Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как заложить авто под залог в автоломбард: все тонкости такого вида кредитования в Украине

30.09.2021
896
12 минут

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно необходима большая сумма денег, а взять ее негде. Чтобы получить кредит в банке, нужна хорошая кредитная история и большой пакет документов. А если в процессе оформления займа выяснится, что человек находится в Едином реестре должников, денег он однозначно не получит и попросту потратит много времени и нервов. Что же делать в такой ситуации?

Как заложить авто под залог в автоломбард: все тонкости такого вида кредитования в Украине

Когда деньги нужны «уже вчера», на помощь придет автоломбард. Это самый быстрый способ получить значительную денежную сумму в кратчайшие сроки без лишних вопросов и волокиты. Автоломбарды работают по всей территории Украины, поэтому воспользоваться их услугами сможет абсолютно любой автовладелец. Мы детально рассмотрим все нюансы и особенности деятельности автоломбардов, изучим виды кредитов, которые они выдают, а также расскажем, как выбрать надежную финорганизацию и не попасть на мошенников.

Почему украинцы отдают предпочтение автоломбардам?

Заложить транспортное средство можно как в банковских учреждениях, так и в ломбардах. Но с каждым годом услуги именно автоломбардов пользуются все большей популярностью у украинцев. Почему так происходит? Есть несколько моментов, которые привлекают людей:

  1. Чтобы получить деньги под залог автомобиля, ломбард попросит минимальный набор документов, а банковские учреждения, кроме внушительного пакета всевозможных справок и копий, предъявят дополнительные требования к соискателям: возраст, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и т.д..
  2. В автоломбарде весь процесс заключения сделки вместе с оценкой автомобиля занимает не более пары часов, в то же время банковские учреждения могут рассматривать заявку претендента на кредит несколько дней и не всегда выдача денег будет одобрена, при этом человек дополнительно потратит время на сбор необходимого пакета документов.
  3. Ломбард не интересуется кредитным прошлым своего клиента, для него главное — наличие авто, которое будет гарантией возврата займа. Чтобы получить кредит в банке, служба безопасности учреждения проверит кредитную историю соискателя и обратится в Единый реестр должников, а так как все больше украинцев имеют трудности с оплатой своих финобязательств, вероятность одобрения кредита в банке все время уменьшается.

Процесс получения кредита под залог авто

Имея на руках оригиналы паспорта и кода плательщика налогов, а также свидетельство о госрегистрации транспортного средства и техпаспорт на него, автовладелец уже через пару часов может получить необходимую ему сумму денег. 

Процесс залога авто происходит следующим образом:

  1. Собственник машины подает заявку на получение кредита на сайте автоломбарда в режиме онлайн. Представитель финучреждения связывается с автовладельцем для уточнения времени и места встречи для осмотра и проведения оценки ТС. Если владелец авто самостоятельно обратился в офис ломбарда, эксперт проведет оценку и осмотр машины на месте.
  2. Работник автоломбарда проводит физический осмотр машины, чтобы удостовериться в ее хорошем техническом состоянии, а также сверяет номера на авто и его узлах, чтобы убедиться в легальности транспорта. Для оценки стоимости авто, эксперт финучреждения в свободных источниках находит информацию о рыночной цене ТС аналогичной марки, модели, года выпуска и т.д..
  3. Определяется сумма кредита, которую ломбард готов предоставить клиенту в залог на авто. Сумма, как правило, составляет до 80% рыночной стоимости транспортного средства.
  4. Если претендента на получение займа устраивают условия и сумма, которую он получит на руки, заключается договор залога.
  5. Клиент получает деньги наличными или на банковскую карту.

Внимание! Зачастую автоломбарды на своих официальных страницах размещают онлайн-калькулятор, чтобы еще до прихода в офис компании клиент мог рассчитать приблизительную сумму кредита, которую он сможет получить в зависимости от марки и модели своего ТС, а также такая онлайн-услуга поможет запланировать ежемесячный платеж или общую сумму, которую нужно вернуть ломбарду.

Как правило, до 90% соискателей получают займ под залог авто в ломбарде. В основном отказ могут получить владельцы машин с неподходящим компании годом выпуска или в неудовлетворительном техническом состоянии. Также получит отказ человек, если попытается заложить машину, которая числится в угоне или находится под арестом по решению суда или исполнительной службы.

Какие существуют виды залога

Украинские автоломбарды практикуют выдачу займов на следующих условиях:

  • с нахождением ТС на хранении у ломбарда;
  • с правом использования автомобиля.

Рассмотрим более подробно каждый из видов кредитования.

Кредит под залог ТС с нахождением авто на хранении у ломбарда

Многие автоломбарды предпочитают выдавать денежные займы и оставлять у себя в качестве залога транспортные средства. Это страхует финорганизацию от случайной или намеренной порчи залогового имущества.

Для таких видов займов ломбарды часто предлагают лучшие условия, чем при займе с правом управления автомобилем: может быть снижена процентная ставка за пользование кредитными средствами и/или сумма займа, которую соискатель получит на руки, будет больше.

Важно!! Оформить кредит под залог может исключительно владелец транспортного средства — гражданин Украины, который достиг совершеннолетия.

Алгоритмритм предоставления такого вида кредита следующий:

  • владелец ТС лично обращается в автоломбард с необходимым пакетом документов;
  • специалист финорганизации осматривает машину и устанавливает ее оценочную стоимость;
  • стороны подписывают договор залога;
  • клиент получает денежные средства любым удобным для него способом — наличными или на карту любого украинского банка;
  • ломбард отправляет ТС на охраняемую площадку, на которой ведется видеонаблюдение.

Многие автовладельцы опасаются, что после того, как авто отправится на стоянку для хранения, им будут пользоваться третьи лица. Эта ситуация исключена, так как в момент, когда машина окажется на площадке, работники автоломбарда в присутствии владельца обязаны зафиксировать показания на спидометре. Кроме этого, владелец в любой момент может проверить сохранность залогового имущества, посетив место стоянки автомобиля.

Владелец сможет получить принадлежащее ему залоговое авто после полного погашения финансовых обязательств перед автоломбардом.

Кредит под залог ТС с правом использования авто

Если кредит с нахождением залогового авто на ответственном хранении предпочитают ломбарды, то владельцы ТС все-таки отдают предпочтение займам с правом управления автомобилем — это дает возможность владельцу не менять привычный уклад своей жизни и свободно перемещаться на машине. Такой вид кредитования оптимален для украинцев, у которых, например, основной вид заработка связан с перевозкой людей или грузов. 

Автоломбарды, страхуя себя от предполагаемых рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля владельцем (например, повреждение вследствие ДТП), зачастую устанавливают более высокую процентную ставку за пользование кредитом, а также снижают сумму, которую могут выдать владельцу ТС в качестве займа. Если при заключении договора залога с нахождением машины на ответственном хранении автоломбард может одобрить займ в размере до 80% от оценочной стоимости авто, то в случае, когда владелец продолжит управлять ТС, он сможет получить не более 70% его стоимости.

Какие ТС можно заложить в ломбард, а какие нельзя

В качестве залогового обеспечения займа украинские автоломбарды принимают:

  • мототехнику: скутеры, мопеды, мото- и квадроциклы;
  • водный транспорт: лодки, катера, яхты, гидроциклы;
  • грузовой транспорт и спецтехнику: асфальтоукладчики, автокраны;
  • легковые машины.

Как мы уже указывали выше, автоломбарды принимают под залог займа ТС в рабочем состоянии и с не очень старым годом выпуска — этот параметр у каждого финучреждения свой, поэтому информацию нужно узнавать непосредственно у представителя ломбарда. Как правило, для залога подходят машины не старше 2001 года выпуска.

Охотнее всего финорганизации кредитуют владельцев ТС средней ценовой категории. Коллекционные, раритетные автомобили, а также машины премиум класса требуют более тщательной оценки и могут стать проблемой для ломбарда — их намного сложнее реализовать, если владелец не сможет выполнить условия договора.

Также существуют случаи, когда соискателю откажут в предоставлении займа:

  • ТС находится в неудовлетворительном техническом и косметическом состоянии, например, если машина после ДТП сильно повреждена;
  • автомобиль числится в угоне или находится под арестом;
  • в случае, когда у ТС несколько владельцев и один из них не дает свое согласие на оформление залогового договора;
  • автомобиль не имеет украинской регистрации или у владельца отсутствуют документы на ТС;
  • авто приобретено в кредит и он еще не выплачен — ломбарды принимают в залог только полностью принадлежащие претенденту на кредит ТС.

Какие документы нужны для оформления договора залога ТС

Чтобы оформить займ под залог авто, претендент на его получение должен официально владеть ТС и иметь при себе такие оригинальные документы (ксерокопии и доверенности не подходят):

  • паспорт старого образца с вклеенными по возрасту фотографиями или пластиковую ID-карту;
  • РНУКПН (ИНН), если человек отказался от получения кода плательщика налогов, об этом должна быть сделана отметка в паспорте;
  • свидетельство о госрегистрации транспортного средства и техпаспорт на авто;
  • согласие совладельцев ТС на оформление договора залога — согласие требуется, если клиент автоломбарда находится в официальном браке и автомобиль считается совместно нажитым имуществом.

Важно!! Автовладелец, обращаясь в ломбард за кредитом, должен четко осознавать, что если он не выполнит условия, на которых ему предоставили денежные средства, его авто перейдет в собственность финучреждения.

Насколько выгодны условия кредитования в автоломбарде?

Оформление займа под залог авто достаточно популярный у автовладельцев способ получить деньги «здесь и сейчас». И вот почему:

  • для получения нужной денежной суммы требуется минимум документов;
  • ломбарды не проверяют платежеспособность клиента;
  • сумма займа может составлять 70-80% от рыночной стоимости машины, а это зачастую достаточно внушительная сумма;
  • есть возможность платить только проценты за пользование кредитными деньгами и пролонгировать договор залога бесконечное количество раз;
  • быстрота получения денег — весь процесс занимает не более двух часов;
  • ТС может остаться в пользовании у владельца.

Как выбрать автоломбард

Не смотря на то, что деятельность ломбардов окружена страшилками о том, что этим бизнесом занимаются только мошенники и они при первой же просрочке продадут заложенный автомобиль — это всего лишь мифы. Автоломбарды давно работают исключительно в правовом поле украинского законодательства: их услуги надежны, а рынок автозаймов находится в стабильном состоянии. Многие организации занимают нишу кредитования десятилетиями и дорожат своей репутацией.

Что нужно сделать, чтобы выбрать подходящий автоломбард? Во-первых, проверить есть ли у понравившегося ломбарда лицензия Нацбанка Украины на кредитование. Также стоит обратить внимание на историю деятельности организации и отзывы о ее работе.

Справка! К написанным в интернете отзывам стоит относиться с большой осторожностью — как положительные, так и отрицательные оценки могут давать нанятые для этого люди.

Во-вторых, все официально работающие ломбарды заверяют договор залога нотариально. Если этого не происходит — ломбард работает нелегально и стоит подыскать другую финкомпанию.

Третий важный момент, на который стоит обратить свое внимание — на этапе, когда машина ставится на площадку для дальнейшего хранения, обязательно составляется акт. В нем записываются показания спидометра, состояние автомобиля, указываются повреждения, если они есть, для избежания дальнейших споров. В случае, когда ТС остается в использовании у владельца, риски утратить машину вследствие мошеннических действий сводятся к нулю.

Как видим из статьи, оформить кредит под залог автомобиля в Украине не сложно: нужен минимум документов и несколько часов свободного времени, а машина может остаться в пользовании владельца — в залоге у ломбарда будет только ПТС. Главное, что нужно сделать при обращении в ломбард: четко осознать, что авто можно лишиться в случае невыплаты кредита. Поэтому очень важно правильно рассчитать сумму ежемесячных выплат, которую можно осилить.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли в автоломбарде взять займ под залог автомобиля с европейскими номерами? 
Нет, автоломбарды работают исключительно в рамках законодательства, поэтому так называемые «евробляхи» должны иметь украинскую регистрацию.
Если вовремя не выплатить займ, ломбард заберет автомобиль?
Автоломбарды всегда идут на уступки своим клиентам, потому что им невыгодно продавать заложенные ТС. Если  клиент платит проценты за пользование кредитом, договор залога может быть продлен неограниченное количество раз. Кроме этого, даже, когда клиент не платит совсем, финорганизация даст ему определенный период на оплату процентов и пролонгацию договора.
Автоломбард во время ответственного хранения может пользоваться машиной на свое усмотрение?
Нет, это исключено. В момент, когда автомобиль ставится на площадку, составляется акт приема-передачи. В нем фиксируются все повреждения и особенности ТС, а также обязательно указывается пробег авто. Финорганизация несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, поэтому стоянка обязательно будет охраняемая и оборудована видеонаблюдением.
Можно ли взять займ под залог ТС, имея на руках только копии нужных документов?
Нет, для оформления подобного вида сделок законодательством Украины установлено требование: при обращении в финорганизацию соискатель кредита должен иметь только оригинальные документы и быть совершеннолетним гражданином Украины, владеющим автомобилем, который хочет оставить для обеспечения кредита.
Обязательно ли брать всю сумму, которую готов выдать под залог автомобиля ломбард?
Нет, клиент может взять любую необходимую ему сумму, но не больше той, которую может выдать ломбард. Кстати, некоторые ломбарды предлагают своим клиентам дополнительную выплату денежных средств спустя время, если клиент взял не всю сумму сразу. 
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.