Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как оформить кредит под залог авто в Украине в 2022 году

20.10.2021
763
13 минут

Кредит под залог ТС – это возможность взять крупную сумму на разные нужды. Обеспечение ссуды залогом транспортного средства станет гарантией, что клиент вовремя выплатит необходимую сумму и проценты банку. В противном случае автомобиль будет изъят в срок, указанный в договоре, и продан официальным путем. Деньги, вырученные с продажи пойдут на погашения задолженности по данному кредиту.

Как оформить кредит под залог авто в Украине в 2022 году

Сумма займа, выдаваемая под залог транспортного средства, зависит от рыночной стоимости и модели машины. Также залогом по кредиту может стать недвижимое имущество: квартира, земельный участок, дача, а также средства передвижения — мото-, лодочная и сельхозтехника.

Особенности кредитных операций под залог авто в Украине

В крупных городах Украины, таких как Харьков, Киев, Днепр могут взять кредит под залог транспортного средства:

  • совершеннолетние автовладельцы возрастом до 65 лет, имеющие украинский паспорт;
  • хозяин, авто которого в хорошем техническом состоянии и не старше 2000 года выпуска;
  • заемщик, чье имущество находится в его полной собственности, не состоит в другом займе или аресте, с украинской регистрацией.

Как оформить кредит под залог транспортного средства и оставить за собой право пользоваться машиной?

Прежде чем задуматься, как оформить кредит под залог авто, нужно определиться, где его получить. Взять подобные займы можно в банке или автоломбарде (коммерческая организация, которая специализируется на займах, где залоговым имуществом является автотранспорт).

Немногие банковские учреждения в Украине предоставляют услугу по выдаче займов под залог имущества. Причина этому – отсутствие в штате компании эксперта, который может провести осмотр транспортного средства и установить сумму займа, а также следить за состоянием автомобиля на протяжении всего срока по кредиту.

Но с каждым годом, банки вводят в свои продуктовые линейки предложения кредитования под залог авто. У некоторых банковских учреждений нет специально оборудованных стоянок для хранения заложенного автомобиля, поэтому, чаще всего, займ оформляют без лишения права на использование транспортного средства.

В банковских структурах заемщик столкнется с проверками платежеспособности и надежности, а также с необходимостью сбора немалого пакета документов.

Совсем другой принцип работает при оформлении кредита под залог в автоломбарде. Здесь специалиста компании не заинтересует Ваша кредитная история, цели займа и даже свидетельство о доходах (во многих учреждениях). Клиент ломбарда сможет получить финансовую помощь, размер которой составит от 70% до 90% от рыночной стоимости в тот же день.

Плюсы займа под залог авто в банках

Кредитный договор с банковским учреждением при оформлении ссуды под залог имущества имеет положительные стороны:

  • относительно небольшая процентная ставка. Стандартные потребительские кредиты наличными выдают, в среднем, под 55 (+/-) годовых, а залоговый заем можно оформить под 14-30%, в зависимости от срока кредитования. Поскольку риск потери денег у банка уменьшается, он снижает процентную ставку;
  • больше денег по кредиту. Для получения крупной суммы, займ под залог автомобиля – это лучший вариант. Эксперт предварительно оценивает состояние транспортного средства, чтобы высчитать максимальную стоимость. От этого зависит сумма кредита. Банки в Украине могут выдавать до 60% оценочной стоимости ТС;
  • сохраняется право на эксплуатацию заложенного имущества. Клиент берет кредитное финансирование под залог машины, но может продолжать ездить на ней, при этом ежемесячно являясь на обязательный осмотр;
  • частое одобрение займа. Наличие ликвидного имущества под залог дает заемщику возможность быстрее получить одобрение на кредит. Но в этом случае у банка жесткие требования к возрасту авто (не более 10 лет) и техническому состоянию машины.

Справка! Украинцы больше доверяют банкам, чем автоломбардам, да и процентная ставка у них существенно ниже. Однако если деньги нужны срочно, то выбрать стоит ломбард.

Необходимые документы для оформления займа под залог

Чтобы получить займ под залог ТС в украинском банке, необходимы такие документы:

  • паспорт клиента;
  • идентификационный код;
  • техпаспорт машины с регистрацией и с правом собственности на авто;
  • справка с места работы о доходах за последние полгода;
  • копии страниц трудовой книги;
  • свидетельство о бракосочетании (если имущество куплено в браке);
  • письменное согласие супруги/супруга;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страховой полис КАСКО.

При необходимости нужно предоставить другие документы, запрашиваемые финансовым учреждением (водительские права, страхование жизни заемщика).

Преимущества залогового кредитования в автоломбардах

В коммерческой финорганизации заемщик получит такие преимущества:

  • оформление кредита с минимальным пакетом документов, без справки с места работы;
  • вероятность одобрения займа для людей с негативной кредитной историей;
  • возможность получить средства под залог крупногабаритного грузового транспорта, сельскохозяйственной и строительной спецтехники;
  • быстрое оформление договора и выдача наличных.

Оформление займа под залог в автоломбарде

Чтобы оформить кредит в автоломбарде, заемщик должен быть совершеннолетним и иметь при себе такие документы:

  • украинский паспорт;
  • идентификационный номер;
  • техпаспорт транспортного средства.

Автоломбарды не спрашивают данные о доходах, а решение о выдаче денег принимают в течение часа. Но, прежде чем взять деньги в подобной организации, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

Минусы

  1. Высокая кредитная ставка. Поскольку отсутствует полный пакет документов, компания не уверена в кредитоспособности клиента, высокая ставка — это своеобразная гарантия возврата долга;
  2. В большинстве случаев кредит оформляется с изъятием машины. В автоломбардах есть специализированные стоянки для хранения залогового имущества.

Внимание! Автоломбард несет материальную ответственность за состояние и сохранность автомобиля, оставленного под залог.

Его работники не имеют права использовать заложенный транспорт, поэтому составляется акт приема/сдачи, где указывается: дата опломбирования авто, уровень бензина в баке, техническое состояние во время изъятия и текущий пробег. 

При выборе кредитора следует очень тщательно взвешивать все «за» и «против»: адекватно оценивать возможность его погашения, внимательно изучать кредитный договор, так как вероятность потери залога, в случае невнимательности или самоуверенности, очень велика.

Где оформить займ под залог ПТС, то есть с правом вождения?

Кредит с обеспечением доступен в любом банке, где предлагают такие услуги. Деньги под залог авто можно взять в крупных городах Украины: Киев, Харьков, Днепр, Одесса и др. Автозаймы с обеспечением предоставляет: Приватбанк, Credit Agricole, БиС Банк, Альфа-Банк и другие финучреждения. 

Как пример рассмотрим услуги Юнекс Банка, который предлагает клиентам оформить кредит под залог автомобиля наличными:

  • сумма кредита от 50000 до 2500000 грн, если это не больше 50% стоимости машины;
  • процентная ставка 22% годовых;
  • комиссия за предоставление кредитных средств 1.5%;
  • максимальный срок кредита – 60 месяцев;
  • наличие КАСКО, ОСАГО и документы на страхование жизни заемщика.

Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней и объявляет о своем решении. Чтобы получить деньги быстрее, условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Риски, с которыми сталкивается клиент при оформлении кредита под залог авто

Сайты крупных финансовых компаний предоставляют полную информацию по условиям договора на оформление кредита. Там есть специальный онлайн калькулятор, на котором можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и переплату. Владелец машины может найти контакты учреждения, внимательно изучить данные по договору, получить юридическую консультацию и заранее взвесить степень риска.

Малые финансовые организации и автоломбарды не дают клиенту возможность тщательно изучить пункты договора, так как оформляют кредит в короткий срок, чаще всего соглашение подписывается в спешке. Поэтому какой бы способ кредитования не выбрал клиент, риск все равно остается.

Риск 1. Лишение транспортного средства и большая задолженность.

Займ под залог автотранспорта не опасен, если своевременно вносить платежи и не нарушать условия сделки. Но кредитование предполагает оплату тела займа, процентов за пользование кредитными деньгами и штрафов за просроченные платежи. Если не платить в течение 1-2 месяцев, долг возрастает.

Банк, МФО или ломбард гарантирует свою безопасность за счет залога и, в случае невыполнения условий договора, изымает заложенное имущество, продает его через официальные каналы. Заемщик должен выплатить штрафную неустойку и вернуть тело кредита.

Есть множество случаев, когда клиент не соблюдал условия договора и терял свое транспортное средство. Нарушения закона со стороны финансовой организации здесь нет, займ оформляется официально.

Риск 2. Кредитные организации предлагают не только оформить залог на транспортное средство, но также составить договор купли-продажи и лизинга по которым автомобиль переходит во владение банка, а клиент должен его выкупить.

Яркая реклама убеждает автовладельцев оформить кредит под залог или ПТС, но приходя в офис, клиент слышит предложение подписать документы по лизингу. Цена автотранспорта в таком случае становится гораздо ниже рыночной, а проценты по лизингу возрастают.

Риск 3. В первые 2-3 месяца кредитная ставка будет от 1 до 3%, но сотрудники финучреждения могут не предупредить, что со временем она будет повышаться. Процент может увеличиваться за просроченный платеж, что предусмотрено в договоре. Так, за один день просрочки ставка может увеличиться до 20% от суммы задолженности.

Договор под залог имущества очень сложный и запутанный, в нем может быть включено множество условий и подпунктов по начислению процентной ставки, условий досрочного расторжения сделки и штрафных санкциях в случае просрочки. Во время оформления договора кредитный менеджер только сообщает клиенту о бонусах от компании в виде нулевой ставки в первый месяц. Но при этом может не сообщить, что со второго, третьего месяца процент повышается, а за просрочку необходимо будет платить пеню в размере от 0.01 до 1% в день.

Никогда не надейтесь на улыбчивых и вежливых сотрудников, всегда читайте договор полностью, спрашивайте о непонятных пунктах.

Важно! Если клиенту понадобится срочно продать автомобиль, он не сможет этого сделать, поскольку машина находится под залоговым обременением.

Как избежать риска утраты залогового имущества и увеличения долга

Если автовладелец решился на оформление кредита, лучше обратиться в финансовые организации, которые имеют собственный сайт с отзывами клиентов и прозрачными условиями кредитования. Это гарантия, что заемщик не попадет в руки мошенников.

Нужно внимательно прочесть все пункты договора, не подписывать документы на куплю-продажу авто или генеральную доверенность. Банк сможет продать транспортное средство, а заемщик уже не будет его владельцем. 

Перед подписанием договора желательно получить юридическую консультацию и уточнить непонятные моменты и условия кредитования. После разъяснения всех вопросов можно оформлять заем.

Часто задаваемые вопросы

Что необходимо сделать, чтобы получить кредит под залог авто?

Обратиться по контактному телефону к менеджеру компании, чтобы указать данные автомобиля или на официальном сайте заполнить заявку. Сотрудник сообщит Вам предварительное решение и расчет стоимости залогового имущества. Вы можете узнать предварительную сумму самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Как проходит оценка авто для кредита под залог ПТС?

Предварительная оценка: эксперт изучает информацию по вашему автомобилю и сравнивает с рыночной стоимостью данной модели. При оценке учитывается техническое состояние, срок эксплуатации и ликвидность авто. Заключительная стоимость будет оглашена после осмотра автомобиля специалистом кредитной компании.

Что случится, если не погасить кредит вовремя?

Если вы не можете погасить кредит в срок, то договор можно продлить при условии, что вы выплатите проценты за прошедший период. Если вы не в состоянии погасить сумму по займу и проценты, ваше авто перейдет во владение банка, МФО или автоломбарда.

Получу ли я документ, подтверждающий погашение кредита?

После погашения долга вы получите оригинал договора, который хранился в финучреждении, а также кассовый ордер, подтверждающий выплату кредита.

Какие документы нужно подписать для получения кредита?

Вы должны подписать кредитный договор, в котором указаны условия и срок погашения кредита, нотариальную доверенность на авто и договор залога.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы