Задолженность по кредитам - как выяснить свой кредитный рейтинг?
Обратившись в банк за очередным займом, получили отказ? Просьба повысить лимит по карте не получила одобрения? Прежде всего следует проверить свои долговые обязательства. Если кредитная репутация ничем не запятнана, то вы можете получить преимущества на выдачу очередного кредита.
История кредитных обязательств: что это и где ее искать?
Кредитная история (КИ) - это перечень сведений обо всех займах и кредитах гражданина, информация об их выплатах и просрочках. Эти сведения могут запрашивать финансовые организации, которые занимаются выдачей займов и кредитов.
На территории Украины работают такие организации, в которые можно сделать запрос об истории обязательств по займам:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
- Международное бюро кредитных историй (МБКИ);
- Первое Всеукраинское бюро Кредитных Историй (ПВБКИ);
- Украинское кредитное бюро (УКС).
Как выяснить, где именно находится Ваша история кредитных обязательств?
За этими сведениями следует обращаться в Единый реестр о наличии кредитной истории заемщика. Обращение можно отправить через сайт. Для этого укажите адрес электронной почты и идентификационный код. Ответ Вы получите на указанную почту.
Влияние негативной репутации заемщика
История обязательств по кредитам и займам считается отрицательной:
- если у вас невыплаченные задолженности по займам;
- если вы не вовремя платили задолженность по кредитам;
- если у вас несколько действующих займов;
- если вы регулярно берете средства под процент в МФО.
Скоринг - это система, которая с помощью статистических методов оценивает риски при выдаче займов клиенту. Такая служба существует в каждом финансовом учреждении. Ее главная задача - определить, выдать или нет средства определенному человеку, обратившемуся к кредитору.
Чего же можно ожидать, если репутация заемщика испорчена:
- финансовая организация вправе не выдать кредит или отказать в увеличении лимита по карте (статистически 4 из 5 банков на Украине не выдают займы клиентам с испорченной КИ);
- некоторые банки выдают кредиты заемщикам с плохой репутацией, но под повышенные проценты или ограничивают сумму займа.
Вводя подобные ограничения, банки и другие финансовые организации стремятся снизить свои риски.
Можно ли выехать за границу с задолженностью по кредиту?
Таможенники не могут запретить выезд из страны только на основании задолженности. Для этого должно выйти постановление суда. Однако, если вы имеете финансовые долги, то дело может дойти до судебных процедур.
Какими образом можно проверить историю долговых обязательств?
Ниже перечислены основные способы проверить свою кредитную историю:
- на портале УБКИ;
- в онлайн-банке/приложении для мобильного «Приват24»;
- в приложении для мобильного телефона «Кредитная история от УБКИ», разработанном для Android и iOS;
- на портале МБКИ;
- на портале ПВБКИ;
- на портале УКС.
Как контролировать кредитную историю в УБКИ?
Запросить информацию в УБКИ можно через сайт учреждения или по почте. Один запрос в год можно получить бесплатно, за все последующие придется заплатить по 50 гривен за каждый. Для этого:
- зайдите на сайт;
- зарегистрируйтесь или авторизуйтесь (для этого необходимо указать персональные данные);
- используя подсказки, отправьте запрос.
Для получения информации по почте:
- напишите заявление, указав Ф. И. О., данные паспорта, идентификационный код, адрес места жительства;
- приложите к письму копию первой и второй страниц паспорта, копию ИНН;
- отправьте письмо.
Рассмотрение вашего запроса займет два рабочих дня, после чего УБКИ отправит вам письмо, которое вручат вам лично в руки.
Контролируем кредитный рейтинг в мобильном приложении «Кредитная история от МБКИ»
Получить информацию о задолженности в МБКИ бесплатно можно один раз в год. Каждое следующее обращение необходимо оплатить в размере 25 гривен.
Существуют следующие способы получить информацию:
- Лично обратившись в офис учреждения.
- Направив заявление на получение справки об отсутствии задолженностей по почте. К письму необходимо приложить копию паспорта или ID-карты и копию ИНН.
- Заполнив форму на портале МБКИ.
Полная информация о документах и детали обращения находится на сайте МБКИ.
Проверяем историю кредитных обязательств на портале ПВБКИ
Проверка задолженностей на сайте ПВБКИ проходит по алгоритму, схожему с описанными выше и включает регистрацию или авторизацию на сайте, и заполнение персональных данных (паспортные данные, ИНН, адрес по прописке, телефонный номер). Пользование услугой платное - 50 гривен.
Проверяем кредитный рейтинг в УКС
Главный способ обращения в УКС - через офис.
