Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Где взять деньги в долг, как давать деньги в долг — советы для финансового спокойствия

28.10.2021
775
14 минут

Взять деньги в долг, когда человек находится в затруднительном положении на просторах постсоветского пространства совершенно не проблематично. Финансовые учреждения лихо раздают кредиты и займы практически всем желающим.

Где взять деньги в долг, как давать деньги в долг — советы для финансового спокойствия

Банки требуют документального подтверждения платежеспособности клиента. Если заем существенный, без залога его не получить. Есть практика с поручителями, но применяется она не так часто.

Быстрые займы не обременяют заемщика залоговыми обязательствами и справками о доходах, а раздают деньги всем желающим, требуя только удостоверения личности. Заемщиков, которые хотят получить наличность и не заморачиваться со справками, много,так же, как и выдающих микрокредиты контор. И это не только банковские учреждения.

Еще есть знакомые, не у всех, но есть, которые могут помочь с деньгами и дать в долг. Правда, эти самые знакомые хорошо знают пословицу: «Не хочешь нажить врага, не давай в долг другу». Как быть во всех этих случаях, разберемся по порядку.

Где взять деньги в долг и как правильно давать деньги в долг

Где взять наличный и безналичный заем или кредит на необходимую сумму, и как правильно выбрать кредитора? Есть четыре варианта получения денежной суммы в личное пользование с условием последующего возврата:

  • банковские учреждения;

  • микрофинансовые компании (МФО);

  • ломбарды;

  • физические лица.

Во всех случаях, получив необходимую сумму, человек оставляет какую-то гарантию для кредитора на возврат долга в оговоренный срок.

Как получить деньги в банке

Банковские учреждения работают по строго регламентированным правилам и инструкциям выдачи кредитов. Для получения необходимой суммы заемщику придется подготовить минимальный пакет документов:

  • удостоверение личности (паспорт);

  • индивидуальный идентификационный номер;

  • справку о доходах с места работы.

Работники финучреждения, проверив клиента по базам, и, оценив его надежность, выдадут кредит.

Справка! Если сумма кредита будет значительной, то потребуется залоговое имущество. Проверив рыночную стоимость предоставленного движимого или недвижимого под залог имущества, банк примет решение по выдаче кредита потенциальному заемщику.

При выдаче наличных из кредитной суммы вычтут комиссию за обналичивание денег. Кроме того, все банки страхуют выданные кредиты, что увеличивает сумму выплат по процентам.

Подписывая договор кредитования с банком, внимательно изучите условия, на которых получите деньги. Попросите работника учреждения расписать все платежи, составляющие процентные выплаты. Отдельно показать окончательную сумму возврата денежной массы. Некоторые банки, декларируя низкий процент займа, не оглашают информацию о наличии скрытых платежей, таких как страховка, комиссия за обслуживание банка и другие.

Внимательно изучите штрафные санкции в случае несвоевременного месячного платежа. Не подписывайте договор, если штраф за просрочку платежа начисляется в геометрической прогрессии.

Преимуществом работы с банком является официальное урегулированное законом взаимоотношение «кредитор – заемщик». Нет опасности применения незаконных методов возврата долга со стороны работников банка. К минусам можно отнести необходимость предоставления имущества, обеспечивающего залог.

Кредитки – банк в кармане

Банковские кредитки — отличный способ получить небольшую сумму денег. Если заранее оформить ее в банке, то в любой момент можно воспользоваться кредитной картой, чтобы снять наличные или оплатить покупку.

Для оформления понадобится паспорт совершеннолетнего гражданина Украины с временной или постоянной регистрацией по месту жительства, ИНН и официальное трудоустройство. Большую сумму денег без справки о доходах получить вряд ли получится, однако позже возможность увеличить лимит карты появится.

Удобно использовать кредитки не для снятия наличных, а для оплаты покупок. Предоставленный льготный период позволяет брать в долг без уплаты процентов. Обычно он длится около 62 дней.

Есть кредитные карты, которые достаются бесплатно, но есть с более выгодными условиями кредитования. Такие кредитки требуют ежемесячной уплаты комиссии за использование.

МФО – скорая помощь или долговая яма для заемщика

Получить деньги в долг бывает также жизненно важно, как напиться воды в жаркую погоду. Если нет работы и залогового имущества, или подпорчена кредитная история, на выручку всегда придут микрофинансовые компании, дающие быстрый кредит.

Любой, имеющий паспорт и идентификационный номер, станет счастливым обладателем микрозайма. И этот счастливчик, закрыв свои текущие вопросы, может получить проблемы более масштабные, чем те, которые он решил.

На что нужно обращать внимание, обратившись за помощью в микрофинансовую компанию:

  1. Срок, на который выдается кредит.

  2. Процент по сумме кредита.

  3. Штрафные начисления при просрочке кредита.

Если деньги получены и возвращены в точно оговоренный срок, то оба участника финансовой сделки остаются довольны. Финансовая компания в следующий раз предложит добросовестному заемщику более выгодные условия, а в случае необходимости большую сумму займа.

Максимально комфортные и легкие условия получения налички в МФО обусловлены слабым регулированием ответственности организации за действия, выходящие за пределы правового поля при взыскании долга.

Если банк при взыскании долга прибегает только к судебным решениям, то учреждения микрокредитования используют все доступные, и не всегда законные методы при возвращении средств от заемщика. Известно много случаев шантажа с использованием конфиденциальной информации не только заемщика, а его родственников и даже просто знакомых.

Преимущества работы с МФО – это быстрое получение наличных денег без лишней волокиты и необходимости иметь залоговое имущество.

К минусам относятся небольшие суммы займа, короткий срок использования денег, высокие процентные ставки и штрафные начисления. Недобросовестное отношение к должникам со стороны МФО, действующих через коллекторские фирмы, в 2021 году было максимально нивелировано законом №1349-IX, подписанным Президентом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности».

Ломбард как инструмент денежного кредитования

Ломбард – это коммерческая специализированная организация, которая кредитует граждан под залог принадлежащего им ликвидного имущества. Заемщику необходимо знать, что организация должна иметь действующую лицензию на право ведения финансовой деятельности, а также:

  • предоставлять кредитование за счет собственных средств;

  • предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средств.

Оказание сопутствующих услуг:

  • оценивание заложенного имущества в соответствии с законодательством и условиями договора;

  • имея агентский договор со страховой компанией, оказывать посреднические услуги страхования предмета залога;

  • реализовывать заложенное имущество в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Обратившись в ломбард для получения наличных денег, заемщику необходимо иметь залоговое имущество, представляющее денежную ценность. Специалисты ломбарда оценят стоимость предмета и сообщат максимальную сумму займа, которую возможно получить под этот залог. Получив деньги, заемщик обязуется вернуть сумму в установленный договором срок либо пролонгировать его и внести сумму процентов за использование основного тела кредита.

Внимание! Продлевать срок использования денег можно сколько угодно долго, если своевременно вносить процент за их использование.

Что должно входить в договор займа

Договор займа должен содержать такие пункты:

  • информация о сторонах, заключивших договор (наименование, месторасположение и реквизиты учреждения, ФИО паспортные данные заемщика);

  • предмет договора;

  • обязанности сторон и их права;

  • сумму денежного кредита;

  • дату выдачи денег в кредит;

  • сроки использования финансового кредита;

  • дату возврата денег;

  • прекращение действия, основания для расторжения договора и его пролонгации;

  • ответственность сторон;

  • подписи сторон.

Это основа договора. Дополнительно должна быть внесена информация:

  1. Процентная ставка за пользование кредитом.

  2. Ссылка на договор залога.

  3. Ссылка на договор страхования предмета залога (если предмет застрахован).

  4. Подпись заемщика об ознакомлении с внутренними правилами о предоставлении услуг ломбардом.

Изучив внимательно правила получения денег, ознакомившись с процентной ставкой, заемщик может смело заключать договор на выгодных обеим сторонам условиях.

Преимущества работы с ломбардами — в быстром получении денежных средств и возможности пролонгации срока использования займа по заранее оговоренным условиям. В случае отсутствия возможности вернуть деньги, на имущество заемщика ломбард претендует только в объеме заложенных ценностей.

К минусам можно отнести более высокий, чем в банках, ссудный процент.

Займ денег у знакомых

Не имей сто рублей, а имей сто друзей. Пословица точно отражает ценность окружения человека. Если много друзей, всегда найдется тот, кто поможет в трудную минуту и займет денег на необходимую покупку. Нужно договориться о сроке возврата суммы и написать расписку. Законодательство не запрещает физическим лицам давать деньги в займы.

Заемщику необходимо помнить что, не вернув средства в оговоренный срок согласно закону, кредитор вправе требовать возмещения штрафных санкций, составляющих 3% годовых, плюс инфляционные. А при передаче денег необходимо потребовать вернуть расписку, так как, не забрав ее у кредитора, заемщик, юридически, так и остается должником.

Как правильно давать деньги в долг

Обезопасить свой капитал при передаче денег в долг можно, зная нормы действующего в нашем государстве законодательства и грамотно применяя их. Любая сумма, выдаваемая в долг, должна быть зафиксирована письменно. Здесь же должен быть прописан срок и условия возврата займа.

Одалживая заемщику сумму, кредитор должен определиться, отдаются ли деньги во временное пользование безвозмездно либо он хочет получить прибыль (процент) за их использование. Из этого будет следовать, как правильно оформить документы, подтверждающие факт передачи средств от одного физического лица другому.

Важно! Презумпция возмездности договора определена ст. 1048 ГК Украины. Ссылаясь на нормы этой статьи, вы всегда получите процент от денег, переданных в долг.

Если процент использования не оговорен в расписке или договоре, законодательно предусмотрен процент по уровню учетной ставки Национального банка Украины в данный период. Однако необходимо знать, что и эта статья имеет два исключения. Процент автоматически (по учетной ставке НБУ) не начисляется если:

  • предметом займа выступает сумма меньше 50 необлагаемых минимумов дохода граждан;

  • переданные в долг ценности определены родовым признаком (зерно, сахар и т.д.).

Эти моменты необходимо учитывать при составлении расписки.

Вывод: процентные отношения по использованию займа необходимо обговорить и прописать в расписке.

Составление правильной расписки

Ключевой момент состоит в том, что расписка является официальным подтверждением договора займа и принимается в суде как доказательство. Единственным нюансом будет правильное оформление долгового документа. Расписка должна содержать такие сведения:

  • идентификации сторон договора (ФИО, паспортные данные, ИНН);

  • момент передачи денег;

  • сумма средств прописана цифрами и прописью;

  • число и сумма выплаты процентов по займу (если проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально);

  • срок возврата основной суммы;

  • подпись должника и дата составления документа;

  • подпись двух свидетелей (ФИО, место проживания).

Прописать перечисленную информацию в полном объеме значит юридически грамотно защитить свои активы.

Не лишним будет заверить расписку у нотариуса. Но тогда придется понести ощутимые дополнительные расходы. По декрету КМУ от 21.01.1993 года «О госпошлине …» вам придется заплатить 1% от суммы одолженных денег (от 100 000 грн. оплатить пошлину 1000 грн.). Но при грамотном подходе можно нотариально заверить только подпись заемщика и тогда сумма пошлины будет составлять лишь 0,02% от необлагаемых доходов граждан.

Выводы

Существуют четыре источника для займа денег:

  1. Банки.

  2. МФО.

  3. Ломбарды.

  4. Физические лица.

При разумном подходе и внимательном изучении условий кредитования, для решения финансовых проблем можно использовать любой из источников. Главное, правильно взвесить свои возможности и правильно подобрать финансовое учреждение.

Давая деньги в долг, можно не только помогать знакомым, надежно защищая свои денежные средства, а и получать от этого доход. Не забудьте правильно оформить и заверить долговые бумаги.

Часто задаваемые вопросы

Как безопасно взять кредит?

Взять кредит — половина дела, нужно знать, как его отдать. Для точного понимания финансовых возможностей нужно применить формулу: ежемесячный платеж не должен превышать в сумме 35% ваших ежемесячных доходов. Обезопасить себя гарантировано можно, составив финансовый план.

Что делать, если вы не можете оплатить очередной кредитный платеж?

Главное, ни в коем случае не скрываться, не менять номер телефона, не прятаться. Необходимо явиться в банк и обсудить возможные варианты кредитных каникул или реструктуризации платежа. Банк не заинтересован в судебных тяжбах и розысках клиента. Вам предложат приемлемые варианты решения вопроса.

Можно ли не страховать кредит?

Обязательно страхование в случае получение кредита на покупку жилья. Вы должны будете застраховать дом или квартиру. Это прописано в Законе Украины «Об ипотеке». Банк должен предоставить клиенту возможность самостоятельно выбрать страховщика из перечня страховых организаций, с которыми он сотрудничает.

Как выбрать самый выгодный кредит?

На сайте Finanso сравниваются все ведущие банки Украины. Отображается рейтинг надежности, условия кредитования по потребительским, автомобильным кредитам и ипотеке. Изучив информацию, вы сможете выбрать самые выгодные условия.

Как заработать? имея свободные деньги?

Самыми популярными способами считаются:

  • банковский депозит;

  • покупка ценных бумаг;

  • покупка золота;

  • приобретение недвижимости.

Очень популярным и высоко прибыльным считается заработок на приобретении цифровых валют. Но этот же способ относится к высокорисковым.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике