Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Взять кредит под залог авто в Киеве — обзор предложений

20.10.2021
1034
14 минут

Жизнь непредсказуема, с каждым может произойти непредвиденная ситуация, которая срочно потребует большую сумму денег. Это решаемо, если обратиться в банк или автоломбард и взять кредит под залог авто. Финансовые учреждения предложат заемщику более выгодные условия и большую сумму займа, чем можно было бы получить за обычный потребительский кредит.

Взять кредит под залог авто в Киеве — обзор предложений

Заложенное имущество, которое представляет ценность, дает гарантию кредитору, что денежные средства, в случае прекращения платежей клиентом, будут возмещены. Обеспечение по кредиту можно продать и покрыть издержки непогашенной ссуды. По этой причине условия кредитования более лояльны, а размер займа выше.

Что необходимо, чтобы оформить залоговый кредит в Киеве

Для оформления кредита под залог авто понадобится ваш автомобиль и пакет документов. Оформление займа в банке требует:

  • паспорт гражданина Украины или ID – карта;
  • ИНН (номер налогоплательщика);
  • справка о доходах;
  • техпаспорт на автомобиль, он должен быть оформлен на заемщика;
  • страховые полисы КАСКО и страхования гражданской ответственности;
  • паспорт и код ИНН супруги(а), если транспорт куплен в браке, письменное согласие мужа(жены).

Заемщику необходимо пройти проверку платежеспособности, кредитной истории и оценить залоговое имущество.

Справка! Банки более тщательно выбирают клиентов, чем автоломбарды, поэтому вероятность отказа велика. Но утвердительное решение гарантирует получение низких процентных ставок (от 14 до 30%).

Получение займа под залог автомобиля в автоломбардах города Киев

Несомненным плюсом автоломбарда является то, что его клиенту не нужно будет объяснять, для чего берутся деньги — подтверждать целевое назначение кредита. Вы постепенно выплачиваете долг кредитору. Кроме этого, присутствуют следующие преимущества:

  • минимальный пакет документов ускоряет процесс оформления, заемщику не надо собирать большое количество справок;
  • не переживайте, если у вас нет справки о доходах — кредитору не важно ваше официальное место работы, если вы добросовестный плательщик и будете возвращать по частям сумму долга вовремя. Это условие подойдет тем, чей заработок неофициальный;
  • решение по займу принимается очень быстро, поэтому получить деньги можно в день заявки;
  • автострахование и КАСКО не требуется. Это дополнительная экономия средств.

Заложенное авто не может использоваться в привычном режиме, то есть после оформления займа автовладелец оставляет его у компании на сохранение. Хранение происходит на крытой стоянке и гарантирует целостность и техническое состояние машины.

Если автовладелец оставляет залог на стоянке финансовая компания предложит более выгодные условия кредитования: в среднем 36% годовых и до 90% от оценочной стоимости заложенной машины.

Если у вас нет возможности оставить авто, кредитор предлагает иной вариант — залог под ПТС этого транспортного средства. Вся процедура оформления будет аналогична вышеописанной.

Процесс оформления кредита под залог авто в МФО 

Оформление кредита происходит довольно просто:

  1. На первичной консультации, заемщик узнает все интересующие его детали, консультант помогает разобраться в возникших вопросах и обсуждается дальнейшее сотрудничество.
  2. Далее следует предоставить перечень необходимых документов, заполнить заявку.
  3. Автомобиль, как залоговое имущество оценивается специалистом с соответствующей лицензией. Оценка авто происходит за счет кредитора либо заемщика.
  4. Объявляется возможная сумма для выдачи кредита, условия кредитования, ежемесячный платеж и общий размер переплаты за весь период ссуды.
  5. Подписывается договор и нотариальное залоговое соглашение.

Если говорить в цифрах, сумма кредита насчитывает приблизительно 70-90% стоимости транспортного средства по рыночным оценкам.

Внимание! Продолжительность кредитования под залог авто в банке 5-7 лет, в микрофинансовой организации – максимум 5 лет, но не во всех. Есть МФО, в которых максимальный срок кредита — один год.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Оценка транспортного средства включает в себя:

  • марку автомобиля, модель, год выпуска;
  • пробег;
  • техническое состояние на момент оформления кредита;
  • внешний вид и состояние кузова (было ли повторное окрашивание);
  • состояние двигателя.

Ваше авто будет оценено экспертами по рыночной стоимости авто, но иногда по ликвидационной.

Важно! Ликвидационная стоимость авто – это цена, за которую можно будет реализовать транспорт за короткое время. Она всегда ниже рыночной.

Способы погашения займа

Есть несколько вариантов погашения кредита под залог ТС:

  • онлайн через платежную систему финансовой компании;
  • денежным переводом через отделение банка;
  • переводом с банковской карты на счет.

Осторожно! Основное требование всех финансовых учреждений – погашать долг вовремя, иначе МФО могут повысить проценты по кредиту, насчитать пени и назначить штрафные санкции, прописанные в договоре.

Оформление займа под залог авто в разных МФО

Малые финансовые организации предъявляют упрощенные требования к заемщикам, поэтому считаются оптимальным вариантом для оформления кредита. Сравним несколько автоломбардов, которые предлагают такую услугу.

Мега Кредит

МФО «Мега Кредит» выдает деньги под залог ТС юридическим или физическим лицам возрастом от 21 года на таких условиях:

  • автомобиль на украинской регистрации, возрастом не старше 2005 года;
  • займ от 1 до 24 месяцев;
  • кредитная ставка 1% по программам «на стоянке» и «в ходу»;
  • сумма кредита до 80% стоимости машины (от 500 до 50000$).

Договор оформляется при наличии паспорта гражданина Украины, документов или доверенности на транспортное средство. Если у клиента нет возможности внести платеж в срок, МФО дает возможность отсрочки до 5 календарных дней без введения штрафных санкций.

Кредит 112

Компания «Кредит 112» выдает деньги под залог автомобиля без справки о доходах, а также работает с клиентами, которые имеют проблемы с кредитной историей. Автоломбард рассматривает заявку в течение часа и выдает наличные через 2-3 часа после оформления.

Условия займа с сохранением права на использование ТС:

  • сумма кредита от 30 тыс до 2 млн грн;
  • выдает до 80% рыночной стоимости автомобиля;
  • процентная ставка от 4.5%/мес, в зависимости от срока кредитования (3.5% по займу «на стоянке»);
  • со сроком кредитования до 60 месяцев.

Автоломбард одобряет заявку в 99% случаев и выдает деньги с максимальной скоростью. Регион регистрации автомобиля, справка о доходах, а также полный пакет документов не требуется. При досрочном погашении долга штрафные санкции не предусмотрены. Также рассматривается продление срока или рефинансирование договора в индивидуальном порядке.

Mister Cash

Поскольку быстро взять большую сумму в банке практически невозможно, автоломбард Mister Cash выдает деньги под залог машины за 2-3 часа. Компания предоставляет возможность оформить займ от 100 до 500 тыс. грн на срок от 6 месяцев до 5-7 лет. Процентная ставка колеблется от 30 до 50% в год. Одноразовая плата за оформление кредита составляет 1-2%, а в месяц заемщик обязуется платить 2-3%.

Для получения займа требуются следующие документы:

  • паспорт клиента;
  • документ ИНН;
  • техническая документация на автомобиль;
  • страховой полис «Автоцивилка».

Кредит можно получить без подтверждения целевого назначения, поэтому заемщик может потратить деньги на собственные нужды. Здесь клиент может оформить займ даже, если ранее у него была плохая кредитная история. После одобрения кредита средства поступят на карту в течение 1 часа.

Кредиком групп

Чтобы получить кредит в этом финучреждении, нужно обратиться по контактному телефону для консультации менеджера, который рассчитает предварительную сумму кредита. Далее происходит оценка стоимости авто экспертом компании, который определит рыночную стоимость автомобиля. Клиент должен подписать залоговый договор и сопутствующие документы и получить деньги в течение часа наличными или на карту.

В автоломбарде можно оформить кредит с условием хранения авто на стоянке или оставить за собой право использовать транспортное средство, то есть оформить залог на техпаспорт авто и продолжать поездки на своем автотранспорте.

Условия кредита с авто «на стоянке»:

  • сумма займа до 95% рыночной стоимости машины;
  • автотранспорт остается на охраняемой парковке (организация несет ответственность за состояние авто);
  • с неограниченным сроком кредитования;
  • оформление сделки 1-2 часа;
  • график погашения составляется индивидуально;
  • ставка 5% в месяц.

Условия кредита с сохранением права использования авто:

  • возможная сумма 70% от оценочной стоимости;
  • клиент сохраняет право на вождение транспортного средства;
  • неограниченный срок кредитования;
  • оформление договора и получения денег за 1-2 часа;
  • возможность продления срока кредитования;
  • ставка 5% в месяц.

Условия и график погашения долга обсуждаются в индивидуальном порядке с каждым клиентом. При оформлении заемщик подписывает только залоговый договор (не документы на купли-продажу имущества).

Royal Standard Group

Финансовая компания занимается оформлением кредитов под залог транспорта и недвижимости и дает возможность ФЛП и физическим лицам получить деньги за 59 минут:

  • клиент приходит в офис с паспортом, ИНН и техдокументами на автомобиль;
  • осмотр машины и оценка технических характеристик занимает 15 минут;
  • составление договора залога – 30 минут;
  • подписание документов и получение денежных средств наличными или на карту.

Условия кредита под залог авто в Royal Standard Group:

  • обязательный платеж – только ежемесячные %. Тело займа оплачивается по возможности или полной суммой в конце срока;
  • займ на срок от 2 до 36 месяцев;
  • кредит на сумму от 10 до 100 тыс грн;
  • отсутствие скрытых комиссий и непредвиденных штрафных санкций;
  • оформление кредита с правом распоряжаться транспортным средством;
  • возможность оформить рассрочку платежей в индивидуальном порядке;
  • сумма займа 70-94% от оценочной стоимости имущества;
  • нецелевой займ можно использовать на собственные нужды.

Кар Инвест

Автоломбард предоставляет кредит под залог транспорта, который предусматривает хранение машины на стоянке. Для оформления договора от 1 до 12 месяцев нужно иметь минимальный пакет документов.

Важно! Если имущество приобретено в законном браке, компания потребует документы супруга/супруги и письменное согласие на залог автомобиля.

После подачи заявки на кредит, сотрудник компании проверяет техническое состояние машины. На сумму кредита влияет:

  • год выпуска;
  • пробег в километрах;
  • внешнее состояние ТС (царапины, вмятины, другие дефекты).

Финансовая компания предлагает до 90% от оценочной стоимости транспортного средства, которые можно получить через час после подписания документов. Досрочное погашение кредита не сопровождается дополнительными взысканиями и штрафными санкциями.

Автомобиль остается на охраняемой парковке, сотрудник периодически проводит техосмотр и следит за исправностью ТС. Компания несет полную материальную ответственность за ваше имущество.

Кредит Маркет

Займ под залог авто в компании Кредит Маркет – выгодное решение для человека, которому срочно понадобились деньги. Финучреждение предлагает:

  • кредит сроком от 6 месяцев до 4 лет;
  • возможность получить от 75 тыс до 300 тыс, но не более 50% стоимости машины;
  • займ с минимальным пакетом документов;
  • 2% за предоставление кредита, годовая ставка от 58% до 62% годовых.

Для оформления залоговых документов дополнительно требуется: справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев и страховой полис.

О цели кредита сообщать не нужно, поэтому вы сможете взять займ на любые нужды, не предоставляя никакой отчетности.

Траст-Авто

Автоломбард Траст-Авто всегда идет навстречу заемщикам, поэтому выдает кредиты без справки о доходах лицам, которые в прошлом имели негативную кредитную историю. Менеджер рассматривает заявку в течение 10-15 минут и одобряет ее в 99% случаев. Финансовая компания выдает кредит на выгодных условиях:

  • сумма займа зависит от оценочной стоимости машины (30-70% от рыночной цены);
  • процентная ставка – 2%/месяц;
  • отсутствие штрафа за досрочное погашение займа;
  • прозрачная сделка без скрытых комиссий и платежей;
  • по запросу клиента можно провести рефинансирование и перекредитование.

Детали по оформлению сделки и время погашения долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Экспресс-наличные

Финучреждение Экспресс-наличные предоставляет своим клиентам кредиты под залог авто на разные суммы и сроки. Для оформления документов по займу требуется стандартный пакет документации. Справка о доходах и свидетельство с места работы не нужно, что значительно упрощает процесс.

Автоломбард предлагает:

  • сумма кредита до 70% от рыночной стоимости машины;
  • процентная ставка 3,5-4,5% в месяц в зависимости от суммы займа;
  • возможность продления договора;
  • с минимальным сроком 61 день, максимальным – 3 года;
  • возможность досрочно погасить долг без начисления пени и штрафных санкций;
  • автотранспорт находится на охраняемой стоянке весь период.

Кредит оформляется в течение 2-3 часов, после чего клиент может получить деньги наличными или на карту.

Часто задаваемые вопросы

Как проверить, что кредитор работает по законной лицензии?

Для этого нужно перейти на сайт Национального Банка Украины, где есть специальный реестр, в котором указаны лицензии всех кредитных компаний страны.

Чем отличается лизинговый договор от залогового?

Преимущество залогового договора в том, что при его заключении не нужно подписывать документы купли-продажи авто. При подписании лизингового договора вы сталкиваетесь с риском, что машина перейдет в собственность финучреждения и будет продана без вашего согласия.

Нужно ли заверять договор залога у нотариуса?

В соответствии с требованиями, прописанными в Гражданском кодексе, необходимо заверить договор у нотариуса в письменной форме. Это убережет обе стороны от потенциальных споров.

Что такое ликвидность залогового имущества?

Ликвидность транспортного средства – это возможность быстрой его реализации. Чем дороже и скорее можно продать автомобиль, тем больше его ликвидность и соответственно оценочная стоимость.

Что такое классический метод погашения кредита?

Классический метод погашения долга выбирают многие заемщики, поскольку он наиболее простой и прозрачный. В этом случае проценты насчитываются на остаток тела займа. Ежемесячные платежи уменьшаются с уменьшением тела кредита. Каждый месяц заемщик выплачивает меньший процент, поэтому в конце срока сумма будет значительно меньше, чем в начале.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы