Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Взять кредит под залог авто в Харькове в 2022 году

20.10.2021
824
13 минут

Кредит под залог можно оформить как банке, так и в микрофинансовых организациях и автоломбардах – частные коммерческие компании, которые быстро оказывают финансовую помощь с минимальными требованиями к клиенту. Обращаться в банковские структуры харьковчане не хотят, так как нужно доказывать банку платежеспособность. Для этого потребуется собрать немалый пакет документов и иметь «чистую» кредитную историю.

Взять кредит под залог авто в Харькове в 2022 году

Поэтому в автоломбардах выше вероятность взять кредит под залог авто в Харькове и сделать это в кратчайшие сроки.

Какие бывают варианты залогового кредитования?

Есть две формы предоставления залоговых ссуд:

  • авто остается у владельца, кредитор забирает технический паспорт и запасные ключи. Такой вариант называют: кредит под залог ПТС. Он более предпочтителен для заемщиков, у которых транспортное средство является источником заработка. Однако взамен получает меньшую сумму наличными (70-80% стоимости оценки) и большую тарифную ставку (в среднем 3% в месяц);
  • когда машина остается на стоянке кредитора. В этом случае клиент сможет получить большую сумму займа: 90-95% от оценочной стоимости залогового имущества. Процентная ставка будет меньше, часто финансовые компании предлагают 2% месячного взноса. Ломбард не будет строго судить техническое состояние транспорта и даст больший срок на погашение долга. 

Справка! Учреждение несет ответственность за целостность и сохранность изъятого имущества, поэтому стоянка оборудована и охраняется.

Владелец автотранспорта не имеет права его перепродать, подарить, переоформить на другого человека и оставить в наследство. Даже если его авто угонят или оно попадет в ДТП, погашать кредит под залог этого автомобиля все равно придется.

Условия получения кредита с обременением: документы и требования 

Взять кредит под залог авто в Харькове смогут граждане Украины с 20 до 65 лет, на которых оформлено право собственности на залоговое имущество. Чтобы начать процедуру оформления займа, необходимы такие документы:

  • паспорт с постоянной либо временной регистрацией по месту жительства;
  • код налогоплательщика (ИНН);
  • водительские права;
  • вся документация на средство передвижения: свидетельство о регистрации, техпаспорт машины и т.д.;
  • если автотранспорт куплен в браке, нужно согласие супруги(а), нотариально заверенное. Некоторые финансовые организации оформляют согласие на месте, клиенту остается принести паспорт и ИНН жены/мужа;
  • редко, но просят справку о доходах или о месте работы (если трудовой стаж менее трех месяцев).

Требования к автомобилю, предъявленному под залог

У автоломбарда менее жесткие требования к транспорту, чем в банковских структурах. В залог принимают как иномарки, так и автотранспорт отечественного производства, а также грузовые, коммерческие авто, спецтехнику и мототехнику. Машина не должна быть:

  • под арестом либо состоять в другом займе;
  • старше 10 лет (бывает, принимается транспорт годом выпуска не ранее 2000 года);
  • в неисправном техническом состоянии;

Внимание! Кредитор не примет машину, если она не зарегистрирована, не растоможена, а также если залоговое имущество принадлежит заемщику по временной доверенности. 

Как происходит оформление займа в ломбарде

Кредит под залог автомобиля оформляется следующим образом:

  1. Заемщик заполняет заявку на сайте выбранной компании или в офисе. Там указывается уровень дохода, место работы, паспортные и контактные данные. Информация тщательно проверяется.
  2. Кредитор рассмотрит заявку, специалист осмотрит автомобиль, даст экспертную оценку его стоимости.  Дальше автоломбард предлагает размер ссуды и схему ее выплаты.
  3. Оформление договора по кредиту. Заемщику нужно изучить договор и подписать его.
  4. Если машина остается на стоянке: заключение акта приема/сдачи транспортного средства, двери опечатываются пломбами. В акте указывают: дату опломбирования, общее техническое состояние и текущий пробег заложенного транспорта, количество топлива в баке. 
  5. Оформление залоговых документов и доверенности на сотрудника автоломбарда.

Остается забрать деньги наличными в кассе или дождаться перечисления на банковскую карту.    

В документе соглашения должен быть указан перечень условий возмещения убытков в случае повреждения автомобиля во время нахождения его на стоянке. 

Особенности соглашения между заемщиком и кредитором в Харькове

При изучении договора на кредит под залог недвижимости либо движимого имущества, необходимо обратить повышенное внимание на следующие пункты:

  • срок ссуды;
  • предусмотрена ли возможность пролонгации срока договора или нет;
  • схема погашения долгового обязательства (сколько денег придется выплачивать в месяц);
  • допускается ли досрочное погашение задолженности без наложения штрафов;
  • есть ли штрафные санкции за просроченный платеж, их размер;
  • кто будет оплачивать проведение оценки, нотариальные услуги и т.д.;
  • взимает ли финансовая организация первоначальный платеж за предоставление займа;
  • разрешается ли получить залоговый кредит по доверенности.

Преимущества залогового автокредита — выгодны ли такие займы

По сравнению с банками, кредиты в МФО или автоломбардах не выгодны: процентная ставка больше, сроки погашения меньше. Но пользователи все равно приходят в автомобильные ломбарды за деньгами под влиянием следующих обстоятельств:

  • частные коммерческие организации принимают решение в течение часа, оформление документов происходит быстро, поэтому получить деньги можно в этот же день или на следующие сутки. Это быстрее, чем в банке;
  • максимально простой процесс оформления займа;
  • минимальный пакет документов;
  • заемщику не обязательно иметь хорошую кредитную историю;
  • не нужно страхование гражданской ответственности и полис КАСКО (за редким исключением);
  • кредитор не будет интересоваться целями обращения за кредитом.

Где взять кредит под залог в городе Харьков — предложения автоломбардов и МФО

«Кит Групп – ломбард № 1»

Это сеть автоломбардов, которая основана в 2015 году. Если нужно взять кредит под залог авто на прозрачных условиях, то Кит Групп — Ваш кредитор. Он предлагает:

  • суммы кредитования от 70% стоимости залогового транспорта с правом вождения и 80%, если автомобиль останется на специализированной охраняемой стоянке;
  • 6% месячная процентная ставка. Процент снимается с остатка задолженности;
  • обязательный платеж и срок предоставляемой ссуды без ограничений. Клиент продлевает договор в авторежиме, тело кредита оплачивает по возможности;
  • погашение до окончания срока без штрафных санкций;
  • обязательный полис КАСКО, если займ оформлен с правом вождения.

Оформляется кредитный договор и нотариальный договор залога. В качестве бонуса автоломбард проводит техосмотр транспортного средства. На весь процесс необходимо 1 день.

Пеня за просроченный платеж начисляется на 4 день в размере 1% от остаточного тела ссуды. 

Справка! Дополнительное требование: справка из ГАИ, однако затраты берет на себя кредитор.

«Ломбард Капитал»

В отделении финансовой компании можно оформить кредит под залог недвижимости или движимого имущества всего за несколько часов. При этом ломбард гарантирует низкие тарифные ставки, упрощенный договор кредитования с прозрачными условиями без лишних начислений и комиссий. 

В финансовой организации можно получить ссуду на таких условиях:

  • сумма ссуды до 60% от оценки заложенного имущества;
  • срок получения займа от полугода до одного года;
  • месячная ставка 3% от тела кредита;
  • форма оплаты – только проценты, ежемесячно;
  • если по окончании договора у заемщика нет возможности погасить долг, можно его продлить;
  • соглашение по кредитованию и залогу заверяются нотариусом.

Дополнительное требование: справка ГАИ об отсутствии наложенных штрафов на автомобиль.

Справка! Принимаются только легковой транспорт, от 2000 года выпуска. Заложенная машина остается на охраняемой стоянке автоломбарда Капитал «Дороднов и компания».

«Надия» – лицензированный автоломбард 

Получить максимальную сумму под залог авто можно в ломбарде «Надия». Финучреждение требует минимальный пакет документов, предлагает выгодные условия кредитования без каких-либо комиссий. 

В автоломбарде работают профессиональные сотрудники, которые могут определить реальное техническое состояние автомобиля и быстро принять решение по займу. Заложенный автотранспорт будет находиться на оборудованной и охраняемой стоянке. Владелец может приезжать и проверять свой автомобиль. 

Финансовая компания «Кредит 112»

Это лидер в Украине, который предлагает взять кредит под залог недвижимости и автотранспорта под 18% годовых. Прекрасная альтернатива автоломбарду при получении крупной суммы наличных в экстренных случаях. Компания работает с клиентами — юридическими и физическими лицами. 

Заемщик, сотрудничая с финансовым учреждением получает такие условия:

  • размер залоговой ссуды от 30 тыс. грн до 30 млн грн, но не больше 80% рыночной стоимости обременения по кредиту;
  • месячная ставка 1,5%;
  • на срок от трех месяцев до 10 лет;
  • решение по займу принимается за 10 мин.

Юристы компании проверят ваш пакет документов и подготовят соглашение с учетом пожеланий заемщика, оценщик осмотрит техническое состояние автотранспорта. В договоре не будет дополнительных условий, комиссий и штрафов.

Кредит выдается в гривне без привязки к валюте.

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку в онлайн режиме и получить займ под залог автомобиля?

Зайдите на сайт выбранной финансовой компании или автоломбарда. Заполните заявку на предоставление залогового кредита, указывая ФИО и контактные данные. Отправьте форму заявки и ждите звонка кредитного менеджера. Затем нужно отправить скан-копии паспорта, кода налогоплательщика и документов, подтверждающих ваши права собственности на транспорт. Когда Вы получите положительное решение, нужно подписать договор кредитования. Получить онлайн-кредит может и заемщик из черного списка, который имел или имеет в настоящее время просрочки по выплатам. Также на сайте кредитора можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа по долговому обязательству.

В какой валюте лучше взять залоговый кредит?

Чтобы исключить курсовые риски, стоит брать займ в той валюте, в котором заемщик получает доход. Гривна в сравнении с иностранной валютой сильно упала, поэтому даже сверхнизкие процентные ставки могут не перекрыть курс валют в случае его резкого повышения. Целесообразно брать заем в долларах или евро, если источник дохода у заемщика в этих валютах.

Какие параметры влияют на оценочную стоимость заложенного автотранспорта?

На стоимость, которую сформировал эксперт оценочной компании влияют следующие параметры:

  • модель и отличительные особенности комплектации. Одна и та же модель транспортного средства может отличаться сборкой ее элементов;

  • марка, год и страна выпуска. Новые авто от ведущих производителей оцениваются дороже;

  • корреляция технической комплектации с указанными данными в паспорте авто;

  • устаревшие и ВИП-модели сложно реализовать, поэтому оценщик даст такому имуществу меньшую цену;

  • регистрационные ограничения и юридическое прошлое также влияют на оценку машины.

Кроме этого учитываются повреждения на кузове и степень изношенности механизмов конструкции.

Что предпринять, если заемщику было отказано в предоставлении кредита под залог?

Если Вам отказали в выбранном финучреждении, продолжайте искать кредитора с минимальным процентом отказов или с заниженными требованиями к состоянию залогового имущества. Только будьте готовы к более высоким процентным ставкам.

Какие могут быть варианты погашения кредитной задолженности под залог авто?

Есть две схемы выплат по долговым обязательствам:

  • аннуитет – заемщик каждый месяц выплачивает тело ссуды плюс месячный процент. В этом случае всю сумму займа разбивают на равные части и добавляют к ним процентную ставку на остаток после каждого платежа. Этот способ позволяет распределить нагрузку на бюджет и отдать долг с меньшей переплатой по процентам;

  • оплата только процентов. Это значит, что тело кредита остается неоплаченным до конца кредитного договора, а заемщик погашает обязательную процентную ставку. В конце срока можно отдать весь размер ссуды или продлить договор. Однако и после продления долг возвращается кредитору. Такой способ дает возможность отсрочить платежи до улучшения благосостояния должника. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы