Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Инвестиции

25.02.2022
954
11 минут

Сберечь и приумножить свой капитал возможно и реально. Грамотные инвестиции помогают не потерять ликвидность заработанных денег. Главное назначение любой инвестиции независимо от вида – это получить дополнительную прибыль с вложенного капитала. Получение дохода дело достаточно кропотливое, требующее специальных знаний и аналитического мышления. Однако, если не инвестировать свои финансы, инфляция нивелирует их ценность пропорционально количеству времени, на протяжении которого деньги находились без движения.

Инвестиции

Как сберечь свой капитал? Решения этого вопроса могут быть самыми разнообразными, но нужно помнить главное, если деньги не работают их съедает инфляция. Процент инфляции, в идеале, должен перекрываться доходом от инвестиций. Это базовый минимум, к которому должен стремиться инвестор.

Что нужно знать начинающему инвестору

Любой гражданин нашей страны может инвестировать свой капитал, дабы обезопасить его от инфляции, а в идеале получить с этого прибыль, как минимум, покрывающую текущие расходы на проживание. Для грамотного вложения денег необходимо разобраться, куда можно инвестировать и какой минимальный капитал для этого нужен. Важно осознавать, что положительные показатели дохода зависят не от фортуны, а от четко спланированных и продуманных действий. Инвестировать можно:

  • с высокими рисками;
  • с низкими рисками.

Высокорисковые инвестиции называются так из-за высокой вероятности потери финансов. Но и доходы в таких нишах позволяют не только нивелировать последствия инфляции, но и получать реальную прибыль.

Главное правило любого инвестирования - не вкладывать все деньги в дело, какой бы доход не сулила компания, получающая инвестиции. Прежде чем начать инвестирование, необходимо накопить средства на случай финансового кризиса. Этих средств должно хватить минимально на три месяца нормальной жизни инвестора. В случае, если активы будут потеряны в результате неправильно выбранной стратегии, неумелых действий брокера или обвала на фондовом рынке, инвестор не должен остаться ни с чем. Так называемая "подушка безопасности" позволит поддерживать привычный ритм жизни.

В настоящее время внимание компании и частных инвесторов привлекает такой вид инвестирования как криптовалюта. Это высоко рискованная инвестиция. Как пример можно рассмотреть биткоин. Стоимость монеты на 1 января 2018 года составляла 13 720 $ USA, Стоимость этой же монеты на 1 января 2022 года 46 805 $ USA. Нетрудно посчитать доходность от размещения и проценты прибыли. Обратив внимание на цену криптовалюты 28 января того же года мы увидим цифру 37 101$ USA, за эту же монету.

Инвесторам, решившим работать с криптовалютой, нужно быть готовым к полной потере своих сбережений. Этот вид денег не имеет официального статуса ни в одной стране мира кроме Сальвадора. Правительство этого государства признало биткоин официальным платежным средством. Технологии торговли этим активом достаточно сложны, поэтому ни один из банков еще не работает с криптовалютой.

Зачем инвестировать и как начать это делать

Компании, предлагающие свои услуги по управлению финансами, работают на рынке инвестиций и профессионально управляют активами. Этот вид деятельности подлежит обязательному лицензированию. Торговля акциями на бирже требует обязательного договора с брокером, который имеет лицензию. Более стабильные инвестиции:

  • банковский депозит;
  • покупка банковских драгоценных металлов, в основном золота;
  • инвестиции в недвижимость.

С последним видом вложения денег инвестор должен быть осторожен. Если вложения касаются приобретения объектов завершенного строительства это безопасно, но дорого. Участие в девелоперских проектах требует тщательного изучения истории компании, ее финансовых отчетов за прошедшие периоды.

Наиболее безопасным считается банковский вклад. Депозиты страхуются государством до определенной суммы. Если банк объявит себя банкротом, то можно надеяться на возмещение суммы в пределах гарантированного вклада. В Украине, в случае банкротства банка, инвестором может быть получена сумма возмещения не более 200 000 грн. Исключением является государственный «Ощадбанк». В законе «О банках и банковской деятельности» определен особый статус этой финансовой организации. Государство гарантирует вкладчикам возврат полной суммы вклада. Сбережения хранятся под гарантии государства.

Инвестиция или спекуляция

Торговля на бирже - многолетний проверенный инструмент, направленный на получение прибыли. Инвестору, решившему попробовать себя в этой сфере, необходимо понять базовый закон: все игроки этого круга являются либо инвесторами, либо спекулянтами. Какая между ними разница?

Спекулянт и инвестор, торгующие на бирже, работают на один результат - получение дивидендов. Вложение средств этих игроков осуществляется в одни и те же акции компаний, имеющие на данный момент времени одинаковую доходность, но риски в их деятельности кардинально различны. Отличие первого брокера от второго в способе ведения торгов. Разница торговли на биржевой площадке:

  • инвестор делает ставку на рост котировок акций в длинном горизонте с последующим получением дивидендов;
  • спекулянт работает с пиковым ростом в расчете заработать на перепродаже ценных бумаг при росте или падении цены.

Серьезные инвестиции предполагают покупку значительного количества акций бизнеса с целью получить возможность влияния на принятие управленческих решений этого предприятия. Это актуально для бизнеса. Такая деятельность рассчитана не только на прибыль от повышения стоимости акции и ценных бумаг. Долгосрочные вложения в облигации, ценные бумаги, инвестирование в большие компании дают доходность меньшую чем спекуляции, но практически всегда обгоняют темпы обесценивания денег.

Главным критерием при выборе, инвестиции или спекуляции, определить какую сумму вы готовы использовать для работы на бирже. Если деньги невелики, то долгосрочное инвестирование не принесет ощутимые дивиденды. Польза от таких инвестиций будет минимальной. Извлечение быстрых дивидендов от спекуляции, предполагает работу с суммой, потеря которой, не будет критичной в общем финансовом плане.

Спекуляция начинается с изучения Money Manegment, которая учит управлению капиталом. В стратегии описаны инструменты и методики для минимизации рисков полной потери капитала.

Зачем инвестировать и подходит ли это мне?

Современный облик инвесторов ассоциируется с гражданином одетым в брендовый костюм, который тратит все свое время на отслеживание котировок акций и новостей на бирже. Обязательным атрибутом удачного вложения денег в акции и ценные бумаги, является наличие яхты и собственного самолета. В самом деле все обстоит немного иначе.

На вопрос зачем инвестировать есть простой ответ:

  • возможность накопить на хорошую пенсию;
  • приобрести хороший и дорогой транспорт: автомобиль, яхту, самолет;
  • обеспечить качественное обучение детям;
  • купить недвижимость, в том числе за рубежом;
  • защитить свои сбережения от обесценивания.

При грамотном владении инструментами либо использовании доверительного управления вашим капиталом, высока вероятность получения ощутимого дополнительного дохода. Для этого не нужно часами залипать у экрана монитора, отслеживая предложения на бирже, котировку ценных бумаг и новостей об инвестиционных фондах. Если есть желание стать инвестором,

необходимо определиться с суммой инвестиций и какие инструменты ближе по духу:

  • вложение с низким риском потери капитала;
  • спекуляция.

Далее выбрать площадку или способ размещения ваших денежных средств.

Частые ошибки: как не надо делать

Существуют расхожие мнения об ошибках начинающих инвесторов. В интернете много информации на тему инвестиций, со всех сторон можно увидеть рекламу с преуспевающими инвесторами и брокерами. Они добиваются доверительного управления активами клиента или продают курсы инвестиций, стратегии и готовые решения для получения миллионного дохода. Главное, что необходимо знать начинающему инвестору: ни один сильный брокер, получающий миллионный доход от торговли на бирже, не будет продавать авторские курсы. Ему это не выгодно. Доход от таких продаж не окупит затраченного времени в перерасчете на торговые часы на бирже.

Далее можно выделить основные ошибочные суждения навязанные начинающему инвестору:

  1. Занятие трейдингом. Окончу курсы и буду зарабатывать. Посмотрев статистику можно увидеть, что максимум 5% работающих трейдеров закрывают счета с прибылью, остальные работают с убытком либо в ноль.
  2. Научусь торговать и разбогатею работая на Форекс. Работа на Форекс не регулируется законодательством Украины. Все представительства открыты в офшорах либо на территории других стран. Легкий заработок на Форекс - это обман.
  3. Куплю валюту и буду ждать, когда подорожает, потом продам. Так это не работает. Валюта тоже подвержена обесцениванию.
  4. Вложу деньги в строительство или недвижимость, и гарантированно получу прибыль. Много девелоперских компаний прекращают свое существование набравшись многомиллионных кредитов.

Успешным инвестора делают не ценные бумаги, облигации или акции компаний, а соблюдение правил управления капиталом. В противном случае не стоит начинать.

Итак, главные ошибки которые допускает начинающий инвестор:

  • не определена цель инвестирования;
  • не создан неприкосновенный денежный запас, позволяющий прожить минимум 3 месяца и не извлекать вложенные инвестиции при форс мажоре;
  • привлечение для инвестиций заемного капитала;
  • отсутствие распределения средств между разными активами;
  • использование короткого горизонта инвестирования;
  • вложение средств в компании, обещающие 300% ежедневного дохода.

Многие совершают ошибку, испытывая страх начать инвестирование, либо ожидая лучших времен. Для своей первой инвестиции опытные игроки этого направления рекомендуют:

  • глубоко изучить объект инвестиции;
  • выработать стратегию и учесть риски;
  • начать инвестировать, не откладывая на завтра, естественно, когда выполнены первые два условия.

Самая простая стратегия инвестиций - это выбрать активы для вложения средств, определить временной промежуток для вашего вклада, установить потолок убытков, который нельзя превышать.

Как это выглядит:

  • актив - акции металлургических компаний;
  • период вклада - 12 месяцев;
  • критический уровень убытков 25%.

Теперь необходимо постоянно иметь свежие данные о стоимости купленных акций. Пока они растут или их стоимость стоит на месте, инвестиции защищены. Как только активы упадут в цене на 25% риски превышают установленные. Ценные бумаги необходимо срочно продавать, не обращая внимание на сроки вклада. Это называется управление рисками утраты капитала. Четкое соблюдение выбранной стратегии страхуют инвестиции.

Используя такой инструмент, как доверительное управление нет необходимости разрабатывать стратегии. Главное, выбрать из всех компаний, предлагающих свои услуги доверительного управления, хорошо себя зарекомендовавшую и имеющую лицензию на этот вид деятельности.

Примеры инвестиционных продуктов

Доход от инвестиции напрямую связан с выбором инструментов или как их еще называют инвестиционных продуктов. Сам инвестиционный продукт может быть структурированным, состоять из двух частей:

  1. Защитной части.
  2. Доходной части.

Защитная часть состоит из безрисковых инструментов, имеющих фиксированный доход. К таким относятся облигации и банковские депозиты. В Украине депозиты можно отнести к условно безрисковым. Полное возмещение депозита, в случае банкротства финансового учреждения, государство гарантирует только Ощадбанку.

Доходная часть состоит из актива, с которым можно работать на бирже. Как правило для этого используют:

  • акции;
  • фондовые индексы;
  • золото, нефть;
  • валюту.

Опытные участники биржевых торгов пользуются так называемыми «специфическими» активами - это товары такие, как пшеница, сахар, кофе и электроэнергия.

Так формируется структурированный продукт. Компании предлагающие клиенту такой продукт не раскрывают сколько денег из инвестиции вкладывается в акции, в опционы или размещено на депозит. Клиенту доводят его коэффициент участия. Все структурированные продукты имеют ограниченный срок действия. По коэффициенту участия определяется какие дивиденды получит вкладчик.

Банки и фонды, предлагающие для инвестиций, структурированный продукт указывают коэффициент участия вкладчика. Чем выше этот показатель, тем привлекательней продукт и выше доходность.

Услуги доверительного управления очень удобны для вкладчиков, не желающих вникать в реализацию облигаций, доходность ценных бумаг, из чего сформирован портфель инвестиций.

Способы частных инвестиций

Приняв решение начать свой проект инвестиций, необходимо выбрать подходящий способ. Многое зависит от суммы капитала. Из существующих предложений деньги можно вложить:

  • в облигации государственного займа;
  • векселя компаний, выбрав компании с высшим рейтингом надежности;
  • еврооблигации;
  • депозит банка.

Это инвестирование в инструменты с фиксированным доходом.

Можно вложить деньги в:

  • акции;
  • облигации;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • передать в доверительное управление;
  • хедж-фонды;
  • фьючерсы и опционы;
  • металлические счета.

Все перечисленные инструменты рассчитаны на определенный сценарий изменений рынка, рост и падение.

Выбор инструмента для защиты капитала от обесценивания зависит от количества денежных средств и желания сформировать свой портфель.

Нужно ли платить налоги с инвестиций?

Доходом от инвестиционной деятельности считается маржа между затратами на приобретение актива и прибылью от его продажи. Инвесторов работающих в Украине обязали фискальным сбором с полученных доходов от инвестиционной деятельности и дивидендов. Сумма общего сбора 19,5% от чистой прибыли.

Налог платится только после реализации имеющихся акций. Если в наличии имеются просевшие в цене акции, их продажа позволит получить фиксированный убыток и снизить сумму налога.

Предположим, что вы продали часть портфеля. Данная операция принесла доход 11 000 грн. Этот же портфель содержит акции купленные за 10 000 грн. и они подешевели на 50%. Владелец акций уверен, что компания выпустившая акции будет развиваться и стоимость ценных бумаг снова вырастет.

Для уменьшения налогов, следует продать подешевевшие в половину акции и немедля их выкупить. Так будет получен фиксированный убыток в 5 000 грн. и в результате совокупный доход от инвестиционной деятельности составит не 11 000 грн., а всего 6 000 грн. Теперь с этой суммы необходимо выплатить 19,5% налоговых обязательств. Нивелированные 5 000 грн. чистой прибыли уменьшают инвестиционный налог на 975 грн.

Дополнительные риски при такой системе минимизации налога составляют:

  • комиссия за операцию продажи;
  • комиссия за операцию покупки;
  • возможный рост цены акции между продажей и покупкой.

Но не стоит сбрасывать со счетов то, что благодаря таким действиям налоговые обязательства откладываются, а мы получаем вторую сторону «медали». Активы проданные в убыток за 5 000 грн и купленные по этой же стоимости, возросли в цене до 15 000 грн. Теперь при продаже налоговые обязательства будут насчитываться на доход в 10 000 грн.

Существуют схемы оптимизации налогов при работе с валютой. Но в этом случае нужно грамотно рассчитать сроки продажи актива, учитывая при этом цену акции и текущий валютный курс.

Какие бывают инвестиции

Классическая практика коммерции делит инвестиции на три основных группы:

  1. Активы финансовые.
  2. Активы денежные.
  3. Активы нематериальные.

Проекты инвестиций можно разделить на:

  • производственные, на деятельность действующих компаний и организация новых производств;
  • экономические;
  • коммерческие, организация и управления коммерческими предприятиями;
  • финансовые;
  • научно-технические, развитие и внедрение инноваций;
  • социально-экономические.

Есть классификация по срочности вкладов.

Банковские и венчурные инвест-проекты отличны между собой фундаментально. Банки работают с проверенными бизнес-проектами используя залог. Тогда как венчурные фонды обращены на перспективные, но очень рискованные проекты. Большая часть таких проектов в результате приносят убыток венчурному фонду. Но один выигрышный проект приносит прибыль позволяющую нивелировать все полученные убытки. Бизнес-план, на который венчурный фонд может выделить деньги не должен показывать безопасность и надежную стабильность вложенных средств. Он должен доказать перспективность и инновации предлагаемого продукта.

Можно инвестировать свой капитал в развивающийся бизнес, ценные бумаги, государственный проект, промышленность, телекоммуникации компании либо передать в управление доверительного фонда. Но есть еще одна сфера для инвестиций - это непосредственное управление собственным капиталом через брокера.

Выбрав такой вид инвестирования, работы на бирже необходимо:

  • подписать договор с брокером;
  • обзавестись брокерским счетом и пополнить его;
  • приобрести программное обеспечение для участия в торгах;
  • начать торговать на бирже.

Получить некоторый опыт торговли до подписания договора и открытия брокерского счета, можно, попробовав свои силы, и использовать условно бесплатные приложения компаний, позволяющие вести биржевую торговлю.

Для этого необходимо:

  • выбрать подходящую разработку программного обеспечения для обучения;
  • установить на компьютер или ноутбук, с которого планируется вести торговлю;
  • в разделе регистрация ввести необходимые данные;
  • запустить демо-версию и начать обучение.

Этот прием позволит понять насколько подходит именно этот способ инвестирования.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы