Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как правильно оформить кредит? Какие существуют виды кредитов?

27.07.2021
675
7 минут

Как правильно оформить займ? Банки и другие организации максимально упростили процесс оформления кредита. Чтобы получить средства, достаточно взять паспорт и подать заявление. Уже через несколько минут нужная сумма будет у вас в кармане или на кредитной карте.

Как правильно оформить кредит? Какие существуют виды кредитов?

Многих волнует другой вопрос — какой кредит лучше выбрать? На рынке финансов большое количество кредитов и кредитных программ. Постараемся рассмотреть все виды займов и разобраться, какой лучше выбрать.

Какие существуют виды кредитов?

Все кредиты можно разделить на несколько групп:

  • Потребительский — его в целом предлагают крупные торговые точки и магазины. Если у вас не хватает средств на покупку дорогостоящей техники, мебели, одежды или других вещей, то можно оформить кредит.
  • На выплату — займ, который можно погашать частями, при этом проценты и переплаты не устанавливаются.
  • Онлайн-кредит — банки предлагают оформить его через интернет в онлайн-режиме. Он самый простой, срок подтверждения заявки занимает минут 10-15, но по данному займу юридические лица устанавливают более высокие проценты.
  • Ипотека оформляется для приобретения недвижимости.

Также кредиты принято разграничивать по форме выдачи:

  • Кэш-кредит или выдача денег наличными. Запрашиваемая сумма выдается клиенту на руки наличными или перечисляется на карточку, с которой лицо может снять кредитные средства.
  • Онлайн-займ на банковскую карту. Финансовые учреждения выдают средства путем безналичного перечисления на карточку клиента.
  • Потребительский займ. Если вы покупаете дорогой товар в магазине, банк за вас оплачивает приобретение, а в дальнейшем вы равными частями отдаете долг кредитной организации.

Какие документы нужно предоставить, чтобы оформить кредит?

В зависимости от того, какой займ вы решили оформить, пакет документов отличается.

Внимание! Больше всего справок и документов придется собрать для получения ипотеки.

Список бумаг каждый банк устанавливает свой, его нужно уточнять у менеджеров.

В общем, просят предоставить следующие документы:

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
  • Идентификационный налоговый номер (ИНН).
  • Справку от работодателя с указанием ежемесячных прибылей (обычно за последние 6-12 месяцев). Некоторые кредиторы ее не требуют. В случае невозможности предоставить справку могут попросить и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность (например, документы на квартиру или машину, или загранпаспорт с визами).
  • Несколько контактных телефонов родственников или друзей. Им кредиторы будут звонить, если вы вовремя не внесете платежку.

Справка! Когда кредит хочет оформить физлицо-предприниматель, то к обязательному перечню прилагается свидетельство о государственной регистрации и отчет о выручке за последний отчетный период. Когда лицо пенсионного возраста — справка о начисленной пенсии. Однако пенсионерам редко дают кредит, максимальный возраст до 65-70 лет.

После предоставления всех бумаг кредитору остается ждать его ответа. Служба безопасности банка будет проверять вашу кредитную историю, изучать информацию о вас и дальше решит, стоит ли вам выдавать займ.

Что выбрать: кредит или кредитную карту?

В большинстве случаев население оформляет займ на месяц или на несколько. Если средства нужны на короткий срок, то в таком случае оформлять займ необязательно. Стоит рассмотреть банковские предложения по кредитным картам. По ним можно распоряжаться средствами 30-60 дней. Часто на этот срок кредиторы устанавливают льготный период, то есть средствами можно пользоваться бесплатно, проценты не начисляются.

Кому могут отказать в выдаче займа?

Прежде всего отказывают в кредите лицам, у которых нет документов для оформления кредита, а именно, паспорта. Взять средства в долг без документа, удостоверяющего личность, невозможно. Можно ли попробовать оформить займ по копии паспорта? Точно нет. В Интернете можно найти информацию, что некоторые берут кредиты и без паспорта, но это неправда. Без оригиналов документов вам организация ничего не оформит.

Лишь при выдаче онлайн-кредита оригиналы показывать не нужно, клиент вносит в заявление лишь свои паспортные данные. Однако программа проверяет их на действительность, поэтому ввести реквизиты недействительного документа не получится. Также на сайте вам предложат догрузить фотокопию паспорта, а значит, документы все равно нужны. Программа сразу распознает недействительный или поддельный документ и отправит клиента в черный список.

Редко выдают средства и клиентам с испорченной кредитной историей. Если вы имеете просрочку по действующим платежам, то новый вам вряд ли оформят. Лучший вариант — микрофинансовые организации, они относятся к кредитной истории проще. Но, чтобы компенсировать свои риски, могут выставить повышенные проценты.

Как оформить кредит в кредитной организации?

Ниже будет показан список кредитов, начиная с самого дешевого и заканчивая самым дорогим:

  1. На выплату. Считается бесплатным или практически бесплатным кредитом. С его помощью легче покупать дорогую технику, товар и прочее. Многие банки предлагают такие услуги. Например, "ПриватБанк" имеет программу "Оплата частями", цену за товар можно выплачивать в течение 24 месяцев равными частями. "Альфа-Банк" имеет выплату на 12 месяцев по кредитной карте на сумму более 1000 гривен. Всегда можно найти подходящий вариант.
  2. Не дают на выплату? Попробуйте использовать кредитный лимит на карте. Данный кредит в определенной степени тоже может быть бесплатным, но лишь на установленное время. Кредитную карту лучше оформлять и пользоваться средствами на ней лишь в том случае, если вы точно уверены, что сможете вернуть средства в срок, не выходя за пределы льготного периода. В общем — это месяц-два. Если вы сомневаетесь, то лучше не брать, иначе придется переплатить высокие проценты. По истечении льготного периода банк выставит хорошую сумму к уплате.
  3. Если первые два варианта нет возможности оформить, то возьмите потребительский кредит. Банки легко выдают такие займы на личные нужды клиента. Он выдается под невысокие проценты, поэтому считается одним из самых "дешевых" кредитов.
  4. Следующие в списке кредиты наличными. Оформить данные кредиты легко, но процентная ставка уже выше. Но если вам срочно нужно что-то приобрести, то это хороший вариант.
  5. Онлайн-кредит на карту клиента. Его можно использовать в крайнем случае. Кредиторы в основном устанавливают до 720 % годовых или 2 % в день. Значит, за каждую взятую тысячу в день вы вынуждены будете заплатить 20 гривен. Это большая переплата. Если вы не уверены, что за несколько дней сможете погасить взятую сумму, то лучше не оформлять такой займ. Здесь только 2 плюса: быстрота получения ответа от банка (займет всего 10-15 минут) и в первый раз можно оформить бесплатно. Все остальное — одни недостатки, а именно завышенные проценты. Для онлайн-займа понадобится банковская карта, туда перескажут средства.

Что нужно для получения кредита?

Сначала подумайте, действительно ли вам нужен кредит. Например, вы решили купить последний iPhone, для начала проанализируйте, зачем он вам нужен, может и без него можно обойтись. Вероятно, ваш старый телефон еще может проработать несколько лет, но если предыдущий аппарат сломался или вы нашли хорошую скидку на новый смартфон, то в этом случае стоит задуматься о приобретении. Но, если близкому родственнику срочно необходима операция, то это уже другое дело и тут долго раздумывать нельзя, а срочно нужно искать средства.

Надо оценить свою платежеспособность. Сопоставьте доходы с расходами. Выплаты по долгам не должны вас ограничивать. Если после оплаты обязательных платежек и приобретения пищевых продуктов средств совсем не останется на выплату ежемесячной платежки, то пока забудьте о кредите.

Сколько одновременно кредитов можно на себя оформить?

На этот вопрос сложно ответить, потому что каждая ситуация индивидуальна. Все зависит от разных факторов. Если у клиента плохая кредитная история, то и один кредит ему вряд ли дадут. При положительной кредитной истории вам могут предложить займы несколько кредиторов. Но, если вы имеете хотя бы один непогашенный долг, то банки могут вам отказать.

Часто многие, имея несколько непогашенных потребительских кредитов, желают оформить ипотеку, но вряд ли банки дадут положительный ответ. Если ситуация обстоит по-другому, имеете ипотеку и нужен другой кредит, то это вполне реально. В последнем случае кредиторы не так скрупулезно проверяют платежеспособность клиента.

В отношении к количеству кредитов некоторые заемщики могут одновременно исполнять обязанности по 5 договорам. Если физические лица не могут нести бремя оплаты платежей, то организации могут предложить рефинансирование или реструктуризацию кредитов. В некоторых случаях можно отказаться от страховки.

Специалисты советуют не брать на себя более 2 займов одновременно. Это сильно ударит по бюджету. У плательщиков могут возникнуть трудности на работе или сократится прибыль, таким образом будет крайне сложно оплачивать платежки.

Важно! В данной ситуации также выгоднее будет объединить несколько долгов в один. Сумма не станет меньше, но, возможно, кредитор увеличит срок. Это лучше, чем брать новый займ на погашение предыдущих задолженностей.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.