Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Что такое банковская карта

04.02.2022
825
12 минут

Одно из самых удобных изобретений для клиентов финансовых учреждений – это банковская карта. Причем не только пластиковая, которую можно подержать в руках, но и ее виртуальная версия. Карты позволяют не носить в своем кармане пачки денег и при этом рассчитываться за покупки, услуги в торговых точках или на интернет-площадках. Потому что банковская карта привязана к расчетному счету (или счетам) в банке, где и находятся финансы клиента-держателя карты.

Что такое банковская карта

Виды банковских карт и их особенности

Будучи удобным и надежным платежный инструментом, банковская карта позволяет совершать покупки, обналичивать денежные средства, пополнять свои счета в банке, оплачивать услуги и делать переводы средств другим лицам, в общем совершать массу разнообразных операций с деньгами. Универсальной классификации платежных карт пока не существует. Но их подразделяют по характеру денежных средств на счете, по виду платежной системы и по некоторым дополнительным параметрам, таким, как наличие кэшбека, защита информации, программа лояльности и другое. Выбирая банковскую карту нужно исходить из своих потребностей. Нужна ли карта в срочном порядке или можно подождать ее выпуска? Необходима ли она для расчетов в интернете или за границей? Это и определит, какой тип карты нужен: моментальная или классическая, именная или неименная, какая платежная система нужна и будет удобна, есть ли необходимость в валютном счете, прочее.

Основные виды банковских карт

По типу средств на расчетном счете, а вернее от того кому принадлежат эти средства, выделяют дебетовые, кредитные, овердрафтные и предоплаченные карты.

Дебетовые карты

Дебетовые обслуживают счета, где находятся личные средства держателя карты. И там столько денег, сколько туда положил клиент банка или ему перечислили. Поэтому, если покупка стоит дороже, чем находится средств на счету, платеж с такой картой не пройдет, покупка не совершится. Классические карты для выплаты зарплат и пенсий, как правило, относятся к дебетовым картам, поэтому они распространены более всего.

Кредитные банковские карты

Кредитные – очень удобные карты, но нужно быть внимательным, и точно знать количество личных средств на счету, привязанному к кредитной карте. Так как приобретая товар превышающий по стоимости сумму личных финансов, можно взять кредитные средства. С одной стороны, это удобно, так как позволяет совершать крупные покупки и при условии быстрого возврата кредитных средств можно даже обойтись без уплаты банковских процентов. Но если вы случайно не заметили небольшой заем и не выплачиваете положенную банковскую комиссию месяцами, это может вылиться в большие долги.

Однако банк себя страхует и, как правило, по кредитным суммам стоит лимит, не позволяющий перебрать средства в таком масштабе, что уже не будет возможности рассчитаться с банком. При обналичивании с кредитной карты банк всегда снимает проценты, и часто немалые.

Карты с овердрафтом

Овердрафтные – гибридный функционал дебетовой и кредитной карт. Обычно на счете, привязанном к такой карте хранятся личные средства клиента. Но при расчетах ею существует возможность немного позаимствовать у банка, если своих средств не хватило. Но займ возможен исключительно в пределах овердрафта — то есть суммы, которую банковская структура готова дать взаймы клиенту без предварительного одобрения. Открывается овердрафт на уже существующей дебетовой карте для клиентов с гарантированным и регулярным поступлением денежных средств на данный счет. Чаще всего это зарплатные или пенсионные карты. Процент за использование заемными средствами на таких картах выше, чем у стандартных кредитных, и часто существует льготный беспроцентный период.

Предоплаченные банковские карты

Предоплаченная карта — это своего рода электронный кошелек. Данный платежный инструмент по характеру работы такой же, как и дебетовая карта. То есть совершать оплаты и покупки можно только в рамках имеющихся на карте средств. Отличает ее от стандартных карт в том, что она не прикреплена ни к какому счету, поэтому ее получение отнимает минимум времени и не потребует серьезных проверок или идентификации клиента. На счет оформленной карты можно положить какое-то количество денег (например, до 15 000 грн. для неименной и до 60 000 грн. для именной). У этого вида карт чаще всего существуют лимиты на пополнение и объем совершенных покупок. Зато ее можно подарить кому-то вместо традиционного конверта с деньгами.

Виртуальные карты

Есть еще один вид карты – виртуальная — это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенное для совершения физическим лицом операций через Интернет (используя реквизиты карты, коды CVC2 или CVV2 и т. д.) или бесконтактно с помощью смартфона. Кроме того, у стандартной карты на твердом носителе в онлайн-банкинге есть виртуальный аналог, привязанный к тому же счету. И с этой виртуальной картой можно расплачиваться в магазинах бесконтактным способом или совершать различные транзакции через онлайн-банкинг.

Платежные системы

Карты подразделяются по типу платежных систем, в рамках которых они выпускаются и могут работать. Есть международные и локальные платежные системы. К наиболее крупным и распространенным международным системам, обеспечивающим платежи картой, можно отнести Visa и Mastercard, которые работают практически по всему миру. К картам, работающим в международных системах, можно прикрепить несколько счетов с разной валютой и переключаться между ними по мере необходимости. Локальные системы обычно работают на ограниченной территории, например, в пределах одного государства.

В Украине существует Национальная система платежей «ПРОСТІР». Она работает автономно, обеспечивая главным образом снижение рисков для страны, в случае сбоев или остановки в работе международных платежных систем на ее территории. Причем банковские карты в этой системе обеспечены смарт-чипом, существенно повышающим уровень безопасности платежного инструмента.

Дополнительные параметры

Существует еще ряд особенностей у платежных карт, которые отличают их друг от друга. Так у карты может быть разный способ защиты: магнитная лента, микрочип, требующие подтверждения транзакции пин-кодом, или системы бесконтактной оплаты, которые позволяют абсолютно безопасно рассчитываться за покупки в магазине одним касанием. Кроме того, если рассматривать время выпуска карты, как одно из качеств классификации, то существуют моментальные карты с низким денежным лимитом и высокой ставкой, зато их можно получить за 10 минут – это так называемые неименные карты — инстанты. В то время, как стандартные карты, именные с эмбосингом, со всеми полагающимися функциями и возможностями могут выпускаться до двух недель.

Еще существуют карты рассрочки – это платежная карта с заемными средствами для беспроцентной оплаты товаров в определенных торговых точках. Перечень магазинов или торговых сетей, а также срок беспроцентной рассрочки определяет банк, выпустивший карту, вместе с магазинами-партнерами. Есть карты для осуществления платежей, привязанные к счетам юридических лиц, так называемые корпоративные карты. Предназначена они для оплаты всех видов расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании. Но корпоративная карта не может использоваться для выдачи зарплаты и социальных выплат. Это более удобный вид выдачи денег под отчет сотруднику фирмы. Карты такого образца бывают как дебетовые, так и кредитные.

Не так давно был придуман еще один вид банковских карт - для детей и подростков от 6 до 17 лет. Карта Юниор – дает возможность контролировать расходы ребенка, отслеживать всякого рода нежелательные траты, избавляет от наличных, которые могут быть утеряны, украдены, потрачены на что-то вредное, неполезное. Такая карта может быть дебетовой или кредитной (с лимитом и беспроцентным периодом).

Как устроена банковская карта

Внешний вид карты и ее устройство говорит о том, какими функциями она наделена и в какой платежной системе работает. Лицевая сторона банковской карты содержит:

  • Номер карты.
  • Чип - встроенный микропроцессор, он содержит информацию о карте и ее держателе.
  • Имя держателя карты, выдавленное на ней латинскими буквами.
  • Наименование банковского учреждения и логотип банка-эмитента, выпустившего карту.
  • Логотип платежных систем.
  • Срок действия карты.

Дизайн карты разрабатывает банк, хотя некоторые финансовые организации предлагают клиенту за определенную плату выпустить карту по индивидуальному дизайну.

Важно! Номер карты и номер счета – это разные понятия, эти цифры не могут совпадать. Так как к одному банковскому счету может быть привязано несколько карт. Карты бывают кобрендинговые (совместные карты банка с компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты двух платежных систем).

На обратной стороне платежной карты можно увидеть:

  • Магнитную полосу, которая также содержит информацию о карте и ее держателе.
  • Полосу для подписи держателя карты.
  • Голограмму платежной системы – способ защиты от подделки (может размещаться и на лицевой стороне карты).
  • Код проверки подлинности – самое секретное сочетание цифр, которое нельзя никому передавать и показывать. Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) коды, в зависимости от платежной системы.
  • Данные банка эмитента, выпустившего карту. Там же указан телефон горячей линии учреждения.

Платежная карта является собственностью банковской организации. Поэтому, когда говорят «собственник карты», имеют в виду банк, выпустивший карту. Если же говорят «держатель карты» - то это о том, для кого выпущена данная карта, то есть о владельце банковского счета, к которому привязана карта.

Удобства и недостатки использования

Универсальность, пожалуй основное достоинство банковской карты. С нею можно совершать любые транзакции причем даже не выходя из дому. Кроме того:

  • Утеря карты – это не безвозвратная потеря кошелька с деньгами. Если держатель карты оперативно сообщит в банк об утере платежного средства, то операции с ним сразу же будут заблокированы, укравший или нашедший карту не сможет ею воспользоваться. А держатель карты получит новую, перевыпущенную банковскую карту.
  • Широкая география платежей. Карта не знает границ, ею можно рассчитываться в любой точке мира, если она работает в международных платежных системах.
  • Нет проблем на таможне. Если перевоз наличных средств через границу государства всегда имеет лимит, то с картой можно путешествовать через все таможни мира с самой большой суммой на счету.
  • Быстрота любых платежей, благодаря сети терминалов и банкоматов, как у нас в стране, так и за рубежом.
  • Пополнение счета в любой точке мира или страны через различные системы перевода денег.
  • Отсутствие мелочи, которой при расчетах наличкой вечно не хватает то на оплату, то на сдачу у продавца.

Из недостатков при использовании платежной карты можно отметить:

  • Сложности в применении у людей, которые с техникой «на Вы» или у пожилых людей. Не всегда интерфейс банкомата, терминала или онлайн-банкинга достаточно понятен и прост.
  • Прием платежей в торговых точках. Еще не везде в магазинах есть возможность расчета картой.
  • Высокие платежи для торговых сетей и точек, которые используют эквайринга – возможность безналичного расчета. В конечном итоге за это платит покупатель, так как все равно цена обслуживания системы приема безналичных платежей входит в цену продаваемого товара.
  • Лимит налички – максимальная сумма наличных средств, которые держатель карты может снимать за определенный период. Это конечно способ обезопасить деньги от кражи, но иногда самому держателю карты это доставляется неудобства.
  • Курсовая разница. Конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчетов по курсу платежной системы обходится иногда не дешево.

Еще один недостаток – невозможность дать чаевые при расчете в ресторане, для некоторых клиентов — это проблема.

Карта Юниора

Данный современный платежный инструмент даст возможность ребенку под четким и чутким родительским контролем получить азы финансовой грамотности, а также позволит с оптимальной выгодой использовать денежные средства и банковские сервисы. Кроме того, набор стикеров поможет ребенку самостоятельно создать индивидуальный дизайн банковской карты по собственному замыслу, что особенно радует детей.

Как получить бесплатную Карту Юниора?

Карта класса Standard работает в платежной системе MasterCard. Чтобы заказать Карту Юниор, необходимо в ближайшем отделение ПриватБанка предоставить:

  • Свидетельство о дате и месте рождения ребенка (допускается документ, выданный не на территории Украины);
  • Для детей начиная с 14 лет - обязательно электронный паспорт (ID-карта);
  • Идентификационный налоговый номер (ИНН);
  • Карту ПриватБанка «Универсальная», держатель которой родитель или опекун, и личный номер мобильного телефона ребенка.

Поскольку Карта Юниора привязывается к счету родителя или опекуна, то таковые должны быть клиентами ПриватБанка. С Картой Юниора можно не беспокоиться о безопасности денег в распоряжении ребенка, так как они хранятся в «электронном кошельке» надежно. Карта пополняется в любом из отделений ПриватБанка или же посредством интернет-банка Приват24 без ограничений во времени. Все транзакции с карты ребенка контролируются с помощью СМС-сообщений. Регулярный перевод денежных средств на Карту Юниор можно наладить в автоматическом и регулярном режиме.

Тарифы на обслуживание

Приз заказе карты будет бесплатным оформление и перевыпуск 6-ти карт за год (на доверенное лицо - 3). Если на год понадобится более 6-ти карт, а на доверенное лицо – более 3-х - это будет стоить 100 грн. Кроме того, пользование банковской картой Юниор предполагает следующие тарифы:

  • Банковская карта с фотографией ребенка обойдется в 50 грн.
  • Карта с оформлением дизайна по индивидуальному заказу ребенка и мгновенного выпуска стоит 99 грн.
  • Карта по индивидуальному дизайну и с фотографией - 149 грн.
  • Покупка товаров или услуг онлайн или в традиционных магазинах - беспроцентно.
  • Годовое обслуживание, онлайн оповещение и смс банкинг бесплатные.
  • Обналичивание:
  • 1% - во всех банковских автоматах Украины;
  • 1% - в банковских отделениях;
  • 2% - за пределами Украины.

Пополняется Карта Юниора:

  • Переводом денежных средств с родительской карты;
  • Через терминалы самообслуживания;
  • Онлайн, посредством интернет банк "Приват 24";
  • В банковских кассах;
  • При помощи СМС-команды на специальный номер 100 60.

С 20 июня 2019 года по Картам Юниор кредитный лимит банком не назначается. Лимит могут установить с разрешения родителей, максимальная сумма - 300 гривен. В рамках программы лояльности "Бонус Плюс" успешно работает система Cash Back до 20%.

Мошенничество с использованием банковских карт

Современные банковские карты имеют все возможные на сегодня степени защиты от мошенничества и кражи. Однако «романтики с большой дороги» также идут в ногу со временем и не менее успешно пользуются всевозможными достижениями научно-технического прогресса. Поэтому в арсенал мошенников входят:

  • использование банковских карт, которые не выдавались держателю карты;
  • выпуск и использование поддельных платежных средств;
  • проведение транзакций не держателем карты с применением реквизитов банковской карты;
  • использование украденных или утерянных карт;
  • несанкционированные операции с банковской картой.

Существуют фальшивые банкоматы и POS-терминалы для приема оплаты в магазинах, считывающие магнитные полосы и коды, после чего деньги уходят к мошенникам. Иногда мошенники на вполне легальные терминалы и банковские аппараты устанавливают всякие считывающие устройства или механизмы, похищающие денежные средства. Есть и другие способы обмана, в которых чаще всего виноват сам держатель карты, который раскрыл все секретные данные мошеннику или устно, или заполнив какую-то липовую страницу в интернете. Поэтому всегда нужно быть предельно острожными при расчетах в интернет-магазинах, при снятии наличных в сомнительных условиях или не с родных карте банкоматов. Никогда нельзя раскрывать CVV или CVC код, даже если держателю карты кто-то вежливо по телефону представляется банковским работником.

Никогда работника банковской сферы не будет интересовать код или пароль платежной карты, эти данные нужны только ворам и мошенникам. Беря в пользование банковскую карту нужно всегда подключать к ней все технические сервисы. Так как такие сервисные услуги позволяют контролировать расходы, прослеживать все транзакции, переводы или поступления денег. Это важно, так как, если карта оказывается в чужих руках, вы сразу же об этом узнаете. После прохождения первой же незаконной транзакции держателю приходит сообщение в виде телефонного смс или об этом оповещает интернет-банкинг. Это дает возможность заблокировать карту и остановить ее окончательное опустошение.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы