Как подтянуть кредитную историю?
Для того, чтобы финансовые учреждения без лишних проблем одобрили заявку на оформление займа, нужно иметь хорошую кредитную историю (КИ). Вся информация о человеке, который берет заемные средства, и о том, исправно ли он вносит обязательные платежи, хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).
Кредитной историей принято называть сведения о заемщике, которые помогают финансовой организации принять решение о выдаче займа.
Как появляется кредитная история?
Информацию о заемщике формируют все финансовые учреждения, с которыми он когда-либо имел дело. Бюро кредитных историй принимает сведения сразу же, как только человек оформил первый в своей жизни кредит. Учитывается любой из следующих видов займа:
- наличными;
- кредитная пластиковая карта.
На территории Украины широкую известность получило «Украинское бюро кредитных историй». Поэтому, даже если вы решите оформить кредит в другом банке, он обратится за информацией о предыдущих займах в УБКИ.
Виды кредитных историй
- Положительная. Она появляется, если заемщик своевременно вносил обязательные ежемесячные платежи, не допускал просрочек, а также не нарушал другие условия сделки.
- Негативная. Такая история складывается по причине безответственного отношения к заемным средствам. Гражданин неоднократно нарушал срок внесения платежей или совсем не вносил их. Кроме того, он нарушал другие условия договора с банком.
- Чистая. Если человек ни разу не обращался в банк или МФО и не пользовался заемными средствами.
Какая информация о гражданине отображена в кредитной истории?
БКИ собирает персональные и кредитные данные заемщика. Именно эти сведения создают полную картину о благонадежности лица, желающего взять деньги в долг.
Среди личных данных БКИ сохраняет:
- П. I. Б.;
- дату рождения;
- идентификационный код;
- место регистрации и фактического проживания;
- сведения о месте работы.
Кредитная история содержит данные о погашенных и активных займах, а именно:
- дату предоставления;
- дату погашения;
- размер долга;
- остаток платежа;
- историю внесения платежей или наличие просрочек.
Как можно испортить КИ?
Бывают ситуации, когда заемщик нечаянно портит свой рейтинг. Это случается даже тогда, когда гражданин исправно соблюдает требования банковской сделки. Человек может обращаться в банк и не оформлять заем вообще, а история его портится. Почему же так происходит? Остаться с плохим кредитом можно в следующих случаях:
- финансовая организация оказалась ненадежной;
- злоумышленники воспользовались вашими персональными данными в целях оформления займа;
- некорректные условия кредитного договора: информация не соответствовала действительности, наличие оговорок и замечаний, прописанных мелким шрифтом и др.
В том случае, когда вы знаете истинную причину своего попадания в черный список должников и третьи лица здесь ни при чем, стоит попробовать решить проблему своими силами.
БКИ не удаляет информацию о заемщиках. Однако не все так плохо и подтянуть свой рейтинг можно. Для этого достаточно обратиться в любую финансовую организацию и оформить ссуду. Банки неохотно одобряют кредиты должникам, а вот МФО, напротив, относятся к своим клиентам лояльно.
Как реабилитировать свой рейтинг?
Прежде чем приступить к действиям, следует внимательно ознакомиться со своей историей кредитования. Она доступна на официальном сайте УБКИ. С мобильного телефона можно узнать свой персональный рейтинг с помощью приложения «Кредитная история», а также с помощью интернет-банкинга «ПриватБанка».
Ее удаляют, однако большинство банков запрашивают у БКИ сведения о заемщике за определенный временной промежуток. Это могут быть последние несколько лет. Поэтому если вы ответственно подошли к решению данного вопроса, исправно погашаете задолженность и строго придерживаетесь условий кредитного соглашения, шанс того, что банк примет положительное решение увеличивается.
Исправить свой кредитный рейтинг
Как уже было сказано, информация о взаимоотношениях между финансовыми организациями и отдельно взятым гражданином имеет длительный срок хранения. Чтобы реабилитировать свою историю, потребуется:
- Закрыть все свои долги перед финансовой организацией. Подойдите к этой процедуре с максимальной серьезностью.
- Своевременно оплатить все активные счета, долги по кредитным картам, а также своевременно внести платежи по товарам, приобретенным в рассрочку.
- Воспользоваться услугой реструктуризации долга, она предусматривает возможность расплатиться с кредитом частями.
- Оформить кредит в МФО и выплатить его вовремя и без просрочек. Они выдвигают лояльные требования к заемщику и не требуют дополнительных справок от работодателя.
В течение 10 лет УБКИ сохраняет все сведения о заемщике. Если клиент в ходе личной проверки обнаружил ложную информацию о себе, он должен немедленно обратиться в бюро. БКИ предоставят специальный бланк, после заполнения которого уполномоченные лица начинают процедуру проверки данных.
Подлежит ли кредитная история пересмотру?
Да, подлежит. Гражданин должен логично и последовательно изложить свои требования, а затем направить личное заявление с помощью почтового отправления в Бюро. Кредитор вносит коррективы, если информация была ложной. Если ошибки банка не выявлены, заемщик имеет все основания оставить свой комментарий по поводу предмета спора.
