые биржи предлагают даже наличную оплату при личной встрече участников. Возможность выбора и доступность платежных сервисов экономит уйму времени для пользователей и делает услуги биржи востребованными.
  3. Эскроу-сервис. Сервис дает защиту транзакций от мошенничества путем временной блокировки средств пока обе стороны не выполнят свои условия договора.
  4. Комиссия за услуги нулевая. Не все p2p-биржи предоставляют сервис без комиссии. Но такие есть на рынке. Информация об условиях доступна на сайте сервиса.

Недостатки P2P-биржи

Есть ли недостатки у торговли на p2p-бирже? Есть два существенных недостатка:

  1. Скорость совершения торговли меньше. Есть риск, что в процессе совершения операции один из участников передумает и откажется от сделки. В обычной торговле этого нет.
  2. Невысокая ликвидность. P2p-биржа — относительный новичок биржевой торговли. Крупные игроки рынка предпочитают пока пользоваться для своих операций централизованными площадками.

Как заработать?

На p2p-бирже можно рассматривать объявления о продаже, например, криптовалюты, и покупать ее по самой низкой цене. Актив можно сохранить до «лучших времен» и в выгодное время продать биткоин по большей цене. На активе можно заработать пассивный доход в виде процентов, как от депозита. Для этого есть специальные сервисы на биржах. В меню на портале p2p-биржи есть вся информация о возможностях.

Кому выгодно использовать P2P платежи?

Сложно найти участника сервиса «p2p платежи», которому p2p было бы не выгодно. Каждая из сторон процесса получают свою выгоду.

Даже физическое лицо, оплачивая комиссию за перевод с одной банковской карты на другую получает выгоду в виде удобства оплаты, доступности глобального рынка товаров и услуг.

Для крупных и мелких банков свои выгоды, в виде расширения возможностей своих клиентов. Так развивается рынок безналичных платежей.

Для бизнеса

Для бизнеса удобство в использовании p2p платежа сложно переоценить. Такой способ оплаты привлекает новых клиентов, расширяет возможности и географию продвижения бизнеса.

Клиент платит за товар удобным ему способом без привязки к определенному банку. Получатель не волнуется о безопасности операции.

Для мелких банков, которые не могут себе позволить недешевую процедуру лицензирования и сертификации интернет-банкинга, сервис-провайдеры p2p платежек дают широкие возможности для переводов денег с карты на карту.

Для физических лиц

Весь сервис «p2p платежи» создавался ради удобства для физических лиц. Активный переход пользователей услуг и товаров на безналичные расчеты вносит свои коррективы для бизнеса. Предприниматели развивают свои возможности по оплате оказанных услуг и проданных товаров: устанавливают специальные приложения для проведения p2p платежек.

Они создают комфортные условия для клиента. Например, теперь даже чаевые в ресторане или такси можно оплатить через p2p платеж.

Для оплаты за услуги между частными лицами активно используется электронный кошелек. Комиссия за перевод доступная, посещение банка и открытие карты не нужно. Обязательно наличие телефона.

Может ли P2P-торговля принести прибыль?

На p2p биржах есть все возможности для заработка. Необходимо только разобраться в важных аспектах торговли: спрос и предложение, прибыль и убыток.

Предварительно следует проанализировать показатели и рейтинг активных участников, найти потенциальных потребителей для сотрудничества.

Прибыль от проведения p2p платежек получают сервис-провайдеры. Они выполняют работу, предоставляют удобство, безопасность, пользователи за это платят.

Свою часть от комиссии за платежи получает и банк или площадка, где размещен сервис.

Как подключить P2P на сайт?

Платежные провайдеры предлагают свои услуги по подключению сервиса p2p переводов на карту на сайте предпринимателя.

Услуга позволяет усилить лояльность настоящих пользователей и привлечь к сотрудничеству новых. Что в итоге увеличивает доход владельца бизнеса.

Компания провайдер, с которой заключен договор на подключение p2p сервиса, создает учетную запись в личном кабинете клиента. В кабинете можно проводить анализ статистики переходов, проведенных операций переводов на сайте клиента.

При создании виджета клиент выбирает форму, ее цвет, способ оплаты. Виджет встраивается на сайте путем размещения полученного кода. Возможно настроить и прием уведомлений об оплате.

Комиссия за перевод с одной банковской карты на другую или электронный кошелек будет распределена между предпринимателем и владельцами площадки p2p.

Сервис будет актуальным для финансовых сайтов и торговых площадок, интернет-магазинов. За покупку выбранного товара, можно будет оплатить на странице магазина, не выходя из дома.

Перевод денег с карты на карту

Пользование сервисом p2p оплаты позволяет участникам торговой операции действовать без посредников.

Для пользования услугой достаточно ввести номер банковской карты, срок ее действия, CVV-код, номер телефона владельца карты, сумму перевода и номер банковской карты, кому отправляют деньги. Комиссия за перевод может отсутствовать.

Переводы другому человеку могут проходить между картами, выпущенными в Украине. Это будет внутренний перевод.

Трансграничный перевод отправляет деньги с украинской карты на зарубежную. Не все банки оказывают такие услуги. Следует обратить внимание на размер комиссии при такой операции, лимит и конвертацию валют.

Как защититься от мошенников на P2P? 8 способов

Как, совершая p2p платежи, защитить свои деньги от мошенников? Есть 8 способов. Рассмотрим их.

  1. Пользоваться только проверенными площадками. P2p биржа проверяет своих участников, их личные данные, актуальность аккаунта. Это в свою очередь дает другим пользователям уверенность в том, что они не нарвутся на мошенника.
  2. Использовать другой адрес электронной почты. Для торговли на бирже безопаснее будет пользоваться отдельным, вновь созданным адресом и другим паролем почты. Этот способ поможет сохранить средства и персональные данные в случае взлома одного аккаунта. Есть и специальные сервисы для безопасного хранения паролей.
  3. Сохранять личную информацию. Все данные о входе в систему, пароли нельзя никому сообщать, даже службе поддержки. Легко взломать аккаунт, когда владелец сам предоставляет всю конфиденциальную информацию.
  4. Не торговать вне p2p площадки. Предложение «выйти за пределы биржи» обычно поступает от мошенников. Безопасность и надежность сделки может гарантировать только p2p-биржа. Даже если есть комиссия за услугу, это обойдется дешевле, чем нарваться на мошенников и потерять деньги или отдать в чужие руки свои личные данные.
  5. Оставить адрес сайта в закладках. Мошенники создают поддельные сайты, очень похожие на оригинальные. Открывая каждый раз заново, вручную вводя адрес сайта, легко нарваться на подделку, не заметив подвоха. Результат может оказаться плачевным.
  6. Торговать с проверенными участниками. Новичку лучше начинать работу с уже показавшими себя участниками. У них есть опыт и определенная репутация. Работайте с пользователями, у которых высокие показатели и хорошие отзывы. Они выступят некоторой гарантией надежности. Мошенников с хорошей репутацией не бывает.
  7. Проверить данные продавца на совпадение. Любое несовпадение — повод обратиться в техническую службу и запросить верификацию.
  8. Отменить подозрительную сделку. При любом признаке попытки обмана: предложение перевести деньги раньше завершения сделки, изменение некоторых условий сделки (сумма, оплата комиссии), оскорбления, следует немедленно отказаться от продолжения операции. Возможно это сохранит вам немалую сумму денег.

Нет гарантий стопроцентной защиты от хакеров и мошенников. Но осторожность в купе со знаниями существенно снизят риск нарваться на непорядочных людей.

Перспективы развития системы в Украине

Начиная с 2014 года эксперты наблюдают рост популярности P2P переводов. Таким образом, Украина не отстает от мирового сообщества в вопросе распространения безналичных способов оплаты за товары и работы. Возможность перевести деньги с карты на карту дистанционно почти на любую сумму востребована среди украинцев, в частности для:

  • передачи денег родственникам, живущим в другом городе;
  • оплаты товаров на маркетплейсах;
  • для бронирования жилья в путешествиях;
  • погашения кредитной задолженности;
  • оплаты услуг частных мастеров и специалистов.

В первом полугодии прошлого года наблюдался интенсивный рост в индустрии P2P, примерно + 10-15%. Глобальный запрос на цифровые решения в Украине очевиден, в виду особенностей экономического развития страны и сложной мировой эпидемиологической ситуации. Сервисы p2p оплаты активно развиваются в стране и будут развиваться дальше.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы