Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Винница
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Киев
Кроповницкий
Луганск
Луцк
Львов
Николаев
Одесса
Полтава
Ровно
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Лучшие банковские депозиты в Украине

Другие виды вкладов

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.

Депозит или сберегательный вклад — вариант получения пассивного дохода, он заключается в том, что вы оставляете в банке на хранение финансы под проценты. В Украине все кредитные организации предоставляют услуги по депозитных вкладах, конечно, условия у каждого банка свои и могут сильно отличаться.

Сберегательные взносы представляют собой не что иное, как отличную возможность банка пользоваться средствами клиентов в четко установленный срок депозита, при этом банк чаще всего выплачивает проценты, реже — другой вид дохода. Когда человек изъявляет желание открыть сберегательный вклад, то в неуклонном порядке подписывается договор, в котором указывают все нюансы, такие как: срок вклада, процентная ставка и вид выплаты.

На данный момент кредитные организации не препятствуют открывать депозиты на короткие сроки от трех месяцев. Доверять деньги на хранение банку еще и с получением прибыли является отличной идеей сохранить и приумножить финансы, не прилагая никаких усилий. Национальный банк Украины регламентирует проведение депозитных операций для банков. А Кабинет Министров Украины несет ответственность за регламентирование депозитов в других финансовых организациях.

Важно! Специалисты уверены, сберегательные счета являются одним из самых безопасных и удобных способов сохранения денежных средств, но отмечают, что выгода от процентов таких взносов иногда не покрывает инфляцию. Депозиты частных лиц застрахованы даже от банкротства банковских организаций, в этой сфере страхователем является Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

В ситуации, когда банковская организация признана банкротом и предприятие прекратило любую деятельность в соответствии с действующим законодательством Украины, все обязательства перед клиентами берет на себя Фонд гарантирования. Через некоторое время ФГВФЛ возвращает клиентам все вложенные в депозит средства, но без учета накопленных процентов.

В банковских организациях есть такая услуга как VIP-депозит. Имеется в виду, что клиент, выбравший такой пакет обслуживания своего взноса, отмечается VIP-статусом в банке и обслуживается на других условиях. Во многих банках Украины для получения такого статуса существует требование: минимальная сумма взноса, которая будет равняться в среднем двум миллионам гривен или 100 тысячам долларов.

Какие вклады выгоднее

Рекомендуется изучить валютный рынок и сравнить условия разных банков до оформления договора на депозит, для того чтобы остановить свой выбор на наиболее выгодном для вас. С таким подходом будут взвешены все плюсы и минусы выбранной валюты вклада перед оформлением депозита. К тому же необходимо выяснить все нюансы сотрудничества с той или иной банковской организацией.

Справка! «УкрСиббанк» открывает депозиты только в национальной валюте. А для того чтобы открыть счет в «ПриватБанке», достаточно установить приложение «Приват24» и оформить все в нем, не выходя из дома. Сберегательные вклады онлайн также доступны в «Форвард Банке» и «Альфа-банке».

Доступные депозиты в банках Украины

Для того чтобы привлечь украинцев открывать сберегательные счета в гривнах, банки прибегают к более привлекательным процентным ставкам.

А также вселяет надежду то, что Верховная Рада разработала новый закон о дополнительной капитализации и реструктуризации банковских организаций Украины. В документе говорится, что заложено около 40 миллиардов гривен на капитализацию всех кредитных отделений на ежегодной основе.

Важно! Кроме этих активов, из бюджета также выделяются значительные средства для устранения обязательств перед клиентами банков банкротов в Фонд гарантирования вкладов, он, в свою очередь, через отделы рабочих структур осуществляет выплаты вкладчикам Украины. Это все говорит о возможности вкладчиков быть спокойными за судьбу своих накоплений, воспользоваться преимуществом конкуренции на банковском рынке и оформить вклад в гривнах под высокие процентные ставки. Все что необходимо – это выбрать банк и соответствующие условия договора для открытия счета.

Разобраться с расчетами банковского накопительного взноса и окончательно определиться с выбором поможет перечень депозитных продуктов из этого раздела.

База данных обновляется с каждым внесенным изменением в условия каждой отдельной программы и соответствует обновленным данным банка-партнера.

Виды сберегательных вкладов

Банки предлагают два вида депозитных программ: бессрочный и с непостоянной процентной ставкой для вкладов. Второй вид программы нацелен на некоторые категории пользователей, таких как пенсионеры, студенты и предприниматели. Многие банковские компании для удобства пользования депозитным вкладам выпускают для клиентов карточки, это дает возможность снимать накопленные проценты в банкомате, обходясь без посещений кассиров в отделениях банка.

Справка! Делая выбор между депозитами в Украине, нужно обязательно учесть, какая сумма планируется быть внесенной и рейтинги банков по депозитам. Большие проценты не дают уверенности в том, что в результате вклад удастся приумножить. Не последнюю роль в дополнительных нюансах играет-то, есть ли возможность продлить срок после окончания первого или обналичить часть суммы или даже всю досрочно.

Ставки по вкладам

При условии, что в договоре оговорено преждевременное расторжение отношений между сторонами, то в этом случае процентные ставки на срочные депозиты могут быть достаточно высокими. Законом описан новый порядок действий, регулирующий выдачу безотзывных вкладов, не позволено досрочно выдавать клиенту средства, инвестируемые банком. Такая ситуация может привести к падению процентов по вкладам.

Сберегательные вклады с неопределенным сроком в договоре и по которым допустимы снятия в течение срока действия всего договора имеют на банковском рынке адекватные ставки. Снятие процентов никак не зависит от окончания срока договора.

Справка! Еще существуют различные накопительные вклады с возможностью открытия даже на чужое имя, с определенной датой окончания. Такие взносы актуальны, например, до совершеннолетия детей.

Размер ставок на сберегательные вклады в валюте, традиционно, ниже гривневых, но они имеют более устойчивую позицию в среднесрочной перспективе. По вкладам ставка валюты меньше примерно в два раза, но после девальвации национальной валюты их уровень все равно достаточно высок.

Завышенные проценты на сберегательные и накопительные депозиты чаще устанавливают после кризисных периодов, такая ситуация показывает недостаток средств в банках и финансовых учреждениях для кредитования физических лиц и предприятий. Очень заметна такая ситуация после массового снятия вкладов населением. Соответственно, как только экономическая ситуация в стране налаживается, замечается медленный спад процентных ставок.

Спад спроса на депозиты в валюте ежемесячно растет на 1—5%, произошло это после девальвации гривны и начала кризиса, количество вкладов от жителей Украины заметно упала, примерно на треть. Главная причина этого спада — введенные ограничения на снятие наличных, разрешено обналичить не более 15 000 гривен в сутки, от одного гражданина из всех его счетов. Этот фактор отталкивает клиентов, поскольку такое ограничение довольно ощутимо.

Важно! К тому же не стоит забывать, что согласно закону, в Украине доходы от депозитных вкладов облагаются. Открывая депозит в национальной валюте или в иностранной, необходимо оплатить 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора от итогового дохода взноса. Формируя рейтинг для различных программ сберегательных вкладов, рассчитывается сумма уже чистого дохода.

От чего зависят ставки вложений в финансовых учреждениях

Как стало известно, НВ «Бизнес» от руководителя отдела сбережений «ПриватБанка» Андрея Шульги, на данный момент в банковских организациях больше краткосрочных депозитов, поскольку граждане Украины опасаются политической и курсовой неизвестности.

Внимание! Среди краткосрочных вкладов востребованы вклады в национальной валюте, сроком до полугода включительно. Краткосрочные депозиты в иностранной валюте не сильно востребованы, учитывая, что проценты для вложений в валюте ощутимо меньше, чем по вложениям в гривне.

Заместитель председателя правления, руководитель главного управления розничного бизнеса «Правекс Банка» Семен Бабаев рассказал НВ «Бизнес», что у вкладчиков этого банка около 50% приходятся на сбережения в валюте (70—80% приходится на американский доллар) и 50% — в гривне. «С нашего портфеля примерно те же 50% — это деньги на текущих счетах или на карточках.Доля классических депозитов составляет 30%», — сказал он.

По словам руководителя департамента персональных банковских услуг Ukrsibbank BNP Paribas Group Игоря Левченко по ситуации на сегодня размер процентных ставок по вкладам в гривне находится в диапазоне от 12 до 18% годовых в зависимости от срока депозита, вклады в долларах от 1 до 4%, а в евро от 0,5 до 2%.

Заместитель председателя правления «Ощадбанка» Антон Тютюн уверенно заявляет, что при рассмотрении уровня процентных ставок можно выделить следующие группы банков: с иностранным фондом, государственные, частные, но с украинским активом. «Иностранные банки соглашаются на гораздо меньшие ставки. Эта привилегия возможна благодаря преимуществу фондирования в главных компаниях», — высказался он.

Справка! Процентную ставку по депозиту устанавливает сам банк. Если это государственный банк, 15—16%, международный — около 12—13%. Что касается валютных депозитов, то в международных банках от 0 до 1% со сроком депозита на один год. В национальных в пределах 3—4% годовых.

Сегодня банки избегают привлечения иностранных валют в депозитах. Первая причина, ее некуда девать, желающих кредитоваться в валюте не особо много, к тому же немаленькие риски. Вторая причина, привлекая валютных клиентов, создаются валютные риски для самого банка. При вышеперечисленному, депозиты в валюте остаются наиболее популярным банковским продуктом у населения.