Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Кредитные карты онлайн в Украине

Кредитные карты представляют собой пластиковые карточки, которые привязаны к определенному счету в банке. С их помощью клиент банка может оплачивать товары и услуги как посредством платежных терминалов, так и онлайн, через интернет-транзакции.
Сумма
Срок
Ставка
Found 78 products of 78
Сбросить фильтр

A-Bank Card
  • лимит до 200 000 грн;
  • кешбек до 20%;
  • бесплатное обслуживание;
Лицензия №16
Юнекс Credit Card
  • Лимит до 100 000 грн.
  • Кэшбек до 25%
  • Льготный период – до 62 дней.
Лицензия № 56
Кредитная карта Monobank
  • лимит — до 100 000 грн;
  • льготный период до 62 дней;
  • ставка по кредиту — 3,2%;
Лицензия № 92

Предложений: 78

Обновлено: 25.02.2022 Обновлено: 25.02.2022 13:16 13:16

Другие виды кредитных карт

Поиск по компаниям

Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.
Что такое дефолт? Его виды, причины и последствия возникновения Дефолт
28.02.2022
Как устроена фондовая биржа? Биржа
28.02.2022
Евро - валюта и средство расчетов Евро
28.02.2022
Актив Актив
28.02.2022
VISA VISA
28.02.2022
Валюта Валюта
28.02.2022
Рубль: история и факты Рубль
28.02.2022
Кредитные карты онлайн

Особенность кредитной карты заключается в наличии кредитных средств, которые позволяют брать заем под фиксированный процент на определенное время и определенную сумму. В результате, клиент всегда имеет определенное количество денежных средств для всевозможных расходов, к примеру для неожиданных акций или выгодных специальных предложений.

Как работает кредитная карта

Принцип работы кредитки отличается от карты для выплат или депозитов. При оформлении, банк устанавливает определенную сумму кредита (предельный лимит кредитования физического лица). При этом данный лимит выбирается исходя из финансового положения клиента, его кредитной истории и текущего места работы. Имея на руках кредитную карту, клиент может рассчитываться ней, используя заемные средства, выданные банком. Совершая при этом оплату практически за любой вид товаров и услуг внутри страны. Впоследствии, за установленное банком время, клиент должен вернуть списанные с кредитной карточки средства и погасить долг. В противном случае, ему может быть назначена пеня, растущая с каждой неделей.

Что означает номер кредитной карты

Номер практических всех банковских карт состоит из 16 цифр. Это касается платежных систем VISA и Mastercard, как для кредитной, так и дебитной и прочих видов карточек.

Он формируется не произвольным образом, а в соответствии с регламентом платежных систем. Первые 6 цифр представляют собой специальный банковский идентификатор. Он прикреплен к определенному банку, и платежная система использует это для нумерации конкретных карт. Оставшиеся 10 цифр – это идентификатор персонализации, который формируется исходя из нескольких параметров, определяемых банком. Сюда входит конкретная валюта, номер филиала, где была изготовлена и выдана карточка, а также наличие в ней чипа для беспроводной оплаты товаров или услуг, либо же магнитной ленты, которая уже является устаревшим решением. Вне зависимости от всех показателей, идентификационный номер кредитной карты (как и любых других видов банковских карт) является полностью уникальным и не может повторяться.

Какие виды кредитных карт существуют

В привычном представлении, кредитные карты не позволяют хранить на своем счету собственные деньги клиента. Зачастую, это только заемные средства, которыми человек может оплачивать товары или услуги, причем как посредством самой карты физически, так и в режиме онлайн, по интернету.

Справка! В Украине кредитные карты часто выпускают не только как обычные дебетовые карты, но и с дополнительным овердрафтом. Это означает, что держатель карты имеет возможность хранить на такой карте не только заемные средства, но и свои собственные. Т.е. это позволяет использовать карту как обычную, зарплатную, без необходимости возвращать деньги банку.

Несколько правил успешного пользования кредитной карты

Чтобы на кредитной карте всегда были средства для оплаты товаров и услуг, а ее обслуживание не приносило проблем, важно уметь нею правильно пользоваться. Рассмотрим несколько правил для успешного пользования кредитной карты.

Используйте только те карты, где есть льготный кредитный лимит

Банки предлагают оформить карты, как с льготным периодом, так и без него. Разница в комфорте использования между ними колоссальная. Так как преимущества кредитных карт, где предусмотрен льготный кредитный лимит, очевидны для большинства. А поэтому использовать варианты без него просто не целесообразно и чревато большими финансовыми потерями.

Старайтесь сразу и своевременно возвращать весь долг

Как мы уже упоминали выше, использование кредитной карты сопряжено с возможностью тратить заемные средства. А поэтому если своевременно не вернуть долг, то клиенту банка придется платить проценты. Сумма этих процентов и скорость нарастания, будет зависеть от множества факторов, в том числе условий, которые банк предоставляет.

Важно! Чтобы избежать лишних расходов, важно еще до наступления конца льготного периода, возвращать на кредитный счет сразу все сумму, которая была снята с него за время использования. Это гораздо менее затратно и удобнее, нежели оплачивать кредитные проценты и ежемесячно оплачивать по небольшой части долга.

Причем преимущества такого решения еще и в том, что вам не обязательно оплачивать всю сумму и ждать новой зарплаты. Вы можете погасить задолженность, тем самым обнулив свой кредит, а после заново воспользоваться кредитными средствами. Т.е. взять деньги под льготный процент, имея минимальные финансовые потери. При этом также обратите внимание, что специалисты банка будут следить за транзакциями по карте и отслеживать возврат заемных средств. А значит пополнять кредитку лучше заранее, чтобы не портить кредитную историю.

Используйте карту для безналичного расчета

Это одно из важнейших, но в то же время простых правил. Специалисты не рекомендуют снимать наличные средства с карты через банкомат, поскольку это предусматривает дополнительную комиссию. В среднем, если вы будете снимать наличку через терминал, то стоимость операции составляет от 3% до 5%. Т.е. если вам нужно снять 5000 грн., то будьте готовы, что с вашего счета снимется дополнительные 150-450 грн. Годовая процентная ставка в этом случае может существенно увеличиться.

Проблема этих комиссий связана прежде всего с тем, что вы думаете, что платите копейки. На самом деле, если использовать эту операцию часто, то и сумма набежит серьезная. Вывод из данного факта очень простой – не снимайте деньги через банкомат, а оплачивайте товары и услуги посредством расчета через терминал. В большинстве случаев, такие операции не облагаются комиссией. А чтобы не пришлось к концу месяца прибегать к помощи банкомата, используя карту, за пару недель до этого делайте ревизию своих средств. Распределяя наличные средства на проезд, оплату товаров и услуг, которые невозможно оплатить онлайн или посредством терминала.

Подробно изучайте условия использования карты

Перед тем, как выбрать банк и карту(их несколько видов), обязательно изучите условия, которые для нее предусмотрены. Причем это можно и нужно делать не только перед, но и во время использования продукта, поскольку банк имеет права вносить изменения за кредитную карту. Реальная годовая процентная ставка может вас не устроить. Изучайте сумму комиссии, тарифные планы, и дополнительные платежи, которые сопутствуют использованию кредитной карты. Это позволит избежать лишних финансовых потерь и проанализировать данный финансовый продукт на конкурентоспособность с другими предложениями, имеющимися на рынке. Вполне возможно, что у конкурентов будут условия значительно более интересными и подходящими именно для вас.

Используйте кредитную карту на регулярной основе

В последнее время, банки все чаще просят своих клиентов проявлять активность в совершении платежей их кредитными картами. Это выражается в стимулировании посредством скидок и акционных предложений, а также возможности улучшить свои условия использования кредитного лимита физического или юридического лица. А если вы длительное время не пользуетесь кредитной картой, банк может накладывать комиссию, что также стимулирует клиента к совершению платежей.

К примеру, многие финучреждения установили комиссию в 5 гривен за 2 месяца на карту при простое кредитного счета. И мало того, что это приведет к накоплению заемных средств, так еще и сопровождается назначением пени, уже с этой суммы. Ведь средства списываются с вашего кредитного счета, т.е. вам их придется возвращать до конца льготного периода. В противном случае, нужно заплатить дополнительную комиссию банку. Поэтому единственным правильным решением при нежелании длительное время использовать кредитные карты, будет сдать их обратно в банк. При этом также не забудьте попросить у сотрудника справку о полном погашении задолженности. В случае чего, она будет выступать гарантией вашей финансовой безопасности.

Прибегайте к заемным средствам только в самых крайних случаях

Когда используете карту, нужно всегда помнить, что реальная годовая процентная ставка может превышать 5%, а деньги придется возвращать, причем в некоторых случаях с дополнительной комиссией. А значит если у вас достаточно собственных сбережений и зарплатных средств, то брать деньги с кредитной карты не нужно. Актуальность ее использования может быть оправдана только в том случае, когда вам необходимо сделать большую разовую покупку, а денег в данный конкретный момент не хватает. Т.е. «перехватить» до зачисления зарплаты, стипендии и т.д. Но и здесь нужно ориентироваться на льготный период.

Вот вам один из примеров правильного использования кредитных карт. Открываете депозит в банке под определенный процент и вкладываете туда свои сбережения. Далее используете кредитную карточку для расчета в магазинах и т.д. до зачисления зарплаты. Как получаете деньги, гасите задолженность без комиссии, а депозит в это время увеличивается. При этом вы не только не потеряете свои финансы, но и сможете их увеличить за счет депозита.

Еще один пример использования кредитной карты. Нестабильная финансовая ситуация приводит к тому, что курс гривны по отношению к доллару резко меняется. Вы понимаете, что через несколько дней будут повышены цены на бытовую электронику, так как она напрямую привязана к доллару. Можно в тот же день снять все средства с кредитной карты и использовать их для покупок товаров, которые подорожают. Ну а после провернуть ту же схему, что и в первом примере: дожидаетесь зарплаты и возвращаете долги. Таким образом, вы не потеряете ту сумму, которая является разницей в курсе валют.

Ограничивайте лимит

Данное правило скорее относится к психологическим уловкам, нежели расчетному финансовому плану. Суть его заключается в том, что многие люди (как от физического, так и юридического лица) не имеют достаточного уровня финансовой грамотности и подвержены эмоциям. При этом, они не контролируют баланс на карте и не ведут учет денежных средств. Как результат - в конце льготного периода сильный дисбаланс в сторону задолженности.

Чтобы не подвергать себя дополнительным финансовым потерям, можно заранее предусмотреть такие случаи. Любой банк предлагает своим клиентам возможность установить лимит на кредитной карте. Т.е. вы устанавливаете порог, выше которого потратить не получится. К примеру, можно поставить 3 000 гривен, чтобы в конце льготного периода вы получили зарплату и без проблем вернули средства.

Используйте интернет банкинг

Возможность в любой момент времени и находясь где угодно проверить состояние своего банковского счета, не используя карту – весомое преимущество. На этом точно не стоит экономить около 5 гривен в месяц. Получения рекламных материалов средствами регулярной рассылки смс-уведомлений или мобильного приложения в меню делает вас гораздо мобильнее. Плюс, используя возможности приложения, вы легко настроите основные параметры карты, сможете перевести с нее деньги или совершить другие транзакции или проверки. Как минимум – это обеспечит вам контроль над своими кредитными средствами и возможность быстро заблокировать карту. А отказаться от получения рекламных уведомлений всегда можно посредством меню настроек.

Что касается мошенников, то они не обходят закон о потребительском кредитовании и могут завладеть вашими доступами и без мобильного приложения, просто использовав QR код. А так, вы хотя бы своевременно получите информацию о списании средств, покупок и сможете успеть заблокировать карту. Но в то же время, вопрос кибербезопасности остается открытым. Давать кому-то данные интернет-банкинга или разглашать конфиденциальную информацию – точно не стоит, так как мошенники ими легко воспользуются через меню мобильного приложения.

Что необходимо для получения кредитной карты

Карта с кредитным лимитом для покупок может быть получена в банке только при предоставлении необходимой информации со стороны клиента:

  • возраст;
  • уровень заработной платы;
  • кредитная история;
  • e mail и другая персональная информация.

При этом запрещается требовать от клиента пин-код и другую информацию для доступа к банковскому счету и страницы интернет банкинга. При первом получении, т.е. если раньше карта не выдавалась, клиент может рассчитывать на сравнительно небольшой лимит. Это связано с тем, что у сотрудников банка нет гарантий о финансовой платежеспособности клиента. Но если вы в первые месяцы подтвердите свои кредитные обязанности по погашению долга в установленные сроки и будете активно использовать карту, то кредитный лимит будет многократно увеличен (до 200 000 грн и более того). При этом это может произойти как по инициативе самого банка, так и клиента. На итоговое решение влияет количество совершаемых транзакций и соблюдение кредитных обязательств.

Важно! Нужно отметить, что приоритетной операцией с кредитной картой является расчет посредством терминала или покупка товара в интернете. Брать карту для снятия денег в банкомате и использование таким образом оборотных средств, не приветствуется (плюс ко всему это чревато дополнительной комиссией). А добиться идеальной кредитной линии проще всего настроив регулярные ежемесячные платежи.

Какие виды комиссий по кредитной карте существуют

Осознание вида и размера комиссий за использование кредитными картами и покупок– один из важнейших факторов для финансового благополучия заемщика. Если этого не знать, ваши сбережения подвергаются риску, ведь даже небольшая на первый взгляд комиссия может превратиться в серьезную сумму долга из-за неправильной трактовки условий кредитования банком. Основная проблема здесь в том, что когда клиент подписывает договор с банком на установление кредитного лимита, то в нем прописываются моменты, связанные с наличием дополнительных комиссий. И большинство из этих комиссий рассчитаны на списание средств напрямую с кредитного лимита, а не овердрафта (т.е. личных средств клиента).

Большинство заемщиков, столкнувшись с такой ситуацией, поначалу даже не подозревают о возможных финансовых проблемах. Поскольку действует льготный период по карте. А после окончания льготного периода (если не успеть уплатить все накопленные комиссии и задолженности), клиенту будут начислены полновесные проценты – пеня. В таком случае, долг растет довольно быстро и, если сотрудники банка видят, что клиент не спешит возвращать задолженность, они становятся обеспокоенными и на первых этапах просто прозванивают должников с напоминанием.

Комиссия за обслуживание карты

Данный вид оплаты обосновывается тем, что банку необходимо обеспечить стабильную работу кредитной карты, а также возможность использовать ее для расчета или снятия денег в банкомате. Основные проблемы с комиссией за обслуживание связаны с тем, что разные финансовые организации насчитывают ее по-своему. Некоторые банки используют ежемесячное списание средств, а другие – ежегодные. В любом из этих случаев, списание денег со счета может оказаться неожиданным для держателя карты, в том числе загнать его в долги.

Размер комиссии зависит не только от конкретного банка, но и от класса карты. Чем он выше – тем дороже обслуживание. Самые простые карточки могут и вовсе обходиться владельцам бесплатно либо за небольшую сумму (до 200 грн в год). Премиальные карты с большими возможностями, в обслуживании обходятся от 250 грн в год (часто платежи разбивают на отдельные месяцы). Для владельца в данном случае важным является контроль списания средств и своевременное пополнение, чтобы избежать проблем с кредитным лимитом и начислением пени.

Комиссия за снятие наличных средств в банкомате или банковской кассе

Большинство банков, при попытке снять наличные деньги с кредитной карты в банкомате, предупреждают клиента об уплате комиссии. Поэтому в этих ситуациях комиссия не становится чем-то неожиданным. Но так делают далеко не все финансовые организации, а значит человек может воспользоваться этой услугой и потерять определенную сумму. Комиссия за обналичивание кредитного лимита может составлять от 3% до 6%. А для снятия небольших сумм, она фиксируется в виде определенного значения в гривнах.

Справка! Чтобы уменьшить расходы за снятие с карты налички в банкомате, нужно подробно изучить договор с банком. Большинство финансовых организаций и учреждений, устанавливают фиксированную комиссию в процентах для крупных сумм. А значит снимать деньги мелкими суммами оказывается дороже.

Отдельно стоит обратить внимание, что при переводах с карты кредитки на другую карту, этот платеж также будет облагаться комиссией. В большинстве случаев, сумма этой комиссия будет аналогична той, которая предусмотрена за обналичивание средств. Некоторые банки, выдающие кредитки с овердрафтом, практикуют введение комиссии не только с кредитного лимита, но и на собственные деньги клиента. Т.е. вы можете положить на кредитку лишние 1000 грн. чтобы расплачиваться в магазинах без необходимости возвращать средства, но с каждого платежа будет списываться комиссия. Правда, она будет значительно меньше, чем комиссия за обналичивание средств в банкомате (обычно около 1% от суммы платежа).

Другие виды комиссий

Кроме вышеперечисленных, банки часто имеют и некоторые другие комиссии на свои карты. Одной из самых распространенных является комиссия за использование мобильного банкинга. Подобного рода услуги обходятся держателям карт в сумму от 3 до 20 гривен и списываются, как и все остальные, с кредитного лимита. Также, возможны следующие виды комиссий:

  • За пополнение счета через банковскую кассу (практикуется для стимулирования перехода клиентов на терминалы самообслуживание. Может составлять около 1% либо являться фиксированной суммой в гривнах).
  • За проведения транзакций в иностранной валюте (отличной от той валюты, которая используется в счете). Размер такой комиссии, как правило, не превышает 2%.
  • За просмотр остатка кредитного лимита в банкомате других финансовых учреждений (в том числе банка партнера). Обычно выражается фиксированным платежом от 2 грн.
  • За выпуск новой кредитной карты. Если эта операция происходит по инициативе банка, то комиссия может не взыматься. Также большинство финансовых учреждений в обязательном порядке информируют о размере комиссии за эту услугу держателя карт.
  • За смену паролей доступа к счету карты (фиксированная сумма, составляющая от 2 гривен).
  • За изъятие карты другим банком. В ситуациях, когда кредитная карта по каким-либо причинам застряла в банкомате другой финансовой организации. Оплата комиссии происходит за компенсацию расходов вашего банка.

Что такое несанкционированный овердрафт и чем он опасен

Кредитная карта имеет множество особенностей и условий использования. Одной из таковых является опасность, связанная с несанкционированным овердрафтом. При этом, данная ситуация может произойти не только с людьми, которые используют кредитные карты, но и собственниками обычных карт для выплат.

Несанкционированный овердрафт возникает в том случае, когда кредитная карта, на которой уже вычерпан кредитный лимит, накладывается комиссия и списываются средства. Каждая финансовая организация имеет свой перечень случаев, когда допускается списание платежа за счет несанкционированного овердрафта. Самый распространенный случай – владелец карты использует овердрафт из-за оплаты за обслуживание банковской карты либо уплачивает комиссию за конвертацию валюты. Гораздо реже, но также встречается – из-за комиссии за интернет-банкинг.

Внимание! Основная проблема несанкционированного овердрафта – очень большие проценты за его использование. Кредитная карта может обходиться держателю в серьезную сумму, ведь стоимость овердрафта превышает в несколько раз проценты, которые начисляются при обычном кредитном лимите.

Как изымают долг за кредитные карты: что банки делают с неплательщиками

Все финансовые организации предусматривают и устанавливают правила погашения кредитной задолженности. Если кредитная карта (или карты) своевременно пополняется и часто используются, у сотрудников банка не может возникнуть проблем к клиенту. Некоторые прописывают в договоре, что возврат должен происходит до определенного числа каждого месяца, другие устанавливают определенный процент от общей суммы. Остальное предлагается вернуть до момента окончания срока действия карты.

Одним из важнейших правил для клиента – является использование карты и оборотных средств. Для этого предполагается, что заемщик как минимум раз в месяц демонстрирует ее. Если пришел день, в которой происходит пересчет средств, а клиент к этому моменту не вернул долг, включаются штрафные санкции. Это может сопровождаться многократным увеличением ставки (в 2 или даже в 3 раза). Плюс помимо главных процентов, начисляют еще и дополнительную пеню (составляющую от 20 до 50% годовых). А самое неприятное, что некоторые банки включают штрафные санкции не только за просрочку, но и на всю сумму долговых средств.

Зачастую обычная ставка по кредиту возвращается после того, как происходит полная уплата задолженности. Пеня насчитывается как добавка к процентам долга. В основном, она зависит от учетной ставки НБУ, составляя около 0,05% от суммы просрочки за один день. Плюс ко всему, многие финансовые организации практикуют разовый штраф за сам факт просрочки по платежным обязательствам. Это могут быть суммы от 20 до 500 гривен (все зависит от условий договора, когда оформляется кредитная карта).

Если никаких транзакций по счетам не происходит, карта (или карты, если у вас их несколько) блокируется. При этом заемщик не имеет возможности использовать ее для оплаты покупок через интернет и терминал. Скорость принятия такого решения банком зависит от внутренней политики организации. В некоторых случаях, карта блокируется уже в день возникновения просрочки. Другие банки предоставляют клиенту время ожидания, составляющей до месяца. За этот период заемщику присылают смс-уведомления и телефонные звонки с просьбой возвратить долг.

Контакт банковских работников с клиентом на ранних стадиях погашения долга за карту ведется в течение 75-90 календарных дней. Если никаких сдвигов в положительную сторону не происходит (кредитная карта остается неактивной, а сам клиент не связывается с банком), его дело передают в коллекторскую службу либо направляют в суд. Коллекторам нет особого смысла тратить свое время на небольшие долги. А значит тех, у кого карта задолжала 100-500 гривен, они не беспокоят. Такая задолженность может быть списана самим банком, поскольку это является более выгодным.

Тут важно отметить, что сотрудники банка угрожают законом о потребительском кредитовании и судом за просроченную карту. Но на практике, такие дела очень редко рассматривают на судебных заседаниях. И чтобы в этом был хоть какой-то смысл, долги должны превышать сумму в 15-20 тысяч гривен. В противном случае, такая затея окажется для банка неоправданной по части затрат времени и средств. Но игнорировать претензии сотрудников финансового учреждения и скрываться от коллекторов в надежде, что со временем карта и ее долг спишется банком, не стоит. Поскольку в этом случае, вы навсегда попадаете в черный список и испортите себе кредитную историю. А это означает, что ни одна финансовая организация не предоставит вам кредит и не захочет сотрудничать в дальнейшем.

Как нужно закрывать кредитную карту и кредитный лимит

Еще перед тем, как обратиться в банк и открыть карту для использования заемных средств, важно знать, как действовать для ее безопасного закрытия. Многие не понимают особенностей этой процедуры и могут столкнутся с финансовыми проблемами. К примеру, задают вопрос: а обязательно ли нужно обращаться в банк если срок действия карты закончился, а новую получать ему не хочется. При этом сотрудники не имеют права требовать от клиента приобретения любых товаров или услуги, используя их карты в дальнейшем. А вы вправе отказаться от получения рекламных рассылок на постоянной основе.

Как и кредитный лимит, условия закрытия карты зависят от конкретного финансового учреждения. Они различаются в широких пределах, хотя существуют и обобщенные рекомендации, и правила. К ним относят:

  • Необходимость узнать у банка, поступают ли штрафные проценту на карту и осталась ли там хоть какая-нибудь задолженность. Ведь если она имеется, то разорвать договор с банком у вас не получится. Нужно обязательно погасить задолженность и только после этого расторгнуть договор.
  • В случае пользования банковской услугой, которая предполагает длительный период использования, нужно уточнить информацию у сотрудников банка.
  • После того, как долг будет полностью погашен, кредитную карту необходимо предоставить обратно в банк. Также при этом желательно написать заявление о том, что вы закрываете кредитный лимит и больше не являетесь носителем кредитных карт этого банка. Финансовое учреждение, в свою очередь, выдает клиенту справку о полном отсутствии задолженностей по данному счету.

Важно! Если кредитная карта сдана своевременно (до окончания льготного периода) и без остатка задолженности, банк не имеет права отказать вам, поскольку иное не установлено договором и правами гражданского кодекса физических лиц.