Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

У какого кредитора лучше оформить кредит?

27.07.2021
752
10 минут

В какой кредитной организации оформить займ?

Ответ на поставленный выше вопрос кажется очевидным. Лучше обратиться за деньгами к той организации, которая устанавливает самые низкие проценты. Если у вас нет кредитной истории или она плохая, значит, следует идти туда, где дадут займ. На первый взгляд все кажется простым, но на самом деле это не так. Перед подписанием кредитного договора стоит провести анализ условий, которые выставляет своему заемщику кредитор.

У какого кредитора лучше оформить кредит?

Можно почитать отзывы клиентов, которые они оставляют в интернете о различных организациях. Далее сформировать представление о кредиторах.

Некоторые считают, что при оформлении кредита нужно смотреть только на процентную ставку. Но это только малая часть того, на что нужно обращать внимание. Надо изучить политику банка в отношении своих клиентов, а также учесть надежность организации. На эти факторы стоит прежде всего обращать внимание.

Далее уже идет величина процентной ставки по кредиту. Банки предлагают большое количество кредитных продуктов, поэтому стоит внимательно все их изучить. Иногда кредиторы могут указывать минимальные затраты по оформлению кредита, а по факту вы должны будете заплатить большую сумму. Поэтому перед заключением кредитного договора нужно уточнить величину расходов.

Справка! Этот момент самый сложный, если сами не можете разобраться во всей процедуре и цифрах, то стоит обратиться за помощью к специалистам. Они хорошо ориентируются на рынке кредитования и посоветуют определенный банковский продукт.

Оформить кредит в банке на территории Украины

Есть одно распространенное заблуждение. Практически все физические лица пытаются найти банк, который выдает кредит под самый низкий процент. Это неправильно. Нужно рассматривать ситуацию комплексно и выбирать кредит по нескольким параметрам, а не зацикливаться только на одном.

Подбор кредитной организации и сравнение предложений

Граждане, планирующие оформить кредит, обычно задают себе следующие вопросы:

  1. Как и в какой организации взять займ под низкий процент?
  2. У какого кредитора лучше оформить договор?
  3. На каком сайте можно сравнить условия кредитования различных юридических лиц?
  4. Где можно получить займ без справок и поручителей?

Это самые распространенные вопросы, ответы на которые пытаются найти будущие заемщики.

При выборе банка нужно сравнивать все условия кредитования, искать подводные камни и обязательно читать текст, который написан мелким шрифтом.

Составление списка кредиторов

Для начала все банки стоит разделить на три типа:

  • крупные федеральные кредитные организации;
  • местные региональные банки;
  • онлайн-кредиторы.

Лучше составить список из 4-5 организаций, чтобы тщательнее проработать предложенные ими программы кредитования. И в конце выбрать кредит на самых выгодных условиях и под минимальную процентную ставку.

Какие кредитные организации обязательно должны войти в этот список:

  • ваш зарплатный банк;
  • организация, в которой у вас открыты счета и вы ими пользуетесь;
  • 1-2 крупных банка и столько же региональных организаций;
  • онлайн-банк.

Такой список позволит изучить основных игроков рынка и определиться с выбором кредита.

Сопоставление условий, которые предлагают кредиторы

Сравнивать условия нужно не только по процентной ставке. Достоверную информацию о кредите можно узнать только при обращении в отделение банка. Это связано с тем, что на сайтах и в рекламных компаниях кредитные организации не указывают точные процентные ставки. Обычно они говорят только об их диапазоне.

Также в каждом банке установлен ряд своих правил:

  • штрафы и комиссии за просрочку;
  • продажа долгов коллекторам;
  • навязывание дополнительных банковских продуктов, карт и страховок;
  • ложные сведения по кредиту.

Стоит почитать отзывы о банках или форумы, и выяснить все о кредитах.

Справка! Если у кредитной организации установлены высокие штрафы за минимальную просрочку по платежу, то стоит задуматься, стоит ли оформлять здесь кредит.

В конце нужно отобрать три банка, к которым стоит лично обратиться с заявлением-ходатайством о займе.

Список документов и определение платежеспособности

Перед ходатайством о получении займа клиент должен подготовить комплект документов. Также ему стоит рассчитать свою платежеспособность и определить параметры кредита.

Комплект документов

Каждая кредитная организация устанавливает свой комплект бумаг. Примерный перечень документов следующий:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка с места работы, подтверждающая платежеспособность клиента;
  • копия трудовой книжки;
  • при наличии мужа/жены (копия свидетельства о заключении брака) и согласие на получение кредита.

Некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты только по паспорту, но в этом случае условия кредитования будут жесткими (повышенная процентная ставка, дополнительная страховка и прочее).

Важно! Если вы зарплатный клиент банка, компания переводит деньги на карту данного кредитора, то для вас применяются отдельные условия кредитования. По правилам, достаточно лишь паспорта. Банку уже известны все ваши данные: место работы и оклад.

Кредитная история клиента

Прежде, чем подать заявление о предоставлении займа, стоит поинтересоваться своей КИ. Для этого нужно отправить запрос в бюро кредитных историй, ответ поступит на почту.

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Никто не застрахован от человеческого фактора или сбоя программы. Лучше удостовериться, что у вас чистая КИ, прежде чем отправляться в банк. Если вы нашли какие-то неточности, то стоит сразу их исправить.

Подсчет платежеспособности и установление параметров займа

Чтобы понимать, какую сумму по кредиту вы можете ежемесячно выплачивать, нужно определить следующие параметры:

  • ваш ежемесячный доход со всеми подработками;
  • минимальная сумма, которую вы тратите на бытовые потребности (пищевые продукты, оплата коммунальных платежей, мобильная связь и т. д);
  • максимальный платеж по кредиту, который вы можете себе позволить;
  • приблизительная процентная ставка.

Например:

  • доход – 30 000;
  • ежемесячные расходы – 10 000;
  • ставка – 15%.

В итоге получается:

Платеж = (сумма дохода – расходы) / 2 = (30 000 – 10 000) / 2 = 10000. Получается, в месяц максимум вы можете потратить на кредит 10 тысяч.

Справка! Сумму и срок кредита нужно высчитывать по кредитным калькулятором, он представлен практически на каждом сайте кредитной организации. После всех подсчетов можно идти в банк.

Подписание кредитного договора и дополнительные требования

Форма договора

Сегодня банки предлагают две формы такого документа:

  • стандартный двухсторонний;
  • заявление в виде оферты с согласием на общие условия.

Многие отдают предпочтение стандартной форме договора, в нем содержатся все условия, права и обязанности сторон.

По заявлению все условия делятся на две части: общие и индивидуальные (срок, процентная ставка, полная стоимость кредита и др). Все индивидуальные условия записаны в заявлении, которое подписывает клиент. Общие условия находятся в свободном доступе, это довольно большой документ, он может меняться в одностороннем порядке, но только если это не затрагивает суммы и сроки погашения займа.

Справка! По общим условиям может измениться процедура полного или частичного досрочного погашения кредита.

Ценовая политика банка

Многие забывают изучить тарифы, которые предлагают кредитные организации. В основном клиенты смотрят только на рекламу или на объявления на сайте.

Справка! Например, существует реклама, что банк вернет проценты по кредиту. Такая программа существует. Но на самом деле, чтобы получить обратно уплаченные проценты, придется присоединиться к программе и за это самому заплатить определенную денежную сумму, практически равную ставке по кредиту.

Пункты кредитного договора, на которые стоит обратить особое внимание

Главные положения договора, с которыми обязательно нужно ознакомиться:

  1. Предмет – должно быть четко указано, что это кредитный договор, а не другой документ (например, дарение, купля-продажа, залог и тому подобное).
  2. Сумма кредита – то количество средств, которое вы желаете получить от банка. Иногда в документ включают сумму дополнительных услуг. Например, вам надо 300 000, а в договоре указано 330 000 – это значит, что кредитор уже добавил сумму дополнительных расходов к кредиту.
  3. Процентная ставка – процент, который обсуждался с менеджером.
  4. Полная стоимость кредита, который нужно погасить – размер должен быть сопоставим с процентной ставкой. Если ПВК оказалась больше чем ставка по кредиту, значит, от такого займа нужно отказаться.
  5. Штрафы и пени за просрочку – стоит внимательно ознакомиться с ними, иногда банки выставляют завышенные штрафы за несвоевременную уплату долга.

Сумма переплат по кредиту и процентная ставка

В банках ставка по кредиту преимущественно указывается в годовых процентах. Как это понять?

Рассмотрим на примере. 100 000 под 20% годовых сроком на 3 года. Значит, сумма переплаты за все время составит 33 767.

Однако сотрудник кредитной организации может сообщить вам, что переплата будет равна 11,3% от суммы кредита. Он прав. 33 767/3 = 11 300 в год или 11,3% от суммы кредита. При этом ставка будет 20% годовых.

Страхование рисков и одобрение займа

Практически всегда кредиторы говорят клиенту, что он обязан застраховать свой долг, в противном случае займ ему не одобрят. На практике страховка увеличивает сумму займа, поэтому возможности взять кредит уменьшаются.

Важно! В некоторых банках предусмотрено оформление кредита без страхования, но и процентная ставка будет выше. Согласно мнению Национального банка такая ситуация законна.

Дата ежемесячного платежа

По большей части заемщики не придают этому значения, а зря. Самой комфортной является дата платежа по кредиту + 3-5 дней от даты получения заработной платы или другого дохода, которого бы хватило на погашение долга.

Таким образом, получили деньги и сразу погасили ежемесячный платеж. В некоторых банках сам клиент может выбрать дату платежа. Остальные придерживаются позиции, что моментом ежемесячного платежа является дата заключения кредитного договора.

Информация о поручителях или третьих лиц

Чтобы удвоить шансы на одобрение займа, просят указать контакты поручителей. Не стоит записывать в анкету лиц, не являющихся членами семьи.

Если вы допустите просрочку по платежам, то этим лицам будут звонить из банка, соответственно, отношения с такими лицами испортятся. Также кредитная организация может воспользоваться этой информацией и предлагать им свои услуги.

Кому банки выдают займы наличными?

Не каждый клиент, который обратится в банк за ходатайством о кредите, получит его. В такой организации жесткий регламент. Например, существует критерий по возрасту. В основном одобряют кредиты лицам старше 25 лет. В крайнем случае могут выдать займ лицу, которое только достигло 21 года.

Банк требует, чтобы клиент имел постоянный доход. Не играет роли, официально гражданин устроен или неофициально.

Внимание! Если клиент предоставляет справку от работодателя с указанием заработной платы, то его шансы взять займ повышаются.

Еще одно важное требование – положительная КИ. Если вы брали кредит, неважно в каком банке и не погасили его, то вы уже занесены в черный список банков. Перед одобрением займа служба безопасности проверяет клиента и запрашивает информацию о его предыдущих долгах.

В какой кредитной организации лучше взять кредит на территории Украины?

Перед тем как оформить займ, нужно подумать, к какому кредитору обратиться. Лучше выбирать надежные и проверенные организации, особенно сейчас, когда рынок финансов нестабилен.

Надежные банки Украины по мнению FinAwards

FinAwards организовала конкурс и выбрала несколько кредитных организаций, которые особо отличились. Их наградили профессиональными премиями.

Конкурс проводился по нескольким позициям, боролись около 28 юридических лиц.

Была представлена номинация "Лучший кредит наличными". Розыгрыш проходил среди кредитных организаций, предоставляющих заем без справок о подтверждении доходов, сумма кредита – от 10 000 гривен.

Справка! Первое место занял банк "ПУМБ" с кредитной программой "Все ясно". Второе место получил "Альфабанк" и его программа "Кредит наличными". А третье место отошло к "Идея-Банку", который предлагает кредит "Целевой".

Получить кредит онлайн через Интернет

В эпоху распространения Интернета лица стремятся оформлять кредиты без посещения отделений кредитных организаций. Именно быстрая выдача займов позволяет некоторым кредиторам оставаться на финансовом рынке, даже несмотря на высокий процент по кредиту. Организации начинают соревноваться между собой по скорости одобрения кредитов. У некоторых весь процесс оформления от взятия в работу заявления до перечисления денег на карту занимает всего несколько минут.

Также облегчает задачу клиентам то, что многие микрофинансовые организации не требуют справок с работы и подтверждения дохода, поручителей и тому подобное.

Однако при обращении к определенному кредитору клиенты все-таки смотрят на величину процентной ставки.

Внимание! МФО устанавливают дневные проценты, и в пересчете иногда получается до 700% годовых. Это выгодно только тем заемщикам, кому средства нужны срочно, и они собираются погасить долг в ближайшее время.

Как взять кредит пенсионеру?

Когда люди выходят на пенсию, расходов не становится меньше. Нужно оплатить коммунальные платежи, купить продукты, лекарства и еще много чего. Пенсии у граждан маленькие, и часто не хватает на жизнь. В этом случае можно обратиться за кредитом в банк.

Как правило, пенсионеры – одни из самых ответственных плательщиков. Они стараются оплачивать долг вовремя и не пропускают сроков. А стабильный доход пенсионеров делает их привлекательными потенциальными заемщиками для кредитных организаций.

Часто именно пенсионерам предлагают самые выгодные условия кредитования. Займы на небольшую сумму (в основном до 10 000 гривен) лица пенсионного возраста могут взять без поручителей. А если сумма больше, то нужно привлечь поручителя. Или можно попробовать заложить имущество либо застраховать кредит. Более точную информацию предоставит менеджер организации.

Чтобы оформить кредит, пенсионер должен иметь при себе:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • удостоверение пенсионера;
  • справку о доходах за 6 месяцев (выдается выписка из Пенсионного фонда).

Некоторые банки предпочитают перечислять кредит на карту, и это получается выгоднее для клиента, чем оформлять займ наличными. Многие карты имеют льготный период, если клиент вложится в это время, то может вернуть долг без переплат. Главное – быть предельно внимательным при выборе кредитной программы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.