Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Бюро кредитных историй

28.02.2022
816
8 минут

Для кого-то стал неожиданностью отказ банка в кредите, кому-то не удалось устроиться на престижную работу без видимых оснований, а причиной этих казусов оказывается кредитная история.

Бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

Существуют онлайн сайты профильных организаций, вроде всеукраинского или международного бюро кредитных историй, которые формируют отчетность на кредитную тематику и организовывают хранение пользовательских данных о нем самом и по его кредиту. Для этого клиенту необходимо перейти на сайт и заполнить предложенную форму запроса. В нем указываются фамилия, номер телефона сотовой связи, паспорт, ИНН и другие персональные данные, позволяющие получить доступ.

По этим данным поисковая программа будет подбирать информацию об истории взаимоотношений клиента с банковскими и кредитными организациями (вашей кредитной истории). Будут указаны сведения о суммах полученных кредитах и особенностях их погашения (были ли просрочки и другая полезная для кредиторов информация).

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Кредитной историей принято называть историю взаимоотношений клиента с кредиторами. Если вы желаете получить информацию о вашей кредитной истории бесплатно, данная возможность предусмотрена законодательством Украины для каждого гражданина.

Но право на бесплатное получение дается лишь один раз в год. Все остальные запросы входа с телефона или компьютера будут платными, поскольку на этом зарабатывают многочисленные порталы, сервисы и реестры бюро историй задолженности.

Как узнать свою кредитную историю по ИНН

Чтобы узнать историю своих взаимоотношений в том или ином банке по ИНН, нужно запросить персональный кредитный отчет - это входит в перечень услуг любого Бюро кредитных историй. Для этого не нужны развернутые пользовательские данные, ведь ИНН является одним из основных персонифицирующих показателей физического лица.

Украинское бюро кредитных историй через свой сайт готово предоставить такую статистику по запросу пользователя прямо в режиме онлайн. Информация из такого запроса может стать основанием для отказа в новой ссуде. Такие же сведения может запросить потенциальный работодатель, которому первый раз обращается клиент на предмет трудоустройства.

Что такое бюро кредитных историй?

Это организация или объединение организаций, которые оказывают услуги по обработке и хранению данных из кредитных историй. На основании этих данных, используя специальное приложение, их специалисты составляют кредитные отчеты, которые могут предоставляться третьим лицам в соответствии с законодательством. То есть, кто то посторонний может узнать все о вашей кредитной истории, что потребуется.

Бюро кредитных историй (БКИ) ведут деятельность в соответствии с требованиями законодательства. Они обязаны соблюдать конфиденциальность, коммерческую и банковскую тайну, а также делать все возможное для защиты персональных данных, которые содержатся в специальном реестре через мобильное приложение.

Национальное бюро кредитных историй

Сегодня сбором и анализом сведений, а также формированием кредитного рейтинга компаний и физлиц в Украине занимаются порядка десяти кредитных бюро, имеющие доступ к клиентским данным. Крупнейшее из них – Украинское Бюро кредитных историй (УБКИ), созданное в 2005 году Приват Банком и «БикОптима Лимитед».

Это посредническая организация, через специальное приложение предоставляющая информационные услуги о кредитных историях. УБКИ специализируется на сборе, хранении и анализе финансовой информации, переданной кредиторами и заемщиками на добровольной основе. Сервис ведет свою деятельность с физическими и юридическими лицами, они имеют возможность узнать свой текущий кредитный рейтинг, сменить контактный номер телефона, отслеживать изменения, остаток задолженности в конкретном банке. Для кредиторов всех форм собственности эта информация очень важна, чтобы оценить, может ли конкретный заемщик банка или МФО получить новое финансирование.

Зачем нужны бюро и какие функции они выполняют

Такие бюро помогают клиентам и кредиторам (в первую очередь, банкам и МФО) в получении необходимой информации о том, можно ли давать ссуду тому или иному лицу. На основании запроса они подготавливают свод данных, в который входит срез информации о должнике и его номер сотового телефона, место проживания, а также история его взаимоотношений с банками и другими финансовыми учреждениями. Эти сведения и составляют основу вашей кредитной истории.

При помощи кредитной истории бюро помогают отфильтровать неблагонадежных заемщиков. Тем самым, они приносят пользу кредиторам и администрации в банке, оберегая их от выдачи средств недобросовестным или неплатежеспособным гражданам.

Услуги кредитных бюро для заемщиков

Основные услуги, которые могут предоставить бюро кредитных историй для существующих или потенциальных должников - это сделать справку о содержащейся в базе данных информации. Своего рода, это отчет, который бюро предоставляют клиенту по договоренности. Из него можно узнать, должен ли клиент финансовым учреждениям, и каков характер обслуживания долга.

Бюро кредитных историй работают во многих государствах мира, где этому не препятствует законодательство. Их основная миссия сводится к тому, чтобы получать доступ к информации и предоставлять ее заинтересованным лицам на законных основаниях.

Какие бюро кредитных историй есть в Украине?

Помимо Украинского Бюро кредитных историй в стране зарегистрировано еще несколько подобных организаций, среди которых активно работают следующие:

  • Международное бюро кредитных историй (МБКИ) – содержит как положительные, так и отрицательные данные на физлиц и компании. База информации постоянно растет и обновляется, наиболее диверсифицирована в розничный сегмент Украины, сейчас в ней находится порядка 20 млн записей. Бюро сотрудничает более, чем с сотней клиентов, среди которых крупнейшие участники украинского ритейла: Альфа-Банк, ПУМб, УкрСиб банк (BNP Paribas Group), Идея банк и ОТП банк. Бюро зарегистрировано в 2006 году и входит в группу Crediti.
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ) – создано в 2005 году в форме общества с ограниченной ответственностью с участием Ассоциации украинских банков, 33 банков, 2 страховых и лизинговых компаний и исландской компании CreditInfo Group. Среди участников бюро крупнейшие банки Украины, которые являются лидерами на рынке кредитования населения, что дает возможность международным экспертам оценить рыночную долю бюро в размере 75%. Пользуются услугами ПВБКИ кредитные союзы, организации, предоставляющие услуги связи и т.д.
  • Украинское кредитное бюро – ведет деятельность на рынке информационных услуг с 1993 года, сегодня обеспечивает доступ к информации об уровне деловой репутации потенциальных бизнес-партнеров в режиме «on-line» из любой точки Украины.

Любое из данных бюро предоставляет сведения и идентифицирует физических и юридических лиц, информирует о денежных обязательствах, дает оценку ликвидности, рентабельности, сведения об участии в государственных конкурсах. Можно получить все сведения, хранящиеся в реестре о вашей кредитной истории, о кредитоспособности, активность обращения за кредитами заемщика, уровень мошенничества, номер телефона и много другой полезной информации.

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитной историей называется совокупность сведений о юридическом или физическом лице, куда входит информация о выполнении данным лицом обязательств по кредитам и другие открытые данные. Которые показывают, в какие банки, микрофинансовые организации или другие кредитные учреждения и общества поступали обращения от этого физического или юридического лица за кредитами и займами.

Это также сведения о том, когда это было, какие суммы и на какие сроки брались заемные средства. Выступал ли кто то когда-либо созаемщиком или поручителем по сторонним кредитам. На сколько аккуратно и добросовестно погашались займы и проценты по ним, что также отражается в кредитной истории.

Такого рода информацию используют банковские и другие организации, работающие в сфере кредитования и выдачи всевозможных займов и ссуд. Кредитующая организация, прежде чем выдать кредит клиенту, обязательно проверяет его платежеспособность, законопослушность и финансовую дисциплину, в том числе и то, на сколько точно выполнял клиент условия кредитной заявки по прежним договорам займа и нет ли у него задолженностей перед другими банками или МФО. Для этих целей она оформляет доступ на проверки к специальным бюро.

Как часто кредитная история обновляется?

Кредитная история содержит личные сведения: фамилию, имя и отчество, дату рождения, номер гражданского паспорта, а также индивидуальный номер плательщика налогов, возможно номер свидетельства о государственном соцстраховании. Затем указываются все действующие на сегодня и закрытые ранее кредитные линии, данные о сроках и просрочках погашения, если таковые были зафиксированы.

Благодаря доступам в госреестры кредитные отчеты могут содержать информацию о задолженностях по административным штрафам, алиментам, коммунальным платежам и прочее. Обновляются все эти сведения в соответствии с графиком обновлений у партнеров бюро.

Новые данные могут поступать ежедневно, например, в случае появления нового кредита или передачи информации от партнера бюро, который владеет необходимой информацией о денежных обязательствах объекта кредитной истории.

Как исправить ошибку в кредитной истории и дополнительные возможности

При обнаружении ошибок или несоответствий в кредитной истории эти данные можно опротестовать. И если ошибочность данных подтверждается, в информацию вносятся коррективы.

Бывает, что физическое лицо исправно выполняет свои обязательства по займам, но в бюро уже содержится негативная информация о нем. Клиенты проявляют беспокойство, по каким причинам могли иметь место такие случаи. Основные причины кроются в следующем:

  • Прошло мало времени, и кредитная история еще не обновилась.
  • Кредит погашен, но кредитная карта не закрыта, на нее идет оплата за обслуживание, о которой клиент забыл.
  • Старый кредит вроде давно закрыт, а оказалось, что там остался небольшой долг, который, возможно, со временем вырос из-за пени.
  • Обычная ошибка, сотрудник банка или Бюро кредитных историй случайно внес неправильную информацию в отчет.
  • Ну и самое неприятное, на документы объекта кредитной истории мошенники взяли кредит, где-то произошла утечка данных или личная информация о клиенте была украдена.

Как узнать свою кредитную историю в Украине?

Практически все кредитные бюро работают круглосуточно и в режиме 24/7. Проще всего обращаться в такие организации посредством интернета на их сайтах. Обращение платно, цены зависят от объема и характера запрашиваемой информации. Для любителей бумажных документов есть возможность обратиться письменно. Один раз в году любой украинский заемщик имеет возможность получить свою кредитную историю лично, не оплачивая эту услугу специальный комиссионный сбор.

Кредитные бюро предлагают своим клиентам ряд удобных платных услуг для частного клиента, например, автоматическое информирование в случае изменения кредитной истории. Не исключен человеческий фактор, и в вашей кредитной истории могут быть обычные технические ошибки, которые требуют исправлений и другое.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы