Как одновременно погасить несколько кредитов?

Если вы допустили просрочки по действующим кредитам, то вам непременно нужно будет пообщаться с кредиторами и возместить им свои долги. Нет таких займов, которые не придется потом отдавать, все средства, взятые в долг, нужно будет рано или поздно вернуть банку. Чем дольше будут продолжаться ваши просрочки по кредиту, тем больше процентов нужно будет заплатить.

Здравомыслящие заемщики сразу ищут выход, если понимают, что их материальное положение ухудшается и они больше не могут выполнять обязательства по платежам. Они поступают правильно: если быстро найдут решение, то смогут сэкономить деньги и свои нервы.

Лучше вовремя попросить помощи, чем портить кредитную историю и ухудшать свое материальное положение.

Кто может в Украине помочь с выплатой по кредитам?

• вдруг сократили с постоянного места работы;
• задержали или не выплатили очередную заработную плату;
• возникли срочные бытовые нужды;
• ухудшилось состояние здоровья, понадобилось дорогостоящее медицинское лечение;
• ограбили квартиру и вынесли ценности, или украли деньги со счета.

При наступлении таких форс-мажорных обстоятельств, вам понадобится помощь в погашении действующих кредитов. Далее будут рассмотрены наиболее распространенные решения возникшей проблемы.

Решение 1. Кредитная организация

• гражданин Украины в возрасте от 21 - 22 до 55 - 60 лет (студентам и пенсионерам не выдают кредиты);
• официальное трудоустройство и подтверждение этого обстоятельства документом;
• стабильный и высокий ежемесячный доход (справка с места работы);
• наличие поручителя или передача в залог имущества;
• заявление о семейном положении;
• наличие имущества (движимого или недвижимого).

Решение 2. Обратиться в ломбард

Пойти в ломбард - неплохая альтернатива кредитной организации. Здесь можно в упрощенном порядке оформить ссуду.

Недостатком такого варианта погашения кредита - обязанность клиента принести дорогой предмет из дома. Это могут быть ноутбук, драгоценности, антиквариат, бытовая техника и другое.

Решение 3. Частный инвестор или знакомый

В настоящее время получили распространение так называемые частные инвесторы. Можно попробовать взаимодействовать с ними для погашения долга, но это весьма сомнительная сделка. Данное сотрудничество законодательно не урегулировано, поэтому другая сторона может вести себя непредсказуемо.

Исключение составляет обращение за помощью к родственникам или друзьям. Соглашение оформлять между близкими людьми всегда проще, но момент наступления возврата денег тоже может возникнуть неожиданно.

Решение 4. Микрофинансовая организация

МФО одобряет кредит практически каждому желающему, риск отказа минимальный. Взаимодействие между сторонами регулируется с помощью двустороннего договора, который может быть скреплен или собственноручными подписями сторон, или электронными подписями.

• пенсионеров и студентов;
• безработных;
• заемщиков, которые не могут подтвердить официальную прибыль;
• заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками по другим кредитам.

Что делать, если у вас несколько кредитов. Как выбраться из долговой ямы?

Долговой ямой часто называют ситуацию, когда человек хочет погасить один кредит, оформляя при этом новый заем. Однако это решение кратковременное, потом придется возвращать все долги. Прежде чем брать кредит, нужно узнать условия банка.

Заемщик должен следить за своими расходами. Нужно завести блокнот или скачать приложение на телефон и попытаться сократить несколько статей расходов. Например, на одежду, развлечения, транспорт и т.п. Однако в некоторых случаях сэкономить не получится, например, на оплате жилья, приобретении медикаментов и т.п. Решение, скорее всего, будет простым - экономить несколько месяцев, пока не стабилизируется ситуация, и вы не погасите кредит.

Другой вариант - оформить рефинансирование. Это значит получить новый кредит на покрытие старого. После заключения договора клиент должен будет выплачивать средства только последнему кредитору. Таким образом можно объединить до 5 займов.

В безвыходной ситуации заемщик может объявить себя банкротом. В этом случае банки прекращают все штрафные санкции. С должником разбираются судебные сотрудники.

• запрет на выезд за границу;
• невозможность распоряжаться своим имуществом и счетами;
• в течение 5 лет заемщик обязан сообщать кредитным организациям, что он признал себя банкротом.

Когда вы начинаете пытаться выплатить все долги, главное - не впадать в панику. По опыту успешных людей нужно сказать, что даже из самой сложной ситуации можно найти выход. Вы должны проявить настойчивость и упорство и соблюсти несколько простых правил.

Сообщите кредиторам

Если вы понимаете, что ваших средств не хватает, чтобы оплачивать ежемесячные платежи, то нужно сразу же сообщить кредиторам. Не надо прятаться, кредиты и проценты по ним все равно рано или поздно придется вернуть, и при этом лучше не попадать в черный список банка. Возможно, кредитор предложит вам реструктуризировать долг, таким образом вы увеличите срок займа или вам предоставят каникулы по уплате кредита.

Регулярно выплачивайте кредит, даже понемногу

Если ежемесячный платеж слишком велик, и в этот момент у вас нет ресурсов полностью его выплачивать, то гасите хотя бы частями . Постарайтесь выделить из своего бюджета хотя бы 10% от вашего ежемесячного дохода.

Перечисляйте сумму больше минимального платежа

Постарайтесь, когда финансовое положение стабилизируется, вносить по кредиту или кредитной карточке больше ежемесячной суммы долга. Так вы сможете быстрее погасить долг перед кредитором, а следовательно, и переплата составит меньше. А приближение к заветной цели послужит хорошей мотивацией.

Погашайте сначала кредиты с высокой процентной ставкой

Если у вас несколько кредитов, но вы не можете одновременно их погасить, то для начала попробуйте оплачивать их по очереди. Разумнее всего отдать предпочтение тем долгам, проценты по которым самые высокие. Так вы сократите расходы по обслуживанию кредита.

Рефинансируйте только дорогие займы

Банк дает возможность клиентам взять кредит на погашение уже имеющегося. Рефинансирование поможет снизить процентную ставку и увеличить срок займа. Однако процедура рефинансирования платная. Клиент обязан заплатить комиссию банка или понести другие расходы на оформление документов.

Займитесь своими финансами

Посмотрите, на что вы тратите свои деньги. Вероятно, большую часть своего бюджета вы тратите на те вещи, без которых вполне могли бы обойтись. Вместо этого средства можно было бы направить на погашение кредита. Ведите учет расходов, записывайте - это поможет систематизировать и начать экономить.

Увеличивайте свои доходы

Если у вас образовались просрочки по платежам, значит, вашего основого дохода недостаточно, чтобы покрыть все кредиты. Следовательно, нужно увеличить доходы, но только после того, как вы сократите свои расходы, ведь именно они могут поглощать большую часть средств.

Если после того, как вы сократили расходы, средств все же не хватает, то стоит подумать о дополнительном заработке. Например, дополнительная работа или хобби, которое может принести прибыль. Если такой возможности нет, то стоит попробовать взять сверхурочные на главном месте работы.

Распродайте ненужное

Специалисты советуют продать что-то из своих вещей. Можно начать с телевизора, ведь он только отнимает время. В период кризиса можно отказаться от второй машины в семье. Или если автомобиль не связан с вашей работой, то можно полностью от него отказаться на время и погасить кредит.

Не заключайте новых кредитных договоров

Если вы хотите погасить все текущие займы, то ни в коем случае не берите новых кредитов. Когда не хватает на ежемесячные платежи - просите реструктуризировать долг. Не хватает на проживание - сократите расходы или найдите дополнительный заработок. Как бы сложно не было, откажитесь от кредитных карточек.