Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Банк

23.02.2022
687
11 минут

Финансовая стабильность – это главное для каждого современного человека. Осуществление финансовых операций невозможно без банковских учреждений, которые функционируют по всей Украине. На данный момент счет в банке есть у каждого человека. Банковские карты позволяют осуществить безналичный расчет, получить зарплату, пенсию и другие социальные выплаты. Также в банк можно обратиться, чтобы осуществить обмен валют и получить кредиты на карту (Visa или Mastercard) на разные потребительские нужды.

Банк

Что такое банк?

Банк – это многофункциональная финансовая структура, основная цель которой – хранение денежных средств и проведение различных финансовых операций. Банковское учреждение – это официальное юридическое лицо, выступающее посредником между пользователями, у которых есть свободные денежные средства и теми, кто нуждается в дополнительном финансировании.

Преимущества сотрудничества с банком:

  1. В отличие от микрокредитных организаций, банк выдает кредиты на карту на крупные суммы и на более длительный срок. Здесь потребитель может получить кредитную карту Visa или Mastercard и потратить деньги на покупку квартиры, автомобиля, на ремонт или путешествие, предоставив стандартный пакет документов, справки о доходах и официальном трудоустройстве.
  2. Все банковские организации в Украине функционируют на основании разрешения, выданного Национальным Банком Украины (НБУ). Поэтому в случае нарушений со стороны финансовой организации, клиенты могут обратиться в НБУ для урегулирования возникших вопросов на основе законодательства Украины.
  3. Банковская система хранения и распространения денежных средств гарантирует полную конфиденциальность личных данных клиента банка и надежно защищает персональную информацию каждого потребителя.
  4. Большинство украинских банков имеет расширенную региональную сеть отделений по всем городам Украины, что обеспечивает клиентам возможность обратиться в любое подразделение для решения финансового вопроса. Поэтому какой бы ни был город проживания, потребитель может посетить отделение, чтобы осуществить обмен валют, пополнение счета или получить банковскую карту (условия предоставления индивидуальны в каждом банке).
  5. Банк предоставляет возможность оформлять дебетовые, кредитные и социальные карты для осуществления безналичного расчета или получения заработной платы. Также можно обналичивать деньги и делать переводы средств между счетами, не посещая отделение финансового учреждения, без звонков менеджерам, используя интернет-банкинг.
  6. В большинстве банковских структур работают грамотные специалисты с высшим экономическим образованием, которые консультируют клиентов по финансовым и юридическим вопросам, условиям предоставления кредита, а также предоставляют помощь в выборе подходящего банковского продукта.
  7. Банк предоставляет возможность узнать действующие курсы валют в отделении, обратившись по номеру телефона горячей линии или онлайн через интернет банкинг.

Каждый совершеннолетний потребитель может оформить платежную карту в отделении любого украинского банка, осуществлять платежи, узнавать курсы валют и условия предоставления кредитов с помощью мобильных приложений (интернет-банкинг).

Какие функции выполняет банк?

Коммерческий банк выполняет ряд функций, которые обеспечивают сохранность и оперативный перевод денежных средств между счетами клиентов. Основная работа банковских организаций заключается в следующем:

  1. Привлечение свободных денежный средств и открытие депозитов. Оформление депозитных вкладов – это основная банковская программа. Большинство рекламных проектов нацелено на то, чтобы любым способом привлечь как можно больше клиентов для открытия депозитов. Свободные деньги, которые потребитель оставляет в хранилище банка, превращаются в ссуды для выдачи потребительских кредитов на карту или наличными. Банковские организации выплачивают проценты за пользование личными средствами, что одинаково выгодно как физическим лицам, так и для финансового учреждения.
  2. Банк выступает посредником в кредитовании. Поскольку отношения между кредитором и заемщиком не всегда стабильные, что происходит из-за несовершенной финансовой грамотности, банк выступает посредником в кредитных отношениях. Финансовая организация грамотно распределяет деньги, оставленные одним потребителем, на один или несколько счетов других клиентов, которые нуждаются в займе. В таком случае пользователь, оставивший свободные деньги, получает выгодный доход и минимизирует риск невозврата средств от заемщика.
  3. Проведение безналичного расчета и платежей. Это функция наиболее распространена среди всех клиентов банка. Банк выступает посредником в проведении безналичных платежей. Это могут быть такие типы расчетов:
  • Платежное поручение на карту, при котором клиент дает банку поручение перевести денежные средства со своей личной карты на карту получателя. Таким образом плательщик может рассчитаться за товар, оказанные услуги, произвести возврат кредита или проводить периодические платежи своей банковской картой.
  • Инкассо – это способ безналичного расчета между двумя сторонами (продавец-покупатель). Применяя этот метод платежа, деньги с карт потребителей перечисляются на счет в банке поставщика, без прямого вмешательства физических лиц в процесс осуществления финансовых операций. Для проведения такого типа оплаты, в банк необходимо предоставить оригинал или копию документов, которые подтверждают факт осуществления поставки (страховка, транспортные накладные, и т.д.).
  • Оплаты по векселю в банке. Вексель - ценная бумага, которая свидетельствует о долговых обязательствах со стороны заемщика перед стороной кредитора. Для осуществления платежа по векселю картой или наличными у банка должно быть письменное распоряжение векселедателя о взыскании определенной суммы денег с плательщика. В таком случае банк имеет право перевести денежные средства со счета векселедержателя на счет своего клиента.
  • Операции по банковским картам. Это наиболее простые и распространенные банковские операции по переводу денежных средств со счета одного клиента на счет другого посредством банковской карты. Если перевод на карту осуществляется между разными банковскими учреждениями, отправитель или получатель обязан оплатить обязательную комиссию за пользование банковскими услугами. Украинские банки могут осуществлять переводы, если вы пользуетесь картой с платежной системой Visa или Mastercard. Перевод можно осуществить через мобильное приложение банка, выбрав соответствующий пункт в меню.
  1. Предоставление кредитных средств на карту или наличными. Эта услуга также распространена среди украинских и зарубежных потребителей, которые пользуются кредитной картой. При обращении клиент банка может получить кредит на определенную сумму, на основании справок о доходах или, предоставив банку залоговое имущество (недвижимость, транспорт и т.д.). При выдаче кредита клиент подписывает официальный договор, в котором прописаны условия предоставления кредита, права и обязанности со стороны заемщика и кредитора (банка). Чтобы узнать, какие предложения и условия предоставления займа есть на данный момент, можно перейти на официальный сайт интересующего вас банка и воспользоваться телефоном горячей линии для звонков финансовому менеджеру.

Кроме основных функций, банковские учреждения также выступают посредниками на фондовом рынке, являются спонсорами частных предприятий, предоставляют финансовые консультации, публикуют последние финансовые новости, курсы валют и предоставляют разные типы информационных услуг.

Кто создал первый банк в мире?

Ростовщики – это люди, которые предоставляли денежные средства в обмен на произведенную продукцию. Такие предложения были выгодны для фермеров и ремесленников, поэтому услугами ростовщиков пользовались многие. Первая информация об этой профессии появилась в Верхнем Завете. Со временем ростовщики получили определение банкиры и в Генуи было создано первое банковское товарищество под названием «Сан-Джорджо». Первый банк мира занимался оформлением частных вкладов, кредитованием и переводом денежных средств в другие страны.

Основателями первого банка были финансово грамотные люди, которые разбирались в экономических вопросах, основах бизнеса и имели соответствующее образование. Решени о кредитовании и депозитировании денежных средств от частных вкладчиков принимали четыре консула, которые были участниками первого совета директоров.

Со временем банк привлек к сотрудничеству представителей самых влиятельных семей, которые проживали на территории Генуи. Благодаря финансовой грамотности основателей банка «Сан-Джорджо» и правильному распределению средств, империя быстро разрасталась и вскоре слухи о ней распространились в соседние государства и другие страны мира.

На протяжении многих лет влияние первого банка охватило практически всю территорию Европы. Его клиентами стали влиятельные личности и члены королевских семей, которые оформляли вклады и брали кредиты на развитие государств.

В число клиентов банка «Сан-Джорджо» вошли такие всемирно известные личности:

  • первооткрыватель и мореплаватель Христофор Колумб;
  • король Испании Карл V;
  • королева Кастилии Изабелла Кастильская.

В начале 16 века влияние банка разрослось до таких масштабов, что сотрудничать с ним стремились самые уважаемые члены общества, а капитал империи вырос до нескольких миллиардов.

Однако процветанию первого европейского банка пришел конец, когда в 1805 году Наполеон захватил Геную и изъял все ценности, что привело к краху многомиллионной империи.

Какие бывают виды банков?

Существует несколько классификаций, по которым можно определить вид банка:

  1. По организационно-правовой форме. Различают акционерные и паевые финансовые учреждения. Акционерные банки созданные в виде акционерного общества, выпускающего на финансовый рынок акции и облигации. Паевые структуры объединяют денежные средства нескольких инвесторов, чтобы вложить их в выгодный продукт (недвижимость, акции и т.д.) Таким образом вкладчик банка, который приобрел долю в этом проекте (пай), может со временем получить хороший доход.
  2. По типу собственности. Различают частные и государственные банки. Государственные финансовые структуры функционируют под управлением государственных чиновников (НБУ), а частные осуществляют свою деятельность под руководством частных юридических лиц. Однако даже частные финансовые предприятия должны получить разрешение на осуществление финансовой деятельности от Национальной комиссии по вопросам регулирования финансового рынка и свидетельство о регистрации от НБУ.
  3. По функциональному назначению. Банки можно разделить на две категории – эмиссионные и коммерческие. Эмиссионные финансовые учреждения занимаются исключительно выпуском денежных купюр наличными в национальной валюте. К ним можно отнести Национальный Банк Украины (НБУ). Однако эмиссионные банки могут быть как в государственном, так и в частном владении. Коммерческий банк – это финансовая организация, которая предоставляет финансовое обслуживание для физических и юридических лиц. В число предоставляемых банковских услуг входит:
  • выпуск корпоративных и дебетовых пластиковых карт для начисления заработной платы и других выплат безналичным способом;
  • хранение личных средств (депозиты);
  • платежи, переводы средств между счетами клиентов, пополнение карты по номеру;
  • кредитование физических и юридических лиц на основании определенных кредитных продуктов банка (кредиты на основании справки о доходах, под залог, финансовый лизинг, факторинг, ипотечные кредиты, выдача кредитных карт);
  • проведение валютных операций (обмен валют);
  • предоставление информации физическим и юридическим лицам о состоянии их счетов посредством звонков или СМС-уведомлений.
  1. По типу выполняемых финансовых операций. Большинство украинских и зарубежных банков позиционируют себя как универсальные коммерческие учреждения, которые предоставляют полный спектр банковских услуг. Однако существуют определенные типы банков, которые именуются инвестиционными. Такие учреждения специализируются только на фондовых операциях. Также существуют узкоспециализированные кэптивные банки, которые осуществляют обслуживание только определенной отрасли экономики.
  2. По региональному расположению. Можно различить банки, которые имеют в наличии множество филиалов, и банк, функционирующий как отдельная структура. Такой банк имеет только одно отделение, где принимает клиентов и выполняет любые виды финансовых операций (осуществление платежей, выдача карт и т.д.).
  3. По масштабу деятельности. По этому критерию можно выделить крупномасштабные банки, которые осуществляют деятельность на всей территории страны и за ее пределами, а также те, что имеют многомиллиардный капитал. К второй группе можно отнести средние банковские учреждения, которые имеют множество филиалов и могут составить конкуренцию крупным банкам. Третья группа - это банк местного масштаба, осуществляющий платежи, обмен валют, выдающий пластиковые карты и кредиты лицам только в определенном городе или регионе.

Какие виды банков существуют в Украине?

На данный момент в Украине функционирует 71 банк (согласно статистике на 2022 год), что на 1 банк меньше нежели указано в подсчетах за 2020 год. Каждый банк имеет определенный город регистрации и подчиняется Национальному Банку Украины (НБУ). Большинство банковских учреждений являются коммерческими и предоставляют полный спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам.

К государственным банкам Украины относятся такие финансовые учреждения:

  1. ПриватБанк. Банк, основанный в 1992 году, на данный момент является одним из самых масштабных банков Украины по количеству клиентов. Крупнейший украинский банк признан лидером по предоставлению финансовых услуг (депозиты, кредиты, переводы) в разных отраслях экономики. Главный офис банка находится в г. Днепр, но государственное учреждение имеет более 3 000 филиалов по всей стране.
  2. Ощадбанк – украинский государственный банк, который является одним из самых надежных финансовых учреждений в Украине. Банк осуществляет финансовую деятельность под контролем и руководством Кабинета Министров Украины и имеет свыше 5 000 отделений по всей территории страны. Город регистрации банка - Киев.
  3. Укргазбанк функционирует на основе лицензии, выданной в 1993 году. Этот банк является одним из самых надежных на рынке финансовых услуг.
  4. Укрэксимбанк – название расшифровывается как Государственный импортно-экспортный банк. Финансовая структура специализируется по проведению международных финансовых операций, поэтому клиентами банка являются люди, чья деятельность сосредоточена на сотрудничестве с зарубежными партнерами из разных стран мира.

Среди частных банковский предприятий можно выделить несколько масштабных структур:

  1. Райффайзен Банк Аваль – австрийский банк, который функционирует на территории Украины и предоставляет полный спектр финансовых услуг всем украинским гражданам. По последней статистике масштабы международного банка насчитывают более 1100 отделений по всей территории страны.
  2. ОТП Банк – зарегистрирован в государственном реестре финансовых учреждений в 1998 году. За время своей деятельности банк обрел более 100 000 частных и корпоративных клиентов по всей стране.
  3. ПУМБ – Первый Украинский Международный Банк функционирует на территории Украины более 20 лет. Этот банк осуществляет финансовые операции (оформляет кредитные карты, депозиты, переводы средств) и насчитывает более 200 отделений по всей Украине.
  4. УкрСиббанк – частный украинский банк, который входит в крупнейшую всемирную сеть банковских учреждений BNP. Банк распространяет свои услуги не только в Украине, но и на территории более 75 зарубежных стран.

Помимо этих финансовых учреждений на территории Украины функционирует большое количество региональных и международных банков, услугами которых имеют право воспользоваться юридические и физические лица, проживающие в любом городе страны.

У каждого банка есть индивидуальная программа, по которой он оформляет карты на основе платежных систем Visa и Mastercard, осуществляет обмен валют и выставляет условия кредитования. Также практически каждый банк имеет собственный интернет-банкинг, где можно совершать платежи онлайн и предоставляет возможность перейти на официальный сайт, где есть подробное меню, публикуются новости банка, специальные предложения и перечень банковских услуг.

Чтобы стать клиентом любого украинского банка, можно перейти в меню на официальном сайте и заполнить онлайн-заявку. Также пользователь может воспользоваться телефоном горячей линии для звонков или связаться с менеджером любым удобным способом.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы