Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Банковская гарантия

02.02.2022
951
8 минут

Банковская гарантия – законный способ исполнения установленных обязательств одной из сторон. В качестве гаранта, на которого ложится процесс финансового обеспечения может выступать любая финансовая компания. Она выдает по просьбе заемщика (принципала) обязательство (в письменном или электронном формате) о выплате кредитору (бенефициару) установленной денежной суммы гарантии по требованию. Это своеобразный способ подстраховки, что позволяет выполнить долговые обязательства в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Банковская гарантия

Независимая гарантия – процедура, при которой банк-гарант выплачивает деньги (долг или кредит) за своего клиента. Это допустимо при наступлении определенных случаев.

Главная задача банковской гарантии – обеспечение выполнения долговых обязательств. Договор подписывается между гарантом и заемщиком. В случае, если заемщик не способен выполнить установленные обязательства, проблема решается гарантом. Но, это возможно только в следующих случаях:

  • участником тендера было отозвано конкурсное предложение, после того как срок его действия истек;
  • участник тендера стал победителем торгов и при этом договор о закупке не был подписан;
  • участник тендера не предоставил обеспечение исполнения договора о закупке;
  • участником тендера не были выполнены другие условия, которые отмечены в документах.

Банковские гарантии имеют ряд неоспоримых преимуществ. Заручившись поддержкой гаранта можно не переживать о форс-мажорных ситуациях. В случае возникновения определенных проблем, долговые обязанности будут выполнены. Основные преимущества банковских гарантий:

  • возможность оформить гарантию в удаленном формате (с получением электронного варианта);
  • оформление с минимальными документами (список требований устанавливается конкретным банком);
  • возможность получения процентной ставки за денежные средства, находящиеся на счету;
  • возможность участвовать в торгах, где предусмотрено использование банковской гарантии.

Банковская гарантия – удобство, а также подстраховка в случае развития непредвиденных ситуаций.

Как работает банковская гарантия Украина?

Банковские гарантии – финансовый инструмент обеспечения выполнения контрактных обязательств, связанных с поставкой товаров, обеспечением обязательств, прописанных в контракте и т.д. Дополнительно в договор включены прочие обязательства, которые зависят от сторон и причины составления гарантии.

При получении банковской гарантии для юридического лица, происходит решение двух основных задач: минимизация рисков самой сделки, в случае если товар не будет оплачен и экономия оборотных средств.

В Украине получить банковские гарантии можно на различные цели. Сама по себе гарантия – письменное или электронное обязательство банка (организации-гаранта) по выполнению обязательств клиента по контракту, договору или тендеру. Банки Украины свободно предоставляют гарантии, но под соответствующее обеспечение. Они предоставляются на установленный срок и автоматически закрываются по его окончанию (но только в том случае, если гарантийная ситуация так и не произошла).

Если принципалом не были выполнены установленные обязательства, банк должен выплатить бенефициару установленную сумму согласно контрактным обязательствам. Это означает, что если вне зависимости от причины, гарант обязан выплатить средства, что выступает некой подушкой безопасности.

Оформление банковской гарантии осуществляется всего в несколько этапов:

  • согласование с контрагентом возможности предоставления гарантии;
  • подача заявки на оформление в выбранный банк;
  • предоставление установленного пакета документов;
  • оплата комиссии.

Использование гарантии допустимо в установленных случаях, особенно, когда сохраняется высокий уровень риска. Например, при поставке товара или оказании услуг. Банковскими гарантиями чаще пользуются юридические лица с целью защиты имущественных прав. Использование гарантии – защита интересов и продавца, и покупателя. Это очень удобно, практично и безопасно для всех сторон, принимающих участие в сделке.

Заручиться поддержкой банковских гарантий уместно в следующих случаях:

  • установка юридическим лицом партнерских отношений с новыми поставщиками;
  • отсутствие уверенности в платежеспособности клиента;
  • заключение контракта на выполнение большого заказа по специальному запросу;
  • организация тендеров в международном формате.

Какие выгоды получает клиент банка, при оформлении гарантии? Существенными выгодами выступают:

  • гарантия выполнения обязательств, прописанных в контракте, без внесения предоплаты;
  • возможность получения кредита, даже в том случае, если расходы по нему ниже, чем расходы на привлечение заемных средств;
  • наличие услуги отсрочки платежа по контракту за товар, который уже был предоставлен, или за услугу, которая была оказана;
  • возмещение убытков, в том случае, если оплата переведена только за фактически поставленные товары.

Банковские гарантии – безопасность для клиентов. При заключении сделки с новыми партнерами полностью минимизируются риски. Такой подход позволяет расширять диапазон клиентов, увеличивать количество поставок и предоставляемых услуг. Банковские гарантии стимулируют надлежащее исполнение обязательств, прописанных в договоре.

Использование банковской гарантии – неоспоримые преимущества, как для продавца, так и для клиента. Заручиться поддержкой финансовой организации могут все юридические лица, после предоставления установленного пакета документов. Подать заявку на обслуживание можно в удаленном режиме через сайт понравившегося банка или через интернет-банкинг (если указанная опция предусмотрена). Заказать электронную гарантию можно из тендера системы государственных закупок.

Рассмотрение заявки клиента осуществляется в течение 2-3-х часов после подачи запроса. При одобрении с клиентом свяжется менеджер банка. Опытные специалисты помогут в составлении гарантии, которая в точности учитывается особенности направления клиента, а также контракта, требований тендера и т.д. Все услуги предоставляются на договорной основе по фиксированным тарифным планам. Срок действия гарантии зависит от тарифа и дополнительных требований.

Банковские гарантии в украинских банках – расширенное направление. Финансовые организации все чаще становятся на помощь принципала. Такой подход обеспечивает надежную защиту нового и уже развивающемуся бизнесу. Главными преимуществами гарантий выступают: высокий уровень надежности, получение доказательства платежеспособности покупателя, индивидуальный подход к каждому клиенту и наличие банков-корреспондентов по всему миру.

Банки Украины позволяют клиентам проверять подлинность документов непосредственно на официальных страницах.

Что нужно для получения банковской гарантии?

Получить банковские гарантии может юридическое лицо при предъявлении установленного пакета документов. Требования зависят от конкретного банка. По стандарту, это:

  • ведение хозяйственной деятельности в течение 12 месяцев и более;
  • устойчивое финансовое положение.

Дополнительно необходимо предоставить установленный пакет документов:

  • код ЕГРПОУ или ИНН для ФЛП;
  • документы, подтверждающие личность руководителя компании;
  • устав организации;
  • решение о проведении сделки.

Дополнительный пакет документов необходимо уточнить у банка, где будет оформляться гарантия.

Оформить документ можно только в одной валюте – гривне. Максимальный срок действия гарантии равен 5 годам, но может варьироваться в зависимости от условий и запроса клиента. По правилам, он не должен быть меньше срока действия конкурсного предложения торгов.

Банковские гарантии предоставляются в электронной форме с ЭЦП или на бумажном носителе. Обеспечение – ликвидный залог в виде недвижимости, автомобильного транспорта, имущественных прав и т.д. Для участников тендера предоставление гарантий возможно только под поручительство собственников бизнеса.

Полный период рассмотрения заявки на предоставление банковской гарантии составляет до 5 рабочих суток (период может варьироваться). Срок начинается с момента подачи продавцом установленного пакета документов в банк.

Оформление банковской гарантии возможно только при полном соответствии установленным требованиям. Оформление включает следующие этапы:

  • продавцом предоставляется в банк установленный пакет документов;
  • банк рассматривает возможность оформления гарантии по запросу;
  • при положительном решении банка, происходит подписание договора гарантии и других договоров (при необходимости, если гарантии предоставляются без обеспечения денежными средствами);
  • банк выпускает гарантию на бумажном носителе и передает ее организатору торгов, или выпускает ее в электронном варианте и отправляет организаторам.

Оформление банковских гарантий осуществляется в точном соответствии с установленными требованиями. Но некоторым клиентам получить одобрение от банка будет затруднительно. Это обусловлено следующими параметрами:

  • наличие негативной кредитной истории;
  • отрицательная деловая репутация компании;
  • негативная репутация учредителей торгов;
  • отсутствие обеспечения в банке;
  • предоставление документов за день до проведения тендера.

Оформление банковских гарантий осуществляется в точном соответствии с требованиями, а также действующими законодательными актами. Мошеннические действия исключены.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подразделяются на несколько видов. Ключевыми вариантами выступают:

  • Гарантия платежа. Задача – обеспечение платежных обязательств принципала перед продавцом. Применение гарантий допустимо при расчете по факту получения товаров. Гарантии безусловные, что сопровождается платежом по первому требованию бенефициара.
  • Гарантия надлежащего исполнения контракта. В данной ситуации банк обязан выплатить оговоренную сумму по договору. Указанная гарантия значительно упрощает взаимодействия между продавцом и покупателем. Договорные отношения становятся более комфортными, с минимальными рисками.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Возврат авансового платежа осуществляется банком в том случае, если продавцов не были выполнены установленных договором обязательств.
  • Тендерная гарантия. Обеспечивает выполнение платежных требований по контракту. Но, это допустимо в том случае, если заказ был отменен после торгов, договор не был подписан, дополнительные гарантии не предоставлены.
  • Гарантия обеспечения кредитной линии. Предоставление гарантии осуществляется в качестве дополнения к гарантийному обслуживанию на выполнение определенных работ. Использование указанного варианта уместно для государственных контрактов.
  • Банковская таможенная гарантия. Главное назначение гарантии – обеспечение оплаты установленных таможенных тарифов. Предоставляется документ предприятиям-импортерам, с целью обеспечения таможенных выплат и необходимых сумм расходов, штрафных санкций и т.д.
  • Гарантия сделок. Предоставление гарантии уместно в том случае, если клиент участвует в сделках, особенно, при заключении договора с новыми партнерами. Такой подход минимизирует риски финансовых потерь.

Вид гарантии подбирается с учетом запроса клиента, его направления деятельности и других особенностей. При возникновении вопросов, банк поможет выбрать подходящий вариант. Вся информация находится в открытом доступе на сайтах банков. Клиент может изучить доступные предложения и условия предоставления услуг.

Гарантия для участия в тендере

Банковские гарантии для участия в тендере или тендерная гарантия оформляется по требованию организатора тендера. Главное назначение – устранение рисков в том случае, если победитель торгов отказывается от подписания договора. Денежная гарантия предоставляется в случае невыполнения условий одной из сторон. В качестве гаранта выступает банк, он и берет на себя всю ответственность. В случае невыполнения условий или их нарушения поставщиком, банк выплачивает установленную сумму.

Тендерная гарантия – возможность компенсации расходов заказчика, в случае если по договору не выполняются установленные требования. Гарант возмещает всю сумму, но только при наличии нарушений со стороны поставщика.

Важно! Если заявитель не выиграл тендер, банк аннулирует гарантию, и она прекращает свое действие. В такой ситуации гарант не выплачивает установленную сумму, потому как отсутствует факт невыполнения условий договора.

Финансовая (таможенная) гарантия

Финансовую гарантию оформляют в сфере таможенных платежей. Основная цель – минимизация финансовых затрат и ускорение процессов оформления товаров. При невыполнении условий договора и видимых нарушениях со стороны поставщика, банком-гарантом осуществляется выплата суммы гарантии.

Оформлять гарантию можно в любых случаях, даже если клиент уверен в том, что его партнером будет выполнено установленное обязательство. Подстраховка помогает в предотвращении непредвиденных трат.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы