Онлайн кредит на карту

Микрофинансовые компании стремятся привлечь наибольшее количество клиентов, поэтому предлагают все новые финансовые продукты на более упрощенных и привлекательных условиях. Вероятность отказа при оформлении микрозайма в МФО, у которого индивидуальный подход к клиенту, минимальна. Хотя в 2 случаях отказ будет получен однозначно:

1. В заполненных документах опечатка или ошибка и из-за этого персональные данные искажены. В этом случае МФО откажется предоставить микрозайм.
2. Испорченная кредитная история. Хотя микрокредитные компании не обращают внимание на плохую КИ, но если клиент постоянно занимает, пропускает очередные платежи и имеет задолженность по нескольким займам, в этом случае будет однозначный отказ.

Несколько советов чтобы наверняка получить микрозайм:

• предоставьте максимально достоверную и подробную информацию о себе;
• перед подачей документов или отправкой онлайн-заявки еще раз перепроверьте правильность написания персональных данных и платежных реквизитов карты;
• укажите место работы, даже если эта работа неофициальная. Такая откровенность убедит МФО в вашей платежеспособности.

Если не получается вовремя оплатить очередной платеж или погасить кредит полностью, в договоре на этот случай прописан размер штрафа. Но если заблаговременно обратиться в микрофинансовую компанию, где был оформлен займ, возможно продление кредитного срока с пересчетом процентной ставки. 

Однако не всегда заемщики понимают, что можно решить вопрос с МФО, и начинают избегать звонков менеджеров микрофинансовой компании, чем еще более усугубляют свое положение. МФО может обратиться в коллекторскую компанию и продать долг им, тогда придется общаться с коллекторами, которые не так лояльно относятся к должникам, как сотрудники микрофинансовых компаний.

Другой метод воздействия МФО на недобросовестного заемщика — обращение в суд. Будет назначено судебное разбирательство и наложен штраф. Придется, кроме основного кредита, заплатить штрафы, пени, а кроме того, все судебные издержки, так как их оплачивает проигравшая сторона.

Поэтому, перед тем как взять микрокредит, необходимо очень внимательно изучить все нюансы кредитного договора, просчитать все возможные риски. Лучше сразу идти на контакт с сотрудниками МФО, возможно найдется выход из сложившейся ситуации, и вы сможете избежать выплаты штрафа.

Микрофинансовыми компаниями определяются процентные ставки, разрабатываются условия получения займов и регулируются спорные вопросы. По Украине средняя ставка по микрозайму составляет 2% в сутки. Срок займа до 1 месяца, сумма в среднем 20 тысяч гривен. Оформлять кредит сроком более чем на 30 дней не всегда выгодно. Можно самостоятельно рассчитать размер займа и срок погашения на онлайн-калькуляторе. Для этого достаточно зайти на сайт микрокредитной компании или интернет-портал Finanso и путем подбора рассчитать оптимальный вариант и условия погашения займа.

Деятельность МФО с 01.07.2021 года регулируется Национальным банком Украины. В январе этого года вступили в силу поправки к Закону «О потребительском кредитовании». Эти уточнения защищают права клиентов кредитных учреждений. Например, теперь за нарушение одних и тех же обязательств не начисляют штрафные платежи, а также запрещено во время действия кредитного договора поднимать процентную ставку, даже если заемщик нарушил этот договор. Также внесены изменения о правилах работы коллекторов в Закон Украины «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности».

Банк и МФО — финансовые организации, предоставляющие населению денежные средства под проценты. Сходство микрофинансовой компании и банка еще в том, что они самостоятельно, но под руководством Нацбанка Украины, устанавливают процентные ставки и предлагают условия погашения займов.

Как банковские организации, так и МФО выдают кредиты совершеннолетним гражданам Украины, постоянно проживающим на территории страны.

Для получения ссуды в банке понадобится не только собрать целый пакет документов, в который входит справка с места работы о доходах, но и иметь хорошую кредитную историю. А также, при необходимости, предоставить имущество в залог и найти поручителей. Тщательное рассмотрение заявки и проверка данных заемщика займет до 3 рабочих дней.

Для того, чтобы оформить микрокредит в МФО, достаточно предоставить украинский паспорт, идентификационный код и реквизиты банковской карты, на которую будет произведено зачисление заемных средств. Получить займ можно наличными в отделении микрокредитной компании или воспользоваться сайтом МФО, заполнить онлайн-заявку и деньги будут переведены на карту. Проверка информации о заемщике занимает от 15 до 40 минут.

Вы решили обратиться в микрофинансовую организацию для получения кредита —  каким способом можно это сделать. МФО работают как традиционно в отделениях, так и в соответствии с требованиями времени — через сеть Интернет.

Традиционным способом пользуются, в основном, люди старшего поколения, для которых важен личный контакт. При обращении в отделение микрофинансовой компании заполняется анкета и заявка на получение кредита. Затем проверяются данные клиента и после одобрения составляется и подписывается кредитный договор. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на указанную заемщиком карту.

Современный способ пользуется большей популярностью из-за своей простоты. Для оформления микрозайма потребуется ноутбук или телефон с доступом в интернет. Чтобы заполнить и отправить онлайн-заявку нужно зайти на сайт микрофинансовой организации. Заявка отправляется в МФО и в автоматическом режиме обрабатывается. Проверка занимает до 15 минут, после этого денежные средства поступят на карточный счет. 

Перед оформлением кредитного договора необходимо изучить условия по микрозайму, предлагаемые МФО. Большое значение имеет именно срок займа, ведь проценты начисляются ежедневно. 

Если нужно взять деньги взаймы у микрокредитной организации на несколько дней, — такой займ оформят. Многие МФО устанавливают минимальный срок займа от 1 дня, его еще называют «до зарплаты». Соответственно, сумма микрозайма будет также небольшой — от 1000 гривен.

Максимальный срок микрозайма в МФО — от 30 календарных дней. Микрофинансовые компании также могут установить срок действия кредита продолжительностью 60, 90 и даже 360 дней. За это время накапливается солидная сумма, и, если заемщик не может вернуть кредит вовремя, возможна пролонгация, продление срока действия кредитного договора без оплаты штрафа. Но, поскольку начисление процентов в МФО происходит ежедневно, а переплата по кредиту равна почти ⅓ общей суммы, долгосрочные кредиты  МФО не пользуются популярностью.

Современный финансовый рынок Украины набирает обороты, и предлагает услуги онлайн-кредитования. На протяжении последних лет подобный формат отношений между заемщиком и кредитором — привычное явление. Сервис ускоряет и упрощает процесс получения займа. Это очень удобно, заемщик улучшает свое материальное положение быстро и без бюрократических проволочек.

Порядок взаимодействия

Согласно статистическим данным, наиболее популярной финансовой услугой является онлайн-кредит на дебетовую пластиковую карту. Сервис доступен не только жителям столицы, но и в других регионах Украины.

Алгоритм действий потенциального клиента на интернет платформах кредитования:

• среди множества компаний заемщик делает выбор в пользу одного из операторов кредитования, чьи условия показались клиенту наиболее привлекательными;
• на официальном сайте МФО проходит процедуру регистрации и заполняет анкету;
• ждет одобрения заявки и получает денежный перевод на персональную пластиковую карточку;
• возвращает банку всю сумму долга в заранее установленный срок (в противном случае к заемщику будут применены штрафные санкции или право на взыскание долга будет передано коллекторским фирмам).

Строгие требования отсутствуют

По мнению финансовых аналитиков, мелкие банковские организации составляют конкуренцию крупным банкам. Микрокредитование — распространенная финансовая услуга. Компании постоянно развиваются и оперативно внедряют в свой сервис современные технологические решения. Нет жесткого отбора клиентов. Потребитель получает небольшие денежные займы на короткий срок.

Стать заемщиком имеют полное право студенты, пенсионеры, лица, имеющие судимость, и клиенты с испорченной кредитной историей. Персонал компании лояльно относится и к безработным гражданам. Нет нужды приводить поручителей в качестве гарантии погашения заемных средств или предоставлять собственное имущество под залог.

Благодаря автоматизированной системе рассмотрения заявок существует возможность предоставления кредита в минимальный срок. Заполнить анкету можно на официальном сайте МФО.

Стать заемщиком имеет право только совершеннолетний дееспособный гражданин Украины. Потребуется сообщить свои персональные данные: паспорт и идентификационный код.

Для оперативной связи с клиентом на сайте в соответствующей строке нужно оставить адрес электронной почты и контактный номер телефона. Средства поступят на пластиковую карточку, которая обязательно должна быть привязана к учетной записи.

Нет нужды толпиться в банковских очередях, собирать кучу справок и ждать решения кредитора несколько дней. Оформить заявку и получить займ можно через Интернет, не посещая офис финансовой компании. МФО лояльно относится к каждому из своих клиентов.

Алгоритм получения микрозаймов:

1. Рассчитать займ. Высчитать условия кредитования можно при помощи онлайн-калькулятора, а затем приступить к оформлению заявки.
2. Зарегистрироваться. На официальном сайте нужно заполнить информацию о себе. Для создания «Личного кабинета» система потребует дважды ввести пароль и подтвердить свои действия специальным кодом. Его направят по СМС.
3. Подать заявку. Заполнить анкету в «Личном кабинете» и отправить заявку на рассмотрение. Результат вы получите на электронную почту или по СМС.
4. Верификация. Чтобы средства поступили на карточку, нужно ее подтверждение. Введите номер карты, срок ее действия и CVV-код.
5. Получить необходимую сумму. При положительном решении деньги на карточку поступят моментально. При повторном оформлении кредита верификация и регистрация не требуются. Заявки постоянных клиентов подтверждаются автоматически.

Некоторые МФО позволяют продлить займ. Чтобы избежать просрочки, можно воспользоваться услугой пролонгации и избежать дополнительных комиссий и штрафов.

В случае невозврата средств, организация может передать право взыскания задолженности коллекторам. Кредитная история гражданина будет испорчена, в дальнейшем этот факт может послужить причиной отказа в следующем кредите.

Главные преимущества микрофинансовых услуг:

1. Все финансовые операции осуществляются онлайн. Не нужно лично посещать отделения банка, стоять в длинных очередях, общаться с кредитным консультантом. Оставить заявку можно круглосуточно онлайн, даже в выходные и праздничные дни.
2. Для клиентов-новичков, оформить микрозайм можно с нулевой или минимальной процентной ставкой. Быть пользователем МФО выгодно.
3. Для небанковских компаний на первом месте стоит безопасность своих клиентов. Персональная информация не разглашается, поэтому ваши друзья и близкие родственники не узнают о том, что вы взяли деньги в долг.
4. Автоматизированная система рассматривает заявку моментально. Клиент может быть уверен, что его обращение рассматривали беспристрастно.
5. Нужны только паспорт и ИНН, дополнительных официальных справок по доходам не потребуют.
6. Онлайн-калькулятор позволяет сразу увидеть максимально доступную сумму и срок погашения кредита. Внести платежку можно любым удобным способом: наличными в офисе компании, онлайн-переводом, при помощи банковского терминала самообслуживания.

Главное преимущество микрокредитования в том, что процедура получения необходимой суммы значительно экономит время клиента.

При очевидных преимуществах оформления займов онлайн, пользователь должен внимательно отнестись к ряду важных особенностей, о которых клиент начинает задумываться уже после заключения кредитной сделки. Недостатки онлайн-кредитования заключаются в следующем:

• повышенная процентная ставка, которая в несколько раз превышает банковскую;
• дополнительные комиссии.

Как не стать заложником кредитования?

Онлайн-кредитование — очень популярная услуга. Многочисленные финансовые организации предлагают выгодные условия получения средств дистанционно, без посещения офиса. Часто случается так, что деньги нужны именно в тот момент, когда их нет. В таком случае выручает кредит.

Граждане, недостаточно грамотные в финансовых делах, не совсем понимают возможные правовые последствия, возникающие после заключения онлайн-договора. Заемщик под действием сильных эмоций и желаний оформляет кредит. Не каждый реально оценивает свои материальные возможности, результатом чего является недоразумения, среди которых:

• появление просрочек;
• задолженность по кредиту и процентам;
• начисления пени.

Прежде чем подать заявку на онлайн-кредит, обязательно найдите ответы на следующие вопросы:

• Сможет ли кредит решить ваши финансовые проблемы?

Важно трезво оценить ситуацию. Является ли ваша ситуация особой и требует ли наличия средств именно сейчас. Может стоит отложить покупку до зарплаты или постараться самостоятельно накопить необходимую сумму на отдых за рубежом.

• Чувствуете ли вы всю ответственность, которая появится после оформления сделки?

Процедура оформления микрозаймов довольно простая, с этим справится даже человек, обладающий минимальными компьютерными знаниями. Потребуется зайти на сайт и действовать согласно инструкции сервиса. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму и срок кредитования.

По условиям ряда МФО нужно отправить свое фото с развернутым паспортом. После заполнения анкеты вы получите доступ в «Личный кабинет». Подтвердить свои действия нужно специальным кодом. Он будет выслан по СМС.

Обязательно изучите каждый пункт соглашения. При возникновении вопросов уточняйте детали сразу.

• Есть ли у вас представление о том, как осуществляется расчет ежемесячной платежки для возврата займа?

Для того, чтобы определить свою финансовую платежеспособность, необходимо знать, сколько денег у вас останется от заработка после внесения обязательной платежки. Узнайте, какую сумму вы берете и которую потом должны вернуть. Эта сумма должна как минимум в 1,5 раза превышать объем средств для погашения кредита. Определите пропорциональность долга. Так вы точно оцените целесообразность кредитования.

• Есть ли у вас резервные финансовые запасы для возврата кредита в случае возникновения непредвиденной ситуации?

Перед тем, как стать заемщиком, учтите, что может возникнуть непредвиденная ситуация, которая потребует больших финансовых затрат. Случаи бывают разные: сокращение на работе, проблемы со здоровьем, поломка машины и др. Чтобы избежать трудностей, важно иметь в запасе резервные средства или ценные вещи, которые легко можно будет продать.

• Сможете ли вы решить свои финансовые проблемы кредитными средствами?

Если вы не уверены в своей платежеспособности, лучше откажитесь от заемных средств. Если все-таки оформили микрозайм, а позже понимаете, что вернуть в срок не получится, срочно звоните на горячую линию и дождитесь ответа оператора.

Постарайтесь урегулировать кредитные правоотношения заблаговременно. Некоторые компании позволяют изменить срок погашения заемных средств.

При финансовых трудностях кредит позволяет удовлетворить срочные потребности. Следуйте нашим рекомендациям, и тогда ваша кредитная история не будет испорчена.