Калькулятор депозитов в Украине

Депозит – инструмент, который предлагают такие финансовые организации, как банки или кредитные союзы. Его главная задача - сохранение и приумножение капитала. Когда вы передаете средства на хранение в банк, он обязуется не только отвечать за их целостность в течение оговоренного отрезка времени, но и после окончания срока выплатить вам вознаграждение в размере установленных договором процентов. Депозиты бывают разных видов: с возможностью пользования начисленными процентами весь срок действия договора, с возможностью пополнения или снятия части вклада в любой момент и др.

Терминология

Чтобы обычный человек, не имеющий финансового образования, не запутался в сопроводительных понятиях, предлагаем ознакомиться со значением некоторых часто употребляемых словосочетаний.

Депозитный калькулятор

Инструмент, который помогает рассчитать предварительную выгоду от внесения средств на депозитный счет, открытый в финансовой организации. С его помощью можно определить будущий заработок от размещения денег.

Базовая сумма начисления процентов

На эту сумму каждый месяц или квартал начисляется процент, прописанный в депозитном договоре. Этим периодом может быть как месяц или квартал, так и год. Все зависит от условий, о которых договорились две стороны - вкладчик и банк.

Процентная ставка по депозиту

Определенный договором размер заработка за размещение средств на счетах финансовых организаций. Процент прописывается в договоре изначально и каждый установленный период времени применяется для расчета начисленной на тело взноса суммы, путем умножения ставки на текущую сумму размещенного вклада.

Ежемесячная выплата процентов

Обычно весь период действия вклада сумма ежемесячных начислений измеряется в одной и той же величине, поскольку основа взноса не меняется. Проценты начисляются ежемесячно и могут выплачиваться также ежемесячно – в зависимости от договорных условий. А сумма депозита возвращается в конце действия договорных условий.

Ежеквартальная выплата процентов

Базовая сумма, на которую начисляются проценты, весь срок остается неизменной. Проценты по вкладу начисляются и могут быть сняты вкладчиком ежеквартально, то есть каждые 3 месяца. Депозит возвращается только после окончания действия договорных условий.

Ежемесячная капитализация

Сумма первоначального взноса с каждым месяцем увеличивается на сумму начисленных процентов. После того как банк осуществил начисление процентов на базовую сумму, они присоединяются к телу депозита. В следующем расчетном периоде процентная ставка будет применяться уже к основанию, к которому приложены все предыдущие проценты.

Ежеквартальная капитализация

Проценты рассчитываются не каждый месяц, а один раз в квартал. При этом капитализируются, то есть добавляются к основе депозита. Следующий процентный расчет исчисляется исходя из новой базы – суммы первоначального взноса вместе с начисленными процентами.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Выбирая условия для размещения денег на счет, руководствуйтесь следующими критериями:

1. Схема выплаты процентов. В зависимости от того, когда и как часто вы хотите получать начисленные проценты – ежемесячно, ежеквартально. Или капитализировать их к депозитной сумме – также ежемесячно или 1 раз в квартал.
2. Возможность пополнения вклада. Определитесь, хотите ли вы пополнять депозит в течение действия договора или нет. Если так, то разными суммами или фиксированными?
3. Минимальная сумма пополнения. В договоре можно прописать пункт о размере минимальной суммы каждого дополнительного взноса. Продумайте этот момент сначала, ведь от него будет зависеть дальнейшее размер заработанных процентов.
4. Срок депозита. Если договором не предусмотрено досрочное снятие денег со счета без санкций, то лучше просчитать данный момент. Ведь воспользоваться своими средствами вы сможете только после окончания действия договора – через несколько месяцев или лет.
5. Досрочное расторжение договора. Будут ли в таком случае перечисленные проценты или нет? Или применят какие-то санкции? Об этом следует позаботиться заранее, чтобы в случае возникновения такой ситуации не оказаться в проигрыше.

Депозитный калькулятор

Чтобы человек мог в режиме онлайн рассчитать доходную составляющую от размещения своих средств в любой организации, был изобретен депозитный калькулятор. После проведения расчетов можно сохранить полученный результат на компьютере, распечатать и обратиться с этой бумагой в выбранный банк.

Выполнить расчет просто, достаточно заполнить предложенные поля:

• сумма планируемого депозита;
• срок действия вклада;
• процентная ставка в год;
• схема начисления и выплаты процентов.

Калькулятор предлагает провести расчет по пяти возможным схемам начисления процентов:

• капитализация процентов ежемесячно;
• капитализация процентов каждый квартал;
• выплата процентов 1 раз в месяц;
• выплата процентов 1 раз в квартал;
• выплата процентов, когда закончится действие договора.

После выбора схемы можно рассчитать показатель доходности депозита, который предоставится в виде следующей информации:

1. «Базовые условия» – информация по условиям депозитного вклада.
2. «Итоговые значения» – размер итоговых выплат по депозитному вкладу.
3. «Схема выплат по депозиту» – график начислений и выплат процентов.

Полученный результат можно сразу распечатать на принтере или сохранить в виде файла в любом доступном формате.

В любом случае предварительные расчеты являются ориентировочными. Реальная сумма процентов может быть несколько иная, поскольку в действительности могут повлиять некоторые внешние факторы – другое количество дней в месяце, разные нюансы каждого взноса и прочее.

Если вы планируете открыть депозитный вклад в банке, воспользуйтесь калькулятором расчета будущего дохода. В онлайн-режиме можно подсчитать доходность депозита с капитализацией или ежемесячным пополнением. Калькулятор процентов по банковскому депозиту учитывает налогообложения прибыли от размещения свободных средств.

Для того чтобы рассчитать доход от оформления вклада, укажите следующие данные:

• сумму депозита;
• процентную ставку;
• срок вклада (от 1 дня до 30 лет);
• способы выплаты процентов (авансом, в конце срока, ежемесячно, ежеквартально, раз в неделю или капитализация);
• размер ежемесячного пополнения вклада, если вы планируете это делать.

В результатах расчета вы узнаете итоговый доход по налогу и сумму к выдаче. Сравнивайте доходность различных взносов и выбирайте надежный банк для открытия депозита.

Параметры онлайн-калькулятора для депозитов

Предусмотрена возможность рассчитаться по вкладам в разных валютах, а именно: в гривне, американских долларах, евро, швейцарских франках и др. Поскольку банки Украины предлагают слишком мало вариантов взносов в швейцарских франках, будьте готовы к тому, что в выборе вида депозита, его срока и процентной ставки в дополнительных параметрах вы будете ограничены.

Сумма депозитного вклада может быть любая, но не более 50 млн грн. Большую сумму программа не посчитает. Тем более, если вы располагаете достаточно большой суммой средств, банки могут предложить вам лучшие условия для ее размещения, чем прописаны в онлайн-калькуляторе. А некоторые организации просто не примут на себя такие обязательства – хранение и начисление процентов на сумму свыше их возможностей.

Если вкладчик является пенсионером, то, выбрав эту опцию, он увидит наиболее выгодные варианты именно для пенсионеров, которые включают повышенные процентные ставки и депозиты со специальными условиями. При этом вкладчик для открытия депозита должен представить в банк оригинал пенсионного удостоверения вместе с другими документами.

Есть в калькуляторе и функция «Специальные условия для клиентов». Она отражает перечень банков, которые имеют различные программы лояльности. Выберите те условия, которые вы выполняете (иногда можно выбрать несколько условий для одного банка). Если выбрана программа лояльности повышает доход по депозиту при указанных параметрах – это повышение будет учтено в результатах. Обратите внимание, что некоторые банки повышают процентную ставку только для пенсионеров, которые получают пенсию на карточку этого банка.

Программа выдает результат, осуществляя расчет дохода по депозитам в соответствии с указанными вами параметрами. При этом продолжительность расчета зависит от мощности вашего компьютера или другого устройства. Если объем оперативной памяти менее 1 гигабайта – вычисление может длиться до одной минуты и периодически появляться сообщение «Страница не отвечает». Если объем оперативной памяти составляет 2 гигабайта и более – расчет продлится до 10 секунд.

Также калькулятор покажет поле «Сумма процентов». Оно показывает сумму средств в валюте депозита, которую вы получите после уплаты всех налогов и комиссий банка (если их невозможно избежать). При этом, если вы выбрали вид депозита «Свободный», сумма процентов отобразится за 1 месяц.

Виды депозитов

Калькулятор предложит выбрать один из видов депозитов, активных на момент выбора.

1. Прибыльный. В результатах будет отображаться депозит, который приносит высокий доход в соответствии с заданными вами условиями. При этом могут быть установлены серьезные ограничения на пополнение и досрочное снятие средств. Если депозиты без ограничений на пополнение или снятие средств, они считаются менее прибыльными, и именно они и появятся в результатах.
2. Накопительный. Выбрав этот вариант, вы получите перечень депозитов с высокой доходностью и правом пополнения в течение срока действия вклада. В то же время банк может устанавливать ограничения на сумму пополнения и период, в течение которого разрешается вносить дополнительные средства на депозит. Рекомендуем подробно ознакомиться с условиями привлечения вкладов выбранного банка.
3. Свободный. Отражает депозиты, которые разрешается пополнять и с которых разрешено снимать средства в течение всего срока привлечения. При этом большинство из этих депозитов считаются вообще бессрочными. Следует учитывать, что банки могут ограничивать сумму пополнения и снятия средств, в т. ч. путем установления минимальной не снижаемой суммы. Также в отдельных случаях часть процентов может быть потеряна при снятии средств, или вообще может существовать комиссия за снятие или обслуживание взноса, что делает невыгодным для вкладчика содержание небольших сумм на таком депозитном вкладе.

Все эти и другие моменты можно посмотреть в условиях привлечения депозитов.