Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Выберите город
Выберите город
Алчевск
Белая Церковь
Бердянск
Бровары
Винница
Горловка
Днепр
Донецк
Житомир
Запорожье
Ивано-Франковск
Каменское
Киев
Кировоград
Краматорск
Кременчуг
Кривой рог
Луганск
Луцк
Львов
Макеевка
Мариуполь
Мелитополь
Николаев
Никополь
Одесса
Павлоград
Полтава
Ровно
Славянск
Сумы
Тернополь
Ужгород
Харьков
Херсон
Хмельницкий
Черкассы
Чернигов
Черновцы
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Определение термина "Реструктуризация"

30.07.2021
770
6 минут

У многих клиентов, которые оформили ссуду на несколько лет, могут возникнуть сложные жизненные ситуации, когда не хватает денег, чтобы погасить займ. Некоторые пытаются в таком случае занять у родственников, другие берут новый кредит, чтобы погасить первый. Оставшаяся часть вообще ничего не делает и смотрит, как долг все растет и накапливаются штрафы. Они считают, что кредитор не захочет судиться и простит им долг.

Определение термина "Реструктуризация"

Это не выход из ситуации, а, наоборот, ее усложнение. К тому же многие кредитные организации предлагают реструктуризировать долг.

Понятие реструктуризации

Под реструктуризацией понимают комплекс мер, направленных на снижение кредитной нагрузки на заемщика. Сюда входит:

  • изменение графика платежа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • продление срока кредита;
  • перевод долга в другую валюту и тому подобное.

Справка! На усмотрение кредитора заемщику могут быть предложены кредитные каникулы. Это означает, что в течение определенного срока должник вообще не платит по займу или погашает только проценты.

Многие путают два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Это совершенно разные банковские программы:

  1. При рефинансировании клиент обычно просто идет в другой банк, который выдает ему кредит на погашение действующего, преимущественно на более выгодных условиях.
  2. А реструктуризация проводится кредитором только в случае наличия достаточных оснований считать, что клиенту действительно нужно уменьшить кредитную загруженность.

Рефинансироваться клиент может по своему желанию в любом банке, если последний предложит ему более выгодные условия.

Реструктуризация помогает справиться с временными финансовыми трудностями за счет кредитных каникул или упрощенного графика платежей. Если банк не желает подавать иск в суд и терять клиента, то он может предложить ему процедуру реструктуризации.

Как только клиент понимает, что он не может нести бремя кредитования, то он сразу же должен обратиться к своему кредитору. Чтобы у банка были веские основания для проведения реструктуризации кредита, должник обязан подать документы или справки, подтверждающие снижение дохода и отсутствие возможности дальнейшей оплаты долга.

Реструктуризация предусматривает двустороннее соглашение между банком и клиентом. Заемщик должен согласовать с банком схему платежей, которую он в состоянии будет погашать, в противном случае кредитная организация откажет в пересмотре долга.

Внимание! Если у клиента уже есть несколько просрочек по кредиту, то банк может отказать в реструктуризации долга, потому что посчитает, что клиенту это никак не поможет. Поэтому к кредитору нужно обращаться в тот момент, как у вас только начались сложности.

Каким образом можно реализовать реструктуризацию?

Если возникли сложности в погашении займа, то нужно идти в банк и писать заявление о пролонгации долга. Так вы снизите себе ежемесячный платеж по кредиту.

Юридические лица предоставляют своим клиентам следующие типы реструктуризации:

  1. Пересматриваются размер ежемесячного платежа и срок долга. Кредитная организация может увеличить вам срок кредита, и за счет этого уменьшится ежемесячная нагрузка, платеж станет меньше. По согласованию с банком можно подобрать комфортный ежемесячный платеж, чтобы избежать просрочек.
  2. Некоторые кредиторы идут на обмен части кредита на движимое или недвижимое имущество клиента. Осуществляется с согласия должника.
  3. В редких случаях могут списать часть долга.
  4. При признании заемщика банкротом займы подлежат реструктуризации.

Когда клиенту необходимо провести реструктуризацию долга?

Процедура реструктуризации предусмотрена для клиентов, у которых есть финансовые проблемы, такие как:

  • увольнение с основной работы или потеря другого источника дохода;
  • потеря бизнеса или сокращение дохода предприятия;
  • снижение заработной платы или отправка в отпуск за свой счет;
  • был оформлен валютный займ, затем произошла девальвация гривны, и курс доллара резко увеличился.

Как проходит процедура реструктуризации займов?

Если клиент не справляется с платежами по кредиту, то возможно:

  • Сократить сумму ежемесячного платежа. В данном случае срок кредита увеличится, но каждый месяц придется вносить меньшую сумму, чем раньше. Однако платить придется гораздо дольше.
  • Каникулы по кредиту. Банк устанавливает определенный период, в течение которого не нужно будет вносить плату за займ. Этот срок дается клиенту, чтобы он нашел новую работу или альтернативные источники дохода. После окончания кредитных каникул все платежи снова возобновляются.
  • Рефинансирование займа. Если долг по кредиту значительный, то можно пойти в другой банк для рефинансирования. Это новый целевой займ, предоставляемый специально для закрытия старого.

Справка! Преимуществом рефинансирования является снижение процентной ставки, что позволит клиенту избежать дополнительных штрафов.

Можно ли реструктуризировать кредит юридическим лицам?

Реструктуризация предусмотрена не только для физических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Просто здесь существуют другие правила. Для них предусмотрены кредитные каникулы, уменьшение процентных ставок, а также другие преимущества:

  • Изменение условий по выпуску облигаций. Это может уменьшить кредитную нагрузку. Однако инвесторы могут не принять новые условия.
  • Есть возможность обменять кредит на акции организации. Если банку будет интересно такое предложение, то часть долга заемщик может погасить акциями. Однако это снизит контроль самого собственника над организацией.
  • Должник имеет право выкупить свой кредит. Возможно только с согласия кредитора. Но нужно быть аккуратным, такое решение проблемы может привести к полному отсутствию денег. В некоторых случаях денег не хватает на выкуп кредита.
  • Взаимный зачет денежных требований. Но не все кредиторы идут на такие сделки.

Как реструктуризировать долг через процедуру банкротства?

Если человек объявил себя банкротом, значит, у него официально нет денег, чтобы оплачивать кредиты. У него есть право на то, чтобы банк списал ему все долги. Такие же права имеют в случае признания их банкротами и юридические лица, а также сами банки. Это процедура своего рода реабилитация, с помощью нее можно избежать выплаты штрафов. Также не нужно продавать свое имущество для покрытия долгов.

Справка! Реструктуризация – отличный выход из сложной ситуации, она позволяет в разы снизить процентную ставку.

В условиях банкротства должника эта процедура позволяет банку предложить своему клиенту более выгодные условия кредитования в связи с его сложным финансовым положением.

Банкротство клиента официально признается решением арбитражного суда, который делает выводы на основании предоставленной ему информации о должнике и его финансовом состоянии. Чтобы лицо признали банкротом, оно должно соответствовать всем признакам банкротства:

  • во-первых, не оплачивать кредит 3 месяца;
  • во-вторых, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося у клиента имущества.

Если должник отвечает этим требованиям, то он может ходатайствовать о возбуждении дела о банкротстве.

Справка! Юридическим лицам, чтобы возбудить дело о банкротстве, достаточно только не выплачивать по кредиту в течение 90 дней.

Какие преимущества у клиента в реструктуризации долга?

Главная цель реструктуризации – преодолеть сложные финансовые трудности, а затем продолжать выплачивать долг, без обращения к коллекторам или в суд с исковым заявлением.

Важно! Реструктуризация выгодна только на короткий период, чтобы заемщик мог передохнуть и наладить свое финансовое положение, в противном случае клиент только переплатит сумму, первоначально установленную кредитным договором.

Сама по себе отсрочка приведет к увеличению переплат по процентам. А если займ перевести из одной валюты в другую, то процентная ставка увеличится.

Если вовремя оплачивать кредит, то можно всего этого избежать.

Почему реструктуризация займа не всегда помогает?

При возникновении малейших проблем их нужно немедленно решать. В противном случае если клиент не пойдет на переговоры с банком, то кредитная организация может подать в суд и при больших просрочках могут наложить арест на имеющееся в собственности имущество.

Реструктуризация больше направлена на помощь работающему населению, людям, у которых возникли временные трудности на работе или сократился доход. Им нужно несколько месяцев, чтобы исправить ситуацию. А если у клиента нет постоянного дохода или расхода стали значительно выше, то он все равно должен попытаться провести процедуру реструктуризации кредита и показать банку, что он готов сотрудничать и дальше платить долг.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.