Выберите страну
Украина
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
menu.country.select-title
Выберите страну
Украина
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Выберите язык
Русский
Українська
Русский

Как получить в ПУМБ кредит под залог авто в 2022 году

28.10.2021
780
13 минут

Сегодня каждый взрослый человек знаком с термином «кредитование» и в общих чертах учится разбираться в многочисленных банковских программах. ПУМБ-кредит под залог авто – одна из форм займа, в котором автомобиль выступает в роли обеспечения по долговым обязательствам. Банковские учреждения охотно работают с таким продуктом, так как наличие залога дает гарантии на возвращение кредитору выданных средств в любом случае.

Как получить в ПУМБ кредит под залог авто в 2022 году

Поэтому к заемщику предъявляются менее строгие требования, требуется минимальный пакет документов, да и процентные ставки значительно меньше. Взять залоговый кредит будет выгодно заемополучателю также, как и компании-кредитору его выдать.

Первый Украинский Международный Банк — ПУМБ предлагает несколько удобных и выгодных программ кредитования, в том числе под залог транспортного средства.

Про банк ПУМБ

Это надежное частное банковское учреждение, которое работает в Украине с 1991 года. Банк стал помощником и советником в области финансов физических и юридических лиц, предугадывая их потребности и предоставляя действенные решения.

Частные клиенты могут оформить:

  • кредитки: СолоМандри, ВсеМогу, ВсеЯсно и «Оплата частями»;
  • депозитные вклады: Свободный без ограничений, Накопительный, Копилка плюс, Доходный;
  • воспользоваться услугами: приложения ПУМБ-мобайл и Online, Вайбер-банк, Xiaomi и Swatch Pay, а также всем известные Google Pay 
Apple
 Pay, переводы Swift, зеленая карта, страховка для туристов и многое другое.

ПУМБ – как получить деньги под залог автомобиля

Программа залогового кредитования в ПУМБ предполагает получение денежных средств на приобретение нового легкового и грузового автомобиля, микроавтобуса или автобуса, спецтехники. Полученное движимое имущество становится обеспечением по займу.

Справка! На данный момент Первый Украинский Международный Банк не имеет программ, с помощью которых можно получить наличные деньги под залог движимого имущества. Только на покупку автотранспорта и только для юридических лиц.

Условия кредитования, предложенные банком

Получить займ могут частные лица, предприниматели и представители юридических организаций на таких условиях:

  • максимальный срок на погашение ссуды – 60 месяцев;
  • сумма кредита: до 5 млн грн, но не больше 80% рыночной стоимости автотранспорта;
  • первоначальный обязательный взнос – 20%;
  • годовая процентная ставка – 15%;
  • единоразовая комиссия – 1% от всей суммы займа;
  • заемщик должен иметь не менее 1 года рабочего стажа;
  • решение принимается в течение 5 дней;
  • договор залога без заверения нотариуса;
  • лояльные условия страхования;
  • возможность подать заявку онлайн на официальном сайте банковского учреждения.

Порядок оформления, перечень документов для юридических лиц в ПУМБ

Чтобы начать процесс оформления займа под залог, необходимо подать заявку в отделение банка или же на сайте, заполнив специальную форму. После того как специалистами будет рассмотрено Ваше заявление и вынесено одобрительное решение, заемщику нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт совершеннолетнего гражданина Украины и индивидуальный код налогоплательщика представителя компании, который уполномочен подписать договор займа;
  • анкета-заявление (на банковском сайте можно скачать и ознакомиться с бланком заявления);
  • финансовая отчетность за последние два календарных года с расшифровкой выручки (ОКВЭД);
  • устав предприятия;
  • договор купли/продажи на залоговое имущество, который вступает в права с момента передачи первоначального взноса, с дополнениями в виде расходной накладной и акта приема/передачи;
  • платежный документ, подтверждающий оплату аванса;
  • техпаспорт, выданный органами ГИБДД;
  • разрешение учредителей (единогласное) или высшего органа управления компанией;
  • удостоверение личности и ИНН поручителя.

Кредитный эксперт может потребовать другие документы в индивидуальном порядке.

Где еще выгодно взять наличные под залог?

Если Вам необходимы наличные не для приобретения движимого имущества, а на другие планы, целесообразно воспользоваться услугами автоломбардов. Это частные финансовые организации, которые предоставляют кредитные средства под залог легкового, грузового и других видов транспорта.

Чтобы получить деньги, необходимо следовать простому алгоритму:

  1. Заемщик обращается в офис автоломбарда.
  2. Предоставляет минимальный пакет документов: паспорт, код налогоплательщика, техпаспорт авто, предложенного в залог.
  3. Проходит экспертную оценку обеспечения по займу.
  4. Подписывает договор и получает деньги наличными или на банковскую карту. Сумма ссуды не будет превышать 70-90% оценочной стоимости авто.

Займ под залог автомобиля или ПТС

Залоговый кредит возможно получить двумя способами:

  1. Под залог автомобиля с правом его использования. Это значит, что после подписания договора транспортное средство остается у владельца, и он волен распорядиться им по назначению. В этом случае заемщик и кредитор оформляют договор залога и заверяют его нотариально.
  2. Под залог средства передвижения без права вождения. Компания кредитор ставит авто на специальную охраняемую стоянку до окончания срока кредитования либо до погашения долга по кредиту. В этом случае оформляется акт приема/передачи заложенного имущества. Двери транспорта пломбируются, фиксируются данные пробега на момент постановки автомобиля на стоянку.

Важно! Разговоры о том, что автотранспорт используется кредитором – миф. Финансовая компания, в которой заемщик взял кредит, отвечает за техническое состояние авто, поэтому такой вариант исключается.

Преимущества оформления автокредита с обеспечением, а также минусы такого займа

Если объединить условия кредитования в банковских учреждениях и автоломбардах, то можно выделить следующие преимущества:

  • этот вид займа доступен за счет возможности подобрать для себя оптимальные условия;
  • банковские учреждения предлагают долгосрочные программы кредитования;
  • залог ликвидного имущества обеспечивает кредитору весомые гарантии возвращения денег, поэтому требования к заемщику и к пакету документов более лояльны;
  • рассматриваются заявления клиентов с не очень хорошей кредитной историей;
  • кредиторы дают быстрый ответ по займу.

Однако есть и несколько недостатков залоговых займов:

  • у автоломбардов несколько завышенные процентные ставки. Если сравнивать их с банками — их предложения более выгодны заемщику;
  • оценочная стоимость автомобиля гораздо ниже рыночной;
  • вероятность попасть к мошенникам, обращаясь в автоломбарды, высокая.

Если говорить о банке ПУМБ, то его недостатком является целевое назначение кредита – покупка авто. Однако у финансовой компании есть другие, не менее выгодные предложения.

Другие программы банка ПУМБ для частных лиц, их условия

Клиентам банка предоставляется возможность оформить кредитные карточки на разнообразные цели, а именно:

  1. СолоМандри – для шопинга за пределами Украины. Лимит ссуды от 10 тыс до 200 тыс гривен под емемесячную процентную ставку в 3,49%. Льготный период на покупки кредиткой в магазинах партнеров – 62 дня. Карта участвует в программе вознаграждений с помощью накопительных баллов. За каждые потраченные 20 грн начисляется один балл, который можно обменять на полезные товары.
  2. ВсеМогу – для шопинга в магазинах Украины и всего мира. Срок кредитования до 12 месяцев с возможностью пролонгации на сумму до 200 тыс грн. Процентная ставка – 3,99%/месяц. Снятие наличных в любом банке без комиссий.

Займ наличными ВсёЯсно

Подать заявку на предоставление ссуды возможно на сайте банка. Используйте калькулятор портала Finanso, чтобы рассчитать размер платежей и общую стоимость займа. Заемщик получит денежные средства на таких условиях:

  • максимальная сумма – 300 тысяч гривен;
  • срок действия кредита от 3 до 36 месяцев;
  • месячная процентная ставка, в зависимости от суммы кредитования, — от 1, 99% до 4,99%;
  • оформление без страховок и выплат комиссий;
  • без штрафных санкций на погашение займа до срока;
  • минимальный пакет документов.

Решение на предоставление денежных средств в кредит принимается от 1 до 10 дней.

Депозиты

Депозит возможно оформить в гривне или в валюте (доллары США):

  1. Накопительный – на срок от 3 до 6 месяцев, на сумму от 5 тыс. грн. Ставка после налогообложения 5,79%, процент ежемесячно добавляется. Нельзя снять средства частично или досрочно закрыть депозит.
  2. Доходный – на 1-18 месяцев, от 500 гривен с процентной ставкой от 6,5% до 10% (минус налог). Пополнение депозитных средств не предусмотрено.
  3. Копилка плюс – минимальный размер депозита от 1 грн на 12 месяцев, ставка по процентам 7,5 годовых. В конце года процентная ставка выростает. Частичное снятие денег невозможно.
  4. Свободный – отличается абсолютной свободой действий. Минимальный размер вклада 100 грн под 5-6% годовых. Депозит оформляется на полгода.

Справка! ПУМБ является участником Фонда гарантии вложенных средств, который следит за платежеспособностью банковских учреждений.

Он проводит анализ финансового состояния банка, выявляет риски, выводит из рынка неплатежеспособные структуры, управляет их финансами в период ликвидации, защищает права вкладчиков и повышает их финансовую грамотность.

Фонд гарантирует возвращение вложенных денежных средств не только с депозитных счетов, но и с зарплатных, пенсионных и других счетов. Иностранная валюта возмещается по курсу НБУ в гривневом эквиваленте.

Онлайн банкинг

Интернет-банкинг дает возможность выполнять следующие действия в режиме 24 на 7:

  • управлять картой: менять лимиты, копировать номер и CVV-код карточки, заблокировать ее при необходимости;
  • обменивать валюту;
  • завести виртуальные карты и кошельки такие, как Digital-карта, Google
Pay Apple
Pay и т.д., чтобы платить в интернете или смартфоном;
  • оплачивать мобильные и коммунальные услуги;
  • открывать депозиты, не выходя из дома;
  • делать оплату по кредитным платежам.

Клиентам банка обеспечена круглосуточная поддержка специалиста по любому вопросу.

Также есть приложения Online банкинга, адаптированные под требования корпоративных клиентов и бизнеса.

Предложения банка для бизнеса и ФОБ

Представители малого бизнеса могут воспользоваться такими продуктами банковского учреждения:

  1. Генеральный лимит по кредитам – участник этой программы сможет в течение года воспользоваться любым кредитным продуктом банка без дополнительных бумаг. Размер ссуды не должен превышать 30 млн. грн, максимальный срок кредитования 5 лет.
  2. Партнерские программы для аграриев: «DUNGER» – производство и разработка гранулированных удобрений, до 50 млн. грн под залог недвижимости, депозита, сельхозтехники либо любого другого ликвидного имущества. «Техноторг» – аграрная техника от украинской компании в кредит с компенсацией от государства в размере 25%. Кроме того, банк предлагает векселя для агробизнеса, белорусскую с/х технику, минудобрения и многое другое на выгодных условиях.
  3. Доступные займы по государственной программе 5-7-9. Это финансовая помощь для малого и среднего бизнеса под мизерные проценты от 3% до 9%.

Также в продукты финансирования, кроме кредита под залог авто, входит финансовый лизинг, овердрафт и факторинг. Доступные услуги ПУМБа: операции с ценными бумагами, депозитарные услуги и валютный советник.

Часто задаваемые вопросы

Если автомобиль внесли в кредитный договор, делает ли это его обеспечением по займу?

Когда заемщик, дабы показать свою надежность, предоставляет банку в залог автотранспорт, банковский специалист вносит в договор его регистрационный номер, год выпуска и марку. Однако для того, чтобы средство передвижения стало залоговой гарантией по кредитному обязательству, необходимо заключить договор залога, который является отдельным от кредитного соглашения документом.

Может ли заемщик свободно распоряжаться движимым имуществом, которое находится в залоге?

Многие ошибочно считают, что если авто было куплено в кредит и заложено как обременение по кредитному договору, то на его использования накладываются определенные ограничения. Автовладелец вправе распоряжаться своим имуществом, и даже продать его, но, известив об этом банк. Банковское учреждение, в свою очередь может потребовать расторжение соглашения по займу и выплату всего долга, но только по судебному решению.

Есть ли лимиты в ПУМБе на проведения различных операций в онлайн банкинге?

  • Максимальная сумма единоразового перевода с карты на карту 25 тыс гривен в сутки;
  • 10 переводов в день на общую сумму 75 тыс гривен;
  • максимальная сумма переводов в месяц 150 тыс. грн;
  • 10 платежей за сутки до 20 тысяч грн.

Как купить залоговое имущество в ПУМБе без аукциона?

Продажа конфискованного имущества без аукциона происходит через специалистов банка. Позвоните по контактному номеру (на официальной странице), договоритесь о встрече с менеджером учреждения, встретитесь с ним для осмотра конфиската и согласуйте время подписания купли-продажи.

Как можно узнать остаток долга по кредиту?

Есть несколько способов:

  • через приложения ПУМБ-Online или ПУМБ-Mobile в личном кабинете;
  • через «горячую линию» по номеру кредитного договора;
  • в отделениях банка;
  • распечатать в терминале выписку по займу.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы