Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Взять кредит под залог авто в Одессе в 2022 году: обзор автоломбардов и их условий

19.10.2021
738
13 минут

Получить деньги, когда срочно нужна финансовая помощь, можно в микрофинансовой организации под залог авто. В отличие от банков коммерческие учреждения не ставят перед заемщиком строгие условия и рамки. Поэтому взять кредит под залог в Одессе сможет практически каждый владелец автомобиля.

Взять кредит под залог авто в Одессе в 2022 году: обзор автоломбардов и их условий

Обязательством по кредиту может выступать легковое и грузовое авто, а в зависимости от кредитора — мототранспорт, спецтехника, водные средства передвижения и т.д., которые представляют финансовую ценность.

Кредитование под залог авто в Одессе: выбор финансовой организации

Не все украинские банки готовы внедрить залоговую программу в продуктовые предложения. Это объясняется дополнительными затратами на специалиста, который должен оценивать имущество, представленное клиентом под залог, и отслеживать его техническое состояние после подписания договора займа. При этом заемщик обязан привозить авто на осмотр в оговоренное время.

Однако есть банки, которые охотно работают с кредитами под залог ликвидного имущества.

Справка! Ликвидное имущество – это движимая или недвижимая собственность, которую можно быстро продать за счёт большого спроса на рынке сбыта. К нему относятся: гаражи, дачи, дома, автомобили, лодки и т.д. 

Условия кредита с примерами ведущих банков Украины могут быть следующие:

  • банковское учреждение редко предлагает более 50-60% от суммы оценочной стоимости залогового имущества;
  • максимальная сумма займа 2,5 млн. грн (Unex Bank);
  • процентная ставка 17, 99% (Альфа-Банк), 24% (Unex Bank), от 35,3 (Банк-Аваль);
  • разовая процентная ставка за обслуживание от 1,5 до 2% (требование некоторых банковских структур);
  • срок кредитования до 5 лет (Альфа-Банк, Идея Банк);
  • обычно требуется автострахование гражданской ответственности, полис КАСКО, а также страхование жизни заемщика;
  • нужна хорошая кредитная история;
  • обязательная справка о доходах. Банк может потребовать наличие поручителей.

Внимание! Приобрести полис КАСКО заемщику придется за свой счет. Стоимость его, в зависимости от выбранной программы кредитования, — от 3,5 до 11% от цены автомобиля.

Что предлагают автоломбарды заемщикам 

При оказании услуг автоломбарды отличаются лояльным отношением к клиенту, максимальной скоростью принятия решения и оформления документации. Заемщику нужно иметь при себе стандартный пакет документов: паспорт, код налогоплательщика и техпаспорт автомобиля. Кроме того, в автоломбардах:

  • быстро проводится оценка залогового имущества;
  • не обязательно иметь безупречную кредитную историю;
  • за редким исключением, не нужна справка о доходах или поручители;
  • получить можно до 90 % от суммы оценки авто под залог;
  • приемлемая процентная ставка и прозрачные условия кредитования;
  • займодателя не будет интересовать цель займа. 

Все предельно просто: заемщик приезжает в выбранную коммерческую компанию, специалисты оценивают авто, оглашают сумму кредита и по обоюдному соглашению подписывают договор. Весь процесс займет примерно час.  

В сравнении с банком автоломбард вызывает меньше доверия, но если быть внимательным к условиям договора, а также выбрать организацию с большим стажем работы и клиентской базой, проблем не возникнет.

Справка! Если сравнивать две финансовые организации, то ломбард проигрывает банковским структурам по величине процентной ставки: 36-40% против 25%. 

Какие преимущества получает заемщик, когда берет деньги под залог авто?

Кредит под залог авто предполагает меньший риск для кредитора. Любая финансовая компания вместе с залоговым имуществом получит гарантию возврата денег в случае прекращения выплат от заемщика. Она изымает автомобиль у владельца, выставляет на продажу и покрывает издержки по займу. Благодаря этому залоговый кредит имеет такие преимущества:

  • сниженная годовая ставка. В среднем банки предлагают 25%, а автоломбарды на десяток процентов выше. Кредиторы рискуют меньше, поэтому снижают ставку по кредиту;
  • возможность взять большую сумму наличными. За новую дорогую машину заемщик может получить больше, чем смог бы, если оформил обычный кредит;
  • вероятность одобрительного решения по залоговому займу выше;
  • по окончании срока договора есть возможность его продления без штрафных санкций.

Какие виды займа под залог авто можно оформить в Одессе

Оформление кредита под залог может происходить в двух вариантах:

  1. Когда обеспечением по займу становится ПТС (технический паспорт автомашины). Автовладелец может пользоваться имуществом в личных и коммерческих целях. Однако не может подарить, оставить в наследство, переоформить или продать авто.
  2. Когда обеспечением по кредиту является непосредственно автомобиль. Средство передвижения ставят на специальную охраняемую стоянку до окончания срока кредитования. В этом случае условия по кредиту будут лучше.

Важно! Кредитор не имеет права использовать залоговое имущество в своих целях, а также отвечает за полную комплектацию и сохранность автотранспорта. 

Есть автоломбарды, которые устанавливают камеры на стоянке, чтобы владелец наблюдал за машиной в реальном времени.

Требования, предъявляемые кредиторами к обеспечению кредита и заемщику

Взять займ под залог автомобиля может каждый совершеннолетний гражданин Украины до 65 лет. Транспорт должен быть в полной собственности заемщика. Доверенность для кредитования не подойдет.

Автомашина не должны быть старше 2000 года (иногда не более 10 лет), полностью укомплектована и в хорошем техническом состоянии. Авто под залог не принимается, если оно состоит в аресте или в другом займе.

Необходимый пакет документов

Обязательный пакет документов для начала процесса оформления:

  • украинский паспорт с временной или постоянной регистрацией по месту жительства;
  • ИНН – код налогоплательщика;
  • паспорт транспортного средства.

Возможно понадобится: 

  • паспорт и ИНН супруги (а), если машина куплена в браке;
  • водительские права, которые будут дополнительным удостоверением личности;
  • справка о доходах с указанием места работы и должности (особенно с небольшим трудовым стажем);
  • поручители (если заемщик не достиг возраста 21 лет).

Поэтапный процесс оформления залогового кредита в банках и ломбардах города Одесса  

Для начала нужно выбрать финансовую организацию, которая предоставляет автокредит под залог. Тщательно изучить условия кредитования, требования к заемщику у каждого кредитора. Затем клиент может обратиться в учреждение через официальный сайт, заполнив форму обратной связи, позвонив по телефону — он обязательно указан в разделе «Контакты». 

Консультант расскажет об особенностях займа и ответит на все вопросы, поможет заполнить заявку на кредит.

Следующие этапы такие:

  1. Если Вы выбрали банковскую компанию для получения автокредита, то должны дождаться предварительного решения. 
  2. После одобрения банк назначает встречу. На ней проверят достоверность документации, личность заёмщика, а также проведут оценку автомобиля.
  3. Банк озвучивает, какую сумму готов выдать по итогам оценивания.
  4. Заемщик покупает полис КАСКО.
  5. Подписывается договор, на залоговое имущество накладывается обременение.
  6. Деньги перечисляют на карту или выдают наличными через кассу.

Внимание! Заемщику придется регулярно приезжать на осмотр автотранспорта. Если пропустить визит, можно получить штраф либо повышение процентной ставки. На этот пункт в договоре стоит обратить внимание.

Взять долг с залогом транспортного средства сверхсрочно возможно только в автоломбарде. Весь процесс кредитования происходит за один час.

Перечень автоломбардов в Одессе, которые предлагают выгодные условия кредитования

Заемщик может обратиться в следующие коммерческие организации:

Финансовая компания «Премиум» 

Гарантирует самые низкие проценты в городе, без дополнительных сборов, быстрое кредитование с минимальным пакетом документов и без поручителей. Срок займа: до полугода. Условия:

  • Процентная ставка может сниматься за каждые сутки по 0,2% или месяц – по 6%;
  • максимально возможная сумма займа 70% от оценочной стоимости авто;
  • по соглашению сторон можно продлить договор;
  • досрочная выплата долга без санкций и переплат;
  • оценку транспорта оплачивает заемщик.

«Automoney» 

Финансовая группа компаний, которая работает на международном рынке 11 лет. Решение принимается за полчаса, оформление займет 1 день. Максимальная сумма займа: 500 тыс. грн, но не более 75% от цены заложенного автомобиля на срок до 36 месяцев. Имущество остается у владельца, перерегистрация авто на ломбард не требуется. 

Основанием для выдачи денежных средств является генеральная доверенность и право собственности. Расходы на сделку берет на себя автоломбард.

Ломбард «Первый» 

Готов предоставить займ тем клиентам, которые имеют рабочий стаж не менее трех месяцев (официальный и неофициальный), с подтверждающим документом с места работы. Автомобиль должен быть на ходу, не старше 20 лет. Также автоломбард требует страхование гражданской ответственности (с момента обращения страховка должна действовать еще 3 месяца) и свидетельство регистрации авто.

Делать платежи можно двумя способами:

  • через личный кабинет, где сохраняется история погашения, а также показаны суммы следующих внесений по кредиту и остаток долга;
  • через платежные сервисы переводом.

Подробные условия кредитования расскажет консультант организации по контактным телефонам.

«Франклин Финанс»

Финансовая компания, которая оказывает поддержку украинским бизнесменам и частным лицам. Она сочетает оперативность и надежность услуг, гибкость программ кредитования и выездной сервис. Есть возможность взять деньги под залог не только автомобиля, но и недвижимого имущества, в том числе земельных участков.

Предложение компании по кредитованию под залог авто:

  • выдают займ от 40 тысяч до 3 млн. грн;
  • не более 80% от стоимости заложенного имущества;
  • месячная процентная ставка от 3%, годовая от 36%.

Гарантия прозрачных условий сделки и отсутствие подводных камней.

«Роял Стандарт Групп»

Финансовое учреждение, которое уже восемь лет успешно предоставляет кредиты под залог движимого / недвижимого имущества. Получить деньги клиент сможет в течение часа: 15 мин на осмотр транспорта, 30 – на оценку, 15 мин на подписание договора. При этом заемщик получает:

  • от 10 тыс. до 1 млн. грн;
  • 94% от оценочной стоимости, если оставить автомобиль на стоянке, либо 70% с правом вождения;
  • на срок от 61 дня до 36 месяцев;
  • годовая ставка займа от 36% до 114%;
  • минимальный ежемесячный платеж – это проценты от остаточной суммы долга. Можно заплатить долг в конце срока по кредиту или оплачивать равными частями;
  • есть возможность отсрочить платеж без штрафа, а также досрочно погасить долг;
  • заемщик платит за услуги нотариуса и установку GPS-системы.

Компания предлагает новым клиентам взять кредит, в первый месяц которого процентная ставка: 0,1%.

«Кронвест»

Без лишних вопросов и справок автоломбард выдает наличные, оформляя сделку за час. Это надежная организация, которая работает с 2000 года и имеет хорошую репутацию. Переоформления регистрации авто не нужно. Взять возможно до 100 тыс. долларов. Вид кредита и способы его погашения можно выбрать самостоятельно. 

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять займ без согласия супруги(а) под залог авто, если имущество приобретено в браке?

В семейном кодексе Украины указано, что договоры, которые нуждаются в заверении нотариуса, требуют письменного согласия одного из супругов. 

Что предпринять, если коллекторская фирма требует продать залоговый автомобиль?

Любое требование, не вступившее в законную силу по решению суда, противоречит закону. Решать такие вопросы необходимо в правовом поле, поэтому отправляйте вымогателей в суд.

Если у заемщика есть кредит в банке, возможно ли взять займ под залог авто, чтобы выбраться из долговой ямы?

В таком случае нужно рассчитать: будет выгодней сделать рефинансирование старых долгов по кредиту или получить новый займ под залог автотранспорта. Если сумма месячной выплаты по рефинансированным платежам больше, чем платеж за залоговый кредит, то Вы вполне можете получить необходимую сумму в банке или коммерческой компании. 

Как правильно погашать кредит, выплачивая только проценты?  

Схема выплат выглядит так: заемщик платит каждый месяц процентную ставку без оплаты тела кредита до окончания срока кредитования. Потом он может выплатить весь долг или продлить договор (зависит от условий сделки, где прописывается право на пролонгацию). 

Возможно изменение ставки по кредиту под залог в течение сделки?

Здесь нужно читать договор. Менять процентную ставку и другие условия сделки невозможно, если это не прописано в соглашении. Поэтому будьте внимательны перед подписанием договора.  

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы