Оставьте заявку на необходимый вам жилищный кредит. Оцените вероятность получения бесплатно и оформите онлайн-заявку на ипотеку
Мы сформируем вам список лучших ипотечных предложений Украины на март 2024 года на основе вашего скорингового балла.
Покупка собственного жилья – одно из самых серьезных приобретений на протяжении всей жизни, требующее немалых материальных затрат. Как правило, такая сумма у людей отсутствует, а ждать и копить далеко не всегда возможно или выгодно. Особенно в условиях высокой инфляции.
Выход один – оформить ипотечный кредит. Да, за него придется заплатить, но за съемную квартиру платить приходится не меньше. Причем с арендой этот процесс может длиться вечно. Оплатив же кредит, вы через 10-20 лет получаете жилье, платить за которое уже не придется ничего, кроме коммунальных услуг. Причем на протяжении всего срока действия ипотечного кредита вы будете в этой квартире жить, выплачивая долг равными частями.
Ипотека – передача недвижимости в залог при оформлении кредита на покупку этой недвижимости. Само слово имеет греческое происхождение. Так назывались столбики, ограничивавшие границы участка земли, который человек покупал на одолженные деньги, передавая саму землю в залог. Процедуру залога земли использовали еще древние шумеры.
Ипотечный кредит – целевой кредит, относящийся к категории потребительских, он предоставляется на длительный (до 20 лет) срок. Целью такого кредита является приобретение недвижимости (квартиры, земли, дома и т.п.).
Внимание! Обязательное условие – приобретаемая недвижимость передается кредитору в залог до полного погашения заемщиком всех кредитных обязательств.
Залоговая – договор передачи недвижимости в залог банку, который предоставил ипотечный кредит. Предметом залога может служить офис, дом, квартира или земельный участок.
Ипотека защищает права кредитора. Благодаря ей он сможет вернуть одолженные заемщику денежные средства в том случае, если последний окажется не в состоянии выполнять свои долговые обязательства.
Важно! Имущество, находящееся в залоге, является собственностью заемщика, но его права распоряжаться им ограничены вплоть до полного погашения долга.
Заемщик имеет право ремонтировать недвижимость, сдавать в аренду, прописывать в ней других людей, пользоваться заложенной недвижимостью. Однако продать ее он может только с разрешения банка, причем средства, полученные от продажи, в первую очередь направляются на погашение задолженности.
Справка! Заложенная недвижимость в обязательном порядке должна быть застрахована.
При наступлении залогового случая право собственности на недвижимость переходит к кредитору, который получает возможность ее продажи с целью возмещения своих убытков.
Справка! При судебном взыскании долга ипотечный кредит гасится в первоочередном порядке, даже если у заемщика есть и другие кредитные обязательства.
Чем стабильнее экономика страны, тем меньше финансовые риски, и тем ниже ставка по ипотечным кредитам. Волатильность финансовых рынков в Украине вынуждает банки устанавливать достаточно высокие проценты, причем чаще всего в условиях договора прописывается индексированная ставка, увеличивающаяся из года в год. В результате, если срок кредита превышает 10 лет, она может достигать 20% годовых и более, в разы превышая начальную.
Можно выделить следующие плюсы ипотечного кредитования:
Минусы тоже присутствуют:
Внимание! Перед обращением в банк за ипотечным кредитом взвесьте свои обстоятельства и риски. Это позволит минимизировать шансы попадания в ситуацию, когда вносить платежи своевременно и в полном объеме станет невозможно.
Ипотечное кредитование является довольно распространенной программой у многих банков. При этом ставки по ним значительно ниже чем у обычных потребительских кредитов. Это и понятно – ведь риски банков минимизированы, потому что у них есть высоколиквидное обеспечение – сама недвижимость.
Более подробно с имеющимися банковскими предложениями вы можете ознакомиться на нашем сайте.
Конечно, для ответа на этот вопрос в первую очередь необходимо изучить имеющиеся у разных банков предложения, а затем выбрать наиболее привлекательное для себя.
Сравните условия кредитования (ставка, срок, размер дополнительных платежей и т. д.). Причем не ограничивайтесь 2-3 финансовыми учреждениями. Учитывая специфичность ипотечного кредитования, даже малые различия могут привести к значительной экономии или наоборот.
Внимание! Присмотритесь к банкам, которые участвуют в программе субсидирования ипотеки для молодых семей.
Некоторые государственные банки ("Ощадбанк", "Укргазбанк " и др.) предлагают значительно более низкие процентные ставки для ряда заемщиков, поскольку разницу субсидирует государство. Но будьте готовы, что при этом от вас потребуется значительно более увесистый пакет документов.
Основными критериями для выбора ипотечной программы является ставка и размер первоначального взноса, который начинается от 20 % от общей стоимости жилья.
Справка! Что касается ставки, то она бывает двух видов – проиндексирована и фиксированная.
Индексирована в настоящее время более распространена. Она меняется в соответствии с экономическими реалиями в стране. На начальном этапе, как правило, она ниже фиксированной. Но у последней свои риски. Она может значительно измениться с повышением индекса UIRD (среднее значение действующих процентных ставок, которое исчисляется за определенный период).
Важно! Обязательно поинтересуйтесь размером эффективной процентной ставки, которая охватывает все расходы, связанные с получением и погашением кредита.
Такие данные можно получить либо на официальном сайте финансовой организации, либо у сотрудников банка.
Если говорить о средних значениях, то ставки банков по ипотечным кредитам сейчас начинаются от 9 с небольшим процентов. Верхний предел может достигать 20% и более.
В процессе развития интернета все большее количество организаций и сервисов переместились и в это бизнес-пространство. Он оказался одинаково удобным и для поставщиков, и для потребителей. Конечно, банки не могли остаться в стороне. Клиенты, не выходя из дома, получают доступ практически ко всем банковским услугам. И ипотечное кредитование не является исключением. Более того, онлайн-ипотека имеет ряд преимуществ.
Они связаны с тем, что подобная форма общения с банками предоставляет клиентам полную свободу действий и множество возможностей. Среди них:
Расскажем теперь, как пользоваться сервисом «Онлайн-ипотека».
Преимущества заключаются в следующем:
Недостатки:
Занимая деньги в банке на приобретение жилья, примите во внимание все финансовые расходы и риски, а также старайтесь регулярно и полностью вносить платежи по ипотеке. Поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств кредитная организация вправе изъять заложенное жилье в счет долга.