Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Какие права имеют коллекторы в Украине?

25.09.2021
739
8 минут

Почему все так пугаются звонков коллекторских фирм? Что работники данной структуры могут сделать должнику? Этот вопрос интересует практически каждого «просрочника» банка и микрофинансовой организации.

Какие права имеют коллекторы в Украине?

Начинается все с телефонного звонка. На том конце провода неприятный голос, который требует вернуть взятые у кредитора деньги. Так проходит первое знакомство с коллекторами, которое никто не хочет дальше продолжать. Коллекторы пытаются запугать человека, вызвать у него чувство страха, чтобы он быстрее вернул взятый кредит. У них в запасе много рычагов давления на должников.

Кто такие коллекторы?

В законодательстве Украины нет термина и определения слова «коллекторы». А причина в том, что отсутствуют нормативные акты, регулирующие деятельность компаний, занимающихся сбором информации.

В Украине термин «коллекторы» отождествляют со следующим:

  • Сотрудники банковской системы и МФО, которые звонят клиентам и требуют погасить задолженность по платежам. Обычно с заемщиками менеджеры общаются вежливо. Кредиторы боятся за свою репутацию, поэтому не позволяют своим сотрудникам хамить или угрожать клиентам. В перспективе организации надеются и дальше сотрудничать с заемщиками.
  • Коллекторские фирмы. У них заключен с банками и МФО договор о сотрудничестве, и за вознаграждение (в целом установлен процент от суммы долга) они берут на себя обязанности по возврату займа. Это узкоспециализированные организации, поэтому у них больше опыта общения с должниками.

Коллекторские организации оборудованы современными программами, с помощью которых менеджеры могут в день обзвонить более 200 номеров клиентов. К тому же информация по результатам телефонных переговоров фиксируется. Также должникам могут отправлять СМС-сообщения, писать на электронную почту, на WhatsApp или Viber, в соцсети или другим способом.

  • Факторинговые фирмы. В отличие от коллекторов по договору, факторинговые компании выкупают кредиты у банков и МФО. Следовательно, после заключения сделки, право требования возврата долга принадлежит данным организациям, после, они применяют инструменты воздействия на должников.

Факторинговые фирмы не проявляют лояльность к своим должникам, их мало волнуют финансовые сложности клиентов. Главная задача юридических лиц — вернуть средства. У них нет рейтинга, поэтому им важна деловая репутация, и отзывов клиентов они не боятся, в отличие от банков. Факторинговые организации, напротив, придерживаются мнения, что чем ужаснее пишут истории о них в сети, тем их работа выполнена эффективнее. Итак, должники будут их бояться и быстрее вернут кредиты.

Действующие законодательные акты о коллекторах на территории Украины

Если спросить в Интернете информацию «закон о коллекторах», «закон о звонках от кредиторов», «права коллекторских организаций в Украине», то поисковая система вам ничего не выдаст. Единственное похоже, что можно найти в интернете – это закрепление на законодательном уровне действий частных судебных исполнителей.

Власти до сих пор не могут законодательно урегулировать работу коллекторов. Хотя от действий последних ежегодно страдает большое количество народу. А знание специфики работы частных исполнителей должникам нужно лишь на стадии получения судебного решения, потому что круг полномочий частных исполнителей ограничивается именно выполнением данного решения.

Коллекторские и факторинговые компании существуют, как общества с ограниченной ответственностью. В их деятельность входит оказание услуг по общению с «просрочниками», тем самым они освобождают менеджеров банка от такой работы и берут все обязанности на себя. Также занимаются досудебным урегулированием просроченной задолженности и взысканием долгов в судебном порядке.

Справка! Существенное различие между двумя этими организациями то, что факторинговые фирмы имеют право покупать у кредиторов просроченные кредиты. Для этого им выдается лицензия.

Коллекторским агентствам для работы не нужна никакая лицензия, они действуют в рамках гражданского законодательства.

На что имеют право коллекторы при общении с должниками?

Заемщики обычно задают другой вопрос: «Что могут сделать коллекторы с должниками?». И так человек с богатой фантазией начинает размышлять, и в голове у него всплывают картинки из 90-х, когда все решалось «по понятиям». А когда коллекторы начинают звонить и писать письма с угрозами, то нервы у должника начинают сдавать.

Какие права имеют коллекторы в соответствии с законом?

Органы власти установили, что данные организации имеют право совершать такие действия:

  1. Звонить должникам, вести с ними переговоры по поводу возврата долга и уточнять, по какой причине клиент не осуществляет платежки.
  2. Звонить лицам, указанным поручителями в кредитном договоре. Если при оформлении кредита заемщик дает согласие и указывает контакты третьих лиц, то в случае возникновения просрочек коллекторы имеют право им звонить.
  3. Отправлять сообщения на телефон, на адрес электронной почты или путем мессенджеров: Viber, WhatsApp, Telegram и др.
  4. Посылать корреспонденцию по месту жительства клиента или на почтовый адрес, указанный в договоре.
  5. Только с согласия заемщика коллекторы имеют право лично с ним встретиться и узнать причину неуплаты долга.
  6. Подать исковое заявление в суд о взыскании долга с клиента.

Какие есть полномочия у работников коллекторского бюро? Поскольку в Украине нет специального законодательства, регулирующего деятельность коллекторских организаций, то в своей работе они придерживаются норм Хозяйственного кодекса Украины.

Как коллекторы заставляют должника вернуть кредит?

Сотрудники постоянно звонят должникам и пишут им сообщения, тем самым влияют на психику человека и эмоциональное состояние членов его семьи. Однако коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью заемщика, запугивать физической расправой или конфискацией имущества. Но многие работники для запугивания должника пользуются такими методами.

Какие права имеет банк против неплательщика?

Из кредитной организации вам могут позвонить менеджеры и потребовать возврата долга. Все банки дорожат своей репутацией и лицензией, поэтому запугивать клиента не будут, иначе к ним никто не пойдет кредитоваться. Также, если клиент напишет жалобу, то в кредитную организацию могут прийти органы власти с внеплановой проверкой.

Могут ли коллекторы начислить проценты за просрочку по кредитам?

Все отношения между заемщиком и залогодателем регулируются кредитным договором, в случае просрочек банк имеет право начислить проценты в соответствии с условиями, указанными в документе. Коллекторы, сотрудничающие с кредитными организациями, лишь передают информацию о начисленных пенях.

Справка! Если кредитор продал долг факторинговой компании, то все права и обязанности переходят к новому кредитору, который имеет право устанавливать штрафные санкции, но только в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Звонки от коллекторов

Главный способ, мотивирующий клиентов вернуть долг, звонки от коллекторских компаний. В целом сотрудники психологически «давят» на заемщиков. Обычно коллекторы звонят всем подряд: самому должнику, его родственникам, друзьям и знакомым.

Например, могут позвонить владельцу квартиры, в которой работник (заемщик, взявший кредит в МФО) делал ремонт и указал телефон хозяина как телефон неофициального работодателя.

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам и друзьям должника?

Статья 32 Конституции Украины гласит, что никто не имеет права вмешиваться в личную и семейную жизнь человека. Но при подписании кредитного договора банки, в общем, требуют указать телефоны нескольких поручителей или третьих лиц. В случае, если клиент не будет выплачивать долг или спрячется, банки будут звонить именно этим гражданам. Если заемщик дал письменное согласие и указал номера телефонов, значит, коллекторы имеют право звонить этим лицам.

Внимание! Распространение информации о вашем кредите путем телефонных звонков лицам, которые не указаны поручителями в договоре, можно рассматривать как уголовное деяние. Эта норма закреплена в статье 182 Уголовного кодекса Украины.

Как реагировать в случае звонка от коллекторов по чужому кредиту?

Если коллекторы ошиблись номером телефона, стоит объяснить им это и попросить больше вас не беспокоить. Если звонки повторяются, то нужно выяснить у представителя наименование фирмы, в которой он работает, и юридический адрес организации, затем отправить туда письмо-требование о прекращении звонков. Обязательно нужно указать причину (приобрел номер должника или незнаком с заемщиком).

Вы не брали кредитов, а коллекторы все равно обращаются к вам, как к заемщику. Стоит расспросить сотрудника о кредите. Спросите у него сначала устно, а в случае необходимости можно и в письменной форме, информацию о займе. Нужно попросить предоставить вам анкету-заявление на заем, сам кредитный договор и имеющиеся у них (ваши паспортные данные).

Если понимаете, что информация, которую вам продиктовал коллектор, совпала с вашими персональными данными, а никакой кредит вы не брали, то немедленно обращайтесь в полицию.

Справка! Копию заявления, принятого правоохранительными органами, направьте в МФО, они должны провести внутренне расследование и списать долг. Если этого не сделать, то коллекторы и дальше будут продолжать звонить, а в общей базе вы будете указаны, как должник с испорченной кредитной историей.

Угрозы со стороны коллекторов

Очень часто все-таки коллекторы в разговорах с должниками применяют угрозы. Работники коллекторских бюро получают процент от возвращенного долга, поэтому они часто могут прибегнуть к противоправным методам:

  • угрожают применением физического насилия в отношении должника;
  • утверждают, что распространят информацию по поводу вашего просроченного кредита в социальных сетях и среди ваших знакомых;
  • высказывают угрозы в адрес близких родственников;
  • предупреждают, что в следующий раз придут к вам домой.

Важно! Коллекторы не имеют права вам угрожать. Данные нормы регламентированы статьями 129 и 355 Уголовного кодекса Украины, за такие действия предусмотрено лишение свободы до 2 лет.

Сколько раз за день и в какое время имеют право звонить работники коллекторского бюро?

В Украине четко не прописано, в какое время можно звонить клиенту. Согласно правилам деловой этики вечерним временем считается период с 18.00 до 22.00, а ночной – с 22.00 до 06.00.

Однако практика показывает, что коллекторов не интересует, в котором часу они звонят клиенту. По их мнению, они могут звонить сколько захотят. В общем, они звонят по вечерам и ночам. А поскольку нет законодательной базы, регулирующей данный вопрос, то физическому лицу приходится все это терпеть, если оно не может отдать долг. Также без четких законов нельзя пожаловаться на действия коллекторов в контрольные органы.

Имеют ли право звонить в выходные дни по вашим кредитам?

Ответ — да. Законом не установлено ограничение по времени, поэтому привлечь к ответственности нельзя. Коллекторы могут звонить вам в любой день недели.

Имеет ли клиент право подать в суд на коллекторов?

Чтобы составить исковое заявление и отнести его в суд, нужен зафиксированный факт нарушения норм права. А поскольку закона о коллекторских организациях еще не приняли, то и нарушения с их стороны никакого нет.

Внимание! Клиент может обратиться в суд только для защиты своих прав, если зафиксирует факт нарушения распространения персональных данных и угроз в его адрес.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.