Сервисы

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

13.04.2021
674
8 минут

Что такое кредитная история?

Кредитная история - это досье, составленное на каждого заемщика, содержащее сведения о тех займах, которые он брал, а также то, вовремя ли они выплачивались. Именно ориентируясь на нее, банки решают можно ли выдать клиенту очередной кредит или лучше отказать в его получении.

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

Кредитной историей граждан занимаются специальные учреждения - украинские бюро кредитных историй или, иначе говоря, кредитные бюро.

Как работает кредитная история?

Большая часть банков регулярно отправляет в одно или более кредитных бюро сведения о платежной дисциплинированности их клиентов, которые получили ссуды. Обычно это делается ежемесячно.

Банки передают в Бюро кредитных историй следующие данные: сроки и суммы платежей, оставшийся долг, и, если были просрочки, то информацию о них. Финучреждения имеют право так поступать, поскольку заемщик, который подписывает договор, автоматически разрешает им доступ к его кредитной истории.

Важно! Банки, в которых человек захочет взять ссуду в будущем, на основании этих сведений и будут решать, стоит ли давать ему кредит

Таким образом, финансовые учреждения создают и пополняют кредитные истории своих клиентов и предупреждают друг друга о ненадежных заемщиках, с которыми лучше не связываться. Чем больше записей окажется в кредитной истории и чем положительнее они будут, тем охотнее этом гражданину дадут займ.

Кому еще нужна кредитная история?

Кроме банковских организаций и финучреждений кредитными историями могут заинтересоваться еще и кредитные союзы, страховые, лизинговые или коллекторские фирмы. На сайте каждого Бюро кредитных историй размещается список его клиентов.

Как проверить кредитную историю?

Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Все, что от него требуется, это лично прийти в офис бюро и подать заявление на получение этой информации. Также можно отправить заявку и по почте. При этом обязательно следует приложить к заявлению копию паспорта и идентификационного кода.

Важно! Если захочется посмотреть КИ повторно, то все последующие запросы в течение 12 месяцев придется оплачивать.

В зависимости от расценок бюро, за эту услугу нужно будет отдать 25-50 гривен.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована.

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

  1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
  2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
  3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части.

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут?

Люди нередко путают понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг». Попробуем разобраться в том, что между ними общего и чем они отличаются.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и различие

  • Кредитная история - это развернутый отчет о кредитах, которые человек когда-нибудь брал, и те, которые он выплачивает по настоящее время. История содержит такие сведения, как данные о просроченных платежах и их досрочные выплаты, а также цель кредитования (ипотечный кредит или потребительский), как часто брались займы и многое другое.
  • Кредитный рейтинг - это выводы из кредитной истории, оцененные в баллах. Если КР высокий, то это означает, что клиент добросовестно платит займы, банки ему доверяют и у него есть неплохие шансы на одобрение новых займов.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Следует заметить, что с некоторых пор всем гражданам предоставлен персональный кредитный рейтинг. Что же это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг своим заемщикам, но теперь эта информация стала общедоступной. Она поможет гражданину, желающему получить заем, увидеть себя со стороны кредитора и точнее оценить вероятность получения займа.

Важно!Основная разница заключается в том, что рейтинг теперь единый для всех банков.

До того как было принято это нововведение, в каждом финучреждении был свой подход к проверке личности. Сейчас же существует универсальная программа, позволяющая точнее проанализировать эти сведения.

Персональный кредитный рейтинг включает

  1. Сведения о просроченных платежах.
  2. Текущую долговую нагрузку по всем кредитам.
  3. Продолжительность кредитной истории.
  4. Количество запросов в Бюро кредитных историй.

Все эти данные автоматически складываются, и получается число, которое является характеристикой рейтинга пользователя. И чем оно выше, тем лучше.

Что стало удобнее?

Во-первых, прочитать кредитную историю бывает непросто для неподготовленного пользователя. К ней чаще обращаются банки, когда им нужно оценить риски заемщика. А бал кредитного рейтинга простой и всем понятный, и у людей обычно не бывает проблем, связанных с его интерпретацией.

Во-вторых, теперь проще оценивать свои шансы на получение очередного займа, ведь критерии оценки стали равными для всех. Кроме того, стало проще выбирать более выгодные условия в разных банках.

Как узнать кредитную историю другого человека?

Доступ к кредитной истории строго ограничивается законодательством. Проверять свою КИ имеет право исключительно сам ее владелец.

Получение информации по кредитной истории допускается тремя способами (все остальные методы будут незаконными):

  • пользователь лично спрашивает свою кредитную историю и получает ее. После прочтения он имеет право дать с ней ознакомиться и другому заинтересованному лицу;
  • если вы представитель юр. лица или ФОП, которому нужно получить сведения о займах другого человека, вы должны спросить у него разрешение, оформленное в письменном виде, а затем направить запрос в БКИ, где хранится кредитная история пользователя;
  • другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.

Любые другие способы получить доступ к кредитной истории постороннему человеку будут считаться незаконными. Их применение чревато серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Кредитную историю заемщика могут изучать не только банки, но и, например, работодатели. Для службы, занимающейся подбором персонала, хорошая финансовая репутация кандидата часто становится весомым аргументом в его пользу.

Обращения к кредитной истории в других областях не столь распространено, хотя на Западе эти данные успешно используются и при решении бытовых вопросов. КИ могут запрашивать при аренде недвижимости, при найме домашнего персонала (домработницы или няни), а также перед заключением брака.

Важно!Кстати, эти же аспекты применимы и в отношении вас лично. Получить доступ к вашей кредитной истории имеют право только те учреждения, которым вы дали разрешение на это.

Как узнать, есть ли у человека кредит в Украине?

Способ №1 - заказ кредитной истории

Пользователь может обращаться на сайт УБКИ неограниченное количество раз, но при этом ему нужно будет оплатить комиссию, которая составляет 50 гривен. Предоставленные на e-mail или в печатном виде через почту отчеты помогут сделать следующие выводы:

  • есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
  • как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
  • были ли начислены штрафы или пени;
  • кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям.

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 - через мобильное приложение на смартфоне

Мобильное приложение в App Store и Google Play, разработанное УБКИ, делает возможным отправки запросов к базе данных с помощью смартфона. Отчет пользователь получит в сокращенной форме, аналогичной той, что направляется клиенту на его e-mail.

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 - обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий.

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы