Куда жаловаться, если постоянно беспокоят коллекторы?
Рынок кредитования стремительно развивается, банки выдают много кредитов. Клиенты оформляют на себя кредиты, а потом понимают, что не в состоянии их погасить. В этом случае кредиторы не намерены списывать долги с заемщиков и самостоятельно решать ситуацию тоже не хотят. Многие банки передают информацию о должниках коллекторским агентствам.
Такие агентства сами пытаются взыскать долги с физических лиц. Это у них хорошо получается. Коллекторы могут постоянно звонить и писать письма должникам, и иногда даже запугивать их. Поэтому у многих возникает вопрос: как вести себя, если звонят коллекторы?
Когда клиент подписывает кредитный договор, он редко задумывается о том, что могут наступить неблагоприятные обстоятельства, потеря работы, работоспособности или иное событие, которое может повлечь проблемы с погашением долга. В случае неоднократных просрочек по кредиту банк вынужден будет привлечь коллекторов. И уже после поступления заемщику звонков и СМС с требованием вернуть взятую сумму, он начинает паниковать и не понимает, что делать дальше.
Посмотрим, как нужно себя вести, если коллекторы постоянно звонят.
По какой причине звонят коллекторы?
Коллекторы могут звонить только по одной причине - если у вас есть просрочки по кредитам.
Когда должника передают коллекторскому агентству, в этом случае коллекторов могут привлекать к решению проблемы на платной основе или на основании переуступки кредита. После этого клиенту начинают звонить на номера, указанные в кредитном договоре.
На первом этапе коллекторские агентства только звонят клиенту, и это «мягкое» начало знакомства с коллекторами. Они просят заемщика возвратить долг, апеллируя пунктами из кредитного договора. Если клиент так и не возвращает кредит, то начинают применять другие, более жесткие меры воздействия. Среди них: визит домой или на работу к должнику и прочее.
Когда коллекторы звонят вне рамок своих полномочий, то нужно знать, как с ними правильно разговаривать::
- Часто номер могут набрать в неудобное время: или рано утром (до 7-8 часов), или поздно вечером (после 22 часов). В задачи лиц, требующих возврата заемных средств, входит доставить должнику как можно больше неприятностей. Поэтому лучше ставить телефон на беззвучный режим.
- Не спешите перезванивать на незнакомый номер, даже если он неоднократно вам звонил. Лучше для начала посмотреть в Интернете, кому принадлежит данный телефон.
- Если коллекторы начинают угрожать, запишите разговор на диктофон, но сначала предупредите собеседника об этом.
- Не нужно быть агрессивным в разговоре с коллекторами, они могут по несколько раз задавать один и тот же вопрос и не слушать ответов. Их главная задача - вывести вас на эмоции и морально подавить.
- Если коллекторы начинают угрожать, то напомните им, что разговор записывается, и старайтесь не обращать внимания на все их слова в ваш адрес.
- Избегайте встречи с коллекторами. Если они все-таки решат прийти к вам домой, то вы имеете право их не пускать (действует принцип Конституции о неприкосновенности жилища) и в случае необходимости вызвать полицию.
- Не сообщайте по телефону никакой дополнительной информации о себе, все что им нужно знать, уже прописано в кредитном договоре.
Лучший способ избавиться от звонков коллекторов - изменить номер телефона. Однако бывают случаи, когда поступают звонки людям, которые не имеют никаких долгов перед кредиторами. Что делать в таком случае и почему так происходит?
Почему коллекторы звонят по кредитам чужих людей?
Такая ситуация может быть в том случае, если физическое лицо выступило поручителем по кредиту, таким образом, данное лицо теперь несет солидарную с заемщиком ответственность за уплату долга. Эта информация обсуждается при оформлении кредита и прописывается в кредитном договоре, в котором поручитель ставит свою подпись. Поэтому коллекторы имеют право звонить поручителям и требовать от них возврата суммы долга. Также если заемщик указывает контактные данные своих родных или друзей при оформлении займа, то им тоже могут поступать звонки. В данном случае не стоит бросать трубку, а лучше уточнить следующую информацию:
- наименование и юридический адрес коллекторского агентства, а также ее фактическое местоположение;
- спросить о свидетельстве о государственной регистрации и о лицензии на право осуществления деятельности;
- попросить звонящего представиться, назвать фамилию, имя и должность, основание для звонка и контактные данные для проверки озвученной информации.
Если на ваши вопросы не хотят отвечать, то можете положить трубку и попросить всю информацию продублировать на адрес электронной почты. Если коллекторы будут звонить повторно, то следует начинать с ними беседу с этих же фраз.
Когда вам поступают звонки по кредитным обязательствам ваших родственников, то вы обязаны погасить долг только в том случае, если являетесь супругом / супругой заемщика или его наследником.
Если вам поступил звонок от коллекторов по кредиту человека, который не является вашим родственником, а просто может быть коллегой по работе, знакомым и т.п., в этом случае вы не несете никакой ответственности за кредит. В основном коллекторы используют вас, чтобы психологически повлиять на заемщика с помощью огласки информации о его неплатежеспособности.
Применение коллекторами запрещенных методов
Деятельность коллекторов не регламентирована отдельным законом. Свои действия они осуществляют в рамках гражданского и уголовно-процессуального законодательства.
В некоторых случаях они совершают незаконные действия:
- не согласовывают с должником встречи (приходят домой или на место работы без предупреждения);
- звонят на телефон в ночное и утреннее время (с 22 до 8:00);
- угрожают жизни и здоровью, а также запугивают родных заемщика;
- распространяют конфиденциальную информацию о должнике, предоставленную банком;
- отказываются предоставить информацию, что им продали долг клиента;
- применяют обман для взыскания ссуды;
- изымают имущество и доход клиента без соответствующего судебного решения.
Куда жаловаться на действия коллекторов?
- Если от коллекторов вам поступают угрозы здоровью, жизни или чести, то следует написать заявление в полицию.
- Если вы сомневаетесь в законности действий коллекторского агентства, то пишите жалобу в Нацкомфинуслуг.
- Когда вы не понимаете, почему с вас требуют такую сумму по кредиту - можно обратиться в Национальный банк Украины.
- Также можно проверить, находится ли организация в АКБУ.
Все вышеуказанные запросы, кроме обращения в полицию, легко сделать онлайн в Интернете, заполнив формы на сайте государственных ведомств. Но прежде, чем запрашивать информацию, стоит понять, почему вообще коллекторы позвонили вам.
