Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Где лучше взять займ на карту в 2022 году на выгодных условиях

29.10.2021
1098
14 минут

Брать деньги у ближнего окружения — это не всегда выход из затруднительного финансового положения. Так или иначе любому украинцу приходится стать участником какой-либо программы кредитования. Можно пойти в отделение банка, если вы уверены, что не получите отказ в займе, либо обратиться в небольшую финансовую компанию (МФО).  

Где лучше взять займ на карту в 2022 году на выгодных условиях

Возможно вы потеряете полдня на оформление кредита в ожидании специалиста в очереди других клиентов учреждения, а может на сбор справок и проверку вашей платежеспособности. Однако сегодня процедуры оформления займа можно пройти, не выходя из дома, через интернет.

Займ онлайн дает возможность без лишней волокиты получить необходимые деньги на выгодных условиях.

Нужен ли кредит, если брать, то где лучше взять займ на карту, как это работает

Прежде чем окунуться в интернет в поисках выгодного кредитора, задумайтесь: так ли остра необходимость занимать деньги. Денежные средства, полученные в кредит нужно не просто вернуть, а отдать с процентами. Чтобы рассчитаться с долгами без вреда для будущего бюджета, заемщик должен отдавать не более 35% своих месячных доходов.

Если вы все просчитали и готовы перейти непосредственно к действиям, следуйте таким правилам:

Выберите кредитора

Есть два варианта где лучше взять займ на карту:

  1. Банк – это денежно-кредитное учреждение, которое регулирует финансовый оборот в безналичной и наличной форме. Одной из функций банковских структур является выдача денежных средств в кредит частным и юридическим лицам для личных нужд или развития бизнеса. Их деятельность осуществляется на основании лицензии и не выходит за рамки законодательства.

  2. МФО – это небанкавская организация, которая может выдавать небольшие займы на ограниченный срок. Они начали свою работу для поддержки малого бизнеса, представители которого не могли рассчитывать на получение кредита в банке. Впоследствии их услугами заинтересовались частные клиенты.

В банк стоит обратиться, если у заемщика есть в запасе время, незапятнанная кредитная история и все документы на руках, а именно:

  • паспорт гражданина Украины, достигшего 18-летия, с регистрацией по месту жительства;

  • индивидуальный код налогоплательщика;

  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;

  • справка о доходах.

С этим пакетом документов обращайтесь в банковское учреждение или переходите на официальный сайт, чтобы оформить онлайн кредит на карту. Вы получите деньги на долгий срок и под процентную ставку, гораздо меньшую, чем в МФО.

Если же нет уверенности в одобрительном решении банка, стоит обратиться в микрофинансовую организацию.

Справка! Проверьте выбранное МФО в списке государственного реестра. Такие данные, как ИНН, ОГРН, адрес местонахождения организации, ее полное и сокращенное название должны полностью совпадать с записями реестра. Это даст гарантию, что компания не является мошенником.

МФО, в отличие от банка, не может предложить низкий процент по займу, так как предоставляет привлеченные денежные средства, стоимость которых высокая, и с повышенным риском невозврата. Поэтому долгосрочное использование кредитных средств будет невыгодным заемщику, а крупные ссуды могут отправить клиента МФО в долговую яму.

В финансовой организации можно взять небольшую сумму и на короткий срок. В договоре внимательно смотрите на итоговую стоимость кредита в годовых процентах. Это сумма фактической переплаты.

Оцените условия кредитования

Не спеша оцените предложения кредиторов, даже если деньги нужны срочно. Сегодня на каждом сайте финансовых организаций есть специальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать обязательный платеж в месяц и общую переплату.

Внимательно прочитайте индивидуальные условия договора, влияющие на стоимость кредита:

  • размер штрафных санкций в случае задержки ежемесячного платежа (минимум 0,01% в сутки, максимальный размер пени не должен превышать 100% суммы долга). Первые 2 дня просрочки считаются техническими;

  • наличие единоразового платежа за обслуживание услуг кредитования (1-2% от суммы кредита);

  • штрафы за погашение займа до срока;

  • условия пролонгации (повышается ли процентная ставка с продлением договора).

Где взять займ с выгодой для себя без отказа?

Эксперты в сфере финансов одобрили сервисы онлайн кредитования. Они стали логическим продолжением модели работы кредитных организаций. Схема получения денежных средств реализована как на официальных сайтах кредитора, так и на ресурсах фирм-посредников.

На этих сайтах размещается форма заявки, после заполнения которой кредитный менеджер звонит потенциальному заемщику и предлагает варианты:

  • выезд курьера;

  • посещение офиса для подписания договора;

  • заключение соглашения с помощью цифровой подписи;

  • верификация через кредитную карту.

Получить кредит онлайн на карту смогут самые разные заемщики, в том числе люди, которым банковские учреждения одалживают крайне неохотно. Главное условие: — наличие постоянного дохода.

Чтобы начать оформление, необходимо иметь:

  • паспорт;

  • код налогоплательщика (ИНН);

  • кредитку любого банка;

  • телефон, привязанный к кредитке;

  • электронную почту;

  • устройство со стабильным подключением к сети интернет.

Сервисы онлайн займов работают в режиме 24 на 7, не требуют документов, подтверждающих наличие дохода, и поручителей. Для привлечения новых клиентов и заинтересованности старых заемщиков онлайн-сервисы предлагают акции и приятные бонусы. Таким образом, можно получить кредит на карту под символические 0,01%.

Важно! Начните оформление онлайн-займа с поиска более выгодного предложения. Сравните условия кредитования ведущих финансовых компаний на сайте Finanso.com.

Какие именно МФО предлагают самые выгодные займы в Украине?

Эксперты Finanso.com проанализировали лидеров украинского финансового рынка и выбрали самые привлекательные предложения для заемщиков.

Манивео

Более четырех лет является лидером на рынке кредитных услуг. Получить деньги онлайн на карту без отказа возможно за 8 минут, так как для начала процесса кредитования нужно только заполнить заявку. Система обработает заявление автоматически. Все персональные данные клиентов надежно защищены.

Плюсы компании Манивео:

  • деньги сможет получить любой желающий от 18 лет;

  • первый займ под дисконтные проценты – 0,01%/сутки;

  • размер займа – от 100 до 17 тыс. гривен, повторные кредиты до 30 тыс. грн;

  • при просрочке платежа 3 дня льготного периода;

  • оплата задолженности в личном кабинете происходит без комиссий;

  • возможность пролонгации договора.

Есть бонусные предложения в рамках программы «Приведи друга».

Алекскредит

Круглосуточно и безотказно предоставляет денежные средства через интернет на любые нужды с такими условиями:

  • сумма ссуды до 18 тыс грн;

  • на срок до 30 дней;

  • под суточные проценты в размере 0,01 в день (при эффективном использовании);

  • неэффективное использование одолженных денег приводит к повышению ставки до 3%/день;

  • с возможностью продления срока кредитования.

ШвидкоГроши

Украинцы отдают предпочтение этой компании благодаря прозрачным условиям займа, а также отсутствию скрытых комиссий и платежей. Для постоянных клиентов фирма разработала привлекательные условия:

  • размер займа от 100 до 30 тысяч грн, для новичков до 10 тыс.;

  • под 2% в сутки;

  • период кредитования от 3-14 дней с возможностью продления от 1 дня до 3 лет;

  • нет никаких комиссий за обслуживание и использование кредитных денег.

В случае невыполнения долговых обязательств начисляется пеня 2% в сутки. Возможен процесс принудительного изъятия денег или передача прав требования третьим лицам.

Кредит Плюс

Это компания эффективно привлекает новых клиентов, не забывая предоставлять выгодные предложения заемщикам, которые неоднократно пользовались услугами кредитора. Новички могут взять займ под 0,01%, а постоянные клиенты получат скидку на пять погашенных кредитов. Она позволит сэкономить до 25% Вашего бюджета.

Условия:

  • первый заем до 10 тыс гривен;

  • второй и последующие – до 30 тысяч;

  • на срок от 3 до 30 дней;

  • стандартная ставка 1,9%/день.

Пролонгация без ограничений с повышением процентной ставки.

Милоан

Клиентам, которые обратились впервые, компания одалживает на беспроцентной основе до 5 тыс гривен. Кредитные средства предоставляются любому гражданину Украины, даже с плохой историей кредитования.

Онлайн кредит на карту с Finanso.com – помощник в поисках выгодного займа

Размещен перечень МФО на официальном сайте Finanso.com – это наиболее востребованные и актуальные предложения. Их высоко оценили финансовые специалисты, а также многолетняя работа организаций доказала их надежность.

Для удобного сравнения вся информация систематизирована и структурирована.

Преимущества получения микрокредита в МФО на банковскую карту

Главное преимуществом микрозаймов через интернет в МФО является предоставление минимального пакета документов, а также:

  1. Лояльность к кредитной истории.

  2. Возможность получения денег в оперативном режиме, не выходя из дома.

  3. Нет временных ограничений в предоставлении займовых средств. Онлайн-сервисы работают круглосуточно.

  4. Кредитор не будет интересоваться целями получения денег.

  5. На положительный результат не повлияет отсутствие имущества и социального статуса.

  6. Суточная ставка решает проблемы досрочного погашения ссуды. Заемщик заплатит ставку только за дни использования кредита. Обычно МФО предлагают 1-2% в сутки, но не больше 3%.

  7. Возможность частичного погашения долга.

Быстрые займы в ночное время суток

Если идея занять деньги у родственников или друзей ночью кажется провальной, альтернативой станут онлайн сервисы. Они дают возможность оформления быстрой ссуды хоть днем, хоть ночью. В процедуру не входит проверка документов, телефонные звонки и другие манипуляции.

На украинском рынке достаточно много предложений онлайн-кредитования с лояльным подходом к заемщику и оптимальными условиями. Для оформления быстрого кредита нужно сделать несколько действий:

  1. Выбрать наиболее подходящего кредитора.

  2. На сайте компании выбрать период использования средств и размер ссуды, посредством калькулятора посчитать проценты по кредиту.

  3. Отправить заполненную форму заявления, с паспортными данными и кодом ИНН, а также с контактной информацией.

  4. Дождаться автоматической проверки данных.

  5. Получить перевод на карту банка.

Эти действия занимают от 10 минут до нескольких часов, так как круглосуточные онлайн сервисы созданы для того, чтобы заемщик получил деньги моментально без суеты.

Какие последствия ждут заемщика, который прекратил оплату по кредитному договору?

Кредит онлайн – это займ на небольшую сумму, в основном, на потребительские цели, которые подразумевают возвращение денег до зарплаты. Поэтому, в среднем, период кредитования составляет 30 дней. Задерживая платеж, заемщик рискует оказаться в долговой яме, так как телу займа почти сразу добавляются пеня и штрафные санкции.

Есть целый ряд методов, с помощью которых финансовые организации пытаются воздействовать на недобросовестного заемщика:

  • СМС-рассылка. Сообщения будут приходить и до срока окончания кредитования, но в случае неуплаты они станут приходить чаще;

  • телефонные звонки коллегам, друзьям, родственникам. С целью побудить клиента к выполнению долговых обязательств, кредитор будет звонить на работу, домой, соседям и т.д.;

  • рассылка на электронную почту. Начнут приходить письма-требования о возвращении долга на адрес электронной почты, а также на фактический адрес проживания или регистрации;

  • продажа долга заемщика коллекторским компаниям. Психологическое давление со стороны коллекторов будет продолжаться по 10 раз на дню, пока долг не будет погашен;

  • обращение в суд. Не миновать судебного разбирательства, если между заимодателем и заемщиком не найдется компромисса. В этом случае долг придется вернуть по решению суда.

Внимание! В случае, когда нечем платить по кредиту, воспользуйтесь возможностью пролонгации. Для этого оплатите процентную ставку, а тело займа вернете позже.

Продлить договор кредита можно в личном кабинете, с помощью терминала или приложения интернет-банкинга. Сроки пролонгации у каждой организации индивидуальны.

Как общаться с агентами коллекторских фирм?

Научитесь правильно общаться с представителями коллекторских фирм, если не хотите доводить вопрос о не погашении займа до суда. Здесь несколько правил:

  • чтобы исключить мошенничество, узнайте полное название организации;

  • разговоры с коллекторами записывайте на диктофон и сохраняете переписку;

  • спросите, какое именно банковское учреждение передало право взыскания долга;

  • не ведитесь на провокации, отвечайте на вопросы, не стесняйтесь задавать свои;

  • не разглашайте личную информацию;

  • запугивания коллекторов неправомерны, поэтому угрозы забрать имущество за долги, наложить дополнительные штрафы и посетить вас без приглашения не законны.

Осторожно! Вмешательство в частную собственность и угрозы физического насилия или сам факт этого – повод немедленно обратиться в полицию. Преимуществом для пострадавшего будет фото и видео доказательства неправомерных действий коллекторов.

Правила работы коллекторских компаний смотрите в законе «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности».

Часто задаваемые вопросы

Кто регулирует деятельность небанковских финансовых компаний?

С 1 июля 21 года деятельность финансовых организаций регулирует НБУ (Национальный банк Украины). Кроме того, с января вступили поправки к законам, регулирующие изменение процентных ставок, начисление штрафных санкций за нарушение обязательств (поправка «О потребительском кредитовании»).

Куда можно обратиться в случаях нарушения условий договора со стороны МФО?

Обращайтесь в Нацбанк. Для этого воспользуйтесь электронной почтой: nbu@bank.gov.ua.

Возможно ли взять займ онлайн по чужим документам?

Нет. Данные тщательно проверяются, любое несовпадение и заемщику откажут в предоставлении кредита. Даже не пытайтесь.

Правда то, что МФО загоняют своих клиентов в долги?

Единственная причина, почему заемщик попадает в такую ситуацию – это взять ссуду с расчетом заведомо ее не возвращать. Бывают люди, которые берут деньги, не понимая, как будут их возвращать. Это тоже неверное решение. Нужно четко понимать, что микрокредит предоставляется на короткий срок, поэтому использование средств в ограниченный период будет стоить вам несколько сотен гривен. В противном случае Вы рискуете накопить большие долги.

Почему в небанковском учреждении так легко получить займ?

Небольшие размеры ссуды и короткий период кредитования снижает стоимость содержания процесса кредитования. Поэтому риск для МФО минимальный.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике