Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Винница
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Киев
Кроповницкий
Луганск
Луцк
Львов
Николаев
Одесса
Полтава
Ровно
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Український
Русский

Финансы

В этом разделе мы собрали для вас лучшие финансовые предложения на рынке Украины 🇺🇦
Powered by
Finanso.Credit

Сервисы Finanso™ для личных финансов

Finanso.BIN
Finanso.BIN
Сервис определения банка по номеру карты
Бизнес
Кредиты

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.

Справка! Финансовыми услугами называются операции с участием денежных активов, осуществляемых в пользу третьих лиц за свой счет или счет этих лиц, а также в случаях, перечисленных в законодательстве, и за счет денежных активов, предоставленных другими лицами, для дальнейшего получения прибыли или сохранения реальной эквивалента денежных активов.

К услугам в сфере финансов относятся нижеприведенные операции.

  1. Эмиссия платежных карт, выдача дорожных чеков и их обслуживание, клиринг и другие способы оформления расчетов.
  2. Формы доверительного управления финансовых активов.
  3. Обеспечение валютного обмена.
  4. Ипотечное кредитование
  5. Привлечение сторонних финансовых активов с обязательным последующим возвратом.
  6. Банковский лизинг.
  7. Выдача денежных средств на условиях займа, включая финансовый кредит.
  8. Выдача поручительства и гарантий.
  9. Денежные переводы.
  10. Страховые услуги, в том числе в области пенсионного обеспечения.
  11. Специализированная деятельность на рынке ценных бумаг, подлежащая лицензированию.
  12. Операции в сфере факторинга.
  13. Управление денежными активами для покупки товаров в группах.
  14. Администрирование имущества для обеспечения строительства объектов и/или осуществлению процедур с недвижимостью в соответствии с законодательством Украины «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью».
  15. Операции, связанные с ипотечными активами с целью выпуска ипотечных ценных бумаг.
  16. Другие банковские операции, предоставляемые в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности".

Права на осуществление финансовых операций и процедур. Процесс лицензирования

Перечисленные услуги, непосредственно связанные с управлением финансовыми активами, предоставляются специализированными банковскими организациями, одновременно в соответствии с требованиями закона могут осуществляться также физическими лицами-предпринимателями.

Соответствующие государственные органы, призванные координировать рынок финансовых услуг, выдают нормативно-правовые акты, направленные на регулирование деятельности банковских учреждений. Кроме них, исключительные права и другие ограничения налагаются в соответствии с Законом о деятельности конкретного финансового института.

Банковские организации не имеют права использовать средства физического лица (за исключением участников таких организаций) с обязательным возвратом, включая займы, кроме случаев, когда это прописано в законе о деятельности данной банковской организации.

Важно! Оформлять и выдавать кредиты, используя привлеченные средства, имеет право только кредитная организация, действует на основании лицензии.

Данные лицензии, регулирующие работу банковских организаций, выдает Национальная комиссия. В сферу ее деятельности входит государственное правовое регулирование рынка финансовых услуг, и в пределах своей компетенции она выдает соответствующие лицензии:

  • деятельность в сфере страхования;
  • деятельность в сфере накопительного пенсионного страхования;
  • деятельность по выдаче кредитов и займов, используя привлеченные средства;
  • деятельность на осуществление других финансовых услуг, непосредственно или косвенно связанных с привлечением денежных средств от физических лиц.

Работа в любой из перечисленных сфер деятельности допустима при выдаче определенной лицензии. В соответствии с законодательством Украины лица, признанные виновными в организации деятельности без лицензии, несут ответственность в рамках закона.

Договор на предоставление услуг в сфере финансов

Экономические субъекты предоставляют услуги в сфере финансов согласно заключенным договорам.

В договоре, когда иное не предусмотрено законом, должна содержаться следующая информация:

  • наименование документа;
  • наименование, юридический адрес и реквизиты финансового учреждения;
  • ФИО физического лица, с которым заключается договор;
  • название и местонахождение юридического лица;
  • услуга, предоставляемая;
  • величина денежных средств, сроки внесения средств и порядок взаиморасчетов;
  • временные рамки, в пределах которых действует договор;
  • порядок действий в случае внесения изменений в договор и при его прекращении:
  • права и обязательства договорных сторон, ответственность, возникающая за нарушение или ненадлежащее выполнение условий договора;
  • подтверждение информирования клиента об оказанной финансовой услуге;
  • другие важные условия, сведения о которых необходимо указывать по соглашению договаривающихся сторон;
  • подпись.

Национальной комиссией, которая занимается государственным координированием в сфере финансовых услуг, устанавливаются дополнительные требования к содержанию договора, если эти требования не были урегулированы в законодательном порядке.

В момент заключения договора юридическое или физическое лицо имеет право требовать с субъекта хозяйствования баланс, документ об экономическом состоянии, заверенный аудитором/аудиторской организацией, и бизнес-план, если иное не указано в законодательстве Украины.

Важно! Банковские учреждения не имеют права в одностороннем порядке повышать величину процентной ставки и другие платежи, перечисленные в кредитном договоре и графике платежей, не включая случаи, предусмотренные законодательством.

Банковские учреждения не имеют права требовать досрочной оплаты части долга по договору кредитования и разрывать в одностороннем порядке оформлены кредиты при несогласии заемщика на увеличение процентной ставки или других платежей, указанных в договоре или графике платежей.

Справка! Основные принципы, порядок действий, правовые последствия расторжения договора указаны в гражданском законодательстве, в законах об урегулировании соответствующих рынков финансовых услуг и также определяются заключенным договорам.

Права клиентов на раскрытие и предоставление информации

Клиент как участник договора имеет право на получение достоверной информации о деятельности банковской организации. Банковские учреждения должны по запросу клиента и согласно порядку, указанному в Законе Украины "О доступе к публичной информации", предоставить следующие сведения:

  • информацию о финансовых данных деятельности финансовой организации и ее экономическом положении, подлежащих опубликованию;
  • список руководителей организации и ее подразделений;
  • список услуг, предоставляемых организацией;
  • перечень цен или тарифы на предоставляемые услуги;
  • число акций банковской организации, что находятся в собственности членов директоров, и список лиц, у которых доли в уставном капитале превышают пять процентов;
  • другие сведения об оказании услуг и сведения, законодательно требующие обнародования.

Финансовое учреждение до момента подписания договора о предоставлении услуг с клиентом дополнительно информирует его, сообщая следующее:

  1. Наименование и содержание услуги, предоставляемой клиенту, с обязательным указанием стоимости, если иное не указано законодательством по вопросу регулирования соответствующего рынка финансовых услуг.
  2. Порядок предоставления дополнительных услуг и их цену.
  3. Условия и правила уплаты налогов и других сборов, взимаемых с физического лица при получении соответствующей услуги.
  4. Условия расчета и правовые последствия при досрочном расторжении договора.
  5. Способы защиты прав потребителя и условия урегулирования проблемных моментов, возникших при предоставлении услуг.
  6. Полные реквизиты органа, уполномоченного регулировать рынок финансовых услуг: почтовый и фактический адрес, телефон и прочее, а также организаций, уполномоченных решать вопросы защиты прав потребителей.
  7. Величину вознаграждения банковской организации, если она предлагает сервисы, предоставляемые другой банковской организацией.

Внимание! Сведения, предоставляемые клиенту, должны в полном объеме раскрывать суть операции, давать правильное понимание содержания проводимой банковской операции и исключать возможность навязывания при ее приобретении.

Украинская банковская система

В банковскую систему Украины входят Национальный банк Украины (НБУ) и другие банковские организации, а также подразделения иностранных банков, которые легально основаны и осуществляют свою деятельность на украинской территории. Банковские организации индивидуально формируют направление работы и тип предоставляемых услуг.

НБУ указывает виды специализированных банковских организаций и правила присуждения такого статуса. Он осуществляет правовое регулирование работы специализированных банковских организаций путем учреждения экономических нормативов и благодаря нормативно-правовому обеспечению банковских операций, которые предоставляются и организуются.

Справка! НБУ устанавливает по определенным критериям список системно значимых банковских организаций. Одними из важнейших критериев являются размер банковской организации, степень экономических взаимодействий, вид и направление деятельности. Он также устанавливает способы и особенности управления и надзора за системно значимым банком, в свою очередь за банком, обладающим статусом Расчетного центра по сопровождению и обслуживанию экономических договоров, учитывая специфику их работы.

Банковские организации учреждаются как акционерное общество или как кооперативный банк и организуют работу в соответствии с банковской лицензией.

Важно! Кооперативные банковские организации создаются на основе территориального разграничения и подразделяются на местные и централизованные кооперативные учреждения.

Для организации местного (областного) кооперативного банка потребуется 50 участников. Если происходит уменьшение числа пайщиков и нет возможности в течение года обеспечить необходимое количество пайщиков, работа такого банка прекращается, меняется организационно-правовая форма или происходит ликвидация учреждения.

Центральный кооперативный банк формируется из местных кооперативных банковских организаций. Общее собрание участников( дольщиков), совет централизованного банка и его правление считаются инструментом управления. Надзор осуществляет ревизионная комиссия банка. Уставный капитал центрального кооперативного банка подразделяется на отдельные части-ПАИ. Размер минимальной величины уставного капитала такого банка указывается в соответствии с распоряжениями НБУ.

Внимание! Отдельный участник кооперативного банка независимо от размера доли в общем капитале банка (пая), имеет один голос. Прибыль или убыток после завершения финансового года распределяются между пайщиками в соответствии с размером пая.

Государственным является банк, уставный капитал которого в целом принадлежит государству. На основании решения Кабинета министров Украины создается госбанк. Для принятия подобного решения предварительно Кабмин должен проверить положительное заключение от НБУ на тему основания госбанка. НБУ также выдает заключение при ликвидации или реорганизации Госбанка, исключая случай закрытия из-за экономической несостоятельности.

Государство является регулятором компетенций по ее акций (паев), которые принадлежат ей в уставном капитале госбанка, с помощью уполномоченных руководящих инструментов госбанка. Инструментами управления являются наблюдательный совет и правление. Надзор осуществляет ревизионная комиссия, личный и численный штат которой назначается наблюдательным советом.

Важно! Наблюдательный совет считается высшим органом управления госбанка, который осуществляет надзор за работой правления банка, задачей которого есть сбережения привлеченных финансов, обеспечение их своевременного обязательного возврата и охрана интересов государства как единственного акционера госбанка, и в свою очередь, выполняет другие задачи, указанные в Законе.

Состав наблюдательного совета госбанка включает членов Наблюдательного совета банка, которые назначаются Верховной Радой Украины, Президентом Украины и Кабинетом Министров Украины.