Мы подготовили для вас удобный сервис поиска кредитов онлайн в Украине 🇺🇦. Регистрируйтесь на сайте, бесплатно проверяйтие свой кредитный рейтинг, получайте предложения от топовых Банков и МФО. Выбирайте то что нравится - получайте деньги онлайн.
Мы сформируем вам список доступных финансовых предложений в Украине на сентябрь 2023 года на основе вашего скорингового балла.
Кредитные предложения на рынке финансовых услуг Украины разнятся в зависимости от учреждения, которое выдает кеш-кредиты: микрофинансовые организации выдают, как правило, небольшие суммы, но при этом не предъявляют клиентам серьезные требования, банки же, наоборот, могут выдать длительный по времени и значительный наличный кредит, но и условия кредитования у них сложнее.
Так, Приватбанк готов выдать своим клиентам наличный кредит на сумму 1-25 тыс. грн., Ощадбанк предлагает 10-250 тыс. грн., Райффайзен Банк — 2-300 тыс. грн., а для клиентов, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов, сумма может составить даже 1 млн. грн..
Микрофинансовые организации выдают первый займ новому клиенту в размере 1-3 тыс.грн., постепенно увеличивая сумму, которую готовы выдать, при каждом последующем обращении. Так МФО CCloan предлагает кеш-кредиты от 100 грн. до 20 тыс. грн., Moneyveo готов выдать от 100 грн. до 22 тыс. грн, а Miloan — от 500 грн. до 20 тыс. грн..
Большинство финансовых организаций предъявляют определенные требования к возрасту претендентов на получение займа: граждане Украины не должны быть младше 18 или 21 года и старше 65 лет. Поэтому, украинец, который совсем недавно вышел на пенсию и не достиг граничного возраста, без проблем сможет оформить кредит в банке или получить займ в микрофинансовой организации — для этого нужно предъявить паспорт старого или нового образца, код плательщика налогов и свое пенсионное удостоверение, если у финучреждения есть такое требование.
Некоторые банки и МФО устанавливают индивидуальные требования к возрасту. Например:
МФО Kumo выдает займы украинцам до 70 лет;
микрофинансовая организация Credit Kasa — до 75 лет;
а Megabank кредитует пенсионеров, если на момент погашения финобязательств им еще не исполнится 70 лет.
Стоит заметить, что МФО более лояльны к украинцам пенсионного возраста, поэтому могут совсем не устанавливать возрастные ограничения — у микрофинансовых организаций очень короткие сроки кредитования, поэтому и нет риска того, что через продолжительный период времени кредитные средства не будут возвращены клиентом.
Цели, на которые финансовые организации выдают наличные кредиты украинцам, могут быть абсолютно любые:
ремонт;
покупка техники или мебели;
поездка в отпуск;
лечение;
погашение задолженностей в других банках и микрофинансовых организациях и многое другое.
Главное, что нужно помнить, обращаясь в финучреждения за кредитными средствами, — если необходима большая сумма, лучше обратиться в банк. Да, процедура одобрения займет больше времени, чем в МФО, потребуется собрать дополнительные документы, но в итоге проценты за пользование заемными средствами будут в разы меньше, чем в микрофинансовых организациях. В МФО следует обращаться в случаях, когда деньги нужны очень срочно, требуется небольшая сумма и есть возможность ее быстро вернуть, в противном случае, идя на поводу у желания что-то купить немедленно и не рассчитав свои финансовые возможности, украинцы рискуют попасть в кредитную кабалу.
Часто клиенты украинских банков сталкиваются с тем, что финучреждения навязывают оформление кредитных карт или платных услуг, например, страховки при оформлении кеш-кредитов. Нацбанк Украины дал четкие разъяснения на этот счет:
банк может предлагать дополнительные услуги и банковские продукты своим клиентам, пусть даже и в достаточно настойчивой форме — это не нарушает права потребителей;
банк не может отказать клиенту в обслуживании, если клиент не согласен на дополнительные услуги или продукты — это запрещено законодательством Украины.
Все банковские и микрофинансовые организации Украины предоставляют удобные онлайн-сервисы для своих клиентов. С их помощью можно рассчитать будущий платеж по кредитам и займам, оформить заявку на получение наличных денег, а также с их помощью можно оплачивать финобязательства буквально в несколько кликов.
Например, микрофинансовая организация CCloan предлагает своим клиентов такие способы возврата займа:
в личном кабинете платеж можно осуществить мобильными деньгами, банковской картой или при помощи сервисов PrivatPay и GooglePay;
в терминалах самообслуживания;
на сайтах партнеров МФО или в приложении «Приват24»;
по реквизитам при помощи банковского перевода.
Приватбанк списывает регулярный платеж по кредиту самостоятельно. Клиенту достаточно проконтролировать, чтобы к нужной дате необходимая сумма была на карточном счету — остальное банк сделает сам.
Ощадбанк также предлагает удобный онлайн-сервис «Ощад 24/7», в котором можно оплатить кредит. А вот если клиент захочет досрочно выплатить долг, ему придется посетить ближайшее отделение банка — онлайн этого сделать нельзя.
Конкретные условия досрочного погашения кредитных обязательств перед банками и МФО клиент должен узнавать у финорганизации в момент подписания договора на предоставление займа. Но большинство украинских банков и МФО не устанавливают штрафные санкции за досрочное расторжение договора кредитования. Единственное условие — клиент должен оплатить все начисления, которые были произведены на дату досрочной оплаты.
Пакет документов, которые просят банки и МФО для предоставления кеш-кредитов отличаются. Чтобы получить займ в микрофинансовой организации, украинцу достаточно быть совершеннолетним, иметь паспорт гражданина Украины и РНУКПН, если в силу религиозных убеждений, человек не отказался от его получения. Также будет нужна карта украинского банка, на которую будет осуществлена выплата денежных средств. Нужно быть готовым к тому, что МФО попросит предоставить мобильные телефоны 1-2 человек, которые смогут подтвердить личность соискателя займа.
В банке немного другой подход к выдаче кредитов наличными. Многие банковские учреждения предъявляют дополнительные требования к возрасту претендентов на кредит и обязательно проверят кредитную историю и информацию о том, нет ли данных человека в Едином реестре должников. Также банковским организациям необходимо предоставить справку о доходах за последнее полугодие, а для этого соискатель должен быть официально трудоустроен или иметь статус ФЛП.
Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств влечет для украинцев множество последствий: от бесконечных звонков и визитов коллекторов до попадания в Единый реестр должников и ареста имущества.
Как правило, украинские финорганизации действуют по следующей схеме:
на первом этапе, когда просрочка только возникла, банки и МФО будут проводить разъяснительную работу с должником — это могут быть телефонные звонки, письма, смс-оповещения с просьбой погасить возникшую задолженность;
когда финорганизации поймут, что должник ничего не предпринимает для ликвидации долга, кредит может быть продан коллекторской компании, которая займется взысканием средств самостоятельно;
судебное разбирательство грозит должнику в очень крайних случаях — банки редко идут на этот шаг, им проще продать «плохие кредиты» коллекторам.
Стоит заметить, что МФО и банковские учреждения начнут начислять пеню на сумму долга с первого дня просрочки. У всех финорганизаций это разный процент, поэтому такой информацией стоит поинтересоваться еще до момента получения кредита или займа.
Должнику также стоит знать, что невыплата кредитов и займов влечет за собой внесение его данных в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй), а если дело дошло до суда и на должника открыто исполнительное производство — его данные попадут в Единый реестр должников. Все это полностью лишит украинца возможности получить кредитные средства в любой финансовой организации Украины.
В какую сумму в конечном итоге обойдется украинцам использование кредитных средств, рассмотрим на примере Ощадбанка и МФО Moneyveo:
Ощадбанк может выдать кеш-кредит в размере 10-250 тыс. грн. под 29-56% в год на срок 1-5 лет. В банке есть обязательная комиссия за выдачу кредита, она составляет 5% от выданной суммы. Наглядно это выглядит следующим образом: при сумме кредита 10 тыс. грн. и сроком кредитования 1 год, украинец должен будет вернуть финорганизации 13786 грн.. В случае, если эти же 10 тыс. грн. будут взяты на 5 лет, придется вернуть 30440 грн..
Микрофинансовая организация Moneyveo предлагает получить первый займ по дисконтной ставке 0,01% от получаемой суммы. Так, если сумма займа составит 10 тыс. грн., за 1 день пользования заемными средствами клиент заплатит 1 грн., а за месяц — 30 грн.. При повторном обращении процентная ставка изменится: за 1 день пользования деньгами надо будет заплатить 198 грн., а за 30 дней — 5940 грн..
Как видим, использование кредитных и заемных средств достаточно дорого обходится, но если нет другого выхода — стоит досконально просчитать все варианты, чтобы найти оптимальный для себя способ пользования финансовыми продуктами.
Выдачей наличных кредитов и займов в Украине занимаются как банковские учреждения, так и микрофинансовые организации. Сроки кредитования разнятся: банки выдают наличку на более длительный срок, нежели МФО, но и требования у банков к соискателям кредитных средств значительно жестче. Например:
Ощадбанк предлагает кредиты наличными на срок от 1 года до 5 лет;
Приватбанк — на 10 и 20 месяцев;
микрофинансовая организация Moneyveo предлагает займы на срок от 1 дня до 1 месяца;
МФО CCloan — на срок от 5 до 30 дней.
Получить наличные в микрофинансовой организации значительно проще, для этого понадобится только иметь карту любого украинского банка и сфотографировать паспорт и код плательщика налогов (РНУКПН) — большинство МФО, работающих в Украине, выдают займы в онлайн режиме. Стоит отметить, что проценты за пользование такими деньгами значительно выше, чем у банковских учреждений — таким образом финорганизации страхуют свои риски по невозврату заемных средств.
Для получения кеш-кредита в банке, кроме паспорта и кода, соискатель на получение займа должен предоставить в финучреждение справку о доходах за последнее полугодие, а если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечить кредит имуществом — машиной или недвижимостью