Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Винница
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Киев
Кроповницкий
Луганск
Луцк
Львов
Николаев
Одесса
Полтава
Ровно
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Український
Русский

Кредиты на жилье в Украине

Из-за высоких цен на недвижимость приобрести квартиру за собственные средства практически невозможно. Клиенты оформляют или рассрочку у застройщика, или берут жилье в кредит. Процентная ставка по ипотеке в Украине одна из самых высоких, поэтому данный вид кредита малодоступен населению.

Другие виды ипотеки

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.

Оформить ипотеку или оформить рассрочку от застройщика

Специалисты в банковской сфере утверждают, что приобрести жилье с использованием кредитных средств в некоторых случаях выгоднее, чем в рассрочку от строительной компании.

Кредит и рассрочка — не то же самое. Кредит — это продукт, который предлагает банк, и имеет следующие отличительные особенности:

  1. Выдается под проценты.
  2. Обязательно подлежит возврату (средства кредитор дает в долг).
  3. Срочный заем.
  4. Имеет целевое назначение.

Согласно банковским регламентам ипотека выдается сроком более 10 лет. Клиент обязан предоставить первоначальный взнос и оплатить комиссию за выдачу кредита, оформить страховку жизни и здоровья, также оплатить услуги нотариуса. Проценты начисляются за невыплаченный остаток суммы.

Юридические лица перестали устанавливать фиксированную процентную ставку, а перешли к плавучей (она начинается со второго или третьего года кредитования). Каждый банк сам формирует ставку по кредиту.

Внимание! Банки перестали выдавать кредиты в валюте на жилье.

Застройщики обычно предлагают своим клиентам следующие условия рассрочки:

  • 30 % первоначальный взнос и оставшаяся сумма должна быть выплачена до окончания сдачи дома в эксплуатацию.
  • Некоторые строительные компании предлагают рассрочку на 2-5 лет при первоначальном взносе в 10 %.

Если покупать объект в рассрочку, то не нужно оплачивать дополнительные расходы. Страховка, залог и прочее не понадобятся покупателю. Рассрочка предоставляется на установленный период времени, обычно это срок от 1 до 3 лет. Каждый застройщик устанавливает свою выплату, в общем, она привязана к курсу доллара.

Соответственно кредит и рассрочка предоставляются клиенту по разным схемам и имеют свои отличительные особенности.

Утверждение специалистов, работающих в банковской сфере, о том, что ипотека может быть дешевле рассрочки весьма сомнительна.

Справка! Ипотека выдается на длительный период, но процентная ставка может достигать до 25 % годовых, без учета возможного пересмотра ставки.

При таких жестких условиях ипотека не скоро станет выгодным инструментом при покупке недвижимости. Поэтому клиенты предпочитают пользоваться рассрочкой от застройщика.

Рассрочка от строительной компании: плюсы и минусы

С каждым годом растет количество квартир, которые продаются в рассрочку. Объем продаж с применением данного инструмента колеблется в зависимости от стоимости жилья, чем ниже цена, тем чаще применяют рассрочку.

Справка! Согласно статистике каждая вторая квартира в новостройке приобретена в рассрочку.

Рассрочкой стали пользоваться не только при приобретении жилья эконом и комфорт, но и в бизнес и премиум классах. Существует несколько причин.

  • Первая. Покупают чаще всего люди, которые должны заполнять налоговые декларации. Здесь имеются в виду депутаты, государственные служащие высокого ранга и некоторые бизнесмены. Раньше всю недвижимость пытались записать на близких родственников, чтобы не привлекать внимание к своим доходам. Сейчас времена изменились и физические лица пытаются оформить жилье на себя, тем самым показывая чего они достигли. Однако они оплачивают объект частями, и так чтобы ежемесячная платежка не была выше их официальных доходов.
  • Вторая. Финмониторинг ужесточил свои требования. В целом применяется для жилья бизнес и премиум классов. Кредитные организации тщательно контролируют оборот средств клиентов. Нельзя положить на счет в украинском банке более 2 800 000 грн, а в международном — более 1 млн грн и перечислить их на счет застройщика. Контролирующие органы потребуют документальное подтверждение происхождения финансов.

Чтобы купить дорогое жилье нужно либо подтвердить прибыль, либо долго готовиться к сделке, то есть приобрести квартиру в рассрочку, при этом, чем дольше платежный период, тем лучше.

На что следует обращать внимание при заключении договора?

Если клиент относится к перечисленным выше категориям граждан, то нужно искать строительную фирму, которая поможет правильно и грамотно оформить сделку и пойдет на уступки клиенту.

Если с финмониторингом у вас все в порядке, это значит, просто внимательно прочитайте договор перед его подписанием. Вряд ли застройщик будет менять существенные условия сделки, просто клиент должен понимать, на что он идет.

Цена договора обычно фиксирована и действует в течение всего срока. Но в некоторых случаях покупают недвижимость в валюте, в сделке четко обозначаются данные моменты, может быть указана формула индексации платежек. Клиент должен четко осознавать и принимать валютные риски.

Внимание! Если доллар резко вырастет в цене относительно гривны, но покупатель не сможет отказаться от условий договора. Нужно быть готовым к таким рискам.

Следует просмотреть сроки оплаты и суммы по платежам. Возможно, договором предусмотрена ответственность за несвоевременную оплату, поэтому надо рассчитывать свои финансовые возможности.

Существует категория застройщиков, которые договором устанавливают привязку к будущей ценовой стоимости жилья. Это означает, что фирма издает приказ повысить стоимость непроданных квартир на 30%, соответственно и к вашему остатку долга приплюсуют данную сумму.

Что означает понятие ипотека

Под ипотекой понимается залог объекта недвижимости, при котором данный объект находится в собственности залогодателя. Под залог квартиры, дома или земли выдают ипотечный кредит.

На рынке ипотеки действует высокая процентная ставка, поэтому он мало доступен населению.

Справка! Ипотечная ставка настолько велика, что в некоторых случаях может достигать ставки по микрозаймам.

Помимо большой переплаты по процентам, также существуют несколько скрытых платежек:

  • обязательное страхование жизни и здоровья на весь период кредита;
  • страхование объекта;
  • комиссия, которая оплачивается за выдачу ипотеки (разовый расход);
  • заказ проведения оценки недвижимости (оценщиком выступает аккредитованная банком компания).

Как получить ипотеку

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, клиент должен подтвердить свою официальную прибыль. В целом ежемесячная платежка не должна превышать половины заработной платы. Также банк привлекает дебитором мужа / жену, их также просят предоставить справки с работы. В некоторых случаях могут попросить поручителей.

Сведения об ипотеке

В последние годы, сократилось количество банков, которые выдают ипотеку.

Существуют следующие виды займов:

  • на приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • на приобретение жилья на вторичном рынке;
  • выдача кредита под ипотеку.

Общие условия, которые устанавливают банки для приобретения квартиры в строящемся доме – 30 % первоначального взноса, срок до 30 лет, процентная ставка от 15,7 % годовых в гривне. В последнее время ставку уменьшили. По партнерским программам средняя процентная ставка составляет 15,68 % годовых.

При приобретении жилья на вторичном рынке банк устанавливает следующие правила: максимальный срок до 20 лет, собственные средства – 20 %, среднюю процентную ставку устанавливают в 19,6 %.

Справка! Согласно статистике количество выдаваемых в стране кредитов на приобретение жилья мизерная. По данным на 2019 год "Ощадбанк" выдал 1142 кредита, общей суммой примерно 555 млн грн.

Документы для одобрения ипотеки

Клиент должен предоставить в банк следующие бумаги:

  • паспорт гражданина Украины;
  • ИНН;
  • справку от работодателя;
  • другие документы (определяет кредитная организация после личной консультации).