Методы борьбы с коллекторами

У большей части людей при упоминании коллекторов возникают не очень хорошие ассоциации. Но действительно ли настолько страшны работники коллекторского агентства? Вероятнее всего, нет, нужно лишь уметь с ними грамотно и правильно общаться.

Коллектор – кто это?

Коллектор – специалист, работающий с задолженностями. Работает он с юридическими лицами, у которых есть долг перед банковской организацией, а также перед финансовой или коллекторской компанией. Их деятельность направлена на то, чтобы взыскивать с должников задолженности по кредитным обязательствам. Они действуют в интересах кредитора.

Не все представители коллекторского агентства ведут себя профессионально и сдержанно. К тому же люди помнят о взаимодействии с ними в прошлом, и воспоминания эти не самые лучшие. Поэтому в Украине и сложился определенный стереотип о представителях этой профессии. От того, насколько коллектору важна его репутация, зависят его действия.

Как противодействовать коллекторам в Украине?

В этой стране коллекторы имеют определенную особенность. Разница в том, как они работают с должниками. Например, в западных странах вопрос с задолженностью решается с помощью переговоров, убеждений, соглашений о реструктуризации долга и тому подобное. А что касается Украины, то здесь очень часто в адрес должника поступают угрозы или применяются недобросовестные способы взыскания задолженности.

Способы взаимодействия с должниками

Анализируя жалобы заемщиков, чьи дела перешли в коллекторские компании, можно выявить методы, к которым прибегают коллекторы для оказания влияния на должника.

1. Звонки должнику с угрозами здоровью.
2. Сообщения, содержащие угрозы.
3. Угрозы близким родственникам, членам семьи должника.
4. Угрозы того, что коллекторы выезжают по месту вашего пребывания.
5. Угрозы ареста имущества и его дальнейшей реализации.
6. Звонки на работу и коллегам заемщика.
7. Нахождение аккаунта в социальных сетях, создание полностью похожей страницы и рассылка разного рода сообщений друзьям.
8. Угрозы привлечения к уголовной ответственности по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – Мошенничество. Также ведение бесед от имени следователя, начальника полиции или прокурора.
9. Расклейка фотографий должника в районе его проживания, где под фотографией есть надпись: «разыскивается полицией» или «мошенник».
10. Подделка решений суда о ложном взыскании по долговому обязательству.

Как разобраться с коллекторами. Практические советы

Если бороться с представителями коллекторского агентства с помощью юристов, то это приводит к большому количеству бумажной волокиты. И вместо того чтобы заниматься переговорами о решении сложившейся ситуации, коллекторам придется готовить большое количество документов. Или они будут решать разные неимущественные тонкости, а ситуация тем временем меняться не будет.

Для начала необходимо проверить, имеет ли коллектор право вести с вами беседу. В таком случае помогут лишь простые вопросы.

Создавайте им препятствия, чтобы вывести из строя их отлаженную систему работы. Обычно коллекторы совершают звонки должникам из офиса, разговоры иногда записываются, поскольку у них есть план по количеству исходящих звонков. Предложите коллектору встретиться днем на нейтральной территории, как можно дальше от офиса. Вы можете это аргументировать тем, что хотите лично проверить его документы и удостовериться в том, что коллектор имеет право вести с вами переговоры.

Вообще, старайтесь доставить им больше неудобств. Например, пишите жалобы в полицию, прокуратуру и тому подобное. Но жалобы нужно обосновать, вы не должны выражать ярких эмоций. В такой ситуации не стоит забывать о главной цели всего происходящего. А цель в том, чтобы коллекторы оставили вас или у вас бы взяли исковое заявление в соответствующей инстанции.

Не отказывайтесь от помощи. Если среди ваших знакомых есть юрист, то обратитесь к нему за консультацией и задайте интересующие вас вопросы по этому делу. Можно обратиться в юридическую компанию. На данном этапе цена юридических услуг не имеет значения, поэтому можно выбрать дешевую компанию. Обращаться к антиколлекторам можно, но в том случае, если вы вообще не умеете вести переговоры. Хотя для решения этих вопросов, то есть для ведения переговоров, особые знания не нужны. Ведь обсудить условия, сроки и суммы взносов по кредиту может любой желающий. Если ваше дело решается в суде, то потребуется адвокат.

Если вы с коллекторами придете к какому-то общему решению, то заплатите юристу разовый гонорар за анализ представленных документов. Лучше всего, если переговоры вы будете вести самостоятельно, а за юридической консультацией обратитесь только для анализа документов и для разработки стратегии по дальнейшей работе с коллекторами.

Борьба с коллекторами

Если банк, где вы оформляли кредит, передал дело коллекторам, то стоит быть бдительным.

Если пункт о передаче все же есть, то помните о том, что ночные звонки, угрозы и совершение психологического давления – незаконные действия.

• письмо с напоминанием;
• звонки на дом и на мобильный в любое время суток с требованием оплатить долговое обязательство;
• звонки и сообщения родственникам, друзьям, коллегам;
• личное посещение по месту жительства или работы.

Если коллектор предлагает вам решить вопрос быстро и просто заплатить ему прямо сейчас или же пытается проникнуть в дом для разговора, то это можно отнести к мошенническим действиям с его стороны.

Что в таком случае делать? Написать заявление в правоохранительные органы о вторжении в личную жизнь или преследовании.

1. Soft collection. На этом этапе поступают только звонки и письма с напоминанием о задолженности и последствиях в случае непоступления платежей.
2. Hard collection. Более тесная работа с должником, личные встречи
3. Судебное разбирательство.

Юристы, которые имеют опыт борьбы с коллекторами, считают, что любые их действия не имеют законных оснований. Каждый кредитный договор должен быть конфиденциальным соглашением. То есть пока клиент не дал разрешение, банк не имеет права разглашать информацию третьим лицам. Исключением являются те случаи, когда заемщик дает согласие на передачу сведений о нем в Бюро кредитных историй.

Однако письма от коллекторов не считаются доказательствами того, что банк нарушил условия договора. В таком случае можно подать на банк в суд и требовать компенсации морального ущерба.

Есть и другие способы борьбы с коллекторами. Самый простой – начать закрывать кредит. Так работа коллекторов не будет иметь смысла, а вы не будете подвергаться психологическому воздействию.

Другой способ – обратиться в банк еще до возникновения долга, чтобы сделать реструктуризацию и продлить срок действия кредитного договора. Также вы всегда можете обратиться в суд и привлечь банк к ответственности за то, что ваш долг незаконно был продан коллекторам. Написать заявление можно и на коллекторское агентство, если они применяют незаконные меры воздействия.

Кто такие антиколлекторы?

Многие считают, что антиколлекторы – это люди, которые помогают противодействовать коллекторам и не выплачивать долг. Но это заблуждение. Антиколлекторы лишь помогают выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Важно понимать, что действия антиколлектора тоже нацелены на то, чтобы кредит был погашен полностью или выплачена его максимальная часть.

Антиколлекторы – это финансовые или юридические консультанты, которые помогают решить с банком вопрос о реструктуризации долга и опротестовать незаконное повышение кредитной ставки.

1. Финансовые консультанты, они помогают просчитать все варианты реструктуризации долга и подобрать то, что подходит вам. Однако если вовремя обратиться с просьбой о реструктуризации в банк, то подобную консультацию проведет вам кредитный менеджер. Банки сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен, и готовы идти навстречу клиентам.
2. Мошенники, которые рассказывают, как бороться с коллекторами. Рассказывают красивые истории о том, что можно не возвращать кредит вовсе или значительно уменьшить его сумму. Они предлагают разбить машину, чтобы кредит выплачивала страховая, поменять место жительства и обмануть банк. Такие способы, конечно же, являются незаконными, и вместо решения проблемы с долгом вас будут ждать другие неприятности, например, привлечение к уголовной ответственности за соучастие в преступлении.
3. Третий тип антиколлекторов самый эффективный. Это те люди, которые имеют связи в банках, судах и зарабатывают на откатах. То есть они делят прибыль от завершенного дела с банком. Однако обращение к таким антиколлекторам значительно дороже, но надежнее с точки зрения результата.

Если вы решили обратиться к антиколлекторам, то сумма займа не имеет значения. Но в случае, когда расходы на работу такого специалиста превышают сумму долга примерно на 1/20, то, может, лучше внести платеж по долговому обязательству?

Ваши действия при звонке от коллектора

1. Требуйте от звонящего назвать свою Ф.И.О. и название агентства, представителем которого он является.
2. Внимательно слушайте то, что говорит вам коллектор. Уточните всю необходимую информацию (размер долга, дату передачи прав требования другому кредитору).
3. Обратитесь в банк, который предоставил вам кредит, и уточните, действительно ли ваш долг передали коллекторам. Также необходимо получить справку о сумме задолженности и начисленных штрафах.
4. Обратитесь в организацию, которой теперь принадлежит ваш долг, обсудите все возможные пути решения, чтобы погасить задолженность.
5. Внимательно прочитайте документы, предлагаемые новой компанией, отказывайтесь подписывать договор, если размер долга увеличивается из-за комиссии и штрафов.

В большинстве случаев банки при заключении кредитного договора просят оставить контакты близких родственников, друзей или коллег. При передаче долга коллекторам указанные номера также передаются. Поэтому звонки будут поступать не только заемщику, но и указанным контактам. Вряд ли они обрадуются звонкам коллекторов.

Что делать, когда угрожают коллекторы?

Уголовным кодексом Украины предусмотрено наказание за принуждение к выполнению правовых обязательств.

Если коллекторы пришли к вам домой или на работу, но о встрече вы не договаривались, вы имеете право не впускать их и вызывать полицию, если они настойчиво пытаются войти.

• мошенничество с целью получения денежных средств путем обмана;
• вымогательство;
• угроза уничтожения собственности должника;
• принудительные действия, сопровождаемые угрозами.

Если вы сможете предоставить доказательства незаконных действий, то это считается законченным составом преступления, за который наступает уголовная ответственность.