Рынок микрофинансирования в Украине продолжает активно развиваться и всё больше кредитных организаций предлагают деньги онлайн на карту. Ставка в день может быть фиксированной или hfcсчитываться в зависимости от кредитного рейтинга заёмщика.
Чтобы оформление быстрого кредита было выгодным, нужно знать, как правильно выбрать кредитора, какие требования выдвигаются к заёмщикам и на каких условиях возможно оформление займа.
Если микрофинансовая компания выдала пользователю кредит на карту, за обслуживание кредита деньги обычно не взимаются. Клиент платит МФО вознаграждение за предоставленную услугу. В случае получения микрокредита в виде кредитной карты (такие кредиты выдает Monobank), за обслуживание карты может взиматься и комиссия, и проценты на пользование кредитом. Во сколько обойдётся обслуживание, зависит от тарифов.
Как это работает?
Чтобы взять кредит в микрофинансовой компании, нужно создать свой аккаунт на ее официальном сайте. Персональная страница появляется у каждого заёмщика, который прошёл регистрацию и проверку документов. Она необходима для более комфортного взаимодействия клиента и кредитора. Благодаря личному кабинету пользователи могут решать разные задачи:
- детально ознакомиться с условиями кредитования;
- подать заявку на кредит в режиме 24/7;
- погашать займы;
- изменить данные в случае изменения фамилии или адреса;
- при необходимости продлевать займ на срок до 30 дней;
- первым узнавать все новости по кредитам;
- решать все вопросы с технической поддержкой. касающиеся оформления или оплаты кредита онлайн.
В личном кабинете размещены все документы МФО. Клиент может посмотреть лицензии, свидетельство о регистрации, прочитать условия предоставления займа онлайн, посмотреть тарифы на услуги и ознакомиться с примером договора. На персональной странице размещена информация для потребителя, а также сведения о коллекторских компаниях, с которыми у МФО заключён договор урегулирования задолженности.
Как выбрать МФО
Взять кредит-онлайн на карту с минимальными затратами сегодня реально как никогда. Сервис Finanso.com специально создан для таких задач: он позволяет узнать максимум информации о том или ином продукте (финансовом учреждении) и правильно сделать свой выбор.
Надёжность организации подтверждается лицензиями на предоставление финансовых услуг гражданам Украины, а безопасность — наличием сертификатов SSL. Последние подтверждают передачу данных по защищённой линии. Предоставленная МФО информация не попадает в руки третьих лиц.
Отзывы пользователей также помогут сделать правильный выбор. Клиенты рассказывают, на каких условиях получали кредит и какие ставки были установлены. От них потенциальные потребители узнают, каким способом выполняется погашение микрокредита в той или иной МФО, и какие правила нужно соблюдать, чтобы принимать участие в программах лояльности.
Как взять кредит на карту?
- Прочитать условия предоставления займа онлайн. Посмотреть максимальную сумму и какая ставка в день по кредитам.
- Воспользоваться кредитным калькулятором и установить нужные параметры. Сумма во многих программах выставляется на первый займ и последующие кредиты. Таким же способом выставляют срок кредитования.
- Просчитать переплату. Если всё устраивает, подать заявку-онлайн на кредит, предоставив компании право на обработку персональных данных.
- Зарегистрироваться в системе, заполнив анкету. В микрофинансовых организациях они похожи. Помимо суммы клиент указывает адрес регистрации и проживания, сведения о доходах, количество людей, находящихся на его обеспечении и т. д.
- Отправить анкету кредитору. Заявки на предоставление кредитов на банковскую карту рассматриваются быстро — проверка обычно выполняется в автоматическом режиме 24/7. Среднее время — 20 – 30 минут.
- Дождаться решения и при получении положительного ответа подписать договор. После поступления денег на карту их разрешено использовать на любые нужды при условии что кредит нецелевой.
В некоторых МФО для получения кредита нужно прийти в офис на подписание договора. Деньги клиент может забрать наличными — через кассу кредитной компании.
Основные требования для оформления кредита на карту
Финансовая компания прописывает простые требования к пользователям:
- Возраст — от 18 до 60 лет (в среднем);
- Гражданство — украинское;
- Регистрация — постоянная (возможно оформление кредита онлайн по временной прописке);
- Наличие идентификационного кода, номера мобильного телефона, электронного ящика и банковской карты платёжной системы Visa или MasterCard;
- Полная дееспособность.
Пользователи, подавшие заявки на онлайн-кредит на карту должны иметь регулярный доход из которого могли бы производить оплату. Для карт украинского банка тоже устанавливают требования. Карта должна принадлежать заёмщику, потому что кредиты на карты третьих лиц МФО не выдаёт.
Получить кредит в режиме-онлайн на 30 дней или больше могут все граждане Украины. Главное, правильно выбрать МФО, потому что некоторые финансовые учреждения предоставляют финансовые услуги лицам, находящимся в конкретном регионе. Чтобы бесплатно взять первый кредит и оформлять заявки на последующие кредитования, потребуется постоянная или временная прописка.
Внимание! На момент написания статьи взять кредит-онлайн не смогут некоторые граждане, проживающие в Донецкой и Луганской областях. Причина — военные действия.
Плюсы и минусы онлайн-кредита
Преимущества
- Оперативность оформления онлайн-кредитов — процедура занимает около 20 минут. Возможность получения в любое время — многие интернет-сервисы работают в режиме 24/7.
- Удобство и доступность — компания запрашивает минимум документов, а оформление кредита происходит в удаленном режиме. Можно рассчитываться заёмными средствами прямо с карты.
- Прозрачность — скрытые комиссии отсутствуют, клиент сразу видит переплату и сумму, которую нужно вносить каждый месяц (если это долгосрочные кредиты).
- Возможность пролонгации — это позволяет растянуть выплату на более долгий срок, снизив нагрузку на семейный бюджет.
- Досрочное погашение — займы разрешено покрывать досрочно частично или полностью.
- Индивидуальные предложения для заёмщиков — сумма и срок кредитования могут значительно отличаться от указанных в правилах.
- Работа в режиме 24/7. Многие компании позволяют оформить онлайн-кредит на карту в любое время, не требуя залога и поручителей.
К преимуществам относят и большое количество акций, которые проводятся МФО перед праздниками или знаменательными событиями. Пользователи могут оформить беспроцентный заём на карту, или организацией предлагается более выгодная процентная ставка в день.
Недостатки
- Небольшой размер займа. Пользователям доступна сумма от 10 000 до 15 000 гривен. Редко кто может получить кредит в 20 000 гривен и больше.
- Высокая процентная ставка. МФО могут самостоятельно устанавливать ежедневную процентную ставку. Обычно ставка варьируется от 1 до 3% в день. Большие штрафы и ежедневное начисление пени за просрочку.
- Короткий срок кредитования. Средний срок кредитования — 30 дней.
Правовое регулирование онлайн кредитов
Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Законом Украины о Микрофинансовых Организациях. Принимая решение, кредитная организация обязательно учитывает долговую нагрузку заёмщика. Учитываются сведения обо всех текущих займах (ипотеках), а также платежи по будущему кредиту. При оформлении заявки каждый клиент указывает количество людей, которые находятся на его иждевении — данные, которые обязательно учитывает скоринг-программа, рассчитывая долговую нагрузку. Все МФО должны иметь лицензии НБУ, который контролирует их деятельность. Кредиты также урегулируются условиями договора, в котором указана такая информация:
- Название микрофинансовой организации и место, где она находится. Ф. И. О. место регистрации (жительства) заёмщика.
- Вид кредитования и цель его получения. Некоторые ООО выдают деньга на лечение, обучение и т. д. — они должны быть потрачены именно на эти цели.
- Размер займа. Прописывается числом и прописью.
- Порядок предоставления финансовой услуги. Также указывается, на каких условиях клиент получает кредит.
- Срок, на который предоставляется заём. Обычно указывается в днях.
- Вид обеспечения. Этот пункт относится только к залоговым кредитам, но чаще всего МФО выдают займы без обеспечения.
- Процентная ставка в день и её тип (фиксированная или изменяемая). В договоре указывают, как начисляется ставка и порядок ее изменения.
- Ориентировочная годовая ставка и полная стоимость кредита на момент окончания действия срока договора.
- Как выполняется погашение займа. Количество платежей, их размер и периодичность уплаты (касается долгосрочных кредитов, которые погашаются в соответствии с составленным графиком платежей).
- Информация о последствиях просрочки по кредиту: размер неустойки, какая будет ставка в день при нарушении условий договора, а также указывается другая комиссия при её наличии.
- Условия отказа на получение займа. В договоре прописываются основные причины, почему лицо, подавшее заявка, не может взять кредит. Но почему получил отказ конкретный пользователь — информация. которую кредитор не обязан предоставлять.
- Порядок погашения займа раньше срока. Прочитав соглашение, станет понятно, можно ли погашать заём досрочно и на каких условиях.
- Ответственность кредитора и заёмщика за нарушение условий, прописанных в договоре.
- Право потребителя в случае нарушения договора на потребительский кредит заимодателем.
Реальная стоимость кредитов онлайн
Чтобы узнать реальную стоимость кредита, необходимо к телу займа приплюсовать размер вознаграждения, а также плату за дополнительные услуги (если она есть). Всю информацию можно найти в договоре — документе, где указаны условия кредитования.
Способы погашения онлайн-кредита
Есть несколько способов погашения долговых обязательств:
- В личном кабинете на сайте выбранной компании. Это самый надёжный способ — зачисление средств моментальное.
- Терминалы IBOX. Тоже неплохой способ для перевода средств финансовому учреждению в счёт оплаты долга. Деньги зачисляются в течение нескольких минут, но иногда программа даёт сбой, в результате чего возможно появление просрочки.
- Банк. Пользователю необходимо выбрать ближайшее учреждение и произвести оплату. Выбирая этот способ погашения, нужно учитывать сроки поступления денег на счёт. Если их пропустить, МФО насчитает штрафы, пеню, и кредитная история будет испорчена.
- Интернет-банкинг. Чтобы рассчитаться с долгами, можно использовать и этот способ. Время зачисления денег на счёт финансового учреждения, выдавшего кредит от одной до двух минут, судя по отзывам пользователей.
Неважно, какой способ погашения выберет клиент. В любом случае все чеки об оплате нужно сохранять.
