Личная недвижимость, будь то квартира или дом, сейчас не считается роскошью, это необходимость каждой семьи. В любое время вопрос приобретения жилья стоял остро. Не хватает определенной суммы на приобретение недвижимости мечты? Именно с такой проблемой обращаются в банки по оформлению ипотечного кредитования.
Особенности вторичного жилья
Именно в этой категории можно подобрать сравнительно приемлемые кредитные условия.
В отличие от вторичного, например, ипотека на новое жилье растет на несколько процентов, а также большинство банков требует первоначальный взнос.
При покупке вторичного жилья вы получаете от финансовых учреждений следующие преимущества:
- готовое функциональное планирование на конкретных задокументированных, ранее просмотренных, а не виртуальных квадратных метрах;
- после осмотра в квартиру можно сразу заселяться без лишних вложений;
- вторичное жилье продается уже с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой.
Ипотека и условия ее оформления
Кредит на недвижимость предлагается под 20% годовых, что существенно отталкивает потенциальных клиентов. Для поиска надежного банка или компании потенциальные заемщики учитывают следующие факторы:
- годовая ставка;
- кредитный рейтинг компании;
- возможность выбора соответствующей ипотечной программы.
Основная ипотечная ставка
Вследствие укрепления гривны в начале 2020 года ставки по ипотечному кредиту стали достаточно высокими. Минимальная ставка по ипотеке за январь составляла 17-18 %. Она доступна лишь для отдельной категории граждан, получить такую ставку достаточно непросто (подробнее в разделе «Требования банков по ипотеке»).
Процентная ставка зависит от финансирования банками строительных проектов. Для частных предпринимателей выработана специальная ипотечная программа, по которой им предоставляется кредит в размере 500 тыс.-1,5 млн гривен по годовой ставке в 20 %.
Скрытые платежи при ипотечном кредите
Большинство ипотечных программ, предлагаемых в Украине, скрывают в себе разнообразные дополнительные платежи, самые распространенные среди которых:
- Страхование жизни заемщика оформляется на весь период ипотечного кредита и составляет 1-1,5 % от суммы кредита.
- Страхование недвижимости на период кредита.
- Единоразовая комиссия при оформлении ипотеки в размере 0,5-0,7 % от суммы займа.
- Другие выплаты, в том числе оплата услуг оценки недвижимости, оформление договора и остального.
Требования банков по ипотечной программе
Одним из основных требований при оформлении ипотеки является наличие высокого семейного дохода. Для получения согласия на ипотечный кредит необходимо подтвердить банку ежемесячный доход в размере 20-25 тысяч гривен. Также банку необходимо предоставить информацию о доходе других членов семьи.
Особенности оформления ипотечного кредита
- Ипотечный кредит оформляется для частных предпринимателей. При условии, что предприниматель должен проработать по разным видам экономической деятельности не менее 1 года.
- Не менее 15-20 тыс. грн дохода на одного члена семьи. Получение ипотечного кредита для среднестатистической семьи с 2 детьми будет практически невозможным. Семье нужно будет подтвердить доход в размере 60-80 тыс. гривен в месяц. При том что на погашение долга должно идти только 50% всего бюджета.
- Зачастую размеры кредита не превышают половины от стоимости жилья. Финансовым организациям легче выдавать ипотеку лишь на 15-30% от стоимости недвижимости.
- Банки оформляют ипотеку только на квартиры в достроенных и сданных в эксплуатацию домах. Исключение в таком случае банк делает только для своих партнеров-застройщиков и их ЖК. Единственный минус для застройщика в том, что такие квартиры продаются по ценам вторичного рынка. Банки поднимают стоимость порой на 30-50%.
Основные требования к заемщику
Каждый банк прописывает в кредитном договоре свои требования к заемщику, условия кредитования и прочее. Не всегда с ними можно ознакомиться на официальных сайтах банков. Например, «Ощадбанк» и «Укргазбанк» не прописывают в кредитном договоре, какая категория граждан может рассчитывать на займ. На официальном сайте банков можно найти список необходимых документов для оформления ипотеки:
- паспорт гражданина Украины;
- свидетельство о браке (если таковое имеется);
- государственный идентификационный номер;
- справка с места работы о доходах за последние полгода с официального места работы. Если кредит оформляется на частного предпринимателя, то подается справка о доходах за последний год.
Но и при такой малой информации можно назвать обязательные требования к заемщикам:
- Паспорт и гражданство Украины.
- Обязательное трудоустройство на официальном месте без смены работы за последние 6 месяцев.
- Замечательная кредитная история.
Ко всему прочему учитывается страховой стаж, социальный статус, семейное положение, наличие детей, собственное жилье (в качестве залога), а также другое имущество, которое можно взять под залог. По правилам ипотечное кредитование предоставляется лицам от 21 года.
Заработная плата у заемщика должна покрывать не только ежемесячный платеж по кредиту, но и дальнейшее обеспечение семьи. На погашение долга должно уходить не более 50 % от семейного бюджета. Данного правила придерживаются все финансовые учреждения.