Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Микрокредитование: плюсы и минусы микрозаймов в Украине

27.01.2022
904
7 минут

Микрокредитование как вид деятельности вызывает много противоречивых мнений о его пользе или вреде. Микрокредитование, не смотря на такие противоречия, считается самым распространенным видом микрофинансирования. В ряде стран с развитой и стабильной экономикой такая финансовая услуга запрещена, по причине больших процентных ставок и очень коротких сроков погашения. Изначально идея микрозаймов возникла, как поддержка начинающим предпринимателям, очень нуждающимся в финансовой помощи, но которым будет отказано в банковском кредите.

Микрокредитование: плюсы и минусы микрозаймов в Украине

Сейчас микрокредитование ассоциируется с небольшими займами. Сумму до 5000 гривен, как правило, можно получить на карту за несколько минут. Популярность таким микрокредитам обеспечивают предложения из интернет-изданий и активная реклама услуг компаний "microcredit". Причем, таким кредиторам для начала работы с клиентом достаточно, чтобы человек зашел на сайт МФО и заполнил заявку

Компании занимающиеся микрокредитованием, не интересует кредитная история клиента. В МФО могут выдать ссуду с плохой кредитной историей и без нее. Главное, чтобы ранее взятые кредиты в выбранной микрофинансовой компании, если были таковые, вовремя погашены. Проверка заемщиков проводится скоринговой системой на подлинность персональных данных, платежеспособности и задолженности перед банками, количество активных, взятых и погашенных кредитов. На основе проверки этих данных выносится решение по займам. Обычно делается привязка к действующим тарифным линиям компании, возможен залог по кредиту, либо плавающие ставки в рамках договора.

Что такое микрокредитование?

Небольшая сумма денежного кредита, выдаваемая тем людям, которым банковские структуры по каким-то причинам отказывают в финансировании, называется микрокредитом. Займы некрупных сумм с быстрым оформлением — это то, что сейчас стало популярным среди простых людей, которые часто далеки от предпринимательства. Микрокредит можно получить всего за 10-20 минут, причем даже не покидая свое жилье или работу. Срок возврата кредита не превышает месяца, получается, что это что-то вроде займа до зарплаты. В принципе удобно, если все верно рассчитать и правильно выбрать микрофинансовую организацию (МФО).

Чем МФО отличается от банка?

Главное отличие в том, что граждане скорее пойдут за деньгами в микрофинансовую, чем в банковскую организацию. Так как у микрофинансовых организаций меньше бюрократии, удобнее и быстрее получать кредитование, меньше шанс отказа в финансировании. У МФО в отличие от банка:

  1. Не такие строгие требования к заемщику (например, в части возраста и трудоустройства).
  2. Оформление микрокредитов возможно в любое время дня и ночи.
  3. Очень короткий период от оформления микрокредитования до получения денег на руки или карту - максимум 2-3 часа.
  4. Сроки погашения кредитов зависят от выбранных условий кредитования, есть предложение микрокредита сроком от одного день. Тогда как банк предлагает кредитные линии минимум на 3 месяца, а некоторые – не менее полугода.
  5. Сумма микрокредита от 500 гривен, а банк не станет «играться» с такими маленькими суммами.

То есть, если у заемщика потребность в достаточно крупной сумме, хорошая кредитная история и есть официальная работа, то лучше брать кредит в банке. При иных обстоятельствах – микрофинансовая организация в помощь.

Риски и выгоды для тех, кто выдает микрокредиты

Традиционно микрозаймы выдаются под немалые проценты (в отличие от банковских кредитов). Таким образом, заемщики платят за те риски, которые может понести организация, обеспечивающая микрозайм. Так как деньги компании выдают тем, кто у кого не всегда имеется доход с официальной работы и достаточные гарантии возврата долгов.

Современный уровень информирования позволяет проверить платежеспособность клиента, наличие у него источников доходов и собственности, которая, в случае чего, пойдет на погашение долговых обязательств. Но, поскольку микрозаймы не обеспечиваются залогом, кредитующая организация все же рассчитывает вернуть деньги и процентные начисления, а не заниматься судебными тяжбами и перепродажей имущества.

Одноранговое финансирование

Одноранговый кредит — это когда любой индивидуальный заемщик на самом деле финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы микрофинансирования. Такой механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи специальных онлайн-площадок называется еще р2р-кредитование, от англ. peer-to-peer - равноправие. Данный способ ссуживания денежных средств не связанным между собою лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника (банка или МФО) в Украине пока не прижился.

Попытки одной из самых крупных банковских структур страны запустить такой способ кредитования был пресечен НБУ. А те электронные площадки в сети Интернет, которые себя позиционируют, как работающие по принципу однорангового кредитования, на практике несовершенны и чаще предлагают альтернативу - обычное МФО.

Особенности микрокредитования в Украине

На украинском рынке финансовых услуг микрозаймы достаточно популярны. Несмотря на то, что микрокредиты - удовольствие не из дешевых, они востребованы и спрос на них, у физических лиц особенно, не уменьшается. Большинство людей предпочитают моментальные небольшие кредиты и не очень охотно идут в банки за ссудами, где много волокиты и бюрократии.

Еще одна особенность в том, что украинские микрофинансовые учреждения в основном работают в сегменте «деньги до зарплаты». Что касается условий оформления, то:

  • Есть ограничения на первую сумму микрозайма, но при дальнейшем сотрудничестве с микрофинансовой организацией есть возможность запросить больший лимит микрокредитования.
  • В то же время ставка по процентам для новичка в конкретном финучреждении как правило минимальная – от 0,01 процент за день.
  • Варианты выплаты суммы и процентов за кредит – наличными в кассе любого банка, через платежные терминалы или в личном кабинете на сайте финансовой организации при помощи банковской карты.

Подать заявку на микрокредит и стать заемщиком может любой гражданин Украины, у которого есть паспорт (ID-карта) и ИНН. А также потребуется указать действующий номер телефона и адрес электронной почты.

Нормативно-правовые акты: Регулирование быстрого кредитования в Украине

Работа микрофинансовых организаций подчиняется законами Украины: «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», «Об электронной коммерции» и прочими нормативными актами.

Долгое время рынок микрокредитования был не упорядочен, но правительство взяло этот сектор финансовых услуг под свой контроль. И с начала 2021 года вступил в силу новый закон №891-ІХ, который внес изменения в процессы работы микрофинансовых компаний.

  • Теперь микрокредит — это займы, ограниченные суммой одной минимальной заработной платы (и на сегодня это 6500 гривен). При этом по таким программам кредитования микрофинансовые учреждения не имеют права начислять неустойку в сумме, превышающей двойной размер
  • Компании, выделяющей микрофинансирование, нужно получать согласие от клиента на запрос его кредитной истории (в БКИ). В ином случае, если одобрения от просителя финансов на получение информации нет, кредитующая организация обязана отказать в получении микрокредитов.
  • Кредитующей компании запрещается изменять процентную ставку по микрозайму, порядок начисления и оплаты по процентам, если новые требования усложняют условия кредитования, ухудшают их непосредственно для клиента.

Кроме того, закон лимитирует получение большого количества мелких займов в кредитующем учреждении, как это можно было делать раньше.

Ответственность за это несет микрофинансовая организация, которая обязана уточнять данные о клиенте в БКИ. Но, на такие запросы как правило нет времени, если займы моментальные, поэтому данная норма закона не особенно защищает финансовое учреждение.

Как получить кредитные деньги онлайн на карту

Быстрые кредиты маленьких сумм можно получать и оформлять онлайн. На сайтах учреждений, выдающих микрокредиты, есть соответствующие формы для заполнения данных клиента и возможность подгрузить при необходимости сканы документов.

Подача заявки и оформление кредита может занимать у новичка до 2-3 часов. Если это не первый займ, у клиента не было просрочек платежей, задолженность перед организацией-кредитором была погашена в срок, то получение следующего займет всего несколько минут.

Преимущества

Очевидные плюсы оформления денежной ссуды прямо на ресурсе микрофинансовой организации в том, что не нужно ждать открытия офиса или ехать куда-то за деньгами с массой справок и документов, все делается на устройстве с доступом в интернет. Таким образом, сотрудничество с организацией, которая кредитует онлайн, обеспечивает:

  • отсутствие требования предоставлять справку о доходах, указывать поручителей от клиента нужен для оформления минимальный пакет документов;
  • круглосуточное оформление;
  • за деньгами не нужно ехать в офис организации, заявленная сумма приходит на карту выбранного банка в течение нескольких минут.

Возможность получить деньги на карту вообще экономит массу времени и сил, позволяя тут же использовать полученные средства безналом или обналичить в любом банкомате.

Как выбрать финансовую организацию по микрозаймам?

Официально на территории Украины зарегистрированы и работают более 600 микрофинансовых компаний Выбрать среди них внушающую доверие организацию - дело непростое.

Несколько рекомендаций для тех, кто ищет благонадежную микрофинансовую организацию:

  • Выбирать нужно только известные широкой аудитории МФО, они дорожат своим статусом, популярностью и репутацией.
  • Можно периодически менять кредитные организации, так как большая часть микрофинансовых учреждений предлагает именно новым клиентам наиболее выгодные условия микрофинансирования.
  • Всегда нужно помнить, что там, где новичкам предлагают заем под 0,01% в день, при дальнейшем сотрудничестве ставка может вырасти до 1,9%.

Если приходится брать моментальные микрокредиты часто, нужно выбрать то финучреждение, которое обеспечивает выгодную программу лояльности, всевозможные промо-коды и бонусы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы