Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Ипотека кредиты на жилье в Украине

Ипотекой называют кредиты банков на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках. В период действия кредита недвижимость находится в залоге у банка. В ипотеку можно взять квадратные метры жилого и коммерческого имущества для развития предпринимательства. Сегодня оформление ипотеки не сложное. Каждый крупный банк предлагает воспользоваться кредитом для приобретения жилья на выгодных условиях.

Предложений: 22

Обновлено:
25.02.2022
13:14
Правэкс Банк
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

250000 - 3000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10.99% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

60 - 240 месяцев
Правэкс Банк
Фамилия 12.49%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

250000 - 4000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 12.49% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

60 - 240 месяцев
ОТП Банк
На собственное жильё вашей мечты
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 10000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19.99% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 84
Cominbank
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

50000 - 10000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18% - 22% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12 - 240
ОТП Банк
Нова будова
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

50000 - 1000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 27% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 84
Индустриалбанк
Моё жильё
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

50000 - 15000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 13% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12 - 120
Индустриалбанк
Земельная ипотека
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

50000 - 10000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

12.5% - 25% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12 - 120
Индустриалбанк
Доступная ипотека 7%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

200000 - 1750000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

13.48% - 30% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12 - 120
Индустриалбанк
Стандарт под залог
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

50000 - 10000000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

12% -14% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

2 - 84
Megabank
Жилье в кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 700000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

23% - 29.12% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 240

Другие виды ипотеки

Ипотека кредиты на жилье

Заселиться в собственное жилье возможно не дожидаясь, когда будет достаточно своих накоплений. Есть льготная программа кредитования для молодой семьи. Широкий выбор банковских предложений по ипотеке позволяет принять наиболее выгодное решение для любого гражданина Украины.

Что такое ипотека и чем отличается от кредита?

Ипотека и обычный кредит — договора займа под проценты от банка на определенные цели. Разница для ипотеки состоит в том, ипотека — долгосрочный кредит. Ипотечный банк берет в залог недвижимость, на которую оформлен кредит. Обязательно страхование недвижимости. Это гарантия банку, что долг в случае серьезных происшествий будет возвращен. В простом кредите обычно нет залога. Только в некоторых случаях и для крупных сумм кредитов.

Справка! Ипотекой можно считать и кредит под залог собственного жилья на строительство нового дома или покупку новой квартиры. Под залог собственной недвижимости можно отремонтировать этот объект. Такой кредит — тоже ипотека. В таком случае к кредитному договору добавится второй — ипотечный. По второму договору недвижимость будет передана в залог кредитору.

Оформить ипотеку можно только лицам до определенного возраста. Это связано с тем, что кредит долгосрочный, на срок более 10 лет. Возраст заемщика на момент окончания срока кредита не должен быть более 65-70 лет. Тогда как обычный кредит такие правила по возрасту не предъявляет. Для одобрения ипотеки банк более тщательно подходит к оценке платежеспособности клиента, чем в любых других кредитах. Для приобретения жилья в кредит нужен первоначальный взнос — определенный процент от стоимости недвижимости. Такое еще может практиковать лишь автокредит. Ипотека — только целевой кредит. Тогда как другие виды кредитования необязательно будут под конкретные цели.

Правовое регулирование рынка

Правовое поле рынка ипотечного кредитования регулируется Законом Украины «Об ипотеке» №898-IV от 05.06.2003 года. Последняя его редакция зарегистрирована 10.12.2021 г. Закон разработан на основании Конституции, Гражданского кодекса Украины, Хозяйственного и Земельного кодексов, ряда других актов и постановлений.

Справка! В Законе есть определение предмета ипотеки, условия передачи, требования и права по имуществу. Оговорены обязательность страхования недвижимости и последствия нарушений выполнения обязанностей заемщика. Выделены условия оформления в ипотеку участков земли и объектов "незавершенки".

Для молодых людей принята государственная Программа обеспечения жильем молодежи. Утверждена Кабмином Украины 24.10.2012 г. Действует Программа в 2013-2023 годах. Это господдержка компенсацией на приобретение до половины стоимости квартиры для молодой семьи. В финансировании и работе с заемщиками участвуют местные региональные власти. Норматив предоставляемой площади одобрен Постановлением Кабмина Украины в 2001 году.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит?

Недвижимость в кредит — договор с банком надолго и всерьез. Большая сумма, немаленькие ежемесячные финансовые обязательства заставляют тщательно взвесить свои возможности, прежде, чем нырнуть в ипотечный «омут». Поэтому, еще «на берегу» будущему заемщику нужна такая информация:

Наличие первоначального взноса. Какой размер накоплений на квартиру или дом уже есть? В каком банке и какие суммы кредита можно взять дополнительно на приобретение жилья? Это в итоге покажет какая сумма по стоимости недвижимости будет доступна.

Возможный размер «подъемной» суммы ежемесячного платежа о программе. Важный вопрос, к которому нужно подойти честно, с реальной оценкой на перспективу. Нужно просчитать возможные риски по кредиту и способности их избежать в случае невыполнения обязательств по договору.

Дополнительные платежи при оформлении услуги ипотечного кредитования. Сюда входят: оплата госпошлины за регистрацию недвижимости, страхование объекта и возможное страхование жизни заемщика. Вероятны и другие сборы банка в случае подписания договора на услуги по ипотеке. У каждого банка они свои или нет вовсе.

Способы погашения кредита. Какой вид платежа по кредиту на жилье вам выгоднее и удобнее: дифференцированный или аннуитетный? Можно выяснить и прикинуть с менеджером банка.

Возможные риски. Как будете действовать в правовом поле,

  • если снизится размер заработной платы или лишитесь работы;
  • произойдет повреждение имущества в результате стихийного бедствия или пожара;
  • наступит смерть или инвалидность заемщика по кредиту.

Осторожно! Возможны и другие непредвиденные финансовые неприятности. В программе получения валютных кредитов есть риск роста курса валют при падении доходов, что повысит финансовую нагрузку для семьи.

5 преимуществ и 3 недостатка ипотеки

Ипотека, как и любой кредит, имеет свои преимущества и недостатки. Определим основные 5 плюсов и 3 минуса получения кредита на жилье. Сколько благ от предоставления кредита на жилье сточки зрения конечного пользователя:

  1. Своя квартира. Шанс поселиться в квартире на свое имя уже сегодня.
  2. Платежи за ВАШЕ жилье. Не нужно «собирать» на покупку дома или отдавать свой доход «чужому дядьке» за арендованное жилье. Есть вероятность взять в займ квартиру с ежемесячной суммой оплаты, как и за аренду.
  3. Прописка. Это уже ваша квартира. Вы здесь прописаны. Не нужно бояться, что завтра придет собственник и попросит освободить квартиру, как при аренде.
  4. Ремонт. Делаете ремонт и обстановку в квартире, как нравится вашей семье.
  5. Компенсация процентов по кредиту. Согласно Налоговому Кодексу Украины можно получить возврат части уплаченных процентов. Процедура доступна работающим гражданам Украины. Воспользоваться возможно ежегодно в сумме 18% от уплаченного.

Сколько минусов есть у ипотеки, на которые стОит обратить внимание перед подписанием договора на кредитование покупки предмета недвижимости?

  1. Предмет ипотеки увеличивает свою стоимость. Ипотека — кредит, у которого есть процентная ставка за пользование возможностью получения жилья. Долгосрочность кредита в итоге увеличивает размер стоимости объекта недвижимости в два-три раза.
  2. Риски. Возможность лишиться своего объекта недвижимости в случае невыполнения условий кредитного договора банка. Даже если немалая часть собственного дохода за квартиру уже выплачена.
  3. Первый взнос. Часто банки для одобрения ипотеки требуют внесения части стоимости объекта. А это немаленькая сумма. Не у каждого заемщика есть накопления. Кто-то будет вынужден взять дополнительный займ на недостающие средства при оформлении договора ипотеки.

Соответственно, это не весь перечень, ведь у каждого гражданина Украины могут быть свои плюсы и минусы в принятии решения приобретения жилья в ипотеку.

Как оформить ипотеку в Украине?

Воспользоваться договором ипотеки в Украине есть все возможности. Алгоритм действий будет такой:

  1. Выбор банка. Сюда входит анализ доступных предложений от разных банков. Рассмотрите все условия: требования к заемщику, вероятные суммы кредитов, процентная ставка, требования страхования стоимость услуг по оценке предмета недвижимости, методы расчета и способы оплаты ежемесячных платежей, обязательные сборы и комиссии.
  2. Выбор объекта недвижимости. Самый приятный и самый сложный процесс. Не просто выбрать то, что понравится, если доступные средства для покупки желаемого предмета ограничены.
  3. Сбор пакета документов. Список необходимых документов у каждого банка свой и зависит от возможностей заемщика. Основное это — паспорта, трудовая книжка, справка с подтверждением дохода, номер телефона, документы от продавца на права собственности.
  4. Подписание договора. До подписания соглашения оформляют страхование предмета недвижимости и других страховки по необходимости. В договоре обязательно указать телефон, и дать разрешение на обработку персональных данных.
  5. Расчет с продавцом. После перехода на имя заемщика права на недвижимость, банк переводит средства кредита на счет продавца.

Основные требования оформления для заемщиков

Основные требования в правовом поле к будущему заемщику:

  • гражданство Украины заемщика, на чье имя подают заявку;
  • подтверждение платежеспособности: указать реальный доход;
  • возраст от 21 года не больше 60-70 лет по окончанию действия ипотеки (зависит от банка);
  • разрешение на обработку персональных данных;
  • указание номера мобильного телефона.

Требуемые документы для предоставления услуги ипотеки:

  • паспорта супругов;
  • ИНН супругов;
  • справка с места работы о сумме заработной платы за последнее полугодие;
  • техпаспорт предмета недвижимости;
  • паспорта и ИНН продавцов;
  • документы, подтверждающие права собственности.

На какие объекты оформляется ипотека?

Под условия предоставления ипотеки от банка подходят объекты недвижимости на первичном и вторичном рынках: квартиры, дома. Это как жилищные объекты, так и коммерческие объекты для развития предпринимательства и незавершенное строительство. Недвижимость для программы кредитования клиент выбирает самостоятельно или пользуется перечнем доступных объектов от банка. Банковская недвижимость будет выгоднее. Банк уже проверил этот объект на предмет безопасности сделки. Нижний лимит возможного кредита вдвое меньше. Реальная процентная ставка также ниже.

Реальная стоимость ипотеки

В реальную (полную) стоимость суммы кредита входят не только проценты по нему, но и все сопутствующие платежи в правовом поле. Это страховки, комиссии, дополнительные разовые сборы. А также суммы штрафных санкций в случае допущения просрочки погашения кредита. На порталах банков есть кредитный калькулятор программы. Он рассчитает всю сумму стоимости кредита и поможет в оценке финансовых возможностей для погашения кредита. Проценты реальной ставки по ипотеке можно увидеть на сайте банка в информации о характеристиках банковского продукта.

Какие льготные программы кредитования есть

Для молодых семей Украины возрастом до 35 лет есть доступная ипотека. Это льготный кредит на жилье по Программе молодежного кредитования. Государственная поддержка действует включительно до 2023 года. Программа доступна семьям, нуждающимся в улучшении условий жилья. В программе участвуют многие крупные банки, в том числе и Мегабанк. Процентная ставка 7%. Доступная ипотека позволяет оформить покупку на сумму до 2 млн. грн.

Мегабанк требует обязательного наличия поручителей и номера их телефона. Это стандартные условия для всех банков, участвующих в государственной программе. Доступная ипотека под 6-7% есть не только в Мегабанк, но и в ПриватБанке, Ощадбанке, Укргазбанке, ОТП Банке, Кредобанке, в банке «Глобус». Одним из требований по программе — платежеспособность клиента. Это ежемесячный доход от 35000 грн.

Нужна ли страховка при ипотеке? Что

страхуется?

В ипотеке обязательно страхование залоговой недвижимости. Это обозначено в Законе Украины «Об ипотеке». Такое требование есть и в Мегабанк. Недвижимость страхуется от рисков случайного уничтожения или порчи. Страхование проводят на всю цену жилья или на сумму кредита. Банк не всегда требует оформить договором страхование жизни или здоровья . Но часто от нее зависит процентная ставка. Кроме того, в случае наступления предполагаемого страхового события, она погасит часть или все кредитные обязательства. Это информация по самым распространенным страховым программам в ипотеке.

Безопасность сделки

Самое важное при покупке недвижимости в правовом поле — проверить жилье на отсутствие скрытых собственников. В этом вопросе уместно воспользоваться возможностью приобрести недвижимость, предлагаемую банком. Здесь и услуги риэлтора не понадобятся. Что в свою очередь сэкономит немалую сумму для семьи. Оформление сделки у нотариуса — дополнительная возможность обезопасить себя от неприятных неожиданностей. При выборе банка для долгосрочного сотрудничества следует обратить внимание на его рейтинг и прозрачность работы.

Последствия просрочки

Просрочка по ипотеке, как и по другому кредиту грозит дополнительной финансовой нагрузкой для семьи. Кроме основных платежей нужно будет заплатить дополнительный процент или двойную процентную ставку, пеню в размере двойной учетной ставки НБУ за каждый день просрочки.

Кроме того, банк передаст сведения об испорченной кредитной истории в Кредитное Бюро, что впоследствии отразится на возможности получать другие кредиты. На телефон будут поступать постоянные уведомления о просроченном платеже. Звонки на номер вашего телефона от сотрудников банка не дадут покоя. Напомнят о просрочке и поручителям. Их телефон также будут «бомбить» смсками и звонками.

Осторожно! Худший сценарий — взыскание банком в свою пользу имущественных прав на недвижимость. Таким образом банк забирает у семьи право собственности на жилье.

Грамотно оценивайте финансовые возможности погашения ипотеки в перспективе.

Как грамотно закрыть ипотеку?

После полного погашения ипотеки нужно провести процедуру вывода недвижимости из обременения. Она обязательна для избежания возможных будущих неприятностей.

Лицам, на чье имя оформлен кредит, следует выполнить действия:

  1. Получить документальное подтверждение от банка о полном погашении кредита. Это справка, выписка о нулевом остатке кредита и закладная с отметкой о полном погашении обязательств.
  2. Снять обременение. Снять недвижимость с залога нужно заявлением в ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости). Список документов простой. Снятие залога возможно провести и в банке-кредиторе. Вся процедура займет максимум 40 дней.

Документальное оформление погашения и снятия обременения проводится в установленные сроки. Завершением станет получение выписки из ЕГРН о подтверждении полноправной собственности на недвижимость.

Ипотека в Украине - это реальная возможность приобрети квартиру или дом в собственность, при условии, что цены на рынке высокие, а своих накоплений не хватает для оплаты жилья. Каждая заявка рассматривается персонально, с учетом платежеспособности будущего заемщика. Средний процентная ставка за 2021 год для ипотеки на вторичном рынке была 15,5%, на первичном - чуть меньше 13-13,5%. При этом в прошлом году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов (9,7 тысячи) на сумму почти 8 миллиарда гривен.