Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Кредиты на жилье в Украине

Из-за высоких цен на недвижимость приобрести квартиру за собственные средства практически невозможно. Клиенты оформляют или рассрочку у застройщика, или берут жилье в кредит. Процентная ставка по ипотеке в Украине одна из самых высоких, поэтому данный вид кредита малодоступен населению.

Другие виды ипотеки

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.

Оформить ипотеку или оформить рассрочку от застройщика

Специалисты в банковской сфере утверждают, что приобрести жилье с использованием кредитных средств в некоторых случаях выгоднее, чем в рассрочку от строительной компании.

Кредит и рассрочка — не то же самое. Кредит — это продукт, который предлагает банк, и имеет следующие отличительные особенности:

  1. Выдается под проценты.
  2. Обязательно подлежит возврату (средства кредитор дает в долг).
  3. Срочный заем.
  4. Имеет целевое назначение.

Согласно банковским регламентам ипотека выдается сроком более 10 лет. Клиент обязан предоставить первоначальный взнос и оплатить комиссию за выдачу кредита, оформить страховку жизни и здоровья, также оплатить услуги нотариуса. Проценты начисляются за невыплаченный остаток суммы.

Юридические лица перестали устанавливать фиксированную процентную ставку, а перешли к плавучей (она начинается со второго или третьего года кредитования). Каждый банк сам формирует ставку по кредиту.

Внимание! Банки перестали выдавать кредиты в валюте на жилье.

Застройщики обычно предлагают своим клиентам следующие условия рассрочки:

  • 30 % первоначальный взнос и оставшаяся сумма должна быть выплачена до окончания сдачи дома в эксплуатацию.
  • Некоторые строительные компании предлагают рассрочку на 2-5 лет при первоначальном взносе в 10 %.

Если покупать объект в рассрочку, то не нужно оплачивать дополнительные расходы. Страховка, залог и прочее не понадобятся покупателю. Рассрочка предоставляется на установленный период времени, обычно это срок от 1 до 3 лет. Каждый застройщик устанавливает свою выплату, в общем, она привязана к курсу доллара.

Соответственно кредит и рассрочка предоставляются клиенту по разным схемам и имеют свои отличительные особенности.

Утверждение специалистов, работающих в банковской сфере, о том, что ипотека может быть дешевле рассрочки весьма сомнительна.

Справка! Ипотека выдается на длительный период, но процентная ставка может достигать до 25 % годовых, без учета возможного пересмотра ставки.

При таких жестких условиях ипотека не скоро станет выгодным инструментом при покупке недвижимости. Поэтому клиенты предпочитают пользоваться рассрочкой от застройщика.

Рассрочка от строительной компании: плюсы и минусы

С каждым годом растет количество квартир, которые продаются в рассрочку. Объем продаж с применением данного инструмента колеблется в зависимости от стоимости жилья, чем ниже цена, тем чаще применяют рассрочку.

Справка! Согласно статистике каждая вторая квартира в новостройке приобретена в рассрочку.

Рассрочкой стали пользоваться не только при приобретении жилья эконом и комфорт, но и в бизнес и премиум классах. Существует несколько причин.

  • Первая. Покупают чаще всего люди, которые должны заполнять налоговые декларации. Здесь имеются в виду депутаты, государственные служащие высокого ранга и некоторые бизнесмены. Раньше всю недвижимость пытались записать на близких родственников, чтобы не привлекать внимание к своим доходам. Сейчас времена изменились и физические лица пытаются оформить жилье на себя, тем самым показывая чего они достигли. Однако они оплачивают объект частями, и так чтобы ежемесячная платежка не была выше их официальных доходов.
  • Вторая. Финмониторинг ужесточил свои требования. В целом применяется для жилья бизнес и премиум классов. Кредитные организации тщательно контролируют оборот средств клиентов. Нельзя положить на счет в украинском банке более 2 800 000 грн, а в международном — более 1 млн грн и перечислить их на счет застройщика. Контролирующие органы потребуют документальное подтверждение происхождения финансов.

Чтобы купить дорогое жилье нужно либо подтвердить прибыль, либо долго готовиться к сделке, то есть приобрести квартиру в рассрочку, при этом, чем дольше платежный период, тем лучше.

На что следует обращать внимание при заключении договора?

Если клиент относится к перечисленным выше категориям граждан, то нужно искать строительную фирму, которая поможет правильно и грамотно оформить сделку и пойдет на уступки клиенту.

Если с финмониторингом у вас все в порядке, это значит, просто внимательно прочитайте договор перед его подписанием. Вряд ли застройщик будет менять существенные условия сделки, просто клиент должен понимать, на что он идет.

Цена договора обычно фиксирована и действует в течение всего срока. Но в некоторых случаях покупают недвижимость в валюте, в сделке четко обозначаются данные моменты, может быть указана формула индексации платежек. Клиент должен четко осознавать и принимать валютные риски.

Внимание! Если доллар резко вырастет в цене относительно гривны, но покупатель не сможет отказаться от условий договора. Нужно быть готовым к таким рискам.

Следует просмотреть сроки оплаты и суммы по платежам. Возможно, договором предусмотрена ответственность за несвоевременную оплату, поэтому надо рассчитывать свои финансовые возможности.

Существует категория застройщиков, которые договором устанавливают привязку к будущей ценовой стоимости жилья. Это означает, что фирма издает приказ повысить стоимость непроданных квартир на 30%, соответственно и к вашему остатку долга приплюсуют данную сумму.

Что означает понятие ипотека

Под ипотекой понимается залог объекта недвижимости, при котором данный объект находится в собственности залогодателя. Под залог квартиры, дома или земли выдают ипотечный кредит.

На рынке ипотеки действует высокая процентная ставка, поэтому он мало доступен населению.

Справка! Ипотечная ставка настолько велика, что в некоторых случаях может достигать ставки по микрозаймам.

Помимо большой переплаты по процентам, также существуют несколько скрытых платежек:

  • обязательное страхование жизни и здоровья на весь период кредита;
  • страхование объекта;
  • комиссия, которая оплачивается за выдачу ипотеки (разовый расход);
  • заказ проведения оценки недвижимости (оценщиком выступает аккредитованная банком компания).

Как получить ипотеку

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, клиент должен подтвердить свою официальную прибыль. В целом ежемесячная платежка не должна превышать половины заработной платы. Также банк привлекает дебитором мужа / жену, их также просят предоставить справки с работы. В некоторых случаях могут попросить поручителей.

Сведения об ипотеке

В последние годы, сократилось количество банков, которые выдают ипотеку.

Существуют следующие виды займов:

  • на приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • на приобретение жилья на вторичном рынке;
  • выдача кредита под ипотеку.

Общие условия, которые устанавливают банки для приобретения квартиры в строящемся доме – 30 % первоначального взноса, срок до 30 лет, процентная ставка от 15,7 % годовых в гривне. В последнее время ставку уменьшили. По партнерским программам средняя процентная ставка составляет 15,68 % годовых.

При приобретении жилья на вторичном рынке банк устанавливает следующие правила: максимальный срок до 20 лет, собственные средства – 20 %, среднюю процентную ставку устанавливают в 19,6 %.

Справка! Согласно статистике количество выдаваемых в стране кредитов на приобретение жилья мизерная. По данным на 2019 год "Ощадбанк" выдал 1142 кредита, общей суммой примерно 555 млн грн.

Документы для одобрения ипотеки

Клиент должен предоставить в банк следующие бумаги:

  • паспорт гражданина Украины;
  • ИНН;
  • справку от работодателя;
  • другие документы (определяет кредитная организация после личной консультации).

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.