Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как оформить кредит под залог авто в Херсоне, условия и требования

20.10.2021
716
15 минут

Быстро и профессионально помочь в решении финансовых трудностей любого характера может кредит под залог авто.

Как оформить кредит под залог авто в Херсоне, условия и требования

Залоговый займ отличается от обычной потребительской ссуды наличием обеспечения в виде транспортного средства. Автозалог становится гарантией банку или финансовой компании на возвращение денег в случае прекращения выплат по кредиту.

Детальное описание  оформления кредита под залог авто в Херсоне поможет ознакомиться с процедурой, правами клиента, разновидностями услуг  и, самое главное, выбрать надежного кредитора с хорошими условиями.

Организации, которые предоставляют займы под залог

Не все коммерческие компании Херсона предоставляют услугу займа под залог ТС. Для этого в штате должен находиться специалист, способный провести оценку технического состояния автомобиля, отслеживать его на протяжении действия договора. Не все имеют возможность принимать автотехнику на ответственное хранение.

Но, тем не менее, услуга предоставляется, выбор среди учреждений также есть. Приняв решение об оформлении кредита, не будет лишним ознакомиться с организациями, работающими в финансово-кредитной системе и предоставляющими займы такого рода:

  1. Банк – крупное кредитное учреждение, требующее продолжительного времени для согласования займа, большое количество документов, подтверждающих, что клиент платежеспособен и надежен. Времени на оформление уйдет больше, однако процентные ставки в банковских структурах ниже.
  2. МФО – микрофинансовая организация, выдающая срочные займы частным и юридическим лицам. Работают с недвижимостью, любым видом транспорта и предлагают приемлемые проценты (от 2 до 3% в месяц);
  3. КПК – некоммерческая организация, которая организовывает финансовую взаимопомощь между участниками;
  4. автоломбард – микрофинансовые организации, дающие займ под залог движимого имущества различных типов: от мототранспорта до спецтехники. Они предлагают крупные суммы займов, не требуют хорошей кредитной истории и довольствуются минимальным пакетом документов.

Справка! Получить заём можно под любой автомобиль. Профессиональные компании принимают как иномарки, так и отечественные авто.

Залоговые кредиты не являются целевыми и, в большинстве случаев, клиент может самостоятельно и свободно распоряжаться деньгами.

Преимущества частных коммерческих организаций в Херсоне

Получить дополнительное финансирование с минимальным пакетом документов в частном или государственном банке невозможно. Учреждения запрашивают большое количество бумаг, изучают кредитную историю, банковские формальности требуют немалого времени на согласование.

Обращение в частную коммерческую организацию является оптимальным решением, позволяющим получить крупную сумму под залог авто в течении одного дня. Работая на взаимовыгодных условиях, кредитор частной компании, в отличие от банковских структур, при оформлении кредита под залог авто не требует:

  • справки с места работы;
  • подтверждения доходов;
  • поддержки поручителя;
  • наличия хорошей кредитной истории;
  • отчета о потраченных средствах.

Однако, при наличии большого выбора компаний, при сотрудничестве с кредитным партнером необходимо убедиться в его надежности и наличии официального разрешения на оказание услуг в сфере кредитования. Отзывы клиентов, оставленные на сайте Finanso.com, помогут определить уровень и репутацию компании.

Условия залогового кредитования в автоломбардах

Кредит с залогом автомобиля дает более выгодные условия займа при его оформлении. Залог автотранспортного средства, как гарантия возврата материальных средств, делает предоставленные условия кредитования приемлемыми:

  • минимальное количество документов;
  • специалисты компании кредитора быстро принимают решение по ссуде и оперативно оформляют сделку. Процесс происходит в течение нескольких часов;
  • отсутствие дополнительных расходов на автострахование и полис КАСКО;
  • максимальный срок займа до 5 лет (в разных автоломбардах — разные сроки, уточняйте);
  • сумма кредита может быть от 70 до 90% от стоимостной оценки автомобиля;
  • процентная ставка: в среднем 36% годовых;
  • валюта кредитования на выбор: гривна, евро, доллар;
  • различные варианты погашения кредита;
  • возможность отсрочки платежей без штрафных санкций.

Виды займа

Форма кредитования под автозалог может быть двух типов:

  • С постановкой авто на стоянку. Составляется акт приема / передачи, где указывается: дата опломбирования, пробег, остаток топлива в баке, техническое состояние автотранспорта. Кредитная организация несет материальную ответственность за сохранность движимого имущества и не имеет права им пользоваться в течении действия договора.

Процентная ставка при таком виде займа составляет 2-3 % в месяц.

  • Без стоянки, под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Авто с правом пользования остается у владельца. Ограничения заключаются в отсутствии возможности продажи и обмена заложенного имущества.

Важно! Процентная ставка выше, от 3 до 5% в месяц, так как имеются риски в виде возможного повреждения машины, продажи авто на запчасти и прочее.

Использование автомобиля под залог ПТС

Во время продолжительного срока кредитования нередко возникает необходимость внесения изменений в конструкцию автомобиля. Невысокие требования кредиторов допускают различные изменения авто, которые не повлияют на его рыночную стоимость:

  • перекраска или тюнинг автомобиля;
  • установка противотуманных фар;
  • размещение внешнего багажного отделения;
  • установка газового оборудования.

На залоговом автомобиле также можно пересечь границу — с отсутствием ограничений на выезд.

Согласование кредита

Для вынесения положительного решения в оформлении кредита под залог авто необходимо соответствие следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • заемщик является владельцем автотранспорта либо имеет генеральную доверенность; 
  • регистрация авто в Украине;
  • возраст машины не старше 10 лет;
  • хорошее техническое состояние залогового имущества;
  • авто не в аресте и не состоит в другом долговом соглашении. 

Выдача кредита в виде денежных средств осуществляется при наличии документов:

  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Идентификационный код.
  3. Техпаспорт на авто.

Иногда складываются обстоятельства, требующие дополнительных официальных бумаг, таких как:

  • документы жены/мужа (паспорт/код налогоплательщика, письменное разрешение на предоставление имущества в залог);
  • договор страхования транспортного средства;
  • нотариально заверенная доверенность о праве распоряжаться машиной.

Подписание соглашения по кредиту под залог

Процедура получения кредита под залог авто в Херсоне осуществляется на основании договора, удовлетворяющего интересы обеих сторон. Подтверждая свое согласие на кредит, заемщик знакомится с предоставленными ему условиями сделки, внимательно изучая каждый пункт договора.

Договор займа под залог авто составляется в двух экземплярах, один остается у кредитора, второй у клиента. Таким образом, каждая сторона сделки имеет официальный документ и доступ к информации по всем обозначенным условиям в любое время.

Прежде чем поставить подпись, и договор займа обретет юридическую силу, рекомендум обратить особое внимание на следующие моменты: 

  • Правильность указанных данных кредитора. Название юридического лица, адрес компании, ФИО представителя организации, принимающего участие в подписании. 
  • Данные заемщика. Фамилия и инициалы, место регистрации.
  • Достоверность информации о предмете займа. Марка автотранспорта, его техническое состояние, особенности и дефекты, оценочная стоимость.
  • Начисление процентной ставки. Она должна быть фиксированной величиной, может быть изменена только по обоюдному согласию сторон. Устанавливается на тот период времени, в течение которого клиент пользуется услугой.
  • Погашение займа и оплата процентов. Возможны варианты: по факту закрытия сделки, ежемесячно в день заключения договора или в первый/последний день месяца.
  • Информация о штрафных санкциях. Может предусматриваться одним из пунктов договора. Просроченные платежи облагаются санкциями в размере от 0,01 до 1% в сутки.

Внимание! Как правило, в случае длительного неисполнения обязательств по выплате кредита, происходит принудительное изъятие и дальнейшая реализация транспортного средства.

  • Досрочное погашение кредита. Возможно без штрафных санкций. Заемщик письменно уведомляет о планируемом погашении взятой ссуды частично либо полностью.
  • Валюта проведения сделки. Может подразумевать расчет как в национальной гривне, так и в иностранных условных единицах. Предпочтение следует отдать стабильности, избегая возможного повышения курса и увеличения долга, соответственно.

Внимательное изучение условий договора предотвратит возникновение спорных моментов и позволит воспользоваться всеми преимуществами кредита в полной мере.

Если возникли сомнения по каким-либо пунктам, воспользуйтесь помощью специалиста: кредитного консультанта или юриста. Возможно вы потеряете день, но не деньги.

Последствия невыполнения кредитных обязательств

Невыполнение клиентом обязательств по договору влечет штрафные санкциии, которые могут иметь последствия следующего характера:

  • штраф до 1% от суммы займа. Оплата пени из расчета двойной ставки НБУ, в зависимости от суммы просроченной задолженности;
  • 250 грн. за каждый самостоятельный выезд представителя в случае непредоставления авто на осмотр;
  • принудительное погашение задолженности;
  • изъятие движимого имущества;
  • возмещение убытков, причиненных финансовой организации, в результате невыполнения договора;
  • формирование негативной кредитной истории.

Каждая сторона договора имеет обязательства и несет ответственность на основании действующего законодательства.

Возможности залогового кредитования, где обеспечением является авто

Широкий выбор микрофинансовых компаний и современные технологии дают возможность взять займ, не выходя из дома.

Справка! Чтобы выбрать для себя подходящий вариант, рекомендуется предварительно воспользоваться специальным калькулятором на сайте Finanso.com. Он позволяет узнать сумму переплаты.

Преимущества оформления кредита онлайн:

  • получите детальную консультацию специалиста в телефонном режиме;
  • подайте заявку на кредит в электронном формате и не посещайте офис компании;
  • в течение часа получите положительное решение по кредитованию;
  • заключите договор займа под залог авто дистанционно;
  • получите начисление на банковскую карту или электронный кошелек.

Кредитную задолженность также можно погашать с помощью платежных систем Apple Pay и Google Pay, которые надежны и сохраняют вашу конфиденциальность.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями (МФО) в Херсоне

Условия при оформлении кредита под залог авто в Херсоне предусматривают:

  • юридическое сопровождение при заключении сделки;
  • конфиденциальность условий договора;
  • анонимность клиента;
  • закрытый процесс сделки;
  • выдача кредита любым удобным способом (наличные, перевод);
  • возможность индивидуальных условий для каждого клиента.

Автоломбарды города, в которых можно получить займ

Взять кредит под залог авто в Херсоне можно в автоломбардах, предлагающих разные условия.

«Кронвест»:

  • месячная ставка 1 %;
  • до 3 млн грн наличными в течение часа;
  • авто остается у владельца;
  • без переоформления прав на кредитную организацию;
  • минимальный пакет документов;
  • срок от 2 до 36 мес с возможностью досрочного погашения.

«Роял Стандарт Групп»:

  • годовые проценты 36%;
  • сумма кредита до 90% стоимости авто;
  • в любой валюте;
  • до 1 млн грн за час;
  • отсутствие скрытых комиссий и обязательных страховок;
  • возможность оформления кредита онлайн;
  • обязательная установка GPS оборудования;
  • досрочное погашение без штрафных санкций;
  • срок до 36 месяцев;
  • возраст заемщика 21-69 лет.

«NORMALNO»:

  • без справки о доходах;
  • вне зависимости от кредитной истории;
  • до 80 % от стоимости авто;
  • транспорт остается у владельца;
  • срок от 2 до 24 месяцев;
  • от 50 тыс грн. до 500 тыс. грн наличными;
  • различные способы погашения займа;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • комиссия 3% в месяц;
  • оформление в присутствии нотариуса;
  • возраст от 21 года. 

«AUTOMONEY»:

  • наличные в размере до 75% от цены заложенного имущества;
  • без справки о доходах;
  • решение за 30 минут;
  • без перерегистрации авто на компанию;
  • без постановки транспорта на стоянку;
  • до 500 тыс. грн;
  • возможность отсрочки платежа без штрафов;
  • автомобиль на украинской регистрации и не старше 2000 года;
  • одноразовая комиссия 10 %;
  • без страхового полиса;
  • сроком 6-36 месяцев;
  • способы погашения: аннуитет или досрочное без штрафов.

«Мега Кредит»:

  • кредит на любые цели;
  • до 80 % от цены авто;
  • авто на стоянке или под залог ПТС;
  • годовая ставка 22- 35 %;
  • без перерегистрации транспортного средства;
  • ежемесячная комиссия 0%;
  • различные способы погашения кредита;
  • возраст заемщика от 21 года.

«Инвест Кредит Групп»:

  • займ до 90 % от стоимости движимого имущества;
  • процентная ставка 1,9 %;
  • наличные в течение дня;
  • от 10 тыс. грн. до 1 000 000 грн.;
  • срок от 2 до 36 месяцев;
  • без справки о доходах;
  • без ограничений в кредитной истории;
  • минимальный пакет документов;
  • возраст от 18 лет;
  • возможность досрочного погашения без санкций.

«ХАПАЙ»:

  • кредит на любые цели;
  • авто остается у собственника;
  • до 65 % от стоимости машины;
  • с перерегистрацией на компанию;
  • до 800 тыс. грн. наличными;
  • срок от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка 35%;
  • одноразовая комиссия 1,5 %;
  • без страховки;
  • способ погашения: аннуитет;
  • досрочное погашение без штрафов.

«Франклин Финанс»:

  • авто остается у владельца;
  • без установки GPS навигатора;
  • наличными до 500 тыс. грн;
  • процентная ставка 36%;
  • с любой кредитной историей;
  • срок займа от 2 месяцев до 2 лет;
  • нотариальное оформление;
  • ежемесячная комиссия 3 %;
  • способы погашения: классический, аннуитет;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • без страхового полиса.

«Автоломбард Перший»:

  • с правом вождения;
  • любое авто не старше 2001 года;
  • онлайн-калькулятор;
  • займ на любые цели в течение 1 дня;
  • до 500 тыс. грн. сроком до 36 месяцев;
  • специальные условия постоянным клиентам;
  • различные способы погашения;
  • без страховки;
  • возраст заемщика от 21 года.

«Банкнота»:

  • без справки о доходах;
  • авто на стоянке или под залог ПТС;
  • сумма кредита до 80 % от цены залога, но не больше 2 млн грн.;
  • процентная ставка до 54 %;
  • принятие решения в течение 10 минут;
  • возможность досрочного погашения без санкций;
  • срок займа от 3 до 60 месяцев;
  • ежемесячная комиссия 3,5 %;
  • возраст заемщика от 18 до 75 лет.

Часто задаваемые вопросы

В течении какого времени возможно получение кредита под залог авто в Херсоне?

Оформление займа под залог имущества предусматривает отсутствие необходимости посещения офиса кредитора и возможность оформления онлайн. Используя компьютер, ноутбук или смартфон (Apple, Android) с поддержанием платежных систем Pay, кредит можно оформить в течении двух часов. При этом принятие решения по выдаче кредита занимает 15 минут, а остальное время используется на оформление сделки и выплату финансов.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Да, возможно. Подписывая договор кредитования, убедитесь, что одним из его пунктов будет условие о его досрочном погашении. По согласованию сторон клиент имеет возможность досрочно вернуть сумму кредита, комиссии и проценты за его пользование в соответствии законодательством Украины.

Можно ли избежать одноразовой комиссии за кредит?

Да, как правило, автокредит выдается без каких-либо первичных взносов. Но, в зависимости от условий финансовой компании, предоставляющей ссуду, может начисляться сумма за нотариальное оформление документов. Оно может также оплачиваться как процент от суммы выданного кредита в размере от 1 до 2 %.

Какие законодательные акты регламентируют процедуру кредитования под залог имущества?

Гражданский кодекс Украины,

Закон Украины «О залоге»,

Закон Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»,

Приказ Министра «Об определении регистраторов Государственного реестра обременений движимого имущества»,

Закон Украины «Об исполнительном производстве»,

Закон Украины «О нотариате».

От чего зависит процентная ставка и сумма выдачи средств?

Сумма кредита напрямую зависит от технических характеристик авто и от того, будет ли автомобиль на стоянке или останется в пользовании владельца. Когда авто хранится на стоянке, автоломбард может позволить себе отдать до 90% рыночной стоимости обеспечения, а также уменьшить процентную ставку.

Если транспортом продолжает пользоваться заемщик, то размер ссуды составляет 70-80% оценочной стоимости. Процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от срока кредитования и правовой формы займа.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы