Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Кредитор

03.02.2022
1020
6 минут

Под кредитором подразумевается физическое, юридическое лицо или один из участников гражданского правоотношения, выдающие займы другой стороне на основании договорных соглашений и имеющие право требовать возвращения средств в установленные сроки.

Кредитор

Кто может быть кредитором

Кредиторами могут быть банки, микрофинансовые организации, ломбарды или кредитно-потребительские кооперативы.

Права кредиторов прописаны в украинском законодательстве. Обязательством должника перед займодателем могут выступать как деньги, так и другие действия: передача недвижимого или движимого имущества, выполнение определённой работы и т. д.

Если кредитная компания предоставила заёмщику услугу, за которую предусмотрено вознаграждение, а пользователь её не оплатил, займодатель может потребовать исполнения кредитного обязательства.

По закону кредитор имеет право продать долг коллекторскому агентству, не уведомляя об этом клиента. Заёмщик может быть не в курсе, что он должен средства третьему лицу.

Кредитор также имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд с требованиями возместить нанесённый ущерб, заплатить неустойку и проценты, запретить пользователю покидать страну и наложить арест на его имущество с целью подальшей его реализации чтобы покрыть задолженность. В участника сделки займодатель может требовать срочно погасить кредит.

Обязанности кредиторов

Сторона, выступающая кредитором, кроме прав имеет ещё и обязанности. Она должна выполнить условия договора и предоставить пользователю деньги в полном объёме в указанный срок. Компании-кредиторы также обязаны следить за своевременным исполнением кредитных обязательств клиентом и своевременным внесением денег на их счёт. В их обязанности входит информирование пользователей о приближении даты платежа (многие МФО Украины игнорируют эту обязанность, из-за чего клиенты допускают просрочки).

В случае признания клиента банкротом юридическое лицо или один из участников гражданского правоотношения освобождает заёмщика от кредитного обязательства.

Важно! Долговую проблему с помощью банкротства физические лица смогли решать, начиная с 21.10.2019 года. Главное: наименьший размер долгов должен составлять 30 минимальных зарплат.

Как может обезопасить себя кредитор

Предоставление финансовых услуг выполняется на основании договора. Некоторые пользователи не соблюдают условия соглашения и не возвращают деньги вовремя. Кредитор может снизить риски по возврату заёмных средств и обеспечить кредит при помощи:

  • начисления пени и штрафов за нарушение графика платежа;
  • обеспечения — имущество, предоставленное в залог продают, за счёт чего погашают долги;
  • первоначального взноса — задаток подтверждает надёжность клиента;
  • ареста счетов в банке — деньги списывают со счёта заёмщика и переводят на счёт кредитора;
  • привлечения поручителя — он несёт такую же ответственность, как и прямой заёмщик.

Справка! Поручительство сейчас используется редко, но некоторые банки обращают на это особое внимание. При наличии поручителя с большими доходами или недвижимостью, шансы получить кредит увеличиваются в несколько раз.

Факторы, влияющие на кредитора

Кредитная история — фактор, влияющий на получение займа. Она даёт понять, какое поведение заёмщика было во время пользования заёмными средствами. Сколько денег запрашивалось и на какую сумму был выполнен перевод; на какой срок был взят заём и вовремя ли он был погашен; сколько времени не возвращались долги компании-кредитору и какие были насчитаны штрафы; была ли уступка прав требования третьим лицам и обращение в судебные органы.

Важно! Кредитор также может проверять социальные сети и другую информацию, которая находится в открытых источниках .

Выдавая средства физическое, юридическое лицо или один из участников гражданского правоотношения может взять во внимание финансовые накопления и инвестиции, которые есть у клиента. В случае форс-мажора будет чем обеспечивать выполнение обязательств.

Кредитор имеет право поинтересоваться, на что будут потрачены средства (если оформляется нецелевой заём)— причина использования денег важна при выдаче кредита.

Чёрные кредиторы: кто они и как не стать их жертвой

Кредитор — компания, предоставляющая финансовые услуги физическим лицам, ИП и крупному (среднему) бизнесу. Легальность нахождения на рынке таких организаций подтверждается соответствующими лицензиями и другими разрешительными документами.

Если займодатель не имеет лицензии, это говорит о то, что он незаконно занимается предпринимательской деятельностью. Таких кредиторов называют "чёрными".

Кредитор вне закона: чего ожидать заёмщику

До 1 июля 2020 года вопросами регулирования и лицензирования МФО занималась Нацкомфинуслуг (национальная комиссия). Начиная с июля месяца МФО подчиняются Национальному Банку Украины. Именно он устанавливает максимальную процентную ставку, а также ограничения на штрафы, которые насчитывают в случае неисполнения кредитного обязательства. Деятельность кредитных организаций также регулируется двумя законами —"О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг" и "Об электронной коммерции".

Получение займов у "чёрных" кредиторов может повлечь за собой разные неприятности:

  • высокая процентная ставка — поскольку за деятельностью таких займодателей не следит НБУ, кредиты выдаются под высокий процент;
  • большое штрафы за несоблюдение условий договора;
  • в случае невозвращения долга запугивания, угрозы, общение с родственниками, коллегами, знакомыми.

Справка! Есть много случаев, когда "чёрные" кредиторы приезжали домов и пробовали "выбить" долги в прямом смысле этого слова.

Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, для получения средств выбирайте кредитора, имеющего лицензии. В случае возникновения форс-мажора, кредиты можно пролонгировать рефинансировать или реструктуризовать, полностью переписав договор.

Как распознать "чёрного" кредитора

Чтобы не попасть на "удочку" лиц, незаконно предоставляющих финансовые услуги, обратите внимание на несколько советов.

Проверяйте легальность финансовых компаний

Это можно сделать с помощью сервиса YouControl. Вы в поиск вписываете название организации и нажимаете соответствующую кнопку. Система выдаёт нужную организацию.

Finanso решила проверить, легально ли работает компания "Наші Гроші". После проверки мы получили информацию, что на момент последнего обновления данных 29.01.2022 статус организации — не пребывает в процессе прекращения.

Если вы не можете найти организацию с помощью этого сервиса, будьте внимательными, возможно это "чёрные" кредиторы.

Но наличие МФО (или другой кредитной организации) в системе YouControl — не гарантия того, что не столкнетесь с нелицензированными займодателями. Мошенники иногда используют название надёжных кредиторов, делая сайт, где одна страница. Туда они прописывают свои номера телефонов и другие данные. Поэтому если вы в поисках кредитора, тщательно проверяйте всю информацию.

Внимательно читайте содержание договора

Чаще всего жертвой недобросовестных организаций становятся граждане Украины, бегло читающие содержание договора. Кредитор, предлагающий услуги легально, чётко прописывает порядок заключения сделки и условия кредитования.

В соглашении обязательно прописывается полная стоимость кредита, чего ждать заёмщику в случае нарушения кредитного обязательства и какими способами можно погашать долг. Права обеих сторон — то, что обязательно прописывается в договоре на предоставление кредитования.

"Чёрные" кредиторы не соблюдают закон. Для них главное, чтобы клиент быстро прочитал договор и подписал его. Соглашение, как правило, занимает не больше двух страниц. Предложения сформулированы таким образом, что их двояко можно понимать.

Каждый клиент имеет право взять договор домой и внимательно с ним ознакомиться. Если сторона, заключающая с вами договорные отношения не готова дать документ домой для детального ознакомления — это должно насторожить.

Заметили, что организация настойчиво предлагает оформить кредит или заем — ещё один сигнал задуматься.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением

Цель любой финансовой компании — привлечь клиентов и заработать. Если вам предлагают беспроцентный кредит, внимательно почитайте условия, поищите отзывы в интернете.

Справка! Бесплатный заём — не всегда обман. Многие МФО практикуют это, но бесплатно они выдают деньги на несколько дней, максимум — месяц. Сумма при этом минимальная.

При обнаружении в договоре непонятных предложений, попросите операциониста их объяснить, а ещё лучше — проконсультируйтесь с независимым специалистом.

Список кредиторов, легально работающих в Украине

В Украине есть много лицензированных компаний, предлагающих услуги кредитования.

МФО:

  • Е Гроші;
  • CreditPlus;
  • Credit7;
  • Moneyveo;
  • ШвидкоГроші;
  • АлексКредит и другие.

Банки:

  • Альфа-Банк;
  • АвангардБанк;
  • Глобус;
  • Дойче Банк;
  • Клиринговый Дом;
  • ОТП Бан;
  • Ощадбанк и др.

Любой кредитор готов предоставить свои услуги, главное, чтобы клиент придерживался договора и вовремя возвращал долг.

Итог

При оформлении кредита между собой заключают договор две стороны. Первая — кредитор (физическое, юридическое лицо или один из участников гражданского правоотношения), вторая — заёмщик. Как у одной, так и другой стороны есть свои права и обязанности. При несоблюдении соглашения заёмщиком ему могут насчитать пеню и штрафы. Если договор нарушает займодатель, он может быть расторгнутым или считаться недействительным.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы