Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как оформить кредит под залог авто с правом вождения в Украине в 2022 году

20.10.2021
683
12 минут

Кредит под залог автомобиля – это вид ссуды, в котором заложенное имущество становится гарантией возвращения денежных средств, предоставленных клиенту фирмой-кредитором. Такой вид кредитования набирает популярность среди заемщиков благодаря оперативности получения финансовой помощи. Обеспечением по кредиту может послужить любое транспортное средство, имеющее спрос на рынке сбыта. Однако чаще всего финансовые организации, предоставляющие залоговые займы, работают с легковыми автомобилями.

Как оформить кредит под залог авто с правом вождения в Украине в 2022 году

Как понять — залоговый автокредит с правом вождения

Прежде чем узнать, как оформить кредит под залог авто с правом вождения, нужно разобраться с формами кредитования. У заемщиков, которые решили получить деньги через программу залоговой ссуды, есть два пути:

  1. Оставить свое средство передвижения на специально оборудованной стоянке. До погашения задолженности по кредиту автовладелец не сможет использовать собственное имущество. Однако есть положительные стороны. Заемщик вправе рассчитывать на получение большей суммы наличными и меньших процентов по долговому обязательству;
  2. Оставить в качестве залога техпаспорт (ПТС) автомобиля, который является обязательным документом при его регистрации. В этом случае хозяин автосредства может использовать авто по своему усмотрению до окончания срока по кредиту.

Справка! Ограничением является невозможность продать, обменять, оставить в наследство автомобиль, который выступает обеспечением в кредитном договоре. Также придется периодически привозить авто на осмотр технического состояния.

Кредит под залог авто с возможностью использования в первую очередь подходит автовладельцам, для которых автомобиль является источником дохода.

Где выдают кредит под залог автотранспорта с возможностью его эксплуатации

Услугу предоставления займа с залогом авто предлагают многие украинские банки такие, как ЮнексБанк, КредоБанк, Банк Инвестиций и Сбережений и т.д. Кроме них взять кредит под залог можно в микрофинансовых организациях: Кронвест, Royal Standard Group, Франклин Финанс, UniGroup и другие. Также есть финучреждения, специализирующиеся на займах, где обеспечением выступают только средства передвижения. Их называют автоломбарды.

Последние имеют в наличии оборудованные и охраняемые стоянки, поэтому чаще всего залоговое имущество остается там. Бывает, что в финучреждениях нет мест для хранения автомобилей. По этой причине транспорт остается у владельца, а в качестве залога оформляется ПТС.

Достоинства залогового кредитования, где залогом выступает авто

Положительные стороны кредитования под залог авто следующие:

  1. Сниженная ставка по процентам. Если сравнивать со стандартным потребительским кредитом, банковские учреждения, в среднем, предлагают 40% годовых. Взять залоговый кредит можно под 20-35%, это обусловлено наличием гарантии возвращения кредитных средств — залога. В случае невыплаты ссуды банк изымает заложенный автомобиль у заемщика и реализует его.
  2. Возможность получения крупной суммы. Размер ссуды зависит от выбранного финучреждения и стоимости заложенного имущества, однако сумма будет больше, чем при получении потребительского займа.
  3. За счет наличия залога вероятность одобрительного решения выше.

Особенности оформления кредита под залог авто в банковских структурах

Начать оформление залоговой ссуды можно в любом банке, где в продуктовой линейке есть подобная программа. При этом заемщик должен быть готов к подтверждению своей платежеспособности. Для этого банковское учреждение потребует следующий пакет документов:

  • украинский паспорт;
  • код налогоплательщика (ИНН);
  • документ, подтверждающий доходы за последние полгода;
  • копия листов из трудовой книжки;
  • техпаспорт авто;
  • договор автострахования и полис КАСКО;
  • свидетельство о браке, письменное согласие супруги(а) о предоставлении имущества в залог;
  • дополнительные документы, в которых может возникнуть необходимость (водительское удостоверение, справка с места работы и т.д.)

Порядок оформления кредита с обеспечением в виде ПТС в банке

В начале процедуры оформления необходимо заполнить форму заявки на официальном сайте выбранного учреждения либо в отделении банка. Кредитный менеджер перезвонит и расскажет о вариантах выдачи ссуды, требованиях к авто и необходимых документах.

По результатам этого разговора сотрудник банка выносит предварительное решение и назначает встречу с заемщиком. На ней проводится проверка личности клиента, пакета предоставленных документов, оценка залогового имущества. Затем банк озвучивает размер предоставляемой ссуды.

Стороны заключают договор, автовладелец приобретает полис КАСКО и на автотранспорт накладывается обременение. С этого момента заемщик не имеет права переоформить, оставить авто в наследство или продать его. 

Осторожно! Банковская организация обязывает заемщика периодически привозить авто на осмотр. Если пропустить такую встречу, можно получить штрафные санкции либо повышение процентной ставки.

На весь процесс оформления может уйти 2-3 дня. Быстрее взять кредит можно в автоломбардах или в МФО.

Условия кредитования под залог ПТС в банковском учреждении

Условия в разных банках не сильно разнятся, поэтому рассмотрим их предложения на примере КредоБанка:

  • срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка 13,5-17,49 годовых с изменением со второго года погашения займа;
  • предоставляет сумму до 1 млн. грн;
  • без ежемесячных комиссий;
  • способ оплаты долга: аннуитет;
  • погашение до срока без штрафов;
  • возраст клиентов: от 21;
  • дополнительные требования: страхование жизни заемщика и залогового имущества.

Особенности оформления ссуды под залог в автоломбардах

Такие ломбарды специализируются на предоставлении кредита под залог авто или его техпаспорта. При этом можно заложить не только легковой транспорт, но и грузовой, коммерческий и спецтехнику. По сравнению с банковскими структурами, частные финансовые организации имеют как преимущества, так и недостатки.

Плюсы получения кредитных средств в специализированных ломбардах

К положительным сторонам автоломбардов можно отнести:

  • кредитор не будет интересоваться кредитной историей и справками о доходах;
  • потребует минимальный перечень документов, а именно паспорт, код налогоплательщика и техпаспорт автомобиля;
  • выдаются деньги клиентам с 18 лет, главное чтобы заложенное имущество полностью принадлежало заемщику;
  • процесс кредитования быстрый и максимально простой: автовладелец приезжает в офис, проходит оценку транспортного средства, знакомится с подготовленным юристом договором, подписывает его и получает деньги наличными или переводом на карту.

Важно! На оценочную стоимость автотранспорта влияет модель, год выпуска, степень изношенности элементов конструкции и кузова.

Недостатки получения залогового кредита в автоломбарде

Преимущества привлекают, но есть и минусы сделки с ломбардом;

  • высокие процентные ставки. Если банк предложит заемщику в среднем 25%, то частная коммерческая организация на 5-15% больше;
  • более сжатые сроки кредитования;
  • автовладельцу придется оставить транспорт на стоянке автоломбарда.

Если вам необходимо ваше авто — оформляйте кредит под залог его паспорта.

Онлайн-ломбард – что это такое и как это работает

Это современная услуга кредитования, благодаря которой вы получите кредит, не выходя из дома. Для этого зайдите на сайт автоломбарда и заполните онлайн заявку или форму обратной связи. Менеджер вам перезвонит и поможет с оформлением.

Заемщику понадобятся скрины ID-карты или паспорта, кода идентификации налогоплательщика, свидетельство регистрации автотранспорта и ПТС. Также банковская карта и контакты: электронная почта, телефон для прохождения верификации.

Внимание! ФИО заемщика должны совпадать с указанными в техпаспорте автомобиля.

Что делать дальше:

  1. Указать технические характеристики залогового имущества (состояние, год выпуска, модель). На странице сайта должен быть специальный калькулятор, с помощью которого возможно сделать предварительный подсчет общей суммы по кредиту. Вы также можете сделать необходимые расчеты на калькуляторе портала Finanso.com.
  2. Независимая компания проведет онлайн оценку и вышлет отчет на ваш электронный почтовый ящик.
  3. Дождитесь звонка сотрудника финучреждения, чтобы обговорить детали сделки, оформить и подписать документы.
  4. Получите деньги наличными курьерской доставкой, на карту любого банка или электронный кошелек.

Погашать кредит можно через платежные системы на вашем телефоне или через онлайн-банкинг.

Условия кредитования, предлагаемые автоломбардами

Частные финансовые компании предлагают программы кредитования, с которыми можно ознакомиться на нескольких примерах:

  • Траст-Авто – ломбард, предоставляющий кредиты под залог авто размером от 30 до 70% от стоимости заложенного имущества под 2% в месяц. Без штрафных санкций, скрытых платежей, с возможностью рефинансирования задолженности по займу. Формируется договор после экспертной оценки автотранспорта, состояние авто должно быть отличное;
  • AUTOMONEY – выдает до 500 тыс грн, но не более 75% от рыночной стоимости автотранспорта. Решение принимается за полчаса, без переоформления авто на компанию, затраты на оформление — за счет автоломбарда;
  • «Перший» – предоставляет займ от 61 день до 3 лет от 15 тыс. грн с процентной ставкой от 0,3% в сутки. Максимальная ставка до 85% в год. Необходим минимальный пакет документов и автотранспорт в хорошем техническом состоянии.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли получить займ под залог у частных инвесторов?

Да, и условия кредитования у них ничем не отличаются от предложений автоломбардов. Однако среди них встречаются мошенники, поэтому внимательно проверяйте репутацию инвестора, будьте внимательны при изучении договора. Чтобы не остаться без средства передвижения, храните чеки и квитанции, подтверждающие передачу залога, получение финансовой помощи и документы о ежемесячной оплате по долговому обязательству.

Какие документы для оформления займа потребуются от юридического лица?

Юридическому лицу, чтобы взять ссуду, нужно предоставить следующие документы:

  • регистрационное свидетельство юрлица;
  • удостоверение, подтверждающее личность и код налогоплательщика, руководителя, а также бухгалтера организации;
  • статус юрлица;
  • документ, в котором указана балансовая цена объекта залога по займу;
  • согласие учредителей компании на передачу имущества в залог;
  • правоустанавливающая документация на объект залога с фотокопиями.

Что означает обратный лизинг, и чем он отличается от залогового кредита?

Это сделка между автовладельцем и лизинговой фирмой, в которой первый продает свое авто этой фирме, а она, в свою очередь, предоставляет доверенность на использование купленного транспорта его бывшему владельцу. Ежемесячные платежи являются оплатой за это авто. Получается, что владелец продал машину компании и у нее же выкупает его в рассрочку. При залоговом кредитовании хозяин автомобиля остается владельцем заложенного имущества.

В течение срока действия договора по займу можно ли заменить объект залога?

Необходимо заполнить заявление на изменение залогового имущества в отделении или офисе кредитора. Заемщику придется заплатить комиссию за данную услугу.

Если банк требует документы страхования, сколько это будет стоить?

1.Полис КАСКО по полной программе – 5,5% от рыночной стоимости авто.

2.ОСАГО – ориентировочно от 1200 грн. Сумма зависит от тарифов СК и типа транспорта.

3.Личное страхование – 0,5% от размера суммы кредитования. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы