Оформление страхования от безработицы

Страхование от потери работы – новая услуга для Украины. В этой статье рассмотрим требования, которые выдвигают компании для оформления полиса, а также условия для получения страховых выплат.
Слон Кредит
1
Компанія яка дурить нових клієнтів і старих...
Подробнее
АТ «Мегабанк»
4.2
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Подробнее
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Подробнее
Оформление страхования от безработицы

Появление на финансовом рынке такой услуги, как страхование от потери работы, поспособствовал кризис, случившийся в 2008 году. По данной программе гражданин получает выплату в случае сокращения. Сейчас оформлением полисов по этим программам занимаются такие компании, как "Инго Украина", "Альфа Страхование" и "Арсенал Страхование". Остальные отказались от реализации услуг в данном направлении, когда страну вновь настигла волна сокращений.

Как правило, в большинстве случаев, такой вид полисов покупают заемщики при получении банковских кредитов. Если застрахованный заемщик попадет под сокращение, страховая компания будет гасить платежи по кредиту, пока он не устроится на новое рабочее место. Также застраховаться от потери работы можно при оформлении ОСАГО или КАСКО на авто.

Жители Украины довольно часто сталкиваются с проблемой сокращения, поэтому такой вид страхования помогает уберечь человека от финансовых трудностей на период поиска другого источника заработка.

Внимание! Оформить полис страхования от потери работы может только тот, кто трудоустроен официально.

Компания согласовывает страховую сумму с клиентом, отталкиваясь от уровня его заработной платы. Для тех, кто кредитуется, она будет соизмерима размеру взятого кредита. Примерно 3-5% от общей суммы клиент оплачивает при оформлении полиса.

В Украине уже были случаи, когда страховая фирма осуществляла выплаты за клиента, который потерял доход. Но следует иметь в виду, что добиться этих компенсаций не так уж и легко.

Важно! Если сотрудник уволен по собственному желанию, страховая компания откажет в выплатах.

Чтобы получить компенсацию от страховщика, нужно, чтобы сотрудник был уволен по одной из этих статей КЗоТ Украины:

  • статья 36 (пункт 1, часть 1) – расторжение договора по соглашению сторон;
  • статья 40 (пункт 1) – сокращение штата в связи с реорганизацией.

Страховщик не возьмет на себя ответственность за выплаты, если причина увольнения будет сформулирована как "нарушение контракта" или "нарушение трудового договора".

Чтобы избежать мошеннических махинаций, страховые компании используют временные франшизы. Было выдвинуто условие, чтобы гражданин после покупки полиса продержался на рабочем месте не менее 2 месяцев. Также, в некоторых случаях, страховка не возмещается, если человеку удалось трудоустроиться очень быстро.

Кто не может оформить страхование

  • граждане в возрасте до 20 и старше 60 лет;
  • лица, чей стаж на последнем месте работы составляет менее одного года;
  • частные предприниматели;
  • акционеры, владеющие 10% акций компании, в которой работают;
  • военнослужащие;
  • граждане, указанные, как самозанятые;
  • те, кто работают по совместительству;
  • фрилансеры.

Регулярный платеж клиент может привязать к карте банка. С нее будут ежемесячно списываться средства без комиссии. В случае с временной франшизой договор вступит в силу через 3 месяца после подписания. Если наступит страховой случай, клиент в течение 15 дней должен будет предъявить копию своей трудовой книжки в ближайшее отделение банка или на его сайт.

Возможно ли застраховать себя от потери рабочего места?

Недавно украинские страховые компании начали практиковать страхование банковских заемщиков от потери дохода. Но для многих остается вопросом – насколько это реально, действительно ли эти фирмы возьмут на себя выплату задолженности перед банком, если человека вдруг уволят.

Страхование от потери заработка – довольно дорогая услуга. Чтобы уберечься от трудностей безработицы, каждый год за нее придется выкладывать 3-5% от суммы взятого кредита. Жители Украины вынуждены переплачивать за нее в 3-4 раза больше, чем клиенты на Западе. Специалисты объясняют ситуацию тем, что в условиях кризиса, риски сокращения сотрудников выросли в разы, по этой причине страховые организации не могут предложить гражданам более выгодных тарифов.

Также сложность заключается в том, что круг лиц, имеющих право на получение такого полиса, строго ограничен. Услуги по страхованию не предусмотрены для тех, кто:

  • занимается предпринимательской деятельностью;
  • тех, кто работает по контракту;
  • самозанятых;
  • совместителей;
  • консультантов;
  • сезонных работников;
  • военных;
  • акционеров (если они являются сотрудниками фирмы, где им принадлежит 10% акций).

Обязательным условием для получения полиса – наличие официального трудоустройства сроком не менее чем год в той организации, в которой клиент работает на момент заключения договора.

Важно! Возрастные рамки страховщики выдвигают разные: одни компании могут просить возраст от 18 до 60 лет, другие – от 20 до 52. Случай будет признан страховым, если человека уволят по статье, связанной с реорганизацией и сокращением.

На пути к получению денежной компенсации можно столкнуться с массой подводных камней. Ситуации, при которых страховщик откажет в выплатах:

  • сотрудник уволен по собственному желанию или по соглашению сторон;
  • лицо не зарегистрировано в центре занятости;
  • гражданин замечен в злоупотреблении алкоголем, наркотиками;
  • гражданин замечен в грубом нарушении дисциплины;
  • лицо, замеченное в нанесении самому себе телесного повреждения;
  • в стране разворачиваются военные действия, забастовки или волнения.

Попасть в этот список довольно легко, например, под нарушением дисциплины могут подразумеваться самые разные ситуации. Но чаще всего до этой графы дело даже не доходит, потому, что в большинстве случаев работодатели используют при увольнении формулировку, указанную в первом пункте.

Статистика 2008 года показала, что в трудовых книжках у более чем половины работников, которые попали под сокращение, зафиксировано увольнение по собственному желанию. Также многих отправили в бессрочный отпуск. Поэтому, для застрахованного лица, доказать факт сокращения – практически невыполнимая задача. А без официального обоснования страховая компания не начнет производить выплаты по кредиту за заемщика.

Важно! Использование такого понятия, как сокращение не выгодно работодателям, потому, что влечет за собой финансовые и временные затраты. Увольнение не будет признано страховым случаем, если оно произойдет из-за прогулов или других нарушений, отставки или непрохождения испытательного срока. Однако компания не освобождается от обязательств по выплате кредитных платежей клиента, если он уволен в последний день действия полиса.

Если удалось добиться компенсации

Страховщик начинает осуществлять выплаты не сразу. Если вы потеряли работу и сумели доказать, что соответствуете всем критериям, по которым случай может быть признан страховым, то денег вы получите, если активный поиск работы не принесет результатов, через 30, 60 или 90 дней (период вы указываете сами при заключении договора).

Справка! Сумма ежемесячной выплаты по полису страхования от потери работы может составлять до 65% вашего среднего дохода, но не более $ 2,500.

Появление такого продукта на финансовом рынке объясняется тем, что гражданам, потерявшим доход, иногда приходится по пол года искать новый источник заработка, а на выплату по безработице прожить невозможно.

Сами страховщики не против предоставления данной услуги, но в период кризиса для них это проблематично, так как вероятность сокращений в стране очень высока (более 30%).

Для жителей Украины это продукт новый, поэтому нужно понимать: его приобретение не дает стопроцентных гарантий, что вы сможете им воспользоваться.