Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Определение банковского депозита

29.03.2021
538
5 минут

Что такое депозит в банке?

Банковский депозит - это финансовые сбережения вкладчика, которые он передал на временное хранение банку. При таких отношениях между организацией и гражданином заключается договор.

Определение банковского депозита

Признаки депозита:

  1. Депозит предусматривает наличие договора и открытие отдельного банковского счета.
  2. Средства, которые передал банку вкладчик, обязательно должны быть возвращены.
  3. Срочность. Возвращение необходимой денежной суммы осуществляется в установленные договором сроки.
  4. Платность. Банк сохраняет деньги вкладчика со своей выгодой. Он на них зарабатывает. За предоставленную возможность заработать на средствах клиента банк платит вкладчику проценты.

Имея на руках свободные средства, вкладчик мог бы распорядиться ими в своих личных интересах. Например, открыл бы собственный бизнес или расширил уже имеющийся. Прибыль гражданина сразу увеличилась бы в несколько раз. Однако клиент поступил иначе: он отдал деньги банку.

ВНИМАНИЕ! Именно за упущенную выгоду финансовая организация насчитывает пользователю определенный процент.

Для вкладчика капитализация по счету - это:

  • компенсация упущенной выгоды;
  • защита сбережений от инфляции.

Если складывать все свои свободные средства в чулок и хранить деньги под матрасом, они рано или поздно обесценятся.

Выгодный вклад - это такой вклад, когда процентная ставка по депозиту выше уровня инфляции. Деньги защищены от обесценивания.

Функция и вид депозита

Банковский депозит бывает срочный и до востребования. Последний предусматривает, что клиент может забрать свои деньги в любой момент, как только они ему понадобятся. Для банка это не самый выгодный вариант, поэтому на подобный вклад установленный минимальный процент. Пользователь понимает, что он получает небольшую прибыль, но его средства под надежной защитой.

Согласно установленным правилам, каждый банк - это участник программы страхования. В случае возникновения непредвиденных ситуаций вкладчик получает обратно деньги установленной суммы. Главный плюс депозита - гарантированная выплата сбережений и надежность.

СПРАВКА! Банк также имеет свою выгоду, он получает бесплатно в пользование определенную сумму денег.

Характеристика срочного депозита:

  • в момент подписания договора клиент знает сумму, процентную ставку и срок вклада;
  • договор может быть составлен как на длительный срок, например на 5 лет, так и на более короткий: 3 месяца, полгода, год;
  • повышенная процентная ставка.

В течении определенного времени банк имеет право изменять процентную ставку. Клиент может вносить деньги на депозит или снимать начисленные проценты. Не запрещено досрочного закрыть вклад. В этом случае клиент потеряет возможность получить повышенные проценты, а его депозит примет статус «до востребования».

Кроме перечисленного, срочные вклады принято делить на подгруппы:

  1. Накопительный счет. Существует возможность систематически пополнять вклад в течении всего срока хранения финансов.
  2. Сберегательный счет. Стандартный вид вклада, по условиям которого нельзя пополнять и снимать средства в течении установленного срока.
  3. Расчетный счет. Универсальный вклад, который подразумевает свободное использование средств по своему желанию.

Валютный депозит

Диверсификация финансов обычно осуществляется в гривнах, долларах или евро. Большинство вкладчиков пытаются иметь депозит в гривнах. Банки предлагают выгодные условия на гривневые депозиты: процентные ставки по этой валюте выше.

Финансисты рекомендуют хранить деньги в той валюте, которую желает получить вкладчик по окончании договора с банком. Другими словами, если вы не планируете переходить с одного вида валют на другой, то не стоит открывать подобный вклад.

ВАЖНО! Банковские организации взимают определенный процент за проведение операций. А это отрицательно сказывается на вашей депозитной доходности.

На что обратить внимание при заключении депозитного договора?

Прежде чем заключить депозитный договор, важно обратить внимание на следующие пункты:

  • дата заключения и окончания договора;
  • соответствуют ли условия договора ранее заявленным;
  • предусматривает ли банк снятия комиссии за открытие и ведение депозита. Уточните, в каком объеме это будет осуществляться и как отразится на итоговом проценте после закрытия счета. В большинстве случаев такую ​​информацию банк указывает в договоре мелким шрифтом или изображает в дополнительных документах. Узнайте у сотрудника банка о скрытых комиссиях;
  • проверьте, на вашем экземпляре договора обязательно должна стоять печать банка. В противном случае документ не имеет юридической силы.

Депозит в золото

В связи со сложившимся неблагоприятным положением, а также, если верить прогнозам финансовых аналитиков о возможности падения доллара, сейчас самое подходящее время обратить внимание на открытие вклада в ценных металлах.

ВНИМАНИЕ! Важно тщательно уточнить правила и условия размещения депозита в золоте.

Вклад в золоте настолько многогранен, что проблематично проследить за всеми нюансами, способными свести возможную прибыль клиента до минимальных значений.

Еще одна классификация банковских депозитов

  1. Наличие обеспечения. Государство, любое юридическое лицо, предприятие или организация вправе открыть подобный вклад. Он обеспечивается ценными бумагами, облигациями. Депозиты физических лиц считаются необеспеченными.
  2. Характер распоряжения. Персональный депозит может открыть только хозяин средств. Однако не запрещено передавать накопленную сумму наследникам.
  3. Период начисления процентов. Прибыль может начисляться ежемесячно и капитализироваться каждый квартал или по завершении срока действия вклада

Функции депозита:

  • способность пополнять оборотные средства финансовой организации;
  • возможность увеличивать сумму, предназначенную для обслуживания кредитов;
  • деньги «работают». Банк направляет средства в различные выгодные проекты;
  • граждане получают возможность приобрести дополнительную прибыль.

Преимущества депозитных счетов:

  • депозит - это один из самых надежных способов сохранить свои средства;
  • открыть соответствующий банковский счет может любой гражданин. Банк не выдвигает жестких требований к вкладчикам. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом и наличными. Потребители банковских услуг могут воспользоваться мобильным приложением для открытия депозитного счета;
  • депозитом можно легко управлять. Даже если вам неожиданно понадобятся деньги, вы можете забрать их в банке в любой момент. Конечно, проценты могут и не сохраниться, однако все переданные банку средства клиент получит в полном объеме.

Депозитный счет считается простым и понятным способом не только для хранения сбережений, но и их приумножения. Это один из старейших способов привлечения денег от населения.

Депозит помогает сохранить или заработать деньги?

Независимо от того, что для банков наступили кризисные времена, депозиты сохраняют свои ведущие позиции как инструмент сохранения финансов. Никакие ценные бумаги не заменят действующий банковский счет с повышенной ставкой на остаток по счету.

Согласно статистике, имея долгосрочный вклад с повышенными процентами, можно компенсировать процесс девальвации и инфляции.

Политика финансового рынка

Согласно данным НБУ, у населения Украины на счетах более 500 млрд грн. По сравнению с данными прошлого года сумма депозитов значительно возросла. Большая часть депозитов рассчитана на срок менее одного года. Вкладчики стали больше доверять банкам свои средства и чаще заключают договоры на срок от двух лет.

Самые популярные среди украинцев накопительные вклады до востребования и депозиты сроком до одного года. Прыжок по объемам депозитов произошел практически по всем финансовым направлениям. Исключение составляет счет на срок от двух лет. Их доля в банковском портфеле незначительно уменьшилась

СПРАВКА! Снижение доли депозитов в данном сегменте связано с рисками.

Намечается положительная динамика. Значительный вклад внес высокий уровень процентных ставок по депозитам в гривнах.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.