Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Какие права имеют коллекторы в Украине?

25.09.2021
829
8 минут

Почему все так пугаются звонков коллекторских фирм? Что работники данной структуры могут сделать должнику? Этот вопрос интересует практически каждого «просрочника» банка и микрофинансовой организации.

Какие права имеют коллекторы в Украине?

Начинается все с телефонного звонка. На том конце провода неприятный голос, который требует вернуть взятые у кредитора деньги. Так проходит первое знакомство с коллекторами, которое никто не хочет дальше продолжать. Коллекторы пытаются запугать человека, вызвать у него чувство страха, чтобы он быстрее вернул взятый кредит. У них в запасе много рычагов давления на должников.

Кто такие коллекторы?

В законодательстве Украины нет термина и определения слова «коллекторы». А причина в том, что отсутствуют нормативные акты, регулирующие деятельность компаний, занимающихся сбором информации.

В Украине термин «коллекторы» отождествляют со следующим:

  • Сотрудники банковской системы и МФО, которые звонят клиентам и требуют погасить задолженность по платежам. Обычно с заемщиками менеджеры общаются вежливо. Кредиторы боятся за свою репутацию, поэтому не позволяют своим сотрудникам хамить или угрожать клиентам. В перспективе организации надеются и дальше сотрудничать с заемщиками.
  • Коллекторские фирмы. У них заключен с банками и МФО договор о сотрудничестве, и за вознаграждение (в целом установлен процент от суммы долга) они берут на себя обязанности по возврату займа. Это узкоспециализированные организации, поэтому у них больше опыта общения с должниками.

Коллекторские организации оборудованы современными программами, с помощью которых менеджеры могут в день обзвонить более 200 номеров клиентов. К тому же информация по результатам телефонных переговоров фиксируется. Также должникам могут отправлять СМС-сообщения, писать на электронную почту, на WhatsApp или Viber, в соцсети или другим способом.

  • Факторинговые фирмы. В отличие от коллекторов по договору, факторинговые компании выкупают кредиты у банков и МФО. Следовательно, после заключения сделки, право требования возврата долга принадлежит данным организациям, после, они применяют инструменты воздействия на должников.

Факторинговые фирмы не проявляют лояльность к своим должникам, их мало волнуют финансовые сложности клиентов. Главная задача юридических лиц — вернуть средства. У них нет рейтинга, поэтому им важна деловая репутация, и отзывов клиентов они не боятся, в отличие от банков. Факторинговые организации, напротив, придерживаются мнения, что чем ужаснее пишут истории о них в сети, тем их работа выполнена эффективнее. Итак, должники будут их бояться и быстрее вернут кредиты.

Действующие законодательные акты о коллекторах на территории Украины

Если спросить в Интернете информацию «закон о коллекторах», «закон о звонках от кредиторов», «права коллекторских организаций в Украине», то поисковая система вам ничего не выдаст. Единственное похоже, что можно найти в интернете – это закрепление на законодательном уровне действий частных судебных исполнителей.

Власти до сих пор не могут законодательно урегулировать работу коллекторов. Хотя от действий последних ежегодно страдает большое количество народу. А знание специфики работы частных исполнителей должникам нужно лишь на стадии получения судебного решения, потому что круг полномочий частных исполнителей ограничивается именно выполнением данного решения.

Коллекторские и факторинговые компании существуют, как общества с ограниченной ответственностью. В их деятельность входит оказание услуг по общению с «просрочниками», тем самым они освобождают менеджеров банка от такой работы и берут все обязанности на себя. Также занимаются досудебным урегулированием просроченной задолженности и взысканием долгов в судебном порядке.

Справка! Существенное различие между двумя этими организациями то, что факторинговые фирмы имеют право покупать у кредиторов просроченные кредиты. Для этого им выдается лицензия.

Коллекторским агентствам для работы не нужна никакая лицензия, они действуют в рамках гражданского законодательства.

На что имеют право коллекторы при общении с должниками?

Заемщики обычно задают другой вопрос: «Что могут сделать коллекторы с должниками?». И так человек с богатой фантазией начинает размышлять, и в голове у него всплывают картинки из 90-х, когда все решалось «по понятиям». А когда коллекторы начинают звонить и писать письма с угрозами, то нервы у должника начинают сдавать.

Какие права имеют коллекторы в соответствии с законом?

Органы власти установили, что данные организации имеют право совершать такие действия:

  1. Звонить должникам, вести с ними переговоры по поводу возврата долга и уточнять, по какой причине клиент не осуществляет платежки.
  2. Звонить лицам, указанным поручителями в кредитном договоре. Если при оформлении кредита заемщик дает согласие и указывает контакты третьих лиц, то в случае возникновения просрочек коллекторы имеют право им звонить.
  3. Отправлять сообщения на телефон, на адрес электронной почты или путем мессенджеров: Viber, WhatsApp, Telegram и др.
  4. Посылать корреспонденцию по месту жительства клиента или на почтовый адрес, указанный в договоре.
  5. Только с согласия заемщика коллекторы имеют право лично с ним встретиться и узнать причину неуплаты долга.
  6. Подать исковое заявление в суд о взыскании долга с клиента.

Какие есть полномочия у работников коллекторского бюро? Поскольку в Украине нет специального законодательства, регулирующего деятельность коллекторских организаций, то в своей работе они придерживаются норм Хозяйственного кодекса Украины.

Как коллекторы заставляют должника вернуть кредит?

Сотрудники постоянно звонят должникам и пишут им сообщения, тем самым влияют на психику человека и эмоциональное состояние членов его семьи. Однако коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью заемщика, запугивать физической расправой или конфискацией имущества. Но многие работники для запугивания должника пользуются такими методами.

Какие права имеет банк против неплательщика?

Из кредитной организации вам могут позвонить менеджеры и потребовать возврата долга. Все банки дорожат своей репутацией и лицензией, поэтому запугивать клиента не будут, иначе к ним никто не пойдет кредитоваться. Также, если клиент напишет жалобу, то в кредитную организацию могут прийти органы власти с внеплановой проверкой.

Могут ли коллекторы начислить проценты за просрочку по кредитам?

Все отношения между заемщиком и залогодателем регулируются кредитным договором, в случае просрочек банк имеет право начислить проценты в соответствии с условиями, указанными в документе. Коллекторы, сотрудничающие с кредитными организациями, лишь передают информацию о начисленных пенях.

Справка! Если кредитор продал долг факторинговой компании, то все права и обязанности переходят к новому кредитору, который имеет право устанавливать штрафные санкции, но только в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Звонки от коллекторов

Главный способ, мотивирующий клиентов вернуть долг, звонки от коллекторских компаний. В целом сотрудники психологически «давят» на заемщиков. Обычно коллекторы звонят всем подряд: самому должнику, его родственникам, друзьям и знакомым.

Например, могут позвонить владельцу квартиры, в которой работник (заемщик, взявший кредит в МФО) делал ремонт и указал телефон хозяина как телефон неофициального работодателя.

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам и друзьям должника?

Статья 32 Конституции Украины гласит, что никто не имеет права вмешиваться в личную и семейную жизнь человека. Но при подписании кредитного договора банки, в общем, требуют указать телефоны нескольких поручителей или третьих лиц. В случае, если клиент не будет выплачивать долг или спрячется, банки будут звонить именно этим гражданам. Если заемщик дал письменное согласие и указал номера телефонов, значит, коллекторы имеют право звонить этим лицам.

Внимание! Распространение информации о вашем кредите путем телефонных звонков лицам, которые не указаны поручителями в договоре, можно рассматривать как уголовное деяние. Эта норма закреплена в статье 182 Уголовного кодекса Украины.

Как реагировать в случае звонка от коллекторов по чужому кредиту?

Если коллекторы ошиблись номером телефона, стоит объяснить им это и попросить больше вас не беспокоить. Если звонки повторяются, то нужно выяснить у представителя наименование фирмы, в которой он работает, и юридический адрес организации, затем отправить туда письмо-требование о прекращении звонков. Обязательно нужно указать причину (приобрел номер должника или незнаком с заемщиком).

Вы не брали кредитов, а коллекторы все равно обращаются к вам, как к заемщику. Стоит расспросить сотрудника о кредите. Спросите у него сначала устно, а в случае необходимости можно и в письменной форме, информацию о займе. Нужно попросить предоставить вам анкету-заявление на заем, сам кредитный договор и имеющиеся у них (ваши паспортные данные).

Если понимаете, что информация, которую вам продиктовал коллектор, совпала с вашими персональными данными, а никакой кредит вы не брали, то немедленно обращайтесь в полицию.

Справка! Копию заявления, принятого правоохранительными органами, направьте в МФО, они должны провести внутренне расследование и списать долг. Если этого не сделать, то коллекторы и дальше будут продолжать звонить, а в общей базе вы будете указаны, как должник с испорченной кредитной историей.

Угрозы со стороны коллекторов

Очень часто все-таки коллекторы в разговорах с должниками применяют угрозы. Работники коллекторских бюро получают процент от возвращенного долга, поэтому они часто могут прибегнуть к противоправным методам:

  • угрожают применением физического насилия в отношении должника;
  • утверждают, что распространят информацию по поводу вашего просроченного кредита в социальных сетях и среди ваших знакомых;
  • высказывают угрозы в адрес близких родственников;
  • предупреждают, что в следующий раз придут к вам домой.

Важно! Коллекторы не имеют права вам угрожать. Данные нормы регламентированы статьями 129 и 355 Уголовного кодекса Украины, за такие действия предусмотрено лишение свободы до 2 лет.

Сколько раз за день и в какое время имеют право звонить работники коллекторского бюро?

В Украине четко не прописано, в какое время можно звонить клиенту. Согласно правилам деловой этики вечерним временем считается период с 18.00 до 22.00, а ночной – с 22.00 до 06.00.

Однако практика показывает, что коллекторов не интересует, в котором часу они звонят клиенту. По их мнению, они могут звонить сколько захотят. В общем, они звонят по вечерам и ночам. А поскольку нет законодательной базы, регулирующей данный вопрос, то физическому лицу приходится все это терпеть, если оно не может отдать долг. Также без четких законов нельзя пожаловаться на действия коллекторов в контрольные органы.

Имеют ли право звонить в выходные дни по вашим кредитам?

Ответ — да. Законом не установлено ограничение по времени, поэтому привлечь к ответственности нельзя. Коллекторы могут звонить вам в любой день недели.

Имеет ли клиент право подать в суд на коллекторов?

Чтобы составить исковое заявление и отнести его в суд, нужен зафиксированный факт нарушения норм права. А поскольку закона о коллекторских организациях еще не приняли, то и нарушения с их стороны никакого нет.

Внимание! Клиент может обратиться в суд только для защиты своих прав, если зафиксирует факт нарушения распространения персональных данных и угроз в его адрес.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы