Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Ломбарды в Украине

09.02.2022
766
9 минут

За последнее время в Украине стали пользоваться огромной популярностью ломбарды. К концу 2021 года их количество составило 287, не говоря уже об имеющейся сети их филиалов, насчитывающей около 6 тыс. обособленных единиц. В ломбарде можно получить быстрый займ под залог движимого имущества. Это может быть телефон, предметы бытовой техники, автомобиль или недвижимость, украшения из золота или серебра, столовое серебро.

Ломбарды в Украине

По сравнению с микрофинансовыми организациями, которые берут за услугу кредитования астрономические проценты, у ломбарда проценты за пользование кредитом намного ниже. Это обусловлено тем, что в качестве залога такая компания берет ценные вещи, которые можно продать. В этой статье мы рассмотрим систему работы украинских ломбардов подробно.

Что такое ломбард и как он работает?

Современный ломбард – это коммерческая организация, выдающая кредиты гражданам под залог техники или других ценных вещей (в основном, золота), а также хранение имущества на платной основе.

Деятельность ломбарда регулирует Национальный Банк Украины, что обеспечивает высокое качество обслуживания и предоставление займа под выгодные проценты. К тому же, для получения займа кредитная история клиента не важна. Тем не менее для того, чтобы ломбард выдал кредит, клиент должен быть совершеннолетним и от него нужны документы, удостоверяющие личность (обычно паспорт) и идентификационный код.

Ломбард проводит оценку золота, серебра, техники и другого имущества бесплатно, а заемщику после подписания договора о залоге или квитанции на хранение выдается требуемая сумма.

Максимальная сумма кредита обычно составляет 55-78% от реальной стоимости для золота и 80-95% стоимости для техники. А вот то, сколько получит клиент, зависит от срока, на который берется кредит, статуса клиента и категории изделия. Проценты за пользование кредитом плавающие и зависят от предмета залога: для золота – от 1 до 0,7% в день пользования или 255-365% годовых, для техники – от 1,19 до 0,49% в день или 179-434% годовых. Также для техники ломбард может прибавить еще и проценты за габаритность. Если срок погашения нуждается в пролонгации, придется заплатить большую сумму, так как программа кредитования в этом случае предполагает увеличенную процентную ставку за пользование кредитом. Если клиенту нужна предварительная оценка техники, ее можно сделать через онлайн-заявку. После того как ломбард получит заполненную заявку-анкету, менеджер отделения перезвонит с сообщением о том, какая сумма предполагается по оценке. Это удобно для владельцев габаритной техники, желающих сдать ее в ломбард.

Разберемся на примере, как рассчитываются ломбардом проценты по займу. Если VIP-клиент приносит украшение из золота, за который дают в кредит 4,4 тысяч гривен на 14 дней при максимальном пакете (наибольшая сумма за кредит и повышенный процент), то за день выходит 0,89%. Соответственно, через две недели он должен отдать только процентов 548,24 гривны. По статистике 70% вещей люди обычно забирают, а все, что остается в ломбарде, идет на продажу: либо через сеть самого ломбарда, либо через другие компании, с которыми ломбард сотрудничает на основании договора о таких услугах.

Почему люди обращаются в ломбард?

Нестабильная экономическая обстановка в стране, постоянные скачки курсов валют и высокие проценты ставок по кредитам банков приводят к тому, что многие люди стали чаще обращаться в ломбард для получения займа. Граждане пользуются ломбардом обычно если деньги нужны срочно и на очень короткий период, когда на оформление кредита в банке времени нет. А бывает, что у клиентов ломбарда просто нечем документально подтвердить свою платежеспособность, поэтому им приходится закладывать технику, ювелирные изделия или автомобиль. Процедура займа оформляется быстро, и наличную сумму денег клиент получает сразу после того, как проведена оценка имущества. Обычно сделка оформляется на 30 дней с возможностью пролонгации займа или досрочного его погашения.

Часто люди, сдающие в ломбард бытовую технику, предпочитают отделения у дома. К тому же постоянные клиенты таких отделений, особенно если у них нет задолженности перед ломбардом, обладая высоким статусом могут рассчитывать на более низкие проценты за кредит.

В Украине ломбарды, имеющие достаточно разветвленную сеть, хорошо представлены в интернете. На их сайтах можно не только узнать время работы ближайшего отделения ломбарда, но и самостоятельно рассчитать стоимость залога по изделиям из золота или серебра. Также может предоставляться кредитная линия, по которой сумма за кредиты может быль получена в любое удобное время. А на изделия из золота возможна услуга дистанционного добора денежных средств по действующему кредиту.

Нередко ломбарды проводят различные акции. Это может быть акция на покупку техники, акция на проценты при залоге золота, акция в честь открытия нового отделения или скидка для новых клиентов, скидка на кредиты или ювелирная ярмарка. Также на таких сайтах есть раздел, где можно прочитать отзыв о полученной услуге от тех, кто уже обращался в ломбард или самому оставить отзыв. Обычно отзывы на сайтах влияют на решение обратиться в ломбард.

Когда появились первые ломбарды?

Ломбард – это старейшее кредитное учреждение Западной Европы, история которого началась еще в XV веке. До этого займами занимались исключительно ростовщики и делали они это под огромные проценты. Ломбарды же были созданы как альтернатива ростовщическому произволу и жадности.

Основателем первого такого кредитного учреждения стал монах-францисканец Бернабе де Терне из города Перуджин в Италии. Он выдавал малоимущим, испытывающим временные финансовые трудности, займы под залог небольших ценных вещей. Делалось это на благотворительных началах, поэтому процент за займ не брали. Сами ломбарды стали пользоваться большой популярностью и постепенно подобные заведения во множестве появились во многих городах Италии.

Вскоре преимущества таких финансовых организаций были оценены Францией, которая предоставила монополию на ростовщическую деятельность этим учреждениям. Распространители сети законных финансовых домов были в основном эмигрантами из итальянской Ломбардии, поэтому такие учреждения постепенно стали называть "ломбард".

В XVII-XVIII вв. государственные ломбарды появляются во многих городах европейских стран и выполняют функции «ведомств по социальной поддержке населения». Они выдавали небольшие кредиты под маленькие проценты для спасения горожан от голода или окончательного разорения, оберегая их таким образом от криминальных способов заработка. На сегодняшний день ломбарды широко распространены во многих странах мира, особенно в государствах с развитой экономикой.

Что можно сдать в ломбард за деньги?

Современные отделения ломбардов предоставляют кредиты под залог практически любого ценного имущества. В частности, в качестве предмета залога ломбардом принимаются ювелирные изделия из золота, серебра, антиквариат, ценные монеты, ордена и медали, столовое серебро. Также существуют ломбарды, практикующие залог бытовой техники. В них обычно приносят компьютеры, аудио-, видео- и иную технику, инструменты.

Ломбарды делятся на несколько видов, и это зависит от того, на залоге какого конкретно движимого имущества специализируется отделение кредитного учреждения.

  • Часовой. Этот ломбард специализируется на выдаче займа под залог дорогих часов. Если их корпус будет из золота, серебра, с инкрустацией драгоценными камнями, то сумма залога будет выше. Также залоговым имуществом могут выступать антикварные часы с дорогими и сложными механизмами. В целом сумма залога за такое изделие определяется как материалами, из которого оно изготовлено, так и состоянием каждого конкретного экземпляра.
  • Ювелирный. Такие ломбарды в качестве залога принимают ювелирные изделия. В очень редких случаях – на отдельных драгоценных камнях. Каждое из отделений ломбарда такого рода имеет специалиста, на котором лежит экспертная оценка стоимости залогового имущества из золота и других драгоценных металлов. Как правило, к услугам такого ломбарда пользуются обеспеченные люди, которым срочно потребовались деньги. Об этом свидетельствует крайне малый процент невозврата денежных средств. Одна из разновидностей ювелирного ломбарда – ломбард золота. Они специализируются на том, что предоставляют кредиты под залог предметов только из этого металла.
  • Автоломбард. Здесь в качестве залога оставляют автомобиль. Услугами такой организации пользуются те, кому единовременно потребовалась достаточно крупная сумма денег для срочного решения финансовых проблем. В качестве обеспечения принимаются иномарки, у которых срок эксплуатации обычно не выше 3-5 лет. Автомобили принимаются у собственника либо у человека, которому предоставили доверенность. В любом случае документы на машину нужно будет предъявить.
  • Ломбард недвижимости. Эти кредитные учреждения предоставляют крупные суммы денег под залог недвижимого имущества. Чтобы получить определенную сумму под залог недвижимости, нужно быть ее собственником. При этом недвижимость не должна уже находиться в залоге или под арестом. В тексте договора займа четко прописываются условия и сроки погашения кредита и процентов по нему.

Специализация ломбардов имеет объективные причины, ведь оценка проводится сотрудниками самого учреждения или реже (как в случае проверки на подлинность предметов искусства) – экспертами-оценщиками. При этом денег за оценку с вас в большинстве случаев не возьмут.

Можно ли сдать золото в ломбард без выкупа?

Бывает, что клиент планирует сдать в ломбард изделие из золота без выкупа. Заранее сообщите сотруднику ломбарда о желании именно продать, а не заложить вещь, тогда оценочная стоимость будет выше по сумме. Если украшение в плохом состоянии или сломано, то оно будет стоить очень дешево, оценка золота пойдет по цене лома.

После того, как документ на передачу золота будет подписан, изделие вам больше не принадлежит, и ломбард вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Поэтому не удивляйтесь, если увидите ваше бывшее украшение на витрине с большим ценником.

Важно! При сдаче ювелирных изделий со вставками драгоценных камней, камни, как правило, не учитываются. Причин несколько: отсутствие квалифицированных оценщиков камней в учреждении, высокий риск подделок, низкая ликвидность. Поэтому "брюлики" и прочие камни в ломбарды не принимают или не учитывают при оценке залогового предмета. Кредитору гораздо выгоднее взять изделия из золота (даже золотой лом), которые можно переработать или продать.

Чем отличается ломбард и скупка?

В городах Украины можно встретить как ломбарды, так и скупки. Есть ли принципиальное отличие этих организаций? Есть. Скупка покупает вещи, назначая при это свою цену, выгодную для перепродажи. По сути скупки - это магазины подержанных вещей, по типу старых комиссионных магазинов. У продавца нет обязанности вернуться за товаром, а также отсутствует необходимость платить проценты за использование чужого капитала. Вещь продана магазину, а магазин заработает на продаже с наценкой.

Взаимоотношения с ломбардом основывается принципах залогового займа (золота, техники и прочих ликвидных вещей). А это означает, что установлен определенный срок выкупа и необходимость оплачивать ссуду.

Что будет если не заплатить за вещь в ломбарде?

Если вовремя не оплатить задолженности, то ломбард начислит штраф за просрочку. Кроме того, при очередной просрочке ломбард может прибегнуть к продаже залогового предмета, например, изделия из золота, о чем вас могут даже не уведомить. Впрочем, обычно ломбард выжидает несколько дней, прежде чем переходить к продаже, здесь следует обращать внимание на условия по договору и репутацию самого учреждения. В любом случае ломбард занесет это в вашу внутреннюю кредитную историю, что повлияет на будущие кредиты от этого ломбарда.

Кто регулирует ломбарды в Украине?

В 2008 году в украинском Парламенте был зарегистрирован проект закона «О ломбардах и ломбардной деятельности». Потом в 2017 и 2019 годах были предприняты дополнительные попытки продвинуть законопроект, однако на конец 2021 года ни один проект в этой сфере так и не был принят. Тем не менее с 1 июля 2020 года контролем и регулированием деятельности ломбардов занимается Национальный Банк Украины, одной из приоритетных целей которого обозначена защита прав лиц, пользующихся услугами ломбардов и обеспечение прозрачности их работы.

В условиях нестабильной экономики и сложной эпидемиологической ситуации для многих жителей Украины единственным выходом из временной финансовой ямы могут стать ломбарды. Можно получить небольшой займ под залог техники, ювелирных украшений или раритетных вещей. Да, приведется заплатить определенный процент за использование чужих денег. Но при это у клиента ломбарда есть возможность вернуть свои ценные вещи, а при необходимости, воспользоваться ими и услугами ломбарда неоднократное количество раз.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы